Gruplar, vakıflar, trust'lar ve çok katmanlı sahiplik yapıları için
Karmaşık sahiplik ve düzenlemeye tabi faaliyetler: evraktan önce yapı
Kısa yanıt
Karmaşık ortaklık yapısı (bir grup, ortak olarak bir vakıf veya trust, birden fazla yabancı ortak, katmanlı veya nominee bir yapı, siyasi nüfuz sahibi bir kişi ya da sektörel bir düzenleyici kurumun yetki alanındaki bir faaliyet), yapı veya ticari lisans seçilmeden önce değerlendirilir, çünkü bir banka veya düzenleyici kurum ilk olarak bunu sınar. Ortaklık zincirini katman katman inceliyoruz (UBO beyanı, her ortağın arkasındaki servet kaynağı, bir vakfın veya holding şirketinin ihtiyaç duyduğu yönetişim) ve yapıyı, belgeleri ve başvuruları bir bankanın ve bir düzenleyici kurumun okuduğu sırayla düzenliyoruz; sonucu düzenleyici kurum ve banka belirler.
Payları doğrudan elinde tutan tek bir kurucudan farklı bir sahiplik yapısı, lisansın nasıl değerlendirildiğini ve işe alım (onboarding) sürecinin nasıl işlediğini değiştirir. Sektörel bir lisans veren düzenleyici ile bunun arkasındaki hesabı açan banka, bir kişiye ulaşana kadar zinciri yukarı doğru çalışır: zincirdeki her şirket tespit edilir, her katman yaptırım ve siyasi nüfuz sahibi kişi listelerine karşı kontrol edilir ve sahiplik zincirini okuyan bir banka, yalnızca imza yetkilisi olan kişi için değil, en üstteki her kişi için varlık kaynağı bekler. Tek bir eksik katman veya kendi varlığını açıklayamayan bir ortak, dosyayı zayıf bir iş planı kadar kesin biçimde durdurur.
Bir holding şirketi, bir SPV veya bir vakıf zinciri kısaltabilir: üç faaliyet şirketinin aynı hissedarları açıklaması yerine, bir düzenleyicinin ve bir bankanın bir kez okuduğu tek bir yapı. Ayrıca bir banka ile bir denetçinin kendi başına anlaması gereken bir katman ekler ve BAE'deki bir holding şirketi kendi hissedar siciline ve nihai faydalanıcı kaydına sahip olmalı, bunları herhangi bir değişiklikten sonra 15 gün içinde güncellemelidir. Holding şirketleri ve SPV'ler bu takasın ne zaman değdiğini ele alır. Hangi biçim seçilirse seçilsin, ekonomik öz (substance) ve yönetişim onu izler: toplanan bir yönetim kurulu, ulaşılabilir bir tescilli temsilci veya mütevelli ve lisansla ile banka dosyasıyla uyumlu kararlar. İşi yapı, ardından belgeleme, ardından başvurular olarak sıralarız; düzenleyici danışmanlık ise sektörel bir lisansın eklediği AML ve yönetişim işini üstlenir.
Bir bakışta
- Gösterim bedeli
- Varsa düzenleyici ve banka ücretleri kendilerine aittir; değerlendirme ve belgelendirme için Velarozone hizmet bedeli sözleşme mektubunuzda ayrı ayrı belirtilir.
- Zamanlama
- Önce zincir haritalanır ve yapı değerlendirilir; belgeleme, gerçek bir dosyanın gerektirdiği zamanı alır. Lisanslamadan sonra nihai faydalanıcı ve hissedar verileri 60 gün içinde sicile gider, sonraki her değişiklik ise 15 gün içinde. Düzenleyicinin ve bankanın incelemeleri kendi takvimleriyle ilerler.
- Neler dahil
- Gerçek kişiye kadar haritalanmış sahiplik zinciri
- Her ortak için oluşturulmuş varlık ve fon kaynağı
- Önce yapı, sonra belgeler, sonra başvurular belirlenir
Bu sizin için uygunsa
- Ortaklarınız arasında, payları doğrudan elinde tutan bireyler yerine bir grup, bir vakıf, bir trust veya başka bir şirket bulunuyor.
- Birden fazla yabancı ortağınız veya bir nominee, mütevelli ya da katmanlı bir holding yapınız var.
- Bir ortak, yönetici veya gerçek faydalanıcı, siyasi nüfuz sahibi bir kişi olarak kabul ediliyor veya kabul edilebilir.
- Faaliyetin kendisi, mülkiyet sorusunun üstüne, finansal veya sigorta lisansı gibi bir sektörel düzenleyicinin yetkisi altındadır.
Bu yol doğru olmayabilir eğer
- Şirketi doğrudan tek bir kişi elinde tutuyor; üstünde grup, trust veya yabancı bir katman yok; bu durumda olağan kurulum yolu daha uygun.
- Sahiplik yapısının bankadan veya düzenleyiciden gizli tutulmasını istiyorsunuz; her ikisinin de gerçek kişiye kadar görmesi gerekir.
- Bir bankanın veya düzenleyicinin bir yapıyı kabul edeceğinin, dosya incelenmeden önce taahhüt edilmesini bekliyorsunuz.
Bir bakışta
- Gösterim bedeli
- Varsa düzenleyici ve banka ücretleri kendilerine aittir; değerlendirme ve belgelendirme için Velarozone hizmet bedeli sözleşme mektubunuzda ayrı ayrı belirtilir.
- Zamanlama
- Önce zincir haritalanır ve yapı değerlendirilir; belgeleme, gerçek bir dosyanın gerektirdiği zamanı alır. Lisanslamadan sonra nihai faydalanıcı ve hissedar verileri 60 gün içinde sicile gider, sonraki her değişiklik ise 15 gün içinde. Düzenleyicinin ve bankanın incelemeleri kendi takvimleriyle ilerler.
- Neler dahil
- Gerçek kişiye kadar haritalanmış sahiplik zinciri
- Her ortak için oluşturulmuş varlık ve fon kaynağı
- Önce yapı, sonra belgeler, sonra başvurular belirlenir
Bu hizmet neleri içerir
- Mülkiyet zinciri, sermayenin veya oyların %25'ini ya da daha fazlasına sahip veya başka yollarla kontrolü elinde tutan her gerçek kişiye kadar haritalanır; her katmanda bir düzenleyicinin ve bir bankanın beklediği belgelerle birlikte.
- Düzenleyicinin veya bankanın talep ettiği her durumda, varlık kaynağı ve fon kaynağı hizmeti aracılığıyla her ortak için oluşturulan varlık kaynağı ve fon kaynağı.
- Bir holding şirketinin, bir SPV'nin veya bir vakfın yapıya yardımcı olup olmadığına ya da ihtiyaç duyulmayan bir katman ekleyip eklemediğine dair bir görüş ve ona uygun yönetişim: yönetim kurulu, tescilli temsilci veya mütevelli, kararlar.
- Düzenleyicinin ve bankanın okuma sırasına göre, iş planları ve belgelendirme hizmeti aracılığıyla hazırlanan iş planı ve destekleyici belgeler.
- Baştan sona uygulanan aynı yaklaşım: Velarozone neden, işletmenin nasıl çalışması gerektiğinden yola çıkar; buna sicilin nihai faydalanıcı taleplerini yanıtlamaya yetkili BAE'de ikamet eden kişinin kim olarak belirlendiği de dahildir; verilebilecek en hızlı lisanstan değil.
Neleri içermez
- Yapı, lisans veya hesap hakkında düzenleyicinin veya bankanın kararı.
- Koordine ettiğimiz lisanslı bir hukuk bürosundan gelen trust senetlerinin, vakıf tüzüklerinin veya ortaklık sözleşmelerinin hukuki olarak hazırlanması.
- Bir gerçek faydalanıcıyı veya PEP statüsünü bir düzenleyiciden veya bankadan gizlemeye yönelik herhangi bir girişim; her ikisinin de gerçek kişiye kadar görmesi gerekir.
Süreç
Çalışmanın nasıl sıralandığı
Her aşamanın kendine ait bağımlılıkları vardır (faaliyet onayları, belgelerin yasallaştırılması, yetkili makam işlemleri ve banka incelemesi); ilerlemeyi tek bir genel tarihe göre değil, bunlara göre raporlarız.
- 01
Zincir eşleştirildi
Her ortağın ve her katmanın gerçek kişiye kadar tespit edilmesi ve her birinin gerektirdiği belgeler.
- 02
Yapı değerlendirildi
Bir holding şirketinin, bir SPV'nin veya bir vakfın zincire yardımcı olup olmadığının ya da ona bir şey eklediğinin, somut verilere dayanarak belirlenmesi.
- 03
Belgeler
Varlık ve fon kaynağı, iş planı ve yönetişim belgelerinin birlikte hazırlanması.
Faaliyetin kendisi bir fintech işletmesinde olduğu gibi düzenlemeye tabiyse ve asıl soru lisans ise, fintech kuruluşu sayfası bu tarafı ele alır.
Yazılı olarak başlamak ister misiniz? Ayrıntıları iletişim formu aracılığıyla gönderin.
Bir yapı değerlendirmesi ile başlayın
İlk görüşme sırasında, açık bir dil ile hazırlanmış bir karar özeti, belge hazırlama listesi ve durumunuza yönelik sonraki eylemler alırsınız. Mevcut rakamlar danışmanınız tarafından gözden geçirilmiş yol karşılaştırmasında onaylanır.
Katman katman okunan sahiplik
Karmaşık sahipliğin ne değiştirdiği ve ne hazırladığımız
Bir lisans sicili ve bir banka, aynı zinciri şirketten kişiye kadar okur.
Bir düzenleyicinin veya bankanın karmaşık sahiplik hakkında sorduğu sorular ve her biri için hazırlanan yanıtlar.
UBO beyanı
- Bir düzenleyicinin veya bankanın sorduğu soru
- Herhangi bir katman aracılığıyla sermayenin veya oyların %25'ini ya da daha fazlasını elinde tutan veya şirketi başka yollarla kontrol eden gerçek kişi kimdir ve bu belgelenebilir mi
- Hazırladığımız şey
- Mülkiyet zinciri, en yakın şirkete değil kişiye kadar haritalanmış ve belgelenmiş; buna uygun nihai faydalanıcı kaydı ve hissedar sicili ile birlikte
Katman başına KYC
- Bir düzenleyicinin veya bankanın sorduğu soru
- Zincirdeki her şirket tespit edilmiş, iyi durumda ve güncel mi
- Hazırladığımız şey
- Her katman için güncel kuruluş belgeleri, kayıtlar ve tasdikler
Varlık kaynağı ve fon kaynağı
- Bir düzenleyicinin veya bankanın sorduğu soru
- Her ortağın varlığı ve işletmeye giren fonlar nereden geldi
- Hazırladığımız şey
- Her ortak için oluşturulmuş, arkasında kanıt bulunan bir varlık ve fon kaynağı anlatısı
PEP statüsü
- Bir düzenleyicinin veya bankanın sorduğu soru
- Bir ortak, yönetici veya gerçek faydalanıcı siyasi nüfuz sahibi mi ve bundan ne sonuç çıkıyor
- Hazırladığımız şey
- Bankanın kendiliğinden keşfetmesine bırakılan bir statü yerine, dürüstçe hazırlanmış gelişmiş durum tespiti (enhanced due diligence)
Sektörel düzenleme
- Bir düzenleyicinin veya bankanın sorduğu soru
- Faaliyetin kendisi, genel lisanslama otoritesinin dışında bir düzenleyiciden lisans gerektiriyor mu
- Hazırladığımız şey
- Yapı belirlenmeden önce faaliyetin ilgili düzenleyicinin kapsamına göre değerlendirilmesi
Faaliyet özü ve yönetişim
- Bir düzenleyicinin veya bankanın sorduğu soru
- Yapının, dosyayla uyumlu bir yönetim kurulu, kayıtlı bir temsilci ve kararları var mı
- Hazırladığımız şey
- Lisansın ve banka başvurusunun belirttikleriyle uyumlu olarak kurulmuş yönetişim
| Soru | Bir düzenleyicinin veya bankanın sorduğu soru | Hazırladığımız şey |
|---|---|---|
| UBO beyanı | Herhangi bir katman aracılığıyla sermayenin veya oyların %25'ini ya da daha fazlasını elinde tutan veya şirketi başka yollarla kontrol eden gerçek kişi kimdir ve bu belgelenebilir mi | Mülkiyet zinciri, en yakın şirkete değil kişiye kadar haritalanmış ve belgelenmiş; buna uygun nihai faydalanıcı kaydı ve hissedar sicili ile birlikte |
| Katman başına KYC | Zincirdeki her şirket tespit edilmiş, iyi durumda ve güncel mi | Her katman için güncel kuruluş belgeleri, kayıtlar ve tasdikler |
| Varlık kaynağı ve fon kaynağı | Her ortağın varlığı ve işletmeye giren fonlar nereden geldi | Her ortak için oluşturulmuş, arkasında kanıt bulunan bir varlık ve fon kaynağı anlatısı |
| PEP statüsü | Bir ortak, yönetici veya gerçek faydalanıcı siyasi nüfuz sahibi mi ve bundan ne sonuç çıkıyor | Bankanın kendiliğinden keşfetmesine bırakılan bir statü yerine, dürüstçe hazırlanmış gelişmiş durum tespiti (enhanced due diligence) |
| Sektörel düzenleme | Faaliyetin kendisi, genel lisanslama otoritesinin dışında bir düzenleyiciden lisans gerektiriyor mu | Yapı belirlenmeden önce faaliyetin ilgili düzenleyicinin kapsamına göre değerlendirilmesi |
| Faaliyet özü ve yönetişim | Yapının, dosyayla uyumlu bir yönetim kurulu, kayıtlı bir temsilci ve kararları var mı | Lisansın ve banka başvurusunun belirttikleriyle uyumlu olarak kurulmuş yönetişim |
Hizmet
Düzenleyici danışmanlık ve kısmi zamanlı görevler
Sektörel lisansı veya katmanlı hissedarlığı olan bir işletme için lisans danışmanlığı, AML programı çalışmaları ve yarı zamanlı uyum görevleri.
Danışmanlık hizmetine bakın
Her yol, işin aslında BAE'de nasıl işleyeceğine göre planlanır.
Lisanstan sonra
İhtiyaç duyabileceğiniz diğer hizmetler
Bu durumdaki kurucuların çoğunun bir sonraki adımda sorduğu dört hizmet, her biri kendi sayfasında.
Vizeler ve PRO hizmetleri
Sahipler, personel ve aile için oturum vizeleri; ayrıca bir ticari lisansı ve çalışanlarını düzenli durumda tutan MOHRE çalışma dosyaları, sağlık testleri ve Emirates ID yenilemeleri. Sponsorlu bir vize 1, 2 veya 3 yıl geçerlidir; onay kurumda kalır.
→BAE banka hesabı açılışı
Mülkiyetiniz, faaliyetiniz ve beklenen işlemleriniz etrafında hazırlanan, risk iştahı profilinize uygun bankayla eşleştirilmiş bankaya hazır dosya. Onay ve zamanlamaya yalnızca banka karar verir.
→Muhasebe ve vergi
Aylık defter tutma, KDV ve kurumlar vergisi beyanları ile yıl sonu hesapları; kayıtlı bir denetçinin imzaladığı yasal denetimle birlikte.
→Hukuki hizmetler
BAE'de çalışma ruhsatı bulunan ve görevlendirme mektubunda adı geçen avukatların danışmanlık verdiği sözleşmeler, şirket belgeleri, uyuşmazlıklar ve düzenleyici konular.
→
Sorular
Sıkça sorulanlar
- Bir BAE bankası veya düzenleyicisi bir nominee ortağı kabul eder mi?
- Her ikisi de bir nominee düzenlemesinin ardındaki, gerçekte yararlanan ve kontrol eden kişiye kadar görmek zorundadır ve kayıtların ne gösterdiğine bakılmaksızın o kişinin kimliğini ve varlık kaynağını talep eder. Açıklanamayan bir nominee düzenlemesi, genellikle daha fazla sorgulanmadan reddedilir.
- Bir vakıf, gerçek faydalanıcıyı gizler mi?
- Hayır. Bir vakfın kendisi, kurucusunu, konseyini ve faydalanıcılarını kendi sicil otoritesine beyan etmek zorundadır ve yapıyı inceleyen bir banka veya düzenleyici, bir şirketten isteyeceği aynı zinciri ister. Bir vakfın değiştirdiği şey görünürlük değil, yönetişim ve ardıllıktır.
- Grubumuzun üç ülkede operasyonel şirketleri var. Her birinin kendi dosyasına ihtiyacı var mı?
- BAE kuruluşunun dosyası, kaç ülkeden geçtiği önemli olmaksızın üstündeki tüm zinciri açıklamak zorundadır; ancak bu dosya bir kez oluşturulur ve her biri için parça parça hazırlanmak yerine düzenleyici ve banka tarafından birlikte okunur.
- Başvuru sürecinin ortasında bir ortağın siyasi nüfuz sahibi bir kişi olduğu tespit edilirse ne olur?
- O kişi için gelişmiş durum tespiti uygulanır ve dosya bu kişi etrafında güçlendirilir; bu durum tek başına nadiren başvuruyu bitirir. Bir başvuruyu durduran şey, işletme tarafından beyan edilmek yerine banka veya düzenleyici tarafından keşfedilen bir statüdür.
- Lisans verildikten sonra yapı değiştirilebilir mi?
- Genellikle, herhangi bir ortaklık değişikliğinin geçtiği aynı tadil sürecinden geçerek; ancak lisanslamadan kısa süre sonra değiştirilen bir yapı, önlemek istediği soruları davet eder. Başvuru yapılmadan önce doğru yapmak daha ucuz bir yoldur.
Kaynaklar
- Müşteri durum tespiti, fonların kaynağı ve servet hakkında CBUAE rehberi
- CBUAE: hesap açma standartları
- BAE AML/CFT çerçevesi rehberliği
Regülasyonlar, ücretler ve uygunluk değişebilir. Her düzenleyici beyan yayımlanmadan önce yeniden kontrol edilir ve yukarıda tarihlendirilmiştir.
Hukuki notlar ve kapsam
Velarozone kurulum ve operasyonel hazırlık koordinasyonu sağlar. Bu sayfa genel bilgi niteliğindedir, hukuki, vergi, göçmenlik veya bankacılık tavsiyesi değildir.
CBUAE Rulebook'tan alınan genel bilgiler; Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) ve yayımlandığı şekliyle 2025 tarihli (134) sayılı Bakanlar Kurulu Kararı dahildir; hukuki veya vergi tavsiyesi değildir. Kurallar ve rehberler değişir; bu nedenle başvurmadan önce güncel metni ve her kurumun kendi gereksinimlerini doğrulayın.
Kimin ortak, yönetici veya gerçek faydalanıcı olarak kabul edileceği, düzenleyici ve banka tarafından kendi durum tespiti standartlarına göre belirlenir; burada yer alan hiçbir şey, ikisinin de henüz karar vermediği bir kabulü veya lisans kategorisini ileri sürmez. Trust, vakıf veya ortaklık belgelerinin hukuki olarak hazırlanması, kendi görevlendirmesi kapsamında lisanslı bir hukuk bürosundan gelir.