Hướng dẫn
Cách chuẩn bị cho tài khoản ngân hàng doanh nghiệp UAE
Câu trả lời ngắn gọn
Hãy chuẩn bị bốn điều trước khi nộp hồ sơ: giấy phép thương mại và các tài liệu điều lệ phù hợp với hoạt động thực tế của quý vị, hồ sơ sở hữu truy xuất đến từng cá nhân nắm giữ từ 25 phần trăm trở lên, dự báo thực tế về dòng tiền vào, dòng tiền ra, các loại tiền tệ và đối tác giao dịch, cùng nguồn tiền đã được chứng minh bằng tài liệu. Hướng dẫn thẩm định khách hàng của Central Bank of the UAE đặt ra chuẩn mực mà các ngân hàng áp dụng, và không cố vấn nào có thể bảo đảm việc được chấp thuận.
Ứng dụng hiếm khi thất bại trên một biểu mẫu bị thiếu. Họ thất bại khi câu chuyện không kết hợp lại với nhau: một giấy phép nói một điều, một trang web nói một cách khác, và những dự phóng mà không ai có thể giải thích.
Hãy coi hồ sơ đăng ký như một hồ sơ theo kiểu thẩm định tín dụng về doanh nghiệp của quý vị, và quy trình sẽ trở nên dễ dự đoán hơn nhiều. Việc bảo đảm sự sẵn sàng cho thiết lập tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có thể giúp quy trình này nhanh hơn.
Những gì ngân hàng đánh giá
- Hoạt động kinh doanh và xem nó có phù hợp với giấy phép không.
- Sở hữu và kiểm soát, bao gồm cả các chủ sở hữu thật cuối cùng.
- Khối lượng giao dịch dự kiến, loại tiền tệ và đối tác.
- Nguồn gốc tài chính cho vốn và doanh thu dự kiến.
- Nội dung: không gian làm việc, nhân viên và bằng chứng hoạt động.
- Kinh nghiệm: hợp đồng, hóa đơn và lịch sử ngân hàng trước đó.
Danh sách tài liệu
Các tài liệu điển hình được yêu cầu. Các ngân hàng cá nhân có thể khác nhau.
Thực thể
- Ví dụ
- Giấy phép thương mại, MOA/AOA, giấy chứng nhận đăng ký
- Khoảng trống phổ biến
- Hoạt động trên giấy phép không phù hợp với trình bày
Người
- Ví dụ
- Hộ chiếu, thị thực, ID Emirates, chứng minh địa chỉ
- Khoảng trống phổ biến
- Thiếu tài liệu cho một UBO không ký
Quyền sở hữu
- Ví dụ
- Biểu đồ nhóm, sổ đăng ký cổ đông, tuyên bố UBO
- Khoảng trống phổ biến
- Một công ty khác được nêu là chủ sở hữu và không có cá nhân nào được truy xuất ở mức từ 25 phần trăm trở lên
Doanh nghiệp
- Ví dụ
- Kế hoạch kinh doanh, hợp đồng, hóa đơn, trang web
- Khoảng trống phổ biến
- Không có bằng chứng về doanh thu thực tế hoặc doanh thu tiềm năng
Luồng tiền
- Ví dụ
- Khối lượng hàng tháng dự kiến, tiền tệ, đối tác
- Khoảng trống phổ biến
- Dự báo không thể giải thích
Quỹ
- Ví dụ
- Bảng sao kê ngân hàng, tiền thu được từ bán hàng, bằng chứng lương hoặc cổ tức
- Khoảng trống phổ biến
- Công ty mới thành lập nạp vào tài khoản một khoản tiền đáng kể và chưa có lịch sử hoạt động
| Danh mục | Ví dụ | Khoảng trống phổ biến |
|---|---|---|
| Thực thể | Giấy phép thương mại, MOA/AOA, giấy chứng nhận đăng ký | Hoạt động trên giấy phép không phù hợp với trình bày |
| Người | Hộ chiếu, thị thực, ID Emirates, chứng minh địa chỉ | Thiếu tài liệu cho một UBO không ký |
| Quyền sở hữu | Biểu đồ nhóm, sổ đăng ký cổ đông, tuyên bố UBO | Một công ty khác được nêu là chủ sở hữu và không có cá nhân nào được truy xuất ở mức từ 25 phần trăm trở lên |
| Doanh nghiệp | Kế hoạch kinh doanh, hợp đồng, hóa đơn, trang web | Không có bằng chứng về doanh thu thực tế hoặc doanh thu tiềm năng |
| Luồng tiền | Khối lượng hàng tháng dự kiến, tiền tệ, đối tác | Dự báo không thể giải thích |
| Quỹ | Bảng sao kê ngân hàng, tiền thu được từ bán hàng, bằng chứng lương hoặc cổ tức | Công ty mới thành lập nạp vào tài khoản một khoản tiền đáng kể và chưa có lịch sử hoạt động |
Viết câu chuyện doanh nghiệp
Một trang, ngôn ngữ giản dị: bạn bán gì, ai mua, họ thanh toán thế nào, bao nhiêu và bao lâu một lần, và tiền của bạn đến từ đâu. Mọi con số trong đó đều phải truy được về một tài liệu mà bạn có thể xuất trình. Một công ty tư vấn cũng nên đọc hướng dẫn tư vấn M&A về việc công việc của mình mang tính thương mại hay thuộc diện quản lý.
Nếu bạn bị từ chối
Việc bị từ chối không phải lúc nào cũng liên quan đến doanh nghiệp của quý vị. Các ngân hàng quản lý mức độ chấp nhận rủi ro theo ngành và theo hồ sơ khách hàng, và mức độ này có thể thay đổi. Hãy rà soát hồ sơ để tìm các thiếu sót, củng cố chứng cứ, và cân nhắc xem hồ sơ của một ngân hàng khác có phù hợp hơn hay không trước khi nộp lại.
