BAE'de Faktoring veya Fatura Finansmanı Şirketi Kurma

Bir faturayı iskontolu şekilde satın almak, ona karşı borç vermek ve onu sahibi adına tahsil etmek, üç farklı şeydir. Her biri dışarıdan aynı iş gibi görünebilir. Bir düzenleyici kurum bunlara farklı muamele edebilir ve lisans üzerindeki etiket bunu değiştirmez.

Onshore'da CBUAE kurallarını Rulebook'unda yayımlar ve bir kurucuya bir finansman faaliyetinin kendi kapsamına girip girmediğini söyleyen kurum CBUAE'dir. DIFC'te finansal hizmetler şirketlerinin yetkilendirilmesini DFSA yürütür. ADGM'de ise FSRA yürütür. Bu iki merkezden birinde yer alan bir şirket, CBUAE'nin onshore kuralları tarafından değil, o merkezin otoritesi tarafından düzenlenir; dolayısıyla merkezi seçmek aynı zamanda düzenleyiciyi seçmektir.

Burada herhangi bir lisans kategorisi, sermaye gereksinimi veya faaliyet adı belirtilmemektedir. Bunları CBUAE ve iki finans merkezinin düzenleyici kurumları belirler ve bunlar düzenleyici kurumun kendi güncel metninden okunmalı, ardından yapı açık olmadığında yazılı olarak teyit edilmelidir.

Dört model yaygındır ve her biri sorumluluğu farklı bir yere yerleştirir.

İlk ikisinde, BAE şirketinin esas taraf olması muhtemeldir, bu nedenle yetki kapsamı sorusu en keskin haline gelir. Dördüncüsünde platform bir hizmet sağlayıcısı olabilir, ancak sözleşmelerin yine de kredi riskini hangi tarafın taşıdığını ve alacağın hangi tarafa ait olduğunu göstermesi gerekir. Kendisini bir teknoloji şirketi olarak tanımlayan ama fonları bir grup şirketinin elinde tuttuğu bir platform, yine de finansör sorusuna cevap vermektedir. İlgili bir yol, ticaret finansmanı veya tedarik zinciri finansmanı platformudur.

Cevabı bir diyagram olarak değil, bir işlem olarak yazın. Tedarikçinin satışından borçlunun ödemesine kadar tek bir faturayı takip edin ve mülkiyetin kimde olduğunu, ödenmeme durumunda zararı kimin üstleneceğini ve tedarikçinin rücu hakkı olup olmadığını belirtin.

Faktoring, hata payının dar olduğu, nakit akışına dayalı bir iştir. Bir banka, avansın nereden geldiğine, borçlunun ödemeyi nereye yaptığına ve müşteri tahsilatlarının şirketin kendi parasından ayırt edilip edilemediğine bakar. Tek bir karma hesap, başvurunun durmasının olağan nedenidir.

Şu konularda sorular bekleyin:

Finansman kanıtının belgelenmiş bir izi olması gerekir. Servetin ve fonların kaynağı ilk görüşmeden önce belgelendiğinde, firmanın kendi banka dosyasını açmak daha kolay olur ve hesap yapısı, lisanstan sonra değil, kurumsal banka hesabı hazırlığı çalışmasıyla birlikte planlanır.

Kendi bilançosunu kullanan bir şirketin, kredi değerlendirmesi yapabilecek, tahsilat sürecini yürütebilecek ve kara para aklamayı önleme kontrollerini uygulayabilecek kişilere ihtiyacı vardır. Firmayı yetkilendiren bir düzenleyici kurum, bu kişilerin kimler olduğuna ve firmanın bu işi gerçekten yapıp yapamayacağına bakacaktır. Kredi değerlendirmesini veya tahsilatı dışarıdan temin eden bir şirket, dışarıdan temin edilen bu işlevi kontrol ettiğini yine de gösterebilmelidir.

Hissedarlar arasında fonlar, aile holding şirketleri veya birden fazla sahiplik katmanı bulunduğunda, sahiplik zinciri de dosyanın bir parçasıdır. düzenlenmiş ve karmaşık sahiplik yapısı rotası tam da bu durum için tasarlanmıştır. Kara para aklamayı önleme yükümlülükleri, finansal kapsam sorusundan ayrı bir süreçtir ve Ministry of Economy and Tourism, AML materyali yayımlamaktadır. Hangi denetleyicinin uygulanacağı, faaliyetin nasıl sınıflandırıldığına bağlıdır.

Teknoloji odaklı bir model için, fintech kurulumu bununla birlikte genellikle ortaya çıkan soruları ele alır ve iş planı ve belgeleme, hangi tarafın fonladığını, hangi tarafın hizmet verdiğini ve hangi tarafın borçlu ilişkisini elinde tuttuğunu açıkça belirtmelidir.

İkinci tekrarlayan hata, içeriği yetersiz bir ortak sözleşmesidir. Bir fonlama ortağı veya servis sağlayıcı işin bir kısmını yürütüyorsa, sözleşme kapsamı, yetkiyi, kanıtlara erişim hakkını, sorumluluğu ve fesih koşullarını belirtmelidir; özellikle müşterinin BAE şirketinin hizmetin tamamına sahip olduğuna inandığı durumlarda.