Cách thiết lập ví điện tử hoặc doanh nghiệp giá trị lưu trữ tại UAE

Từ ví điện tử bao hàm bốn thứ khác nhau. Nó có thể là một giao diện kết nối với tài khoản do bên khác nắm giữ. Nó có thể ghi nhận giá trị tiền tệ được lưu trữ mà khách hàng có thể hoàn đổi. Nó có thể nắm giữ payment token hoặc tài sản ảo. Hoặc nó có thể là số dư vòng kín chỉ dùng được với một thương nhân hoặc một nhóm.

Kết quả về mặt pháp lý khác nhau trong từng trường hợp. Một giao diện chỉ hiển thị các tài khoản được nắm giữ ở nơi khác nằm ở một vị trí rất khác so với một số dư mà bạn có nghĩa vụ hoàn trả theo yêu cầu. Phép thử mang tính chức năng. Nếu người dùng có thể nạp tiền, giữ số dư và sau đó chi tiêu, chuyển hoặc rút tiền, thì bạn đang ở gần phạm vi giá trị lưu trữ, và Quy định về Cơ sở Giá trị Lưu trữ (Stored Value Facilities Regulation) của CBUAE là văn bản cần đọc trước tiên.

Bộ quy tắc của CBUAE là điểm khởi đầu cho các sản phẩm ví điện tử onshore. Ba quy định liên quan đến một ví điện tử:

Quy định nào được áp dụng phụ thuộc vào các tính năng, vì vậy hãy liệt kê các tính năng trước khi đọc các quy tắc. Một ví điện tử chỉ lưu giữ giá trị là một câu chuyện. Thêm phát hành thẻ hoặc khởi tạo thanh toán thì quy định thứ hai tham gia. Thêm token thì quy định thứ ba tham gia.

Bộ quy tắc đặt ra các điều khoản về vốn, bảo vệ tiền của khách hàng và quản trị cho từng loại hình. Khi CBUAE ban hành SVF Regulation vào tháng 12 năm 2020, cơ quan này đã giảm yêu cầu vốn từ 50 triệu AED xuống 15 triệu AED, nhưng hãy xác nhận mức hiện hành cho loại hình của quý vị trước khi nộp hồ sơ. Khi sản phẩm liên quan đến tài sản ảo, lộ trình VARA cần được đưa vào cùng cuộc thảo luận.

Hầu hết những người sáng lập không cần tự nắm giữ mọi quyền. Một tổ chức được cấp phép có thể đảm nhận chức năng được quản lý trong khi bạn xây dựng sản phẩm, thương hiệu và mối quan hệ với khách hàng. Lựa chọn này là thực chất và nó thay đổi mọi thứ ở các bước sau.

Nắm giữ giấy phép ủy quyền nghĩa là bảng cân đối kế toán của quý vị bảo đảm cho sản phẩm. Quý vị đáp ứng các kỳ vọng của cơ quan quản lý về vốn và quản trị, bổ nhiệm những người mà quy định yêu cầu, và chịu trách nhiệm trực tiếp trước CBUAE.

Xây dựng trên nền tảng một tổ chức được cấp phép nghĩa là giấy phép của tổ chức đó bao trùm các chức năng được quản lý, và hợp đồng của quý vị với tổ chức đó chi phối những gì quý vị được cung cấp. Cái giá phải trả là sự phụ thuộc. Mức độ chấp nhận rủi ro của họ trở thành lộ trình sản phẩm của quý vị, và một thay đổi trong chính sách của họ có thể làm thay đổi các tính năng của quý vị.

Hãy quyết định điều này theo từng tính năng. Một mô hình phổ biến là ra mắt trên nền tảng một tổ chức được cấp phép, kiểm chứng sản phẩm, rồi chuyển dần các chức năng về nội bộ khi khối lượng giao dịch biện minh cho mức vốn. Hãy ghi lại những chức năng nào quý vị thực hiện, những chức năng nào tổ chức kia thực hiện, và những tính năng nào trong lộ trình sẽ làm thay đổi sự phân chia. Cơ quan quản lý, các tổ chức và ngân hàng đọc tài liệu đó bằng những con mắt khác nhau, nên nó phải kể một câu chuyện nhất quán. Công việc thành lập công ty fintech thường bắt đầu chính xác từ sơ đồ này.

Ngân hàng và các tổ chức được cấp phép đều bắt đầu từ cùng một câu hỏi: giấy phép của ai bao trùm từng dòng tiền? Hãy chuẩn bị sẵn:

Số dư không hoạt động đáng có một mục riêng. Một ví điện tử tích lũy giá trị không có người nhận, và các điều khoản cần nêu rõ điều gì xảy ra với phần giá trị đó và ai chịu trách nhiệm.

Những dữ kiện giống nhau phải xuất hiện trong sản phẩm, các hợp đồng, vị thế pháp lý và hồ sơ ngân hàng. Sự thiếu nhất quán là nguyên nhân phổ biến nhất khiến quá trình thẩm định bị đình trệ. Công việc của chúng tôi về mức độ sẵn sàng mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp được xây dựng xoay quanh việc kiểm tra tính nhất quán đó, và việc chấp nhận thanh toán phía đơn vị bán hàng đặt ra những câu hỏi riêng, được đề cập trong hướng dẫn về thiết lập đơn vị thanh toán thẻ cho đơn vị bán hàng (merchant acquirer). Sự mạch lạc loại bỏ những câu hỏi có thể tránh được. Nó không đảm bảo một tài khoản, một đơn vị bảo trợ hay một ủy quyền.

Một ví điện tử được quản lý cần những con người thật ở những vai trò thật. Hãy quyết định sớm ai điều hành tuân thủ, ai quản lý rủi ro và ai chịu trách nhiệm về việc bảo vệ tiền của khách hàng. Những vai trò nào là bắt buộc, và liệu họ có phải cư trú tại UAE hay không, được nêu trong bộ quy tắc cho loại hình của quý vị; hãy xác nhận điều đó trước khi tuyển dụng.

Khi có liên quan đến tiền của khách hàng và một chức năng được cấp phép, các cổ đông sẽ bị hỏi về nguồn vốn và lý lịch của chính họ. Hãy chuẩn bị sớm bằng chứng về nguồn gốc tài sản và nguồn tiền, vì việc tập hợp chúng rất mất thời gian. Một kế hoạch kinh doanh khớp với sơ đồ dòng tiền là tài liệu mang đơn đăng ký đi tiếp.

Cơ cấu tập đoàn có thể đặt công nghệ, tài sản trí tuệ và chức năng được quản lý vào các pháp nhân khác nhau. Mỗi pháp nhân cần một vai trò thực chất. Một cơ cấu được thiết kế để quảng bá chi phí thành lập thấp thường quay lại về sau dưới dạng một lần rà soát của đơn vị bảo trợ không đạt hoặc một hồ sơ ngân hàng bị đình trệ.

Hãy so sánh các lộ trình hoàn chỉnh thay vì chỉ so sánh bảng báo giá thành lập. Chi phí phụ thuộc vào lộ trình, và phí dịch vụ Velarozone được liệt kê chi tiết trong thư thỏa thuận dịch vụ, như được trình bày tại cách Velarozone vận hành. Mọi yêu cầu về vốn hoặc bảo vệ tiền của khách hàng đều là con số do cơ quan quản lý ban hành, vì vậy hãy lấy từ bộ quy tắc của CBUAE.