Bankaya Açıklanan Varlık Kaynağı ve Fon Kaynağı.

Varlık kaynağı, tüm yayı kapsar: bir kariyer boyunca biriken bir maaş, bir işletmenin satışından elde edilen gelir, bir miras, bir ortaklıktan gelen temettüler, bir mülk veya dijital varlık elden çıkarmadan elde edilen kazanç, bir yatırımcının kendi geçmiş performansı. Bir kez geniş kapsamlı olarak sorulur ve resim önemli ölçüde değiştiğinde yeniden ele alınır — büyük bir çıkış, yeni bir miras, bir meslek değişikliği.

Fon kaynağı, para gerçekte her hareket ettiğinde sorulur: yeni bir BAE şirketine enjekte edilen sermaye, belirli bir transferin arkasındaki ödeme, bir escrow talimatının arkasındaki finansman. İnceleyenin önündeki belirli tutar temiz bir şeye izlenemiyorsa, genel olarak ne kadar zengin olduğunuz önemli değildir. İkisi birlikte hareket eder — güvenilir bir fon hikayesi genellikle güvenilir bir varlık hikayesinin içinde yer alır — ancak hiçbiri diğerinin yerini tutmaz.

Bankalar hesap açılışında ve bir işlem işe alım sırasında beklenenden farklı göründüğünde yeniden sorar. Lisanslı ödeme sağlayıcıları, bir bankanın çalıştığı aynı durum tespiti standartları altında, kendi işe alım süreçlerinde sorar. Bir free zone veya mainland otoritesi, özellikle sahiplik, faaliyet veya beklenen akışlar değiştiğinde, bir lisans başvurusu sırasında veya daha sonraki bir incelemede sorabilir. Bir AML programının bir müşteriye veya işleme gelişmiş durum tespiti uyguladığı her yerde, bu iki soru arkasında yer alır.

Ayakta kalan bir anlatının dört bölümü vardır. Bir cümlede özetlenmek yerine gerçek olaylara göre adlandırılan, zaman içindeki varlığın kökeni — maaş ve istihdam kayıtları, temettü beyanları, imzalanmış bir alım satım sözleşmesi, veraset belgeleri, yatırım beyanları. Bu işletmeye özgü fonlar — bu belirli sermayenin hareket etmeden önce nerede olduğu, kimin adına olduğu ve şimdi neden hareket ettiği. Her adımı kanıtlayan, anlatının yaptığı iddialarla birebir eşleştirilen belgeler, yurt dışında düzenlenen bir belgenin çevriyazılı adları dahil. Ve işletmenin kendisiyle tutarlılık: hikaye, lisansla, iş planıyla ve bankaya veya otoriteye beklemesi söylenen akışlarla uyuşmak zorundadır.

Dördünden hiçbiri tek başına yeterli değildir. Fon anlatısı olmayan bir varlık geçmişi, bir işlem için yanlış soruyu yanıtlar; varlık geçmişi olmayan bir fon anlatısı, inceleyeni arkasında ne olduğunu sormaya davet eder.

Çoğu reddetme, paranın sahtekârlıkla ilgisi olduğundan değildir. Dosyanın, bir inceleyenin bakmak üzere eğitildiği boşluğu kapatmamasıyla ilgilidir.

Herhangi bir başvuru var olmadan önce varlık ve fon geçmişini sizinle birlikte ele alırız, çünkü sıra sonucu değiştirir: hazırlanmış, tutarlı bir dosyayı okuyan bir inceleyen, bir son tarih altında üretilmiş yanıtları okuyandan farklı bir görüş oluşturur. Süreç, karşı tarafta hangi kurum olursa olsun aynıdır — zaten var olan belgeleri incelemek, neyin eksik olduğunu belirlemek, anlatıyı inceleyenin gerçekte okuduğu biçimde yazmak ve bunu lisansla, iş planıyla ve bir işlem söz konusu olduğunda bunu yürüten escrow düzenlemesiyle karşılaştırmak.

Boşluğun kapatılamadığı durumlarda — hayatta kalan bir kaydı olmayan bir elden çıkarma, veraset belgesi olmayan bir miras — başarısız olacağını bildiğimiz bir dosyayı sunmak yerine bunu açıkça söyleriz, çünkü reddedilen bir başvurudan dönmek, dürüst bir geciktirmeden daha zordur.