Ödeme, kredi, varlık yönetimi, para transferi ve BNPL işletmeleri için
Bir BAE Fintech'i: Lisans, Banka ve Ödemeler Birlikte Belirlenir
Kısa yanıt
BAE'de bir fintech kurmak, düzenleyici kapsamla başlar: hangi faaliyetlerin BAE Merkez Bankası'ndan, Securities and Commodities Authority'den, DIFC'deki DFSA'dan, ADGM'deki FSRA'dan veya sanal varlıklar için VARA'dan lisans gerektirdiğine, Velarozone değil, düzenleyici karar verir. Faaliyet yerleştirildikten sonra, işletme modeli, para akışları ve müşteri tabanı yargı bölgesini ve yapıyı belirler; bunlar da sırasıyla hangi bankanın ve hangi edinen kuruluşun işi kabul edeceğini belirler. Faaliyeti düzenleyicilerin kapsamlarına göre değerlendirir, lisans başvurusunun ve bankanın gerektirdiği iş planını, AML programını ve politikaları oluşturur, lisans, banka ve ödeme başvurularını birlikte koordine ederiz.
Bir ödeme, kredi, varlık yönetimi, para transferi veya BNPL işletmesi, bir kapsam sorusuyla başlar: yaptıklarından hangisi düzenlemeye tabi bir faaliyettir ve hangi düzenleyicinin kapsamındadır. BAE Merkez Bankası ödeme hizmetlerini ve perakende kredilendirmeyi lisanslar; Securities and Commodities Authority, DIFC'deki DFSA ve ADGM'deki FSRA yatırım ve varlık yönetimi faaliyetlerini lisanslar; VARA sanal varlıkları lisanslar. Bunlardan ikisinin arasında yer alan bir ürün, müşteri parasının ve kredi sağlamanın onun içinde mi yoksa ayrı lisanslı bir kuruluşta mı bulunduğuna bağlı olarak birden fazla düzenleyicinin kapsamında veya hiçbirinin kapsamında olabilir — ve bu, bizim değil, düzenleyicinin kararıdır. Regülasyon danışmanlığı, bir yargı bölgesi veya lisans seçilmeden önce faaliyeti her kapsama göre değerlendirir.
Kapsam sorusu yanıtlandıktan sonra, gerisini işletme modeli belirler. Gelen ve çıkan bir ödeme arasında parayı kimin elinde tuttuğu, hangi koridorlardan geçtiği ve müşterilerin kim olduğu; yargı bölgesini, yapıyı ve bir düzenleyicinin bekleyeceği sermayeyi belirler. Bunlar bankayı da belirler: bir banka, bir mutabakat hesabı açmadan önce akışları ve koruma düzenlemesini lisans kategorisiyle birlikte değerlendirir ve bir edinen kuruluş, bir ödeme yöntemini etkinleştirmeden önce aynı dosyayı inceler. Bu sorular yanıtlanmadan önce seçilen bir lisans, bankacılık hizmeti alamayabilecek bir lisanstır.
Bir bakışta
- Gösterim bedeli
- Varsa düzenleyici ücretleri düzenleyiciye aittir; kapsam değerlendirmesi, belgelendirme ve koordinasyon için Velarozone hizmet bedeli sözleşme mektubunuzda ayrı ayrı belirtilir.
- Zamanlama
- Kapsam değerlendirmesi günler içinde yapılır; belgelendirme ve AML programı, gerçek bir kurulumun gerektirdiği süreyi alır; düzenleyicinin, bankanın ve edinen kuruluşun incelemeleri kendi takvimlerine göre ilerler.
- Neler dahil
- Faaliyetin doğru düzenleyicinin kapsamına yerleştirilmesi
- Birlikte oluşturulmuş iş planı, finansal model ve AML programı
- Lisansla koordine edilmiş banka ve edinim dosyası
Bu sizin için uygunsa
- BAE'de veya BAE'ye genişleyerek bir ödeme, kredi, varlık yönetimi, para transferi veya şimdi al sonra öde (buy-now-pay-later) işletmesi yürütüyor veya kuruyorsunuz.
- Faaliyetinizin hangi düzenleyicinin kapsamına girdiğinden veya hiç lisans gerektirip gerektirmediğinden henüz emin değilsiniz.
- Sadece verilen bir lisansa değil, işi gerçekten kabul edecek bir bankaya ve edinen kuruluşa ihtiyacınız var.
- AML programının, uyum rollerinin ve belgelendirmenin, düzenleyici bunları istemeden önce hazırlanmasını istiyorsunuz.
Bu yol doğru olmayabilir eğer
- Düzenleyicinin lisansına zaten sahipsiniz ve sadece bir sonraki olağan başvuruya ihtiyacınız var; bu daha sınırlı bir uyum görevlendirmesidir.
- Faaliyet bir düzenleyicinin kapsamına göre yerleştirilmeden önce, maliyetine göre seçilmiş bir yargı bölgesi istiyorsunuz.
- Bir düzenleyicinin onayının, bir bankanın isteğinin veya bir edinen kuruluşun fiyatlandırmasının önceden taahhüt edilmesini bekliyorsunuz.
Bir bakışta
- Gösterim bedeli
- Varsa düzenleyici ücretleri düzenleyiciye aittir; kapsam değerlendirmesi, belgelendirme ve koordinasyon için Velarozone hizmet bedeli sözleşme mektubunuzda ayrı ayrı belirtilir.
- Zamanlama
- Kapsam değerlendirmesi günler içinde yapılır; belgelendirme ve AML programı, gerçek bir kurulumun gerektirdiği süreyi alır; düzenleyicinin, bankanın ve edinen kuruluşun incelemeleri kendi takvimlerine göre ilerler.
- Neler dahil
- Faaliyetin doğru düzenleyicinin kapsamına yerleştirilmesi
- Birlikte oluşturulmuş iş planı, finansal model ve AML programı
- Lisansla koordine edilmiş banka ve edinim dosyası
Bu hizmet neleri içerir
- Bir yargı bölgesi veya lisans seçilmeden önce, faaliyetin Merkez Bankası, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA ve VARA'nın kapsamlarına göre değerlendirilmesi.
- Yapının ve lisans kategorisinin, işletmenin parayı gerçekte nasıl hareket ettirdiğine uyması için haritalanmış işletme modeli ve para akışları.
- İş planları ve belgelendirme hizmeti aracılığıyla hazırlanan, bir lisans başvurusunun gerektirdiği iş planı, finansal model ve politikalar.
- Hazırlanmış AML programı ve belirlenip kaynaklandırılmış uyum rolleri — MLRO, uyum görevlisi, gerektiğinde risk ve denetim — ve düzenleyicinin veya bankanın talep ettiği her durumda varlık kaynağı ve fon kaynağı hizmeti aracılığıyla kanıtlanan varlık ve fon kaynağı.
- Akışlar ve koruma düzenlemesi etrafında oluşturulmuş banka ve edinim dosyası; faaliyetin sanal varlıklara dokunduğu durumlarda, aynı dosya VARA'nın sanal varlık çerçevesine de uzanır.
Neleri içermez
- Lisans kategorisi, buna bağlı koşullar veya zaman çizelgesi hakkında düzenleyicinin kararı.
- Bankanın veya edinen kuruluşun kararı, fiyatlandırması veya önceden belirlenmiş isimli bir banka ya da edinen kuruluş.
- Düzenleyicinin başvuru formlarının hukuki olarak hazırlanması ve koordine ettiğimiz lisanslı bir hukuk bürosundan gelen hukuki görüşler.
Süreç
Çalışmanın nasıl sıralandığı
Her aşamanın kendine ait bağımlılıkları vardır — etkinlik onayları, belge tasdikleri, yetki işlemleri ve banka incelemesi — ve ilerlemeyi bunlara göre bildiririz, genel bir tarihe göre değil.
- 01
Kapsam
Faaliyetin her düzenleyicinin kapsamına göre değerlendirilmesi; lisans sorusunun her şeyden önce yanıtlanması.
- 02
İşletme modeli
Yapıyı ve yargı bölgesini belirlemek için haritalanmış para akışları, müşteri tabanı ve beklenen hacimler.
- 03
Belgelendirme ve AML
İş planının, finansal modelin, politikaların ve AML programının birlikte hazırlanması.
Sahiplik bir grup, birden fazla ortak veya bir holding yapısı arasında da dağılmış mı? Karmaşık sahiplik sayfası bu soruyu ele alır.
Yazılı olarak başlamak ister misiniz? Ayrıntıları iletişim formu aracılığıyla gönderin.
Bir yapı değerlendirmesi ile başlayın
İlk görüşme sırasında, açık bir dil ile hazırlanmış bir karar özeti, belge hazırlama listesi ve durumunuza yönelik sonraki eylemler alırsınız. Mevcut rakamlar danışmanınız tarafından gözden geçirilmiş yol karşılaştırmasında onaylanır.
Önce kapsam
Bir fintech faaliyetinin nerede yer aldığı ve bunun ne belirlediği
Kapsamı düzenleyici belirler; aşağıdaki her şey, faaliyetin bu kapsam içinde nereye yerleştiğine bağlıdır.
Bir düzenleyicinin veya bankanın bir fintech'ten istediği ve her biri için hazırlanan.
Kapsam
- Düzenleyicinin veya bankanın sorduğu
- Faaliyet lisans gerektiriyor mu ve hangi düzenleyiciden — Merkez Bankası, SCA, DFSA, FSRA veya VARA
- Hazırladığımız şey
- Bir yargı bölgesi seçilmeden önce faaliyetin her düzenleyicinin kapsamına göre değerlendirilmesi
İşletme modeli
- Düzenleyicinin veya bankanın sorduğu
- Aşamalar arasında müşteri parasını kimin ne kadar süreyle tuttuğu
- Hazırladığımız şey
- Lisans kategorisinin ve koruma düzenlemesinin buna uygun olması için haritalanmış fon akışı
Yapı ve yargı bölgesi
- Düzenleyicinin veya bankanın sorduğu
- Hukuki yapı ve seçilen yargı bölgesi, faaliyete ve gerektirdiği sermayeye uyuyor mu
- Hazırladığımız şey
- En düşük ücrete göre değil, faaliyete göre seçilmiş bir yapı ve yargı bölgesi
Bankacılık ve ödemeler
- Düzenleyicinin veya bankanın sorduğu
- Bir banka mutabakat hesabını tutabilir mi ve bir edinen kuruluş lisansın gerektirdiği ödeme yöntemini etkinleştirebilir mi
- Hazırladığımız şey
- Akışlar, koruma düzenlemesi ve lisans etrafında oluşturulmuş banka ve edinen kuruluş dosyası
AML ve uyum rolleri
- Düzenleyicinin veya bankanın sorduğu
- Düzenleyicinin tanıyacağı bir risk değerlendirmesi, bir program ve atanmış bir görevli var mı
- Hazırladığımız şey
- Başvuru yapılmadan önce hazırlanmış AML programı ve belirlenmiş uyum rolleri
Belgeler
- Düzenleyicinin veya bankanın sorduğu
- İş planı ve finansal model, başvurunun ileri sürdüklerini destekliyor mu
- Hazırladığımız şey
- Başvuru için hazırlanmış iş planı, finansal model ve politikalar
| Soru | Düzenleyicinin veya bankanın sorduğu | Hazırladığımız şey |
|---|---|---|
| Kapsam | Faaliyet lisans gerektiriyor mu ve hangi düzenleyiciden — Merkez Bankası, SCA, DFSA, FSRA veya VARA | Bir yargı bölgesi seçilmeden önce faaliyetin her düzenleyicinin kapsamına göre değerlendirilmesi |
| İşletme modeli | Aşamalar arasında müşteri parasını kimin ne kadar süreyle tuttuğu | Lisans kategorisinin ve koruma düzenlemesinin buna uygun olması için haritalanmış fon akışı |
| Yapı ve yargı bölgesi | Hukuki yapı ve seçilen yargı bölgesi, faaliyete ve gerektirdiği sermayeye uyuyor mu | En düşük ücrete göre değil, faaliyete göre seçilmiş bir yapı ve yargı bölgesi |
| Bankacılık ve ödemeler | Bir banka mutabakat hesabını tutabilir mi ve bir edinen kuruluş lisansın gerektirdiği ödeme yöntemini etkinleştirebilir mi | Akışlar, koruma düzenlemesi ve lisans etrafında oluşturulmuş banka ve edinen kuruluş dosyası |
| AML ve uyum rolleri | Düzenleyicinin tanıyacağı bir risk değerlendirmesi, bir program ve atanmış bir görevli var mı | Başvuru yapılmadan önce hazırlanmış AML programı ve belirlenmiş uyum rolleri |
| Belgeler | İş planı ve finansal model, başvurunun ileri sürdüklerini destekliyor mu | Başvuru için hazırlanmış iş planı, finansal model ve politikalar |
Hizmet
Düzenleyici danışmanlık ve kısmi zamanlı görevler
Hizmet sayfası, kapsam değerlendirmesinin, lisanslama danışmanlığının ve AML programı çalışmasının nasıl işlediğini ve düzenlemeye tabi bir işletmenin yararlanabileceği kısmi zamanlı uyum rollerini açıklar.
Danışmanlık hizmetine bakın
Her yol, işin aslında BAE'de nasıl işleyeceğine göre planlanır.
Lisanstan sonra
İhtiyaç duyabileceğiniz diğer hizmetler
Bu durumdaki kurucuların çoğunun bir sonraki adımda sorduğu dört hizmet, her biri kendi sayfasında.
Vizeler ve PRO hizmetleri
Sahipler, personel ve aile için ikamet vizeleri, Emirates ID ve sağlık muayeneleri ile lisansı ve o lisans kapsamındaki kişileri iyi durumda tutan PRO çalışmaları. Uygunluk ve onay kurumun yetkisinde kalır.
→BAE banka hesabı açılışı
Bankaya hazır bir dosya ve risk iştahı profilinize uyan bankayla bir tanıştırma. Onay ve zamanlama bankada kalır.
→Muhasebe ve defter tutma
Aylık muhasebe, KDV ve kurumsal vergi beyanları ve kayıtlı bir denetçi tarafından imzalanan yıl sonu hesapları.
→Hukuki hizmetler
Sözleşmeler, kurumsal belgeler, ihtilaflar ve düzenleyici konular, UAE'de pratik yapma lisansına sahip avukatlar tarafından tavsiye edilmektedir.
→
Sorular
Sıkça sorulanlar
- Fintech'imin hangi düzenleyiciye ihtiyacı olduğuna Velarozone mu karar verir?
- Hayır. Her düzenleyici — BAE Merkez Bankası, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA veya VARA — kendi kapsamını yayınlar. Herhangi bir yargı bölgesi veya lisans seçilmeden önce faaliyeti her birine göre değerlendirir ve düzenleyicinin ne diyeceğini size bildiririz.
- En ucuz yargı bölgesini seçip düzenleme sorununu sonra çözebilir miyim?
- Risksiz değil. Hangi düzenleyicinin geçerli olduğuna ve o düzenleyicinin hangi yargı bölgelerinde lisans verdiğine faaliyet karar verir; önce seçilip faaliyetle sonradan uyumlu hale getirilmeye çalışılan bir yargı bölgesi, genellikle sonradan geri alınması gereken yargı bölgesidir.
- Lisansı aldıktan sonra bir banka hesap açar mı?
- Lisans gereklidir, ancak yeterli değildir. Banka, lisans kategorisini para akışlarıyla ve koruma düzenlemesiyle birlikte değerlendirir ve faaliyete yönelik kendi isteğini belirler; biz o dosyayı lisans başvurusundan sonra değil, onunla birlikte oluştururuz.
- İlk günden itibaren bir uyum görevlisine ihtiyacım var mı?
- Çoğu düzenleyici, lisanslama sırasında atanmış bir görevlinin — bir MLRO, bir uyum görevlisi veya ikisinin — görevde olmasını bekler, sonradan eklenmesini değil. Başvuru yapılmadan önce faaliyetin hangi rollere ihtiyaç duyduğunu belirler ve kısmi zamanlı bazda dahil olmak üzere bunları kaynaklandırırız.
- Ürünüm fiat ödemelerin yanı sıra sanal varlıklara da dokunuyorsa ne olur?
- O zaman birden fazla düzenleyicinin kapsamı geçerli olabilir ve VARA'nın çerçevesi, fiat tarafını lisanslayan otoriteyle birlikte var olur. Sanal varlık özelliğini sonradan düşünülmüş bir ek olarak ele almak yerine, iki kapsamı birlikte değerlendiririz.
Kaynaklar
- Central Bank of the UAE — BAE bankacılık ve ödemeler düzenleyicisi
- Securities and Commodities Authority (SCA)
- DFSA — Dubai Financial Services Authority (DIFC)
- FSRA — Financial Services Regulatory Authority (ADGM)
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- BAE AML/CFT çerçevesi rehberliği
Regülasyonlar, ücretler ve uygunluk değişebilir. Her düzenleyici beyan yayımlanmadan önce yeniden kontrol edilir ve yukarıda tarihlendirilmiştir.
Hukuki notlar ve kapsam
Velarozone kurulum ve operasyonel hazırlık koordinasyonu sağlar. Bu sayfa genel bilgi niteliğindedir, hukuki, vergi, göçmenlik veya bankacılık tavsiyesi değildir.
Bu sayfa, UAE'de iş kurma hakkında genel bilgi sağlar, hukuki, vergi, göç veya bankacılık tavsiyesi değildir. Kurallar, ücretler, izin verilen faaliyetler ve banka politikaları değişebilir. Nihai uygunluk, sizin durumunuza ve başvuru anındaki geçerli kurallara bağlıdır.
Hangi faaliyetlerin düzenlemeye tabi olduğuna, hangi otorite tarafından ve hangi koşullarda olduğuna düzenleyici karar verir; burada yer alan hiçbir şey, düzenleyicinin henüz yayınlamadığı veya karar vermediği bir lisans kategorisini veya onayı ileri sürmez. Bir fintech'in koruduğu müşteri parası, ilgili düzenleyicinin gözetimi altında, lisanslı bir kuruluşta ayrıştırılmış bir müşteri parası hesabında tutulur. Velarozone değerlendirir, hazırlar ve koordine eder; kendisi bir ödeme, kredi veya sanal varlık lisansına sahip değildir.