Dành cho đơn vị được cấp phép có khung hoặc đợt rà soát đến hạn
Đơn vị được cấp phép cần khung AML hoặc đến hạn rà soát
Câu trả lời ngắn gọn
Một đơn vị được cấp phép cần xây dựng khung AML/CFT, hoặc sắp đến hạn rà soát, kiểm toán hay thanh tra, nên kiểm tra khung đó theo bộ quy tắc của cơ quan quản lý của chính mình và luật AML liên bang. Đối với đơn vị được VARA cấp phép, Phần III của Bộ quy tắc Tuân thủ và Quản lý rủi ro đặt ra tiêu chuẩn: một Cán bộ báo cáo phòng chống rửa tiền (MLRO) có ít nhất hai năm kinh nghiệm AML/CFT, một Cán bộ tuân thủ có năm năm kinh nghiệm tuân thủ, và báo cáo MLRO hằng quý lên hội đồng. Chúng tôi khắc phục các lỗ hổng theo thứ tự rủi ro và lập bộ bằng chứng mà người rà soát sẽ yêu cầu.
Người rà soát đánh giá khung AML ở hai điểm: khung đó có phù hợp với các rủi ro thực tế của doanh nghiệp không, và có thể chứng minh khung hoạt động hay không. Điểm thứ nhất là đánh giá rủi ro kinh doanh (khách hàng, sản phẩm, địa bàn, kênh) và các chính sách phát sinh từ đó. Điểm thứ hai là bằng chứng: hồ sơ thẩm định, các cảnh báo giám sát và cách từng cảnh báo được đóng, báo cáo giao dịch đáng ngờ nộp qua goAML, hồ sơ đào tạo và các báo cáo hằng quý của MLRO lên hội đồng. Theo bộ quy tắc của VARA, các báo cáo đó phải sẵn sàng cung cấp cho VARA khi có yêu cầu, nên một khung chỉ tồn tại trên giấy sẽ thất bại ở điểm này.
Các đợt rà soát đến từ nhiều hướng: chu kỳ thanh tra của cơ quan quản lý, đợt rà soát độc lập định kỳ theo bộ quy tắc, yêu cầu của kiểm toán viên, hoặc các câu hỏi tiếp nhận khách hàng của ngân hàng hay đối tác. Những doanh nghiệp vượt qua là những doanh nghiệp tự rà soát mình trước. Theo bộ quy tắc của VARA, việc bổ nhiệm MLRO và Cán bộ tuân thủ tự chúng được xem xét hằng năm, nên ngày đó cần có trong lịch. Công việc ở đây là đợt tự rà soát ấy, sắp xếp theo rủi ro và hoàn tất trước khi thư của cơ quan quản lý đến.
Nhìn tổng quan
- Chi phí dự kiến
- Phí của cơ quan quản lý, nếu có, là của cơ quan quản lý đó; phí dịch vụ Velarozone cho việc rà soát khoảng cách tuân thủ và việc khắc phục là mức phí cố định theo một phạm vi công việc xác định, cùng với hỗ trợ liên tục hàng tháng, được nêu trong thư thỏa thuận dịch vụ của quý khách.
- Thời gian
- Việc rà soát khoảng trống diễn ra trong vài tuần; việc khắc phục được sắp xếp theo mức độ rủi ro; đợt rà soát, kiểm toán hoặc thanh tra được hỗ trợ theo lịch trình riêng của nó.
- Những gì bao gồm
- Một đợt rà soát khoảng trống so với bộ quy tắc và luật pháp
- Đánh giá rủi ro, chính sách và quy trình được xây dựng hoặc chỉnh sửa
- Bộ hồ sơ bằng chứng mà bên rà soát yêu cầu
Điều này dành cho bạn nếu
- Bạn được cấp phép bởi VARA, một cơ quan quản lý free zone tài chính, Central Bank, hoặc một cơ quan khác yêu cầu phải có khung AML.
- Khung của bạn phải được xây dựng cho việc xin cấp phép hoặc cho một hoạt động mới.
- Một đợt rà soát độc lập, kiểm toán hoặc thanh tra của cơ quan quản lý đã đến hạn, hoặc đã quá hạn.
- Một ngân hàng hoặc đối tác đã yêu cầu xem các biện pháp kiểm soát AML của bạn trước khi tiếp nhận bạn làm khách hàng.
Điều này có thể không phải là con đường đúng nếu
- Bạn chỉ muốn một khung được viết ra để lưu trữ rồi lãng quên.
- Bạn muốn có ý kiến pháp lý về luật; điều đó đến từ một công ty luật được cấp phép, mà chúng tôi sẽ điều phối.
- Bạn kỳ vọng kết luận của cơ quan quản lý sẽ được cam kết trước.
Nhìn tổng quan
- Chi phí dự kiến
- Phí của cơ quan quản lý, nếu có, là của cơ quan quản lý đó; phí dịch vụ Velarozone cho việc rà soát khoảng cách tuân thủ và việc khắc phục là mức phí cố định theo một phạm vi công việc xác định, cùng với hỗ trợ liên tục hàng tháng, được nêu trong thư thỏa thuận dịch vụ của quý khách.
- Thời gian
- Việc rà soát khoảng trống diễn ra trong vài tuần; việc khắc phục được sắp xếp theo mức độ rủi ro; đợt rà soát, kiểm toán hoặc thanh tra được hỗ trợ theo lịch trình riêng của nó.
- Những gì bao gồm
- Một đợt rà soát khoảng trống so với bộ quy tắc và luật pháp
- Đánh giá rủi ro, chính sách và quy trình được xây dựng hoặc chỉnh sửa
- Bộ hồ sơ bằng chứng mà bên rà soát yêu cầu
Dịch vụ này bao gồm
- Một đợt rà soát khoảng trống của khung so với bộ quy tắc của cơ quan quản lý và luật AML liên bang, được sắp xếp theo mức độ rủi ro.
- Đánh giá rủi ro doanh nghiệp được viết ra hoặc cập nhật lại; chính sách và quy trình được soạn thảo hoặc chỉnh sửa.
- Các quy trình thẩm định khách hàng, giám sát và báo cáo được thiết kế để tạo ra bằng chứng trong khi vận hành.
- Đào tạo đã được thực hiện và ghi nhận; báo cáo hội đồng hằng quý của MLRO đã được thiết lập, bao gồm bản tóm tắt các Giao dịch tăng cường ẩn danh nơi bộ quy tắc của VARA được áp dụng.
- Bộ hồ sơ bằng chứng được chuẩn bị cho đợt rà soát độc lập, kiểm toán viên hoặc cơ quan quản lý.
Những gì không bao gồm
- Ý kiến pháp lý về luật hoặc bộ quy tắc, đến từ một công ty luật được cấp phép.
- Bất kỳ sự đảm bảo nào về kết luận của cơ quan quản lý hoặc bên rà soát.
- Đóng vai trò như một lá chắn: cán bộ tuân thủ báo cáo những gì quy định yêu cầu, kể cả với cơ quan quản lý.
Quy trình
Cách thức các công việc được sắp xếp
Mỗi giai đoạn có những điều kiện phụ thuộc riêng (phê duyệt hoạt động, hợp pháp hóa tài liệu, xử lý của cơ quan chức năng và rà soát của ngân hàng), và chúng tôi báo cáo tiến độ theo từng điều kiện đó chứ không theo một mốc thời gian chung duy nhất.
- 01
Rà soát khoảng trống
Khung được xem xét đối chiếu với bộ quy tắc và luật pháp; các phát hiện được sắp xếp theo mức độ rủi ro.
- 02
Khắc phục
Đánh giá rủi ro, chính sách, quy trình và quản trị được xây dựng hoặc chỉnh sửa.
- 03
Bằng chứng
Hồ sơ, sổ đăng ký và tài liệu được tập hợp theo đúng yêu cầu của bên rà soát.
Cần cả cán bộ phụ trách lẫn khung công việc? Trang vai trò bán thời gian sẽ đảm nhận vai trò đó.
Thích bắt đầu bằng văn bản? Gửi thông tin qua mẫu liên hệ.
Bắt đầu với một đánh giá cấu trúc
Trong một buổi tư vấn ban đầu, bạn sẽ nhận được một bản tóm tắt quyết định bằng ngôn ngữ dễ hiểu, một danh sách chuẩn bị tài liệu và các bước tiếp theo cho tình huống của bạn. Các số liệu hiện tại được xác nhận trong bảng so sánh lộ trình đã được cố vấn của bạn xem xét.
Những gì bên rà soát kiểm tra
Khung này, từng yếu tố một
Một đợt rà soát sẽ xem xét lần lượt các yếu tố này và yêu cầu bằng chứng cho từng yếu tố.
Các yếu tố của một khung AML/CFT và bằng chứng mà bên rà soát mong đợi cho mỗi yếu tố.
Đánh giá rủi ro doanh nghiệp
- Những gì yếu tố đó phải thực hiện
- Xác định và xếp hạng các rủi ro mà doanh nghiệp thực sự đang gặp phải
- Bằng chứng
- Bản đánh giá, phương pháp luận của nó và việc phê duyệt nó
Chính sách và quy trình
- Những gì yếu tố đó phải thực hiện
- Nêu rõ nhân viên phải làm gì đối với từng rủi ro
- Bằng chứng
- Tài liệu, phiên bản, phê duyệt, xác nhận của nhân viên
Thẩm định khách hàng
- Những gì yếu tố đó phải thực hiện
- Xác định, xác minh và xếp hạng rủi ro cho mọi khách hàng, với các biện pháp tăng cường khi cần thiết
- Bằng chứng
- Hồ sơ khách hàng được lấy mẫu
Giám sát
- Những gì yếu tố đó phải thực hiện
- Giám sát liên tục theo các chỉ báo bằng văn bản, sử dụng các phương pháp đã được Ban quản lý cấp cao phê duyệt
- Bằng chứng
- Các cảnh báo, ai đã xem xét từng cảnh báo, cách đóng, và sự phê duyệt của Ban quản lý cấp cao đối với các phương pháp
Báo cáo
- Những gì yếu tố đó phải thực hiện
- Báo cáo nghi ngờ cho FIU của UAE trên nền tảng goAML, ngay lập tức theo quy định của VARA, và không bao giờ báo trước cho khách hàng
- Bằng chứng
- Hồ sơ nộp goAML, sổ đăng ký của MLRO, và các yêu cầu cung cấp thông tin của FIU hoặc VARA được trả lời trong vòng 48 giờ
Quản trị và đào tạo
- Những gì yếu tố đó phải thực hiện
- VARA: một MLRO có hai năm kinh nghiệm AML/CFT, một Cán bộ tuân thủ báo cáo lên Hội đồng, nhân viên được đào tạo
- Bằng chứng
- Hồ sơ bổ nhiệm được xem xét hằng năm, báo cáo MLRO hằng quý lên hội đồng, hồ sơ đào tạo
| Yếu tố | Những gì yếu tố đó phải thực hiện | Bằng chứng |
|---|---|---|
| Đánh giá rủi ro doanh nghiệp | Xác định và xếp hạng các rủi ro mà doanh nghiệp thực sự đang gặp phải | Bản đánh giá, phương pháp luận của nó và việc phê duyệt nó |
| Chính sách và quy trình | Nêu rõ nhân viên phải làm gì đối với từng rủi ro | Tài liệu, phiên bản, phê duyệt, xác nhận của nhân viên |
| Thẩm định khách hàng | Xác định, xác minh và xếp hạng rủi ro cho mọi khách hàng, với các biện pháp tăng cường khi cần thiết | Hồ sơ khách hàng được lấy mẫu |
| Giám sát | Giám sát liên tục theo các chỉ báo bằng văn bản, sử dụng các phương pháp đã được Ban quản lý cấp cao phê duyệt | Các cảnh báo, ai đã xem xét từng cảnh báo, cách đóng, và sự phê duyệt của Ban quản lý cấp cao đối với các phương pháp |
| Báo cáo | Báo cáo nghi ngờ cho FIU của UAE trên nền tảng goAML, ngay lập tức theo quy định của VARA, và không bao giờ báo trước cho khách hàng | Hồ sơ nộp goAML, sổ đăng ký của MLRO, và các yêu cầu cung cấp thông tin của FIU hoặc VARA được trả lời trong vòng 48 giờ |
| Quản trị và đào tạo | VARA: một MLRO có hai năm kinh nghiệm AML/CFT, một Cán bộ tuân thủ báo cáo lên Hội đồng, nhân viên được đào tạo | Hồ sơ bổ nhiệm được xem xét hằng năm, báo cáo MLRO hằng quý lên hội đồng, hồ sơ đào tạo |
Dịch vụ
Tư vấn tuân thủ quy định và vai trò bán thời gian
Tư vấn cấp phép VARA, công việc về khung AML/CFT, và dịch vụ MLRO, cán bộ tuân thủ và CFO bán thời gian cho các doanh nghiệp chịu quản lý.
Xem dịch vụ tư vấn
Mỗi lộ trình được lập kế hoạch dựa trên cách mà doanh nghiệp sẽ thực sự hoạt động tại UAE.
Sau giấy phép
Những gì quý khách có thể cũng cần
Bốn dịch vụ mà hầu hết người sáng lập trong tình huống này hỏi đến tiếp theo, mỗi dịch vụ có một trang riêng.
Dịch vụ visa & PRO
Thị thực cư trú cho chủ sở hữu, nhân viên và gia đình, cùng với hồ sơ lao động MOHRE, khám sức khỏe và gia hạn Emirates ID giúp giấy phép thương mại và những người liên quan luôn ở trong tình trạng hợp lệ. Thị thực có bảo lãnh có thời hạn 1, 2 hoặc 3 năm; việc phê duyệt thuộc về cơ quan có thẩm quyền.
→Thiết lập tài khoản ngân hàng tại UAE
Hồ sơ sẵn sàng cho ngân hàng, xây dựng quanh quyền sở hữu, hoạt động và giao dịch dự kiến của bạn, khớp với ngân hàng có khẩu vị rủi ro phù hợp hồ sơ của bạn. Chỉ ngân hàng quyết định việc phê duyệt và thời gian.
→Kế toán và thuế
Kế toán hằng tháng, kê khai VAT và thuế doanh nghiệp, báo cáo cuối năm, kèm kiểm toán theo luật do kiểm toán viên đã đăng ký ký.
→Dịch vụ pháp lý
Hợp đồng, tài liệu doanh nghiệp, tranh chấp và các vấn đề quy định, do luật sư được cấp phép hành nghề tại UAE và có tên trong thư nhận việc tư vấn.
→
Quyết định tiếp theo
Đọc thêm liên quan
Câu hỏi
Câu hỏi thường gặp
- Khung phải được rà soát bao lâu một lần?
- Tùy thuộc vào cơ quan quản lý. Theo bộ quy tắc của VARA, việc bổ nhiệm MLRO và Cán bộ tuân thủ được xem xét hằng năm, MLRO báo cáo lên hội đồng về hiệu quả của khung mỗi quý, và các phương pháp giám sát được xem xét định kỳ. Cơ quan quản lý của chính Quý khách đặt ra chu kỳ rà soát độc lập và ngày thanh tra. Chúng tôi đưa tất cả vào lịch.
- Cùng một người có thể vừa là cán bộ tuân thủ vừa là cán bộ báo cáo không?
- Theo bộ quy tắc của VARA, MLRO chỉ có thể giữ một vai trò khác không tiếp xúc với khách hàng nếu các nhiệm vụ không xung đột, và bộ quy tắc nêu vai trò Cán bộ tuân thủ và người đứng đầu quản lý rủi ro là những vai trò có thể kiêm nhiệm. Cán bộ tuân thủ phải làm việc toàn thời gian và báo cáo trực tiếp lên Hội đồng. Cả hai việc bổ nhiệm được xem xét hằng năm. Các cơ quan quản lý khác tự đặt ra quy tắc của họ.
- Một đợt thanh tra của cơ quan quản lý trông như thế nào?
- Hãy dự kiến có yêu cầu về tài liệu và hồ sơ, các buổi phỏng vấn với các cán bộ, cùng hồ sơ khách hàng và dữ liệu giám sát được chọn mẫu. Theo bộ quy tắc của VARA, các báo cáo hội đồng hằng quý của MLRO phải sẵn sàng cung cấp khi có yêu cầu. Sau một báo cáo giao dịch đáng ngờ, các yêu cầu cung cấp thông tin từ FIU của UAE hoặc VARA phải được trả lời trong vòng 48 giờ. Bộ bằng chứng được lập sao cho mỗi yêu cầu đều được trả lời từ hồ sơ.
- Ngân hàng của chúng tôi đã yêu cầu xem chính sách AML của chúng tôi. Điều đó có bình thường không?
- Có, đối với các doanh nghiệp được cấp phép và có rủi ro cao hơn; ngân hàng có nghĩa vụ riêng của mình để hiểu các biện pháp kiểm soát của bạn. Một khung có thể chứng minh được là điều giữ cho tài khoản luôn được mở.
- Chi phí là bao nhiêu?
- Việc rà soát khoảng cách tuân thủ và việc khắc phục được báo giá dưới dạng phí dịch vụ Velarozone cố định theo một phạm vi công việc xác định; hỗ trợ liên tục được tính theo tháng. Cả hai khoản đều được liệt kê chi tiết trong thư thỏa thuận dịch vụ của quý khách.
Nguồn
- Hướng dẫn khung AML/CFT của UAE
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE, cơ quan quản lý ngân hàng và thanh toán của UAE
Các quy định, phí và đủ điều kiện có thể thay đổi. Mọi tuyên bố quy định đều được kiểm tra lại trước khi công bố và có ngày tháng ở trên.
Ghi chú pháp lý và phạm vi
Velarozone cung cấp sự phối hợp thiết lập và sẵn sàng hoạt động. Trang này chỉ là thông tin chung, không phải là lời khuyên về pháp lý, thuế, di trú hoặc ngân hàng.
Thông tin chung được trích từ CBUAE Rulebook, bao gồm Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), và Cabinet Resolution No. (134) of 2025 như đã công bố, không phải tư vấn pháp lý hay thuế. Quy định và hướng dẫn có thể thay đổi, vì vậy hãy xác nhận văn bản hiện hành và yêu cầu riêng của từng tổ chức trước khi quý vị nộp hồ sơ.
Kết quả về mặt quản lý do cơ quan quản lý quyết định; không có nội dung nào ở đây khẳng định một kết luận, một hạng mục giấy phép hay một mốc thời gian mà cơ quan quản lý chưa công bố hoặc chưa quyết định. Ý kiến pháp lý đến từ một công ty luật được cấp phép theo thỏa thuận riêng của công ty đó.