致已被拒绝过一次的创始人
被阿联酋银行拒绝开户：第二次申请
简短的回答
被阿联酋银行拒绝开户的公司，如果在第二次申请时转向风险偏好与其情况相符的银行，并提交能够弥补第一家银行遗留疑问的资料，通常即可成功开户。这些疑问通常是资金来源、实质存在情况、第一家银行不受理的经营活动，或资料中未说明清楚的股东背景。我们会分析首次申请的结果、重新整理资料，并为您引荐合适的银行；如果目前尚无合适的银行，那么在阿联酋账户之外另开一个国际账户，是诚实可行的替代方案。
银行通常不会说明拒绝的原因。根据 Central Bank 的尽职调查标准，每家银行都会自行设定风险偏好——包括可受理的经营活动、股东国籍、股权结构以及预期资金流向——凡是超出该风险偏好的申请，无论资料多完善都会被拒绝。若申请属于该风险偏好范围内，但资料仍遗留未解答的问题，同样会被拒绝，例如：资金来自何处、公司实际的运营地点、最终受益所有人是谁，以及预期资金流向为何呈现如此形态。
因此，第一步是分辨属于这两种情况中的哪一种。如果问题出在银行的风险偏好，那么资料本身或许并无问题，只是选错了银行；如果问题出在资料本身，换一家银行申请同样会遇到相同的缺口；在阿联酋的资料尚未成熟之前，国际账户是可行的过渡方案。开户准备工作会将首次申请的结果对照这两种情况进行分析，只有在确定答案之后，才会提交第二次申请。
概览
- 预计费用
- 银行收取的费用由银行自行收取；用于分析、重新整理资料及引荐银行的 VelaroZone 服务费会在您的业务约定书中逐项列明。
- 时间安排
- 分析工作以天为单位完成；资料重整所需时间取决于所需文件本身；银行的审核则按其自身进度进行。
- 包括内容
- 分析首次申请结果：风险偏好问题还是资料问题
- 按银行要求的顺序重新整理资料
- 引荐政策相符的银行
如果您符合这些条件，则适合您
- 阿联酋银行拒绝了公司的开户申请，或申请拖延数月后不了了之。
- 银行要求提供您无法轻易提供的文件，申请因此被关闭。
- 问题似乎出在您的经营活动、国籍或股权结构，但没有人明确说明。
- 您希望第二次申请是有准备、有把握成功的，而不是重复同样的尝试。
如果这条路线不适合您
- 您希望我们指定某家银行、承诺获批或给出具体日期；但每家银行都依据自身标准做出决定。
- 您不太愿意说明资金来源或股权链条；但银行必须掌握这两项信息。
- 公司没有经营活动，没有实体存在，也没有任何相关计划。
概览
- 预计费用
- 银行收取的费用由银行自行收取；用于分析、重新整理资料及引荐银行的 VelaroZone 服务费会在您的业务约定书中逐项列明。
- 时间安排
- 分析工作以天为单位完成；资料重整所需时间取决于所需文件本身；银行的审核则按其自身进度进行。
- 包括内容
- 分析首次申请结果：风险偏好问题还是资料问题
- 按银行要求的顺序重新整理资料
- 引荐政策相符的银行
此服务包括的内容
- 对首次申请结果的分析：判断是风险偏好问题还是资料问题，并找出哪些疑问尚未解答。
- 按银行要求的顺序重新整理资料——股权结构、资金来源、实质存在、业务概况。
- 引荐一家风险偏好涵盖您的经营活动与股权情况的银行。
- 在银行审核过程中协调处理其提出的问题。
- 如果暂时没有合适的阿联酋银行，我们也会如实提出国际账户方案，与阿联酋账户方案并列供您参考。
不包括的内容
- 银行的最终决定、审批时间，或提前指定具体银行。
- 向银行做出的、事实无法支持的任何陈述。
- 关于结构本身的法律意见，应由持牌律师事务所提供。
过程
工作顺序
每个阶段都有其自身的依赖关系 — 活动审批、文件合法化、当局处理和银行审核 — 我们报告的进展是针对这些进展，而不是针对一个整体日期。
- 01
了解首次结果
根据银行的要求与已提供的资料，判断问题出在风险偏好还是资料本身。
- 02
重建档案
重新撰写并附上证据的股权结构、资金来源、实质存在及业务概况。
- 03
引荐
将资料提交给政策相符的银行。
由境外或由另一家公司持股？股权链页面正是银行会要求提供的资料。
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在初始咨询中，您将收到一份易于理解的决策摘要、文件准备清单以及针对您情况的下一步行动。当前数据将在您的顾问审阅的途径比较中得到确认。
风险偏好还是资料问题
银行拒绝开户的原因，以及每种原因所需的应对
在再次提交申请之前，我们会先对照以下情况分析首次申请的结果。
阿联酋银行拒绝对公账户申请的常见原因，以及针对每种原因的应对方式。
经营活动超出风险偏好范围
- 具体表现
- 银行不受理您所在的行业，或仅附条件受理
- 第二次申请所需准备
- 在提交资料前，先选定政策涵盖该经营活动的银行
股权情况
- 具体表现
- 银行政策视为较高风险的国籍或股权结构
- 第二次申请所需准备
- 风险偏好涵盖该情况的银行，以及一份完整的股权资料
资金来源
- 具体表现
- 说明过于简略，或证据与说明不符
- 第二次申请所需准备
- 一份简明一致、且每一项陈述都有证据支持的说明
实质
- 具体表现
- 在阿联酋没有营业场所、没有员工、也没有管理层
- 第二次申请所需准备
- 证明公司实际运营地点及负责人的证据
预期流量
- 具体表现
- 银行无法追溯的交易量、币种或交易对手
- 第二次申请所需准备
- 一份能够说明资金流向及其交易对手的业务概况
资料不完整
- 具体表现
- 要求未获答复、文件已过期或未经认证
- 第二次申请所需准备
- 按银行要求的顺序重新整理资料，并确保提交当日均为最新有效文件
| 原因 | 具体表现 | 第二次申请所需准备 |
|---|---|---|
| 经营活动超出风险偏好范围 | 银行不受理您所在的行业，或仅附条件受理 | 在提交资料前，先选定政策涵盖该经营活动的银行 |
| 股权情况 | 银行政策视为较高风险的国籍或股权结构 | 风险偏好涵盖该情况的银行，以及一份完整的股权资料 |
| 资金来源 | 说明过于简略，或证据与说明不符 | 一份简明一致、且每一项陈述都有证据支持的说明 |
| 实质 | 在阿联酋没有营业场所、没有员工、也没有管理层 | 证明公司实际运营地点及负责人的证据 |
| 预期流量 | 银行无法追溯的交易量、币种或交易对手 | 一份能够说明资金流向及其交易对手的业务概况 |
| 资料不完整 | 要求未获答复、文件已过期或未经认证 | 按银行要求的顺序重新整理资料，并确保提交当日均为最新有效文件 |
每条路径都是根据企业在阿联酋实际运作的方式进行规划的。
简短回答
第一家银行很可能问过的问题
在这一项上回答过于单薄,是申请在未获批复的情况下被关闭的最常见原因。
下一个决定
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问题
常见问题
- 第一家银行会说明拒绝的原因吗？
- 通常不会，我们也不会要求银行说明。分析是根据银行提出的要求、已提供的资料以及申请的最终结果来进行的，这些信息通常足以判断属于上述哪种情况。
- 被一家银行拒绝会影响到其他银行吗？
- 各银行之间不会相互分享申请审批决定,但它们会依据相同的标准提出相同的问题。若某项缺陷曾使一家银行拒绝申请,除非予以弥补,否则下一家银行同样会因此拒绝。
- 我应该直接尝试另一家银行吗?
- 在查明原因之前不应该这样做。同一份资料被第二次拒绝会耗费数月时间,而且有些银行不会重新受理已关闭的申请。
- 如果该业务活动只有极少数阿联酋银行愿意服务,该怎么办?
- 在这种情况下,选择合适的银行就是全部答案,而且可选范围可能比您预期的要小。若目前尚无阿联酋银行合适,可在阿联酋账户之外另开设一个国际账户,让企业在阿联酋资料逐步完善期间维持运营。
- 共享办公工位(flexi-desk)是否可以算作经济实质?
- 这只是一个开始,对某些银行和业务活动而言已经足够;但对其他银行而言,银行希望看到在阿联酋本地有人员和管理团队。我们会在重新整理资料之前,说明您的具体情况需要哪一种。
来源
法规、费用和资格可能会变化。每项监管声明在发布前都会重新核对，并在上方标注日期。
法律说明和范围
Velarozone 提供设置和运营准备协调。本页面是一般信息，而不是法律、税务、移民或银行建议。
本页面仅提供有关阿联酋商业设立的一般信息，不构成法律、税务、移民或银行建议。规则、费用、允许的活动和银行政策可能会变。这最终的资格取决于您的具体情况及申请时适用的规则。
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