Hồ sơ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp UAE trả lời trước các câu hỏi của ngân hàng.
- Hồ sơ của quý vị được đối chiếu với ngân hàng có khẩu vị rủi ro phù hợp, trước khi nộp bất kỳ đơn đăng ký nào
- Một bộ hồ sơ giải thích chuỗi sở hữu và dòng tiền theo đúng ngôn ngữ mà ngân hàng sử dụng
- Không cam kết về việc có tài khoản, chọn ngân hàng nào hay thời điểm nào: quyết định đó thuộc về ngân hàng
Phản hồi trong vòng 24 giờ · Không cần giấy tờ · Không ràng buộc
Đối tượng mục tiêu
Bốn hồ sơ, bốn khoảng trống khác nhau.
Cùng một ngân hàng nhìn bốn loại công ty theo bốn cách khác nhau. Quý vị thuộc loại nào sẽ quyết định chúng tôi thu thập gì trước.
Một ngân hàng UAE quyết định về tài khoản doanh nghiệp theo quy tắc KYC riêng của mình, vốn tuân theo hướng dẫn của Central Bank of the UAE (CBUAE). Hướng dẫn đó yêu cầu ngân hàng truy xuất quyền sở hữu tới từng cá nhân nắm giữ từ 25 phần trăm trở lên, hiểu về doanh nghiệp và các giao dịch dự kiến, và hỏi về nguồn gốc số tiền. Chúng tôi chuẩn bị hồ sơ đó và giới thiệu quý vị với ngân hàng trong danh sách đối tác của chúng tôi có khẩu vị phù hợp với hồ sơ của quý vị. Chúng tôi không nhận bất cứ khoản nào từ bất kỳ ngân hàng nào, và việc phê duyệt, thời gian và điều khoản do ngân hàng quyết định.
Tình huống
Hồ sơ bắt đầu từ đâu.
Hướng dẫn của CBUAE đặt việc thẩm định (due diligence) của ngân hàng trên bốn yếu tố. Ba trong số đó được xác lập qua hồ sơ của quý vị: khách hàng là ai, ai sở hữu và kiểm soát khách hàng, và mối quan hệ nhằm mục đích gì. Mỗi tình huống dưới đây yếu ở một yếu tố khác nhau.
Giấy phép mới và tài khoản đầu tiên
Giấy phép thương mại đã được cấp nhưng công ty chưa kinh doanh. Hướng dẫn của CBUAE coi việc công ty mới nạp những khoản tiền đáng kể vào tài khoản trong khi gần như chưa có quá trình kinh doanh là dấu hiệu cảnh báo, nên kế hoạch và nguồn vốn là phần quyết định của hồ sơ.
→Cổ đông nước ngoài hoặc cổ đông tổ chức
Ngân hàng tiếp tục truy ngược lên theo chuỗi cho đến khi tới từng cá nhân sở hữu hoặc kiểm soát từ 25 phần trăm trở lên, dù ở giữa có bao nhiêu công ty.
→Đã từng bị từ chối một lần
Chúng tôi đối chiếu hồ sơ bị từ chối với những nguyên nhân mà hướng dẫn đánh dấu: chủ sở hữu hưởng lợi (beneficial owner) chưa được xác định, cổ đông danh nghĩa (nominee shareholders), chuỗi sở hữu quá phức tạp, nguồn tiền nêu chung chung. Chúng tôi cũng cho biết liệu có nên đề xuất thêm một tài khoản quốc tế cùng với lần nộp hồ sơ tiếp theo hay không.
→Dòng tiền quốc tế mà ngân hàng cần hiểu rõ
Hướng dẫn của CBUAE yêu cầu ngân hàng đánh giá nơi đối tác giao dịch của quý vị hoạt động và nơi quý vị dự kiến giao dịch. Chúng tôi lập danh sách các quốc gia, đồng tiền và đối tác giao dịch, rồi đối chiếu với sổ sách của quý vị.
→
Phạm vi
Những gì quý khách nhận được, và những gì chúng tôi không bao giờ làm
Những gì được bao gồm
- Đánh giá khả năng sẵn sàng của ngân hàng về cấu trúc của bạn trước khi nộp hồ sơ.
- Hồ sơ xin cấp: giấy phép, chuỗi sở hữu, UBO, mô tả hoạt động, các dòng chảy dự kiến.
- Danh sách rút gọn các ngân hàng mà sự quan tâm phù hợp với hồ sơ của bạn.
- Phối hợp giới thiệu và theo dõi qua đánh giá.
- Đánh giá khoảng cách sau bất kỳ sự từ chối nào.
Những gì không được bao gồm
- Mở tài khoản (chỉ ngân hàng mới có thể).
- Bất kỳ sự đảm bảo nào về việc phê duyệt, ngân hàng hay thời gian.
- Tư vấn về thuế, hoặc tư vấn cách định hình dòng tiền để tránh bị soát xét. Chúng tôi không cung cấp cả hai, và việc giám sát liên tục sẽ so sánh hoạt động của quý vị với hồ sơ năng lực mà quý vị đã cung cấp cho ngân hàng.
Chi phí
Phí của ngân hàng là của ngân hàng; phí của chúng tôi được nêu trong thư thỏa thuận dịch vụ.
Chúng tôi không được bất kỳ ngân hàng nào trả tiền, và không khoản phí nào của chúng tôi có thể mua được một tài khoản.
Các khoản phí của ngân hàng
Phí mở tài khoản, số dư tối thiểu và phí hàng tháng là các khoản do ngân hàng quy định, được công bố trong biểu phí riêng của ngân hàng và được xác nhận trong đề nghị của ngân hàng; các khoản này khác nhau tùy theo ngân hàng và hồ sơ.
Phí dịch vụ Velarozone
Việc rà soát mức độ sẵn sàng, hồ sơ và thư giới thiệu được liệt kê chi tiết trong thư thỏa thuận dịch vụ của quý vị.
Không phải là một sự bảo đảm
Quyết định và thời điểm quyết định đều thuộc về ngân hàng. Phí được tính cho công việc thực hiện, không bao giờ tính cho kết quả.
Nếu có ai đó đề nghị cung cấp cho quý vị một tài khoản ngân hàng để đổi lấy một khoản phí, hãy hỏi xem ai trả tiền cho họ; chúng tôi được chính quý vị trả tiền, cho việc chuẩn bị hồ sơ.
So sánh
Ba cách tiếp cận một ngân hàng UAE.
Hồ sơ vẫn là hồ sơ đó; nhưng ai là người đọc nó trước thì không giống nhau.
Ba phương án này trả lời năm câu hỏi giống nhau như thế nào.
Ai là người đọc hồ sơ trước
- Được chuẩn bị cùng Velarozone
- Cố vấn của quý vị, đối chiếu với những gì ngân hàng sẽ yêu cầu
- Tự nộp hồ sơ trực tiếp
- Ngân hàng
- Một bên giới thiệu được ngân hàng trả tiền
- Thông thường là không ai cả
Ngân hàng được lựa chọn bởi
- Được chuẩn bị cùng Velarozone
- Mức độ phù hợp: hồ sơ của quý vị đối chiếu với khẩu vị rủi ro của ngân hàng
- Tự nộp hồ sơ trực tiếp
- Bất kỳ chi nhánh nào quý vị bước vào
- Một bên giới thiệu được ngân hàng trả tiền
- Hoa hồng của bên giới thiệu
Nếu hồ sơ có thiếu sót
- Được chuẩn bị cùng Velarozone
- Thiếu sót đó được khắc phục trước khi nộp hồ sơ
- Tự nộp hồ sơ trực tiếp
- Hồ sơ bị từ chối hoặc bị đình trệ
- Một bên giới thiệu được ngân hàng trả tiền
- Được nộp lại ở nơi khác
Chi phí bạn phải trả
- Được chuẩn bị cùng Velarozone
- Phí dịch vụ Velarozone, được liệt kê chi tiết
- Tự nộp hồ sơ trực tiếp
- Thời gian của quý vị
- Một bên giới thiệu được ngân hàng trả tiền
- Thường không có gì rõ ràng; ngân hàng trả tiền cho bên giới thiệu
Phù hợp nhất
- Được chuẩn bị cùng Velarozone
- Một công ty có cơ cấu sở hữu hoặc dòng tiền cần được giải trình
- Tự nộp hồ sơ trực tiếp
- Một hồ sơ nội địa đơn giản đã có sẵn mối quan hệ với ngân hàng
- Một bên giới thiệu được ngân hàng trả tiền
- Khó mà nói được; hãy hỏi xem ai trả tiền cho họ
| Được chuẩn bị cùng Velarozone | Tự nộp hồ sơ trực tiếp | Một bên giới thiệu được ngân hàng trả tiền | |
|---|---|---|---|
| Ai là người đọc hồ sơ trước | Cố vấn của quý vị, đối chiếu với những gì ngân hàng sẽ yêu cầu | Ngân hàng | Thông thường là không ai cả |
| Ngân hàng được lựa chọn bởi | Mức độ phù hợp: hồ sơ của quý vị đối chiếu với khẩu vị rủi ro của ngân hàng | Bất kỳ chi nhánh nào quý vị bước vào | Hoa hồng của bên giới thiệu |
| Nếu hồ sơ có thiếu sót | Thiếu sót đó được khắc phục trước khi nộp hồ sơ | Hồ sơ bị từ chối hoặc bị đình trệ | Được nộp lại ở nơi khác |
| Chi phí bạn phải trả | Phí dịch vụ Velarozone, được liệt kê chi tiết | Thời gian của quý vị | Thường không có gì rõ ràng; ngân hàng trả tiền cho bên giới thiệu |
| Phù hợp nhất | Một công ty có cơ cấu sở hữu hoặc dòng tiền cần được giải trình | Một hồ sơ nội địa đơn giản đã có sẵn mối quan hệ với ngân hàng | Khó mà nói được; hãy hỏi xem ai trả tiền cho họ |
Quy trình
Cách thức các công việc được sắp xếp
Mỗi giai đoạn có những điều kiện phụ thuộc riêng, và chúng tôi báo cáo tiến độ theo từng điều kiện đó, chứ không theo một mốc thời gian tổng thể duy nhất.
- 01
Xem xét
Chúng tôi lập bản đồ cấu trúc, dòng chảy và tài liệu của bạn so với những gì ngân hàng yêu cầu.
- 02
Chuẩn bị
Hồ sơ được tập hợp và câu chuyện hoạt động được viết bằng ngôn ngữ của ngân hàng.
- 03
Gửi và theo dõi
Đã thực hiện các giới thiệu, theo dõi đánh giá, trả lời câu hỏi cho đến khi có quyết định.
Cách thức hoạt động
We assess the fit, prepare the file and make the introduction to a bank whose appetite matches your profile.
The bank onboards you directly, runs its own due diligence and decides. Nothing here is a promise of an account, a particular bank or a date, and we say so before you commit.
Hướng dẫn
Đọc kỹ trước khi nộp hồ sơ
Giấy phép và phê duyệt
Câu hỏi mà mọi ngân hàng đều hỏi
Ngân hàng hỏi tiền đến từ đâu. Hướng dẫn của CBUAE phân biệt source of funds, tức nguồn gốc trực tiếp của số tiền dùng để nạp và vận hành tài khoản, với source of wealth, tức nguồn hình thành tổng tài sản ròng của chủ sở hữu.
Câu hỏi thường gặp
Câu trả lời thẳng thắn
- Bạn có thể đảm bảo một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại UAE không?
- Không. Chúng tôi chuẩn bị và phối hợp đơn đăng ký. Mỗi ngân hàng thực hiện quy trình KYC, AML và đánh giá rủi ro riêng, và quyết định, thời gian cũng như lựa chọn ngân hàng đều do ngân hàng quyết định.
- Mất bao lâu để mở tài khoản?
- Không ai có thể ấn định trước. Ngân hàng kiểm soát việc xem xét, và mỗi yêu cầu bổ sung tài liệu hay mỗi cuộc gặp đều kéo dài thêm thời gian. Chúng tôi báo cáo tiến độ theo từng giai đoạn và chuyển ngay các yêu cầu cung cấp thông tin.
- Ngân hàng sẽ yêu cầu những tài liệu gì?
- Theo hướng dẫn của CBUAE, ngân hàng xác minh hình thức pháp lý (legal form) của công ty, điều lệ công ty (memorandum of association) và địa điểm kinh doanh chính, cũng như điều lệ thành lập (articles of incorporation) được cơ quan có thẩm quyền của UAE chứng thực. Ngân hàng cũng hỏi tên các nhà quản lý cấp cao và mọi người ký tên trên tài khoản, cơ cấu sở hữu đến cấp cá nhân, các quốc gia hoạt động chính ngoài UAE và mục đích của tài khoản. Ngân hàng thường cũng yêu cầu giấy phép thương mại, kế hoạch kinh doanh, khối lượng giao dịch dự kiến, thông tin đối tác giao dịch và bằng chứng về nguồn tiền (source of funds).
- Tôi có cần phải đến trực tiếp không?
- Tùy thuộc vào ngân hàng. Hướng dẫn của CBUAE không coi cuộc gọi video với đại diện ngân hàng là hình thức không gặp mặt trực tiếp (non-face-to-face), và cho phép ngân hàng đến thăm địa điểm đối với khách hàng là doanh nghiệp đạt ngưỡng rủi ro của ngân hàng. Việc quý vị có phải trực tiếp có mặt hay không là chính sách của từng ngân hàng.
- Hồ sơ đăng ký của tôi đã bị từ chối. Quý vị có thể hỗ trợ không?
- Có. Chúng tôi đối chiếu hồ sơ với những nguyên nhân mà hướng dẫn của CBUAE đánh dấu: chủ sở hữu hưởng lợi (beneficial owner) mà ngân hàng không xác định được, cổ đông danh nghĩa (nominee shareholders), cơ cấu cổ đông quá phức tạp, hoặc phần trình bày chung chung về nguồn tiền. Sau đó chúng tôi xây dựng lại bộ hồ sơ. Chúng tôi cũng sẽ cho quý vị biết nếu thấy việc nộp lại hồ sơ còn quá sớm.
- Ngân hàng có trả tiền để quý vị giới thiệu khách hàng cho họ không?
- Không. Các ngân hàng trong danh sách đối tác của chúng tôi là mối quan hệ hợp tác, không phải nguồn doanh thu: chúng tôi không nhận bất kỳ khoản chia sẻ, phí giới thiệu hay hoa hồng nào từ bất kỳ ngân hàng nào. Chúng tôi giới thiệu quý vị với ngân hàng có khẩu vị rủi ro phù hợp với hồ sơ của quý vị vì hồ sơ đáp ứng yêu cầu, và ngân hàng sẽ quyết định theo tiêu chí riêng của mình.
Yêu cầu đánh giá khả năng ngân hàng
Hãy cho chúng tôi biết về thực thể của bạn, chủ sở hữu và các dòng tiền dự kiến. Chúng tôi sẽ trả lời với các thiếu sót mà chúng tôi cần khắc phục trước khi nộp.
Đánh giá miễn phí: các số liệu hiện hành sẽ được xác nhận trong bản so sánh lộ trình do chuyên viên tư vấn rà soát. Thông tin của quý vị không được chia sẻ với bên thứ ba.
Biết lộ trình của bạn trước khi nộp.
Cho chúng tôi biết bạn dự định hoạt động như thế nào và chúng tôi sẽ xác định các câu hỏi, cấu trúc lộ trình và các bước chuẩn bị mà tư vấn viên nên đánh giá. Đây là một công cụ lập kế hoạch, không phải là tư vấn pháp lý, thuế, nhập cư hoặc ngân hàng.
Nguồn
- Hướng dẫn của CBUAE về customer due diligence, source of funds và source of wealth
- Hướng dẫn khung AML/CFT của UAE
- Các trang yêu cầu onbording ngân hàng
Ghi chú pháp lý và phạm vi
Velarozone cung cấp sự phối hợp thiết lập và sẵn sàng hoạt động. Trang này chỉ là thông tin chung, không phải là lời khuyên về pháp lý, thuế, di trú hoặc ngân hàng.
Chúng tôi chuẩn bị và phối hợp các đơn xin mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Chúng tôi không mở tài khoản và không thể đảm bảo phê duyệt, ngân hàng cụ thể hoặc thời gian. Mỗi ngân hàng áp dụng luật KYC, AML và đánh giá rủi ro của riêng mình.
Chúng tôi không tuyên bố hoặc ngụ ý rằng các ứng viên của bất kỳ quốc tịch nào không thể mở tài khoản ngân hàng tại UAE. Tài liệu bổ sung có thể được yêu cầu tùy thuộc vào hồ sơ của bạn.