Pentru licențiați cu un cadru sau o revizuire scadentă
Un licențiat cu un cadru AML sau o revizuire scadentă
Răspunsul scurt
Un titular de licență care are de construit un cadru AML/CFT sau căruia i se apropie o analiză, un audit sau o inspecție ar trebui să testeze cadrul față de regulamentul propriului regulator și de legea federală AML. Pentru un titular de licență VARA, Partea III din Compliance and Risk Management Rulebook stabilește testul: un Money Laundering Reporting Officer (MLRO) cu cel puțin doi ani de experiență AML/CFT, un Compliance Officer cu cinci ani în conformitate și un raport trimestrial al MLRO către consiliu. Închidem lacunele în ordinea riscului și reunim dovezile pe care le va cere un evaluator.
Un evaluator judecă un cadru AML pe două criterii: dacă se potrivește cu riscurile reale ale afacerii și dacă se poate demonstra că funcționează. Primul este evaluarea riscului afacerii (clienți, produse, zone geografice, canale) și politicile care decurg din ea. Al doilea este dovada: dosarele de verificare a clientului, alertele de monitorizare și modul în care a fost închisă fiecare, rapoartele de tranzacții suspecte depuse pe goAML, evidențele de instruire și rapoartele trimestriale ale MLRO către consiliu. Conform regulamentului VARA, aceste rapoarte trebuie puse la dispoziția VARA la cerere, așa că un cadru care există doar pe hârtie eșuează în acest punct.
Analizele vin din mai multe direcții: ciclul de inspecție al regulatorului, analiza independentă periodică prevăzută de regulament, cererea unui auditor sau întrebările de onboarding ale unei bănci ori ale unei contrapărți. Afacerile care trec cu bine s-au analizat mai întâi singure. Conform regulamentului VARA, numirile MLRO și Compliance Officer sunt ele însele analizate în fiecare an, așa că această dată își are locul în calendar. Munca de aici este acea autoanaliză, ordonată după risc și încheiată înainte ca scrisoarea regulatorului să sosească.
Pe scurt
- Cost estimativ
- Taxele autorității de reglementare, acolo unde există, aparțin autorității de reglementare; onorariul de serviciu Velarozone pentru analiza deficiențelor și remediere este fix, raportat la un domeniu de aplicare definit, cu suport continuu lunar, în scrisoarea dumneavoastră de misiune.
- Timing
- Revizuirea deficiențelor, în săptămâni; remedierea, ordonată după risc; susținerea revizuirii, auditului sau inspecției, conform propriului calendar.
- Ce este inclus
- O revizuire a deficiențelor în raport cu rulebook-ul și legea
- Evaluarea riscului, politicile și procesele construite sau corectate
- Dosarul de dovezi pe care îl cere un evaluator
Acesta este pentru dumneavoastră dacă
- Sunteți licențiat de VARA, de un regulator dintr-o free zone financiară, de Central Bank sau de o altă autoritate care impune un cadru AML.
- Cadrul dumneavoastră trebuie construit pentru o cerere de licență sau pentru o activitate nouă.
- O revizuire independentă, un audit sau o inspecție a regulatorului este scadentă sau restantă.
- O bancă sau un partener contractual a cerut să vadă controalele dumneavoastră AML înainte de a vă înregistra (onboarding).
Aceasta poate să nu fie calea potrivită dacă
- Doriți un cadru scris doar ca să fie depus la dosar și uitat.
- Doriți o opinie juridică asupra legii; aceasta provine de la o casă de avocatură licențiată, a cărei implicare o coordonăm.
- Vă așteptați ca rezultatul regulatorului să vă fie promis.
Pe scurt
- Cost estimativ
- Taxele autorității de reglementare, acolo unde există, aparțin autorității de reglementare; onorariul de serviciu Velarozone pentru analiza deficiențelor și remediere este fix, raportat la un domeniu de aplicare definit, cu suport continuu lunar, în scrisoarea dumneavoastră de misiune.
- Timing
- Revizuirea deficiențelor, în săptămâni; remedierea, ordonată după risc; susținerea revizuirii, auditului sau inspecției, conform propriului calendar.
- Ce este inclus
- O revizuire a deficiențelor în raport cu rulebook-ul și legea
- Evaluarea riscului, politicile și procesele construite sau corectate
- Dosarul de dovezi pe care îl cere un evaluator
Ce include acest serviciu
- O revizuire a deficiențelor cadrului, în raport cu rulebook-ul regulatorului și legea federală AML, ordonată după risc.
- Evaluarea riscului afacerii redactată sau actualizată; politicile și procedurile elaborate sau corectate.
- Procesele de cunoaștere a clientelei, monitorizare și raportare proiectate să genereze dovezi pe măsură ce funcționează.
- Instruire realizată și înregistrată; raportul trimestrial al MLRO către consiliu configurat, inclusiv rezumatul tranzacțiilor cu anonimat sporit (Anonymity-Enhanced Transactions) acolo unde se aplică regulamentul VARA.
- Dosarul de dovezi pregătit pentru revizuirea independentă, auditor sau regulator.
Ce nu include
- Opinii juridice asupra legii sau a rulebook-ului, care provin de la o casă de avocatură licențiată.
- Orice asigurare privind rezultatul regulatorului sau al unui evaluator.
- Acționarea ca un scut: un ofițer de conformitate raportează ceea ce impun regulile, inclusiv regulatorului.
Proces
Modul în care munca este secvențiată
Fiecare etapă are propriile dependențe (aprobări pentru activități, legalizarea documentelor, procesarea de către autorități și analiza bancară), iar noi raportăm progresul în raport cu acestea, nu în raport cu o singură dată generală.
- 01
Analiza deficiențelor
Cadrul analizat în raport cu rulebook-ul și legea; constatările ordonate după risc.
- 02
Remediere
Evaluarea riscului, politicile, procesele și guvernanța, construite sau corectate.
- 03
Dovezi
Dosare, registre și evidențe adunate așa cum le va cere un evaluator.
Aveți nevoie și de ofițer, pe lângă cadru? Pagina despre rolurile parțiale (fractional roles) acoperă această funcție.
Preferi să începi în scris? Trimiteți detaliile prin formularul de contact.
Începeți cu o evaluare a structurii
În cadrul unei consultații inițiale, veți primi un rezumat al deciziilor într-un limbaj accesibil, o listă de documente necesare și acțiunile următoare pentru situația dumneavoastră. Sumele actuale sunt confirmate în cadrul comparației de rute revizuite de consultantul dumneavoastră.
Ce verifică un evaluator
Cadrul, element cu element
O revizuire parcurge aceste puncte în ordine și cere dovada din spatele fiecăruia.
Elementele unui cadru AML/CFT și dovezile pe care un evaluator le așteaptă pentru fiecare.
Evaluarea riscului afacerii
- Ce trebuie să asigure
- Identifică și evaluează riscurile la care este expusă efectiv afacerea
- Dovezi
- Evaluarea, metodologia acesteia și aprobarea ei
Politici și proceduri
- Ce trebuie să asigure
- Stabilesc ce face personalul în privința fiecărui risc
- Dovezi
- Documente, versiuni, aprobări, confirmarea de luare la cunoștință a personalului
Cunoașterea clientelei
- Ce trebuie să asigure
- Identifică, verifică și evaluează riscul fiecărui client, cu măsuri sporite acolo unde este necesar
- Dovezi
- Eșantion de dosare de clienți
Monitorizare
- Ce trebuie să asigure
- Monitorizați continuu în raport cu indicatori scriși, folosind metode aprobate de conducerea superioară (Senior Management)
- Dovezi
- Alertele, cine a analizat fiecare alertă, cum a fost închisă și aprobarea metodelor de către conducerea superioară (Senior Management)
Raportare
- Ce trebuie să asigure
- Raportați suspiciunea către UAE FIU pe platforma goAML, imediat conform regulii VARA, și nu avertizați niciodată clientul
- Dovezi
- Depunerile goAML, registrul MLRO și cererile de informații ale FIU sau VARA la care se răspunde în 48 de ore
Guvernanță și instruire
- Ce trebuie să asigure
- VARA: un MLRO cu doi ani de experiență AML/CFT, un Compliance Officer care răspunde în fața consiliului și personal instruit
- Dovezi
- Dosarele de numire analizate anual, rapoartele trimestriale ale MLRO către consiliu, evidențele de instruire
| Element | Ce trebuie să asigure | Dovezi |
|---|---|---|
| Evaluarea riscului afacerii | Identifică și evaluează riscurile la care este expusă efectiv afacerea | Evaluarea, metodologia acesteia și aprobarea ei |
| Politici și proceduri | Stabilesc ce face personalul în privința fiecărui risc | Documente, versiuni, aprobări, confirmarea de luare la cunoștință a personalului |
| Cunoașterea clientelei | Identifică, verifică și evaluează riscul fiecărui client, cu măsuri sporite acolo unde este necesar | Eșantion de dosare de clienți |
| Monitorizare | Monitorizați continuu în raport cu indicatori scriși, folosind metode aprobate de conducerea superioară (Senior Management) | Alertele, cine a analizat fiecare alertă, cum a fost închisă și aprobarea metodelor de către conducerea superioară (Senior Management) |
| Raportare | Raportați suspiciunea către UAE FIU pe platforma goAML, imediat conform regulii VARA, și nu avertizați niciodată clientul | Depunerile goAML, registrul MLRO și cererile de informații ale FIU sau VARA la care se răspunde în 48 de ore |
| Guvernanță și instruire | VARA: un MLRO cu doi ani de experiență AML/CFT, un Compliance Officer care răspunde în fața consiliului și personal instruit | Dosarele de numire analizate anual, rapoartele trimestriale ale MLRO către consiliu, evidențele de instruire |
Serviciul
Consultanță de reglementare și roluri cu fracțiune de timp
Consultanță pentru licențierea VARA, activitate privind cadrul AML/CFT și acoperire cu MLRO, Compliance Officer și CFO cu normă parțială pentru afaceri reglementate.
Vedeți serviciul de consultanță
Fiecare rută este planificată în funcție de modul în care afacerea va funcționa, de fapt, în UAE.
După licență
De ce s-ar putea să mai aveți nevoie
Cele patru servicii despre care majoritatea fondatorilor aflați în această situație întreabă în continuare, fiecare pe propria pagină.
Vize și servicii PRO
Vize de rezidență pentru proprietari, personal și familie, plus dosarele de muncă MOHRE, examenele medicale și reînnoirile Emirates ID care mențin o licență comercială și oamenii ei în regulă. O viză sponsorizată are durata de 1, 2 sau 3 ani; aprobarea rămâne la autoritate.
→Deschiderea unui cont bancar în EAU
Un dosar pregătit pentru bancă, construit în jurul proprietății, activității și tranzacțiilor așteptate, potrivit băncii a cărei toleranță la risc se potrivește profilului dumneavoastră. Doar banca decide aprobarea și termenele.
→Contabilitate și taxe
Contabilitate lunară, declarații de TVA și impozit pe profit și situații anuale, cu audit statutar semnat de un auditor înregistrat.
→Servicii juridice
Contracte, documente corporative, litigii și chestiuni de reglementare, cu consultanța unor avocați autorizați să profeseze în EAU și numiți în scrisoarea de angajare.
→
Întrebări
Întrebări frecvente
- Cât de des trebuie revizuit cadrul?
- Depinde de regulator. Conform regulamentului VARA, numirile MLRO și Compliance Officer sunt analizate anual, MLRO raportează consiliului în fiecare trimestru despre eficacitatea cadrului, iar metodele de monitorizare sunt analizate periodic. Propriul dumneavoastră regulator stabilește ciclul de analiză independentă și datele inspecțiilor. Le trecem pe toate în calendar.
- Poate aceeași persoană să fie ofițer de conformitate și ofițer de raportare?
- Conform regulamentului VARA, MLRO poate deține o altă funcție fără contact cu clienții doar dacă atribuțiile nu intră în conflict, iar regulamentul menționează funcțiile de Compliance Officer și de șef al riscului ca fiind cele care pot fi cumulate. Compliance Officer trebuie să lucreze cu normă întreagă și să răspundă direct în fața consiliului. Ambele numiri sunt analizate anual. Alți regulatori își stabilesc propriile reguli.
- Cum arată o inspecție a regulatorului?
- Așteptați-vă la o cerere de documente și dosare, la interviuri cu responsabilii și la dosare de clienți și evidențe de monitorizare prelevate prin sondaj. Conform regulamentului VARA, rapoartele trimestriale ale MLRO către consiliu trebuie să fie disponibile la cerere. După un raport de tranzacție suspectă, cererile de informații din partea UAE FIU sau a VARA trebuie să primească răspuns în 48 de ore. Setul de dovezi este construit astfel încât fiecare cerere să primească răspuns din dosar.
- Banca noastră ne-a cerut politica AML. Este normal?
- Da, pentru afacerile licențiate și cu risc mai ridicat; banca are propria obligație de a înțelege controalele dumneavoastră. Un cadru care poate fi demonstrat este ceea ce menține contul deschis.
- Cât costă?
- Analiza deficiențelor și remedierea sunt ofertate ca onorariu de serviciu Velarozone fix, raportat la un domeniu de aplicare definit; suportul continuu este lunar. Ambele sunt detaliate în scrisoarea dumneavoastră de misiune.
Surse
- Ghid pentru cadrul AML/CFT din EAU
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE, autoritatea de reglementare bancară și a plăților din UAE
Regulile, taxele și eligibilitatea se pot schimba. Fiecare declarație de reglementare este re-verificată înainte de publicare și datată mai sus.
Note legale și domeniu de aplicare
Velarozone oferă coordonarea pentru pregătirea și funcționarea operațională. Această pagină este informații generale, nu sfaturi legale, fiscale, de imigrație sau bancare.
Informații generale extrase din CBUAE Rulebook, inclusiv Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), și Cabinet Resolution No. (134) of 2025, așa cum au fost publicate, nu consultanță juridică sau fiscală. Regulile și ghidurile se schimbă, așa că confirmați textul în vigoare și cerințele proprii ale fiecărei instituții înainte de a depune.
Rezultatele reglementate sunt decise de regulator; nimic de aici nu afirmă un rezultat, o categorie de licență sau un calendar pe care regulatorul nu le-a publicat sau decis. Opiniile juridice provin de la o casă de avocatură licențiată, în cadrul propriei misiuni.