Fintech tại UAE: Giấy phép, Ngân hàng và Thanh toán Được Quyết Định Cùng Lúc

Những gì một cơ quan quản lý hoặc ngân hàng yêu cầu đối với một fintech, và những gì được chuẩn bị cho từng yêu cầu đó.

• Phạm vi quản lý

  Những gì cơ quan quản lý hoặc ngân hàng yêu cầu

  Hoạt động có cần giấy phép không, và từ cơ quan quản lý nào: Central Bank, SCA, DFSA, FSRA hay VARA. Tại Central Bank, các dịch vụ thuộc Hạng nào trong các Hạng I đến IV.

  Những gì chúng tôi chuẩn bị

  Hoạt động kinh doanh được đối chiếu với phạm vi quản lý của từng cơ quan trước khi một khu vực pháp lý được chọn

• Mô hình vận hành

  Những gì cơ quan quản lý hoặc ngân hàng yêu cầu

  Ai giữ tiền của khách hàng giữa các chặng, và trong bao lâu: Central Bank quy định cách bảo vệ khác nhau cho việc thanh toán trong vòng 24 giờ và sau 24 giờ.

  Những gì chúng tôi chuẩn bị

  Dòng tiền được lập sơ đồ cùng thời gian thanh toán, để hạng giấy phép và cơ chế tách riêng hoặc ký quỹ phù hợp với nó.

• Cấu trúc và khu vực pháp lý

  Những gì cơ quan quản lý hoặc ngân hàng yêu cầu

  Cơ cấu pháp lý và khu vực pháp lý đã chọn có phù hợp với hoạt động và vốn mà hoạt động cần hay không: Central Bank cấp phép cho công ty được thành lập tại UAE theo luật Công ty Thương mại, với vốn ban đầu từ AED 100,000 đến AED 3 triệu tùy theo hạng.

  Những gì chúng tôi chuẩn bị

  Một cơ cấu và khu vực pháp lý được chọn dựa trên hoạt động và hạng vốn, không phải dựa trên mức phí thấp nhất, với nguồn của khoản vốn ban đầu được lập thành tài liệu.

• Ngân hàng và thanh toán

  Những gì cơ quan quản lý hoặc ngân hàng yêu cầu

  Một ngân hàng có thể duy trì tài khoản thanh toán không, và một đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ có thể kích hoạt phương thức thanh toán mà giấy phép đó ngụ ý không

  Những gì chúng tôi chuẩn bị

  Hồ sơ ngân hàng và hồ sơ đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ được xây dựng dựa trên dòng tiền, thỏa thuận bảo vệ tiền khách hàng và giấy phép

• AML và các vai trò tuân thủ

  Những gì cơ quan quản lý hoặc ngân hàng yêu cầu

  Có một bản đánh giá rủi ro, một chương trình và một cán bộ được chỉ định mà cơ quan quản lý sẽ công nhận không

  Những gì chúng tôi chuẩn bị

  Chương trình AML được soạn thảo và các vai trò tuân thủ được xác định trước khi hồ sơ xin cấp phép được nộp

• Tài liệu

  Những gì cơ quan quản lý hoặc ngân hàng yêu cầu

  Kế hoạch kinh doanh và mô hình tài chính có hỗ trợ những gì đơn xin tuyên bố hay không. Khi chưa có dữ liệu giao dịch, Central Bank xác định bậc vốn dựa trên các dự báo của chúng.

  Những gì chúng tôi chuẩn bị

  Kế hoạch kinh doanh, mô hình tài chính và các chính sách được chuẩn bị cho đơn xin, với dự báo khối lượng có thể đỡ bậc vốn đang xin.