Для компаній, якими володіють з-за кордону або інша компанія
Компанія з іноземними або корпоративними акціонерами та банківське досьє
Коротка відповідь
Компанія в ОАЕ з іноземними або корпоративними акціонерами може відкрити банківський рахунок, щойно банк зможе простежити її власність до кожної фізичної особи, яка володіє 25% або більше. Компанія не може бути кінцем ланцюга: правила Центрального банку ОАЕ (CBUAE) зобов’язують банк простежувати далі, доки він не дійде до фізичних осіб. Ми формуємо цей файл у порядку, в якому його читає банк, а потім знайомимо вас із банком, політика якого допускає ваш профіль власності.
Банк сприймає компанію з іноземними або корпоративними акціонерами як ланцюг запитань: хто володіє цією компанією, хто володіє цим власником і так далі, доки не буде досягнуто фізичної особи. Компанія не може бути кінцем ланцюга, незалежно від частки, яку вона має. Щодо кожної компанії банк хоче отримати установчі документи, реєстр учасників і підтвердження повноважень директорів, а щодо іноземної компанії нотаріальне засвідчення або апостиль, щоб на документи можна було покладатися в ОАЕ. Щодо кожної фізичної особи, яка володіє 25% або більше, він хоче отримати ідентифікацію, адресу та зрозуміле джерело статків і коштів. За підвищеного ризику він може запитувати й про менші частки, наприклад про 10%.
Заявки, які буксують, це ті, де ланцюг неповний, документи застаріли або не засвідчені, або історія, розказана банку, відрізняється від історії, яку розповідає реєстр. Компанія в ОАЕ має вести реєстр бенефіціарних власників і реєстр акціонерів та зобов’язана зафіксувати зміну бенефіціарної власності протягом 15 днів з моменту, коли їй стало про неї відомо. Підготовча робота здебільшого полягає у звірці: файл, який отримує банк, говорить те саме, що й ці реєстри, у порядку, якого очікує контрольний перелік банку.
Загальний огляд
- Орієнтовна вартість
- Збори за засвідчення й апостиль та власні збори банку сплачуються відповідним органам і банку. Плата за послуги Velarozone за файл і знайомство з банком вказана окремою позицією у вашому листі-угоді про умови надання послуг.
- Терміни
- Ланцюг володіння вибудовується за лічені дні; легалізація займає час, який потрібен у країні видачі документів; розгляд банком триває за його власним графіком.
- Що входить
- Ланцюг володіння вибудовано, ланка за ланкою
- Іноземні корпоративні документи легалізовано та перевірено
- Досьє складено в порядку, встановленому банком, і звірено з реєстром
Це для вас, якщо
- Акціонери вашої компанії в ОАЕ проживають за кордоном, або один із них є компанією, зареєстрованою в іншій юрисдикції.
- Власність проходить через холдингову компанію, траст або групу компаній, тож фізичні особи розташовані на два або більше рівнів вище за компанію в ОАЕ.
- Банк попросив документи, яких у вас ніколи не просили, наприклад довідку про належний статус або трастовий акт.
- Ви хочете відкрити рахунок один раз на основі файлу, який також відповідає на періодичну перевірку банку.
Це може бути невірним шляхом, якщо
- Ви хочете, щоб було названо конкретний банк або обіцяно схвалення; рішення ухвалює банк за власними критеріями.
- Ви вважали б за краще не розкривати повний ланцюг власності; банк мусить ідентифікувати кожну фізичну особу, яка володіє 25% або більше, і може запитати про менші частки.
- Документи акціонерів неможливо легалізувати в їхній рідній юрисдикції, і немає часу це організувати.
Загальний огляд
- Орієнтовна вартість
- Збори за засвідчення й апостиль та власні збори банку сплачуються відповідним органам і банку. Плата за послуги Velarozone за файл і знайомство з банком вказана окремою позицією у вашому листі-угоді про умови надання послуг.
- Терміни
- Ланцюг володіння вибудовується за лічені дні; легалізація займає час, який потрібен у країні видачі документів; розгляд банком триває за його власним графіком.
- Що входить
- Ланцюг володіння вибудовано, ланка за ланкою
- Іноземні корпоративні документи легалізовано та перевірено
- Досьє складено в порядку, встановленому банком, і звірено з реєстром
Що включає ця послуга
- Карта ланцюга власності та документів, потрібних для кожної ланки.
- Легалізація та апостиль, скоординовані для іноземних корпоративних документів.
- Опис бенефіціарного власника та джерела коштів, складений один раз і застосовуваний послідовно.
- Досьє для банку, зібране в порядку, прийнятому банком, і знайомство з банком, чий апетит до ризику відповідає профілю.
- Координація питань банку протягом усього розгляду.
Що вона не включає
- Рішення банку, його терміни або вибір банку; ми знайомимо, банк вирішує.
- Юридична консультація щодо самої структури групи, яку надає ліцензована юридична фірма.
- Будь-яка заява банку, не підтверджена реєстром.
Процес
Як працює послідовність робіт
Кожен етап має власні залежності (погодження видів діяльності, легалізація документів, розгляд органами влади та перевірка банком), і ми звітуємо про перебіг щодо них, а не щодо однієї загальної дати.
- 01
Ланцюг зіставлено
Кожен акціонер, юридична та фізична особа, перелічений із документами, які йому потрібні.
- 02
Документи засвідчено
Іноземні корпоративні документи легалізовані або апостильовані та перевірені.
- 03
Досьє сформовано
Досьє для банку, побудоване в порядку, прийнятому банком, звірене з реєстром.
Якщо банк уже відмовив у цій структурі власності, сторінка повторної заявки починається з цього першого результату.
Віддаєте перевагу почати з письмового спілкування? Надіслати деталі через контактну форму.
Розпочніть з оцінки структури
На початковій консультації ви отримаєте резюме рішень простою мовою, список підготовки документів та наступні дії для вашої ситуації. Поточні цифри підтверджуються в рамках порівняння шляхів, яке переглянуто вашим консультантом.
Що запитує банк
Ланцюг володіння, документ за документом
Банк перевіряє кожну компанію в ланцюгу за її власними документами і зупиняється лише на фізичній особі.
Документи, які банк в ОАЕ очікує від іноземних і корпоративних акціонерів.
Компанія в ОАЕ
- Що очікує банк
- Торгова ліцензія, установчі документи, реєстр учасників, повноваження ради директорів для підписантів
- Що ми готуємо
- Корпоративне досьє, звірене з реєстром уповноваженого органу
Акціонер, що є юридичною особою
- Що очікує банк
- Свідоцтво про реєстрацію, установчі документи, реєстр учасників і директорів, підтвердження доброї репутації (good standing), легалізовані для використання в ОАЕ
- Що ми готуємо
- Засвідчення або апостиль організовано й перевірено до подання, а установчий договір і статут засвідчено як окремі документи
Кожен бенефіціарний власник
- Що очікує банк
- Ідентифікація, адреса проживання та джерело статків і коштів, яке банк може простежити, щодо кожної фізичної особи, яка володіє 25% або більше
- Що ми готуємо
- Опис і докази, складені один раз і послідовні в усьому досьє
Директори та підписанти
- Що очікує банк
- Посвідчення особи та підтвердження повноважень відкривати й вести рахунок
- Що ми готуємо
- Рішення ради директорів у формі, прийнятній для банку
Бізнес
- Що очікує банк
- Чим він займається, хто його клієнти та постачальники, очікувані потоки та валюти
- Що ми готуємо
- Профіль бізнесу, який менеджер із роботи з клієнтами може подати всередині банку
Субстанція
- Що очікує банк
- Звідки керують компанією і хто керує нею в повсякденній діяльності
- Що ми готуємо
- Підтвердження щодо приміщень, персоналу та керівництва там, де банк їх запитує
| Ланка в ланцюгу | Що очікує банк | Що ми готуємо |
|---|---|---|
| Компанія в ОАЕ | Торгова ліцензія, установчі документи, реєстр учасників, повноваження ради директорів для підписантів | Корпоративне досьє, звірене з реєстром уповноваженого органу |
| Акціонер, що є юридичною особою | Свідоцтво про реєстрацію, установчі документи, реєстр учасників і директорів, підтвердження доброї репутації (good standing), легалізовані для використання в ОАЕ | Засвідчення або апостиль організовано й перевірено до подання, а установчий договір і статут засвідчено як окремі документи |
| Кожен бенефіціарний власник | Ідентифікація, адреса проживання та джерело статків і коштів, яке банк може простежити, щодо кожної фізичної особи, яка володіє 25% або більше | Опис і докази, складені один раз і послідовні в усьому досьє |
| Директори та підписанти | Посвідчення особи та підтвердження повноважень відкривати й вести рахунок | Рішення ради директорів у формі, прийнятній для банку |
| Бізнес | Чим він займається, хто його клієнти та постачальники, очікувані потоки та валюти | Профіль бізнесу, який менеджер із роботи з клієнтами може подати всередині банку |
| Субстанція | Звідки керують компанією і хто керує нею в повсякденній діяльності | Підтвердження щодо приміщень, персоналу та керівництва там, де банк їх запитує |
Послуга
Готовність до відкриття корпоративного рахунку в ОАЕ
Що містить файл, готовий для банку, як працює знайомство з банком і які рішення залишаються за банком.
Переглянути послугу з відкриття банківського рахунку
Кожен шлях планується з урахуванням того, як бізнес фактично функціонуватиме в ОАЕ.
Ліцензія та погодження
Питання, яке кожен банк ставить власникам
Джерело статків це те, як власник створив свої активи. Джерело коштів це те, звідки надходять гроші на цей рахунок. Банк запитує обидва, щодо кожної особи, яка володіє 25% або більше.
Після отримання ліцензії
Що ще може вам знадобитися
Чотири послуги, про які найчастіше запитують засновники в цій ситуації далі, кожна на окремій сторінці.
Візи та послуги PRO
Візи резидента для власників, працівників і родини, а також трудові файли MOHRE, медичні огляди та продовження Emirates ID, що підтримують ліцензію та її людей у належному стані. Віза за спонсорством діє 1, 2 або 3 роки; схвалення залишається за органом.
→Відкриття банківського рахунку в ОАЕ
Банківське досьє, побудоване навколо структури власності, діяльності та очікуваних операцій і підібране під банк, чия схильність до ризику відповідає вашому профілю. Схвалення та строки визначає лише банк.
→Бухгалтерія та податки
Щомісячне бухгалтерське супроводження, декларації з ПДВ і корпоративного податку, річна звітність та обов'язковий аудит, підписаний зареєстрованим аудитором.
→Юридичні послуги
Договори, корпоративні документи, спори та регуляторні питання з консультаціями юристів, які мають право практики в ОАЕ й названі в листі про надання послуг.
→
Запитання
Часті питання
- Чи потрібно іноземному акціонеру приїжджати до ОАЕ?
- Банки відрізняються один від одного. Одні вимагають особистої ідентифікації кожного бенефіціарного власника чи підписанта; інші приймають засвідчену ідентифікацію через власну мережу банку. Ми з'ясовуємо вимоги банку ще до подання досьє, щоб ніхто не здійснював поїздку заради кроку, який насправді не був потрібен.
- Що таке легалізація документів і хто її здійснює?
- Засвідчення або апостиль робить документ, виданий за кордоном, надійним в ОАЕ. Якщо країна видачі не входить до апостильної конвенції, документ спершу йде до міністерства закордонних справ цієї країни, потім до посольства ОАЕ там і до Ministry of Foreign Affairs (MoFA) ОАЕ. Якщо посольство пропонує цифрову службу MoFA, одна заявка охоплює обидва кроки в ОАЕ, а результат можна перевірити онлайн за референсним номером і датою видачі. Настанови посольства ОАЕ в Досі, наприклад, вимагають засвідчувати установчий договір і статут окремо та відмовляються приймати заламіновані документи. Ми повідомимо, який шлях потрібен вашим документам, і скоординуємо його.
- Акціонером є траст або фонд. Чи можна все ж відкрити рахунок?
- Зазвичай так, із більшою кількістю документів. Для трасту правила CBUAE зобов’язують банк ідентифікувати засновника, довірчих керуючих, вигодонабувачів або категорію вигодонабувачів і будь-кого іншого з остаточним ефективним контролем, тож очікуйте, що вам доведеться надати трастовий акт і посвідчення цих осіб. Для фонду очікуйте документи фонду та повноваження керуючого. Готовність банків працювати з такими структурами різна, тому знайомство відбувається з банком, політика якого їх допускає.
- На який період поширюється питання про походження коштів?
- Достатньо далеко, щоб банк зрозумів, як було сформовано статки кожного власника і звідки надходитимуть кошти на рахунок. Настанови CBUAE щодо юридичних осіб вважають тривожною ознакою клієнта, який не може пояснити свого бенефіціарного власника або джерело статків чи коштів. Коротка чесна розповідь із доказами витримує перевірку; довга, що змінюється між документами, не витримує.
- Чи запитуватиме банк про це знову після відкриття рахунку?
- Так, під час періодичної перевірки та щоразу, коли змінюється власність. Компанія зобов’язана зафіксувати зміну бенефіціарної власності у своєму реєстрі протягом 15 днів з моменту, коли їй стало про неї відомо, тож файл банку має змінюватися разом із реєстром. Файл, складений за наведеним вище стандартом, це той самий файл, що відповідає на перевірку; ми підтримуємо його актуальним.
Джерела
- Настанови CBUAE щодо належної перевірки клієнтів, джерела коштів і статків
- CBUAE: стандарти відкриття рахунку
- Central Bank of the UAE, регулятор банківської системи та платежів в ОАЕ
- UAE Ministry of Economy & Tourism: заснування компаній
Нормативні акти, збори та критерії відповідності можуть змінюватися. Кожна регулятивна заява повторно перевіряється перед публікацією та датується вище.
Юридичні примітки та обсяг
Velarozone забезпечує координацію з питань створення та готовності до експлуатації. Ця сторінка містить загальну інформацію, а не юридичні, податкові, імміграційні або банківські консультації.
Загальна інформація, взята з CBUAE Rulebook, зокрема з Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), та Постанови Кабінету Міністрів № (134) 2025 року в опублікованому вигляді; вона не є юридичною чи податковою консультацією. Правила й настанови змінюються, тому перед поданням перевірте чинний текст і власні вимоги кожної установи.
Ми готуємо та координуємо заявки на відкриття корпоративних банківських рахунків. Ми не відкриваємо рахунки та не можемо гарантувати схвалення, конкретний банк або терміни. Кожен банк застосовує власні правила KYC, AML та оцінки ризиків.