Dành cho nhà sáng lập đã từng bị từ chối một lần
Bị ngân hàng UAE từ chối: hồ sơ lần hai
Câu trả lời ngắn gọn
Một công ty từng bị ngân hàng UAE từ chối sẽ mở được tài khoản trong lần nộp hồ sơ thứ hai khi công ty đó tìm đến một ngân hàng có khẩu vị rủi ro phù hợp với hồ sơ của mình, cùng một bộ hồ sơ trả lời được những điều mà ngân hàng đầu tiên còn bỏ ngỏ. Điều đó thường là nguồn gốc tiền, sự hiện diện thực chất, một hoạt động mà ngân hàng đầu tiên không phục vụ, hoặc một cổ đông mà hồ sơ chưa giải thích rõ. Chúng tôi xem xét kết quả lần đầu, xây dựng lại hồ sơ và giới thiệu Quý khách với một ngân hàng phù hợp; ở nơi chưa có ngân hàng nào phù hợp, một tài khoản quốc tế song song với tài khoản tại UAE là giải pháp thay thế trung thực.
Ngân hàng hiếm khi nêu lý do. Theo các chuẩn mực thẩm định của Ngân hàng Trung ương, mỗi ngân hàng tự đặt ra khẩu vị rủi ro của mình (những hoạt động nào, chủ sở hữu thuộc quốc tịch nào, cơ cấu sở hữu nào, dòng tiền dự kiến ra sao thì ngân hàng sẽ tiếp nhận), và một hồ sơ nằm ngoài khẩu vị đó sẽ bị từ chối dù hồ sơ có tốt đến đâu. Một hồ sơ nằm trong khẩu vị rủi ro vẫn bị từ chối khi còn để ngỏ một câu hỏi: nguồn tiền đến từ đâu, công ty thực sự được điều hành từ đâu, ai là chủ sở hữu sau cùng, vì sao dòng tiền dự kiến lại có hình dạng như vậy.
Vì vậy việc đầu tiên là phân biệt hai trường hợp này. Nếu vấn đề nằm ở khẩu vị rủi ro của ngân hàng, hồ sơ có thể vẫn ổn và chỉ là ngân hàng đó không phù hợp; nếu vấn đề nằm ở hồ sơ, ngân hàng thứ hai cũng sẽ phát hiện đúng lỗ hổng đó; tài khoản quốc tế là hướng đi trong khi hồ sơ tại UAE đang được hoàn thiện dần. Công việc chuẩn bị sẵn sàng xem xét kết quả lần đầu đối chiếu với cả hai khả năng, và hồ sơ thứ hai chỉ được nộp khi đã biết rõ câu trả lời.
Nhìn tổng quan
- Chi phí dự kiến
- Các khoản phí của ngân hàng là của ngân hàng; phí dịch vụ Velarozone cho việc rà soát, hồ sơ được xây dựng lại và việc giới thiệu được liệt kê chi tiết trong thư thỏa thuận dịch vụ của quý khách.
- Thời gian
- Việc đánh giá tính bằng ngày; hồ sơ được xây dựng lại mất thời gian tùy theo thời gian chuẩn bị giấy tờ; quá trình xét duyệt của ngân hàng diễn ra theo tiến độ riêng của ngân hàng.
- Những gì bao gồm
- Kết quả lần đầu được đánh giá: do khẩu vị rủi ro hay do hồ sơ
- Hồ sơ được xây dựng lại theo đúng trình tự của ngân hàng
- Giới thiệu tới một ngân hàng có chính sách phù hợp
Điều này dành cho bạn nếu
- Một ngân hàng tại UAE đã từ chối tài khoản của công ty, hoặc hồ sơ bị đình trệ nhiều tháng rồi dừng hẳn.
- Quý khách được yêu cầu cung cấp những giấy tờ không thể chuẩn bị ngay, và hồ sơ đã bị đóng lại.
- Hoạt động kinh doanh, quốc tịch hoặc cơ cấu sở hữu của Quý khách dường như là vấn đề, nhưng không ai chịu nói rõ điều đó.
- Quý khách muốn một hồ sơ nộp lần hai được chuẩn bị để thành công, chứ không phải một lần thử lại y như cũ.
Điều này có thể không phải là con đường đúng nếu
- Quý khách muốn được cam kết trước tên một ngân hàng cụ thể, một sự chấp thuận hoặc một ngày cụ thể; mỗi ngân hàng tự quyết định theo tiêu chí riêng của mình.
- Quý khách không muốn giải thích nguồn gốc tiền hay chuỗi sở hữu; nhưng ngân hàng bắt buộc phải có cả hai thông tin này.
- Công ty không có hoạt động kinh doanh, không có sự hiện diện, và cũng không có kế hoạch cho cả hai điều đó.
Nhìn tổng quan
- Chi phí dự kiến
- Các khoản phí của ngân hàng là của ngân hàng; phí dịch vụ Velarozone cho việc rà soát, hồ sơ được xây dựng lại và việc giới thiệu được liệt kê chi tiết trong thư thỏa thuận dịch vụ của quý khách.
- Thời gian
- Việc đánh giá tính bằng ngày; hồ sơ được xây dựng lại mất thời gian tùy theo thời gian chuẩn bị giấy tờ; quá trình xét duyệt của ngân hàng diễn ra theo tiến độ riêng của ngân hàng.
- Những gì bao gồm
- Kết quả lần đầu được đánh giá: do khẩu vị rủi ro hay do hồ sơ
- Hồ sơ được xây dựng lại theo đúng trình tự của ngân hàng
- Giới thiệu tới một ngân hàng có chính sách phù hợp
Dịch vụ này bao gồm
- Đánh giá kết quả lần đầu: do khẩu vị rủi ro hay do hồ sơ, và những câu hỏi nào còn để ngỏ.
- Hồ sơ được xây dựng lại, bao gồm quyền sở hữu, source of funds, thực chất hoạt động và hồ sơ doanh nghiệp, theo đúng thứ tự mà ngân hàng yêu cầu.
- Giới thiệu tới một ngân hàng có khẩu vị rủi ro phù hợp với hoạt động và hồ sơ sở hữu của Quý khách.
- Điều phối các câu hỏi của ngân hàng trong suốt quá trình xét duyệt.
- Ở nơi chưa có ngân hàng UAE nào phù hợp, hướng đi tài khoản quốc tế được trình bày trung thực song song với phương án tại UAE.
Những gì không bao gồm
- Quyết định của ngân hàng, thời gian xử lý, hoặc tên một ngân hàng cụ thể được cam kết trước.
- Bất kỳ tuyên bố nào với ngân hàng mà không có căn cứ thực tế hỗ trợ.
- Tư vấn pháp lý về bản thân cơ cấu công ty, vốn thuộc phạm vi của một công ty luật được cấp phép.
Quy trình
Cách thức các công việc được sắp xếp
Mỗi giai đoạn có những điều kiện phụ thuộc riêng (phê duyệt hoạt động, hợp pháp hóa tài liệu, xử lý của cơ quan chức năng và rà soát của ngân hàng), và chúng tôi báo cáo tiến độ theo từng điều kiện đó chứ không theo một mốc thời gian chung duy nhất.
- 01
Xem lại kết quả lần đầu
Khẩu vị rủi ro hay hồ sơ, được xác định dựa trên những gì đã được yêu cầu và những gì đã được cung cấp.
- 02
Xây dựng lại hồ sơ
Sở hữu, nguồn gốc tiền, sự hiện diện thực chất và hồ sơ hoạt động kinh doanh được viết lại và có bằng chứng đi kèm.
- 03
Giới thiệu
Hồ sơ được trình lên một ngân hàng có chính sách phù hợp.
Được sở hữu từ nước ngoài hoặc bởi một công ty khác? Trang về chuỗi sở hữu chính là hồ sơ mà ngân hàng sẽ yêu cầu.
Thích bắt đầu bằng văn bản? Gửi thông tin qua mẫu liên hệ.
Bắt đầu với một đánh giá cấu trúc
Trong một buổi tư vấn ban đầu, bạn sẽ nhận được một bản tóm tắt quyết định bằng ngôn ngữ dễ hiểu, một danh sách chuẩn bị tài liệu và các bước tiếp theo cho tình huống của bạn. Các số liệu hiện tại được xác nhận trong bảng so sánh lộ trình đã được cố vấn của bạn xem xét.
Khẩu vị rủi ro hay hồ sơ
Vì sao ngân hàng từ chối, và mỗi lý do cần gì
Kết quả lần đầu được đối chiếu với những điều này trước khi bất kỳ hồ sơ nào được nộp lại.
Những lý do phổ biến khiến ngân hàng tại UAE từ chối mở tài khoản doanh nghiệp, và cách xử lý cho từng lý do.
Hoạt động nằm ngoài khẩu vị rủi ro
- Biểu hiện cụ thể
- Ngân hàng không tiếp nhận lĩnh vực của Quý khách, hoặc chỉ tiếp nhận kèm điều kiện
- Hồ sơ nộp lần hai cần những gì
- Một ngân hàng có chính sách bao gồm hoạt động này, được lựa chọn trước khi nộp hồ sơ
Hồ sơ sở hữu
- Biểu hiện cụ thể
- Quốc tịch hoặc cơ cấu mà chính sách của ngân hàng xem là rủi ro cao hơn
- Hồ sơ nộp lần hai cần những gì
- Một ngân hàng có khẩu vị rủi ro phù hợp với hồ sơ này, cùng một bộ hồ sơ sở hữu đầy đủ
Giấy phép và phê duyệt
- Biểu hiện cụ thể
- Phần thuyết minh còn sơ sài hoặc bằng chứng không khớp với nội dung đó
- Hồ sơ nộp lần hai cần những gì
- Một bản thuyết minh ngắn gọn, nhất quán, có bằng chứng cho từng nội dung
Nội dung
- Biểu hiện cụ thể
- Không có trụ sở, không có nhân sự, không có ban điều hành tại UAE
- Hồ sơ nộp lần hai cần những gì
- Bằng chứng cho thấy công ty được điều hành ở đâu và bởi ai
Dòng chảy dự kiến
- Biểu hiện cụ thể
- Khối lượng giao dịch, loại tiền tệ hoặc đối tác mà ngân hàng không thể theo dõi được
- Hồ sơ nộp lần hai cần những gì
- Một hồ sơ hoạt động kinh doanh giải thích rõ các dòng tiền và đối tác liên quan
Hồ sơ chưa đầy đủ
- Biểu hiện cụ thể
- Các yêu cầu chưa được trả lời, giấy tờ đã hết hạn hoặc chưa được chứng thực
- Hồ sơ nộp lần hai cần những gì
- Hồ sơ được xây dựng lại theo đúng trình tự của ngân hàng và cập nhật đến thời điểm nộp
| Lý do | Biểu hiện cụ thể | Hồ sơ nộp lần hai cần những gì |
|---|---|---|
| Hoạt động nằm ngoài khẩu vị rủi ro | Ngân hàng không tiếp nhận lĩnh vực của Quý khách, hoặc chỉ tiếp nhận kèm điều kiện | Một ngân hàng có chính sách bao gồm hoạt động này, được lựa chọn trước khi nộp hồ sơ |
| Hồ sơ sở hữu | Quốc tịch hoặc cơ cấu mà chính sách của ngân hàng xem là rủi ro cao hơn | Một ngân hàng có khẩu vị rủi ro phù hợp với hồ sơ này, cùng một bộ hồ sơ sở hữu đầy đủ |
| Giấy phép và phê duyệt | Phần thuyết minh còn sơ sài hoặc bằng chứng không khớp với nội dung đó | Một bản thuyết minh ngắn gọn, nhất quán, có bằng chứng cho từng nội dung |
| Nội dung | Không có trụ sở, không có nhân sự, không có ban điều hành tại UAE | Bằng chứng cho thấy công ty được điều hành ở đâu và bởi ai |
| Dòng chảy dự kiến | Khối lượng giao dịch, loại tiền tệ hoặc đối tác mà ngân hàng không thể theo dõi được | Một hồ sơ hoạt động kinh doanh giải thích rõ các dòng tiền và đối tác liên quan |
| Hồ sơ chưa đầy đủ | Các yêu cầu chưa được trả lời, giấy tờ đã hết hạn hoặc chưa được chứng thực | Hồ sơ được xây dựng lại theo đúng trình tự của ngân hàng và cập nhật đến thời điểm nộp |
Hướng dẫn
Chuẩn bị mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại UAE
Hướng dẫn nêu bốn điều ngân hàng yêu cầu trước khi mở tài khoản, để quý vị có thể đối chiếu hồ sơ thứ hai với từng điều.
Đọc hướng dẫn
Mỗi lộ trình được lập kế hoạch dựa trên cách mà doanh nghiệp sẽ thực sự hoạt động tại UAE.
Giấy phép và phê duyệt
Câu hỏi nguồn tiền mà ngân hàng đầu tiên hỏi
Một câu trả lời sơ sài ở đây là lý do phổ biến nhất khiến một hồ sơ đề nghị bị đóng lại mà không có quyết định.
Sau giấy phép
Những gì quý khách có thể cũng cần
Bốn dịch vụ mà hầu hết người sáng lập trong tình huống này hỏi đến tiếp theo, mỗi dịch vụ có một trang riêng.
Dịch vụ visa & PRO
Thị thực cư trú cho chủ sở hữu, nhân viên và gia đình, cùng với hồ sơ lao động MOHRE, khám sức khỏe và gia hạn Emirates ID giúp giấy phép thương mại và những người liên quan luôn ở trong tình trạng hợp lệ. Thị thực có bảo lãnh có thời hạn 1, 2 hoặc 3 năm; việc phê duyệt thuộc về cơ quan có thẩm quyền.
→Thiết lập tài khoản ngân hàng tại UAE
Hồ sơ sẵn sàng cho ngân hàng, xây dựng quanh quyền sở hữu, hoạt động và giao dịch dự kiến của bạn, khớp với ngân hàng có khẩu vị rủi ro phù hợp hồ sơ của bạn. Chỉ ngân hàng quyết định việc phê duyệt và thời gian.
→Kế toán và thuế
Kế toán hằng tháng, kê khai VAT và thuế doanh nghiệp, báo cáo cuối năm, kèm kiểm toán theo luật do kiểm toán viên đã đăng ký ký.
→Dịch vụ pháp lý
Hợp đồng, tài liệu doanh nghiệp, tranh chấp và các vấn đề quy định, do luật sư được cấp phép hành nghề tại UAE và có tên trong thư nhận việc tư vấn.
→
Quyết định tiếp theo
Đọc thêm liên quan
Câu hỏi
Câu hỏi thường gặp
- Ngân hàng đầu tiên có cho Quý khách biết lý do từ chối không?
- Thường thì không, và chúng tôi cũng không yêu cầu điều đó. Việc đánh giá được thực hiện dựa trên những gì ngân hàng đã yêu cầu, những gì đã được cung cấp và hồ sơ đã kết thúc như thế nào, và thông thường như vậy là đủ để xác định thuộc trường hợp nào trong số các trường hợp nêu trên.
- Việc bị một ngân hàng từ chối có ảnh hưởng đến ngân hàng khác không?
- Các ngân hàng không chia sẻ quyết định về hồ sơ với nhau, nhưng họ đặt ra những câu hỏi giống nhau theo cùng một tiêu chuẩn. Một lỗ hổng đã khiến ngân hàng này từ chối cũng sẽ khiến ngân hàng tiếp theo từ chối, trừ khi lỗ hổng đó được khắc phục.
- Tôi có nên thử ngay một ngân hàng khác không?
- Chưa thể, cho đến khi biết được lý do. Việc bị từ chối lần thứ hai trên cùng một hồ sơ sẽ tốn nhiều tháng, và một số ngân hàng sẽ không mở lại hồ sơ đã đóng.
- Nếu hoạt động kinh doanh thuộc loại mà rất ít ngân hàng tại UAE phục vụ thì sao?
- Khi đó, việc lựa chọn ngân hàng chính là toàn bộ câu trả lời, và danh sách phù hợp có thể ngắn hơn bạn nghĩ. Ở nơi chưa có ngân hàng UAE nào phù hợp, một tài khoản quốc tế song song với tài khoản tại UAE giúp doanh nghiệp tiếp tục hoạt động trong khi hồ sơ tại UAE dần hoàn thiện.
- Một flexi-desk có được tính là sự hiện diện thực chất không?
- Đó là một khởi đầu, và với một số ngân hàng và loại hình hoạt động thì như vậy là đủ; với những ngân hàng khác, ngân hàng muốn thấy có nhân sự và bộ máy quản lý tại UAE. Chúng tôi sẽ cho bạn biết hồ sơ của bạn cần gì trước khi hồ sơ được xây dựng lại.
Nguồn
- Hướng dẫn của CBUAE về customer due diligence, source of funds và source of wealth
- CBUAE: tiêu chuẩn mở tài khoản
- Central Bank of the UAE, cơ quan quản lý ngân hàng và thanh toán của UAE
Các quy định, phí và đủ điều kiện có thể thay đổi. Mọi tuyên bố quy định đều được kiểm tra lại trước khi công bố và có ngày tháng ở trên.
Ghi chú pháp lý và phạm vi
Velarozone cung cấp sự phối hợp thiết lập và sẵn sàng hoạt động. Trang này chỉ là thông tin chung, không phải là lời khuyên về pháp lý, thuế, di trú hoặc ngân hàng.
Thông tin chung được trích từ CBUAE Rulebook, bao gồm Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), và Cabinet Resolution No. (134) of 2025 như đã công bố, không phải tư vấn pháp lý hay thuế. Quy định và hướng dẫn có thể thay đổi, vì vậy hãy xác nhận văn bản hiện hành và yêu cầu riêng của từng tổ chức trước khi quý vị nộp hồ sơ.
Chúng tôi chuẩn bị và phối hợp các đơn xin mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Chúng tôi không mở tài khoản và không thể đảm bảo phê duyệt, ngân hàng cụ thể hoặc thời gian. Mỗi ngân hàng áp dụng luật KYC, AML và đánh giá rủi ro của riêng mình.