Dla grup, fundacji, trustów i wielopoziomowej struktury własności
Złożona struktura własności i działalności regulowane: struktura przed dokumentacją
Krótka odpowiedź
Złożona struktura własności — grupa, fundacja lub trust jako udziałowiec, kilku zagranicznych udziałowców, struktura wielopoziomowa lub nominowana, osoba politycznie eksponowana, lub działalność podlegająca regulatorowi sektorowemu — jest oceniana przed wyborem struktury lub licencji, ponieważ to jest pierwsza rzecz, którą sprawdza bank lub regulator. Analizujemy łańcuch własności warstwa po warstwie — ujawnienie UBO, źródło majątku stojące za każdym udziałowcem, governance, jakiego potrzebuje fundacja lub holding — i ustalamy kolejność struktury, dokumentacji i wniosków w takim porządku, w jakim odczytuje je bank i regulator; wynik należy do regulatora i banku.
Struktura własności, w której nie jest to jeden założyciel posiadający udziały bezpośrednio, zmienia sposób odczytania licencji i przebieg onboardingu. Regulator udzielający licencji sektorowej i bank otwierający stojące za nią konto oba przechodzą łańcuch własności w górę, aż dojdą do osoby fizycznej: każda spółka w łańcuchu jest identyfikowana, każda warstwa jest sprawdzana pod kątem sankcji i list osób politycznie eksponowanych, a bank odczytujący łańcuch własności oczekuje wykazania źródła majątku dla każdej osoby na szczycie struktury, nie tylko dla tej, która podpisuje dokumenty. Jedna brakująca warstwa lub udziałowiec, który nie może wyjaśnić własnego źródła majątku, zatrzymuje dokumentację tak samo skutecznie, jak słaby biznesplan.
Holding, SPV lub fundacja mogą uprościć ten łańcuch — jeden podmiot, który regulator i bank odczytują raz, a nie trzy spółki operacyjne wyjaśniające tych samych udziałowców — ale dodają też warstwę, którą bank i audytor muszą zrozumieć samą w sobie. Holdingi i SPV wyjaśnia, kiedy ten wybór się opłaca. Niezależnie od wybranej formy, konieczne są substance i governance: zarząd, który się spotyka, zarejestrowany agent lub powiernik, z którym można się skontaktować, oraz uchwały zgodne z licencją i dokumentacją bankową. Ustalamy kolejność prac — najpierw struktura, potem dokumentacja, potem wnioski — a doradztwo regulacyjne obejmuje dodatkową pracę związaną z AML i governance, jaką niesie licencja sektorowa.
Na pierwszy rzut oka
- Wstępny koszt
- Opłaty regulatora i banku, jeśli występują, są ich własnymi opłatami; opłata za usługi Velarozone za ocenę i dokumentację jest wyszczególniona w Państwa umowie o świadczenie usług.
- Czas realizacji
- Łańcuch własności zmapowany, a struktura oceniona w ciągu kilku dni; dokumentacja zajmuje tyle czasu, ile wymaga rzetelna dokumentacja; przeglądy regulatora i banku przebiegają każdy według własnego harmonogramu.
- Co jest wliczone
- Łańcuch własności zmapowany do osoby fizycznej
- Źródło majątku i środków zbudowane dla każdego udziałowca
- Najpierw struktura, potem dokumenty, potem wnioski
To jest dla Ciebie, jeśli
- Państwa udziałowcami są grupa, fundacja, trust lub inna spółka, a nie osoby fizyczne posiadające udziały bezpośrednio.
- Mają Państwo kilku zagranicznych udziałowców lub strukturę nominowaną, powierniczą lub wielopoziomową.
- Udziałowiec, dyrektor lub beneficjent rzeczywisty jest lub może być traktowany jako osoba politycznie eksponowana.
- Sama działalność podlega regulatorowi sektorowemu — finansowemu, ubezpieczeniowemu lub innej działalności licencjonowanej — niezależnie od kwestii własności.
To może nie być odpowiednia droga, jeśli
- Jedna osoba fizyczna posiada spółkę bezpośrednio, bez grupy, trustu czy zagranicznej warstwy nad nią; lepiej pasuje standardowa ścieżka założenia firmy.
- Chcą Państwo, aby struktura własności pozostała nieprzejrzysta dla banku lub regulatora; obaj są zobowiązani dojść do osoby fizycznej.
- Oczekują Państwo obietnicy akceptacji struktury przez bank lub regulatora, zanim dokumentacja zostanie przeanalizowana.
Na pierwszy rzut oka
- Wstępny koszt
- Opłaty regulatora i banku, jeśli występują, są ich własnymi opłatami; opłata za usługi Velarozone za ocenę i dokumentację jest wyszczególniona w Państwa umowie o świadczenie usług.
- Czas realizacji
- Łańcuch własności zmapowany, a struktura oceniona w ciągu kilku dni; dokumentacja zajmuje tyle czasu, ile wymaga rzetelna dokumentacja; przeglądy regulatora i banku przebiegają każdy według własnego harmonogramu.
- Co jest wliczone
- Łańcuch własności zmapowany do osoby fizycznej
- Źródło majątku i środków zbudowane dla każdego udziałowca
- Najpierw struktura, potem dokumenty, potem wnioski
Co zawiera ta usługa
- Łańcuch własności zmapowany do osoby fizycznej, z dokumentacją, jakiej regulator i bank oczekują na każdej warstwie.
- Źródło majątku i źródło środków zbudowane dla każdego udziałowca w ramach usługi źródło majątku i środków, wszędzie tam, gdzie regulator lub bank tego wymaga.
- Ocena, czy holding, SPV lub fundacja pomaga strukturze, czy dodaje niepotrzebną warstwę, oraz governance — zarząd, zarejestrowany agent lub powiernik, uchwały — dopasowane do tej struktury.
- Biznesplan i dokumentacja pomocnicza przygotowane w ramach usługi biznesplany i dokumentacja, w kolejności, w jakiej odczytują je regulator i bank.
- To samo podejście stosowane na każdym etapie: dlaczego Velarozone zaczyna od tego, jak musi działać biznes, a nie od najszybszej licencji do wydania.
Co nie jest wliczone
- Decyzja regulatora lub banku w sprawie struktury, licencji lub konta.
- Tworzenie dokumentów prawnych, takich jak akty trustu, statuty fundacji czy umowy udziałowców, co wykonuje licencjonowana kancelaria prawna, którą koordynujemy.
- Jakakolwiek próba ukrycia beneficjenta rzeczywistego lub statusu PEP przed regulatorem lub bankiem; obaj są zobowiązani dojść do osoby fizycznej.
Proces
Jak prace są uporządkowane
Każdy etap ma swoje własne zależności — zatwierdzenia aktywności, legalizację dokumentów, przetwarzanie przez władze i przegląd bankowy — i raportujemy postępy w stosunku do nich, a nie do jednej ogólnej daty.
- 01
Łańcuch zmapowany
Każdy udziałowiec i każda warstwa zidentyfikowane do osoby fizycznej, wraz z dokumentami, jakich każda z nich wymaga.
- 02
Struktura oceniona
Czy holding, SPV lub fundacja pomaga łańcuchowi własności, czy go dodatkowo komplikuje — decyzja podjęta na podstawie faktów.
- 03
Dokumentacja
Źródło majątku i środków, biznesplan i dokumenty governance przygotowane wspólnie.
Zakładają Państwo działalność regulowaną, a nie tylko złożoną strukturę własności? Strona o zakładaniu fintechu obejmuje stronę licencyjną tego zagadnienia.
Preferujesz zacząć na piśmie? Prześlij szczegóły przez formularz kontaktowy.
Zacznij od oceny struktury
Podczas wstępnej konsultacji otrzymujesz podsumowanie decyzji napisane prostym językiem, listę przygotowania dokumentów oraz następne kroki w Twojej sytuacji. Aktualne dane są potwierdzane w ramach porównania dróg ocenionego przez Twojego doradcę.
Struktura własności, odczytywana warstwa po warstwie
Co zmienia złożona struktura własności i co przygotowujemy
Regulator i bank odczytują ten sam łańcuch; każdy poniższy wiersz to jedno jego ogniwo.
O co pyta regulator lub bank w kwestii złożonej struktury własności i co jest przygotowywane na każdą z tych kwestii.
Ujawnienie UBO
- O co pyta regulator lub bank
- Kto jest osobą fizyczną na końcu każdej warstwy i czy można to udokumentować
- Co przygotowujemy
- Łańcuch własności zmapowany i udokumentowany do osoby fizycznej, a nie do najbliższej spółki
KYC dla każdej warstwy
- O co pyta regulator lub bank
- Czy każda spółka w łańcuchu jest zidentyfikowana, w dobrej kondycji prawnej i aktualna
- Co przygotowujemy
- Dokumenty założycielskie, rejestry i atestacje aktualne dla każdej warstwy
Źródło majątku i środków
- O co pyta regulator lub bank
- Skąd pochodzi majątek każdego udziałowca i środki wpływające do firmy
- Co przygotowujemy
- Narracja dotycząca źródła majątku i środków zbudowana dla każdego udziałowca, poparta dowodami
Status PEP
- O co pyta regulator lub bank
- Czy udziałowiec, dyrektor lub beneficjent rzeczywisty jest osobą politycznie eksponowaną i co z tego wynika
- Co przygotowujemy
- Wzmocniona due diligence przygotowana rzetelnie, a nie status, który bank musi odkryć samodzielnie
Regulacja sektorowa
- O co pyta regulator lub bank
- Czy sama działalność wymaga licencji od regulatora poza ogólnym organem licencyjnym
- Co przygotowujemy
- Działalność oceniona względem zakresu regulacji właściwego regulatora, zanim struktura zostanie ustalona
Substance i governance
- O co pyta regulator lub bank
- Czy struktura ma zarząd, zarejestrowanego agenta i uchwały zgodne z dokumentacją
- Co przygotowujemy
- Governance zbudowane zgodnie z tym, co wynika z licencji i wniosku bankowego
| Pytanie | O co pyta regulator lub bank | Co przygotowujemy |
|---|---|---|
| Ujawnienie UBO | Kto jest osobą fizyczną na końcu każdej warstwy i czy można to udokumentować | Łańcuch własności zmapowany i udokumentowany do osoby fizycznej, a nie do najbliższej spółki |
| KYC dla każdej warstwy | Czy każda spółka w łańcuchu jest zidentyfikowana, w dobrej kondycji prawnej i aktualna | Dokumenty założycielskie, rejestry i atestacje aktualne dla każdej warstwy |
| Źródło majątku i środków | Skąd pochodzi majątek każdego udziałowca i środki wpływające do firmy | Narracja dotycząca źródła majątku i środków zbudowana dla każdego udziałowca, poparta dowodami |
| Status PEP | Czy udziałowiec, dyrektor lub beneficjent rzeczywisty jest osobą politycznie eksponowaną i co z tego wynika | Wzmocniona due diligence przygotowana rzetelnie, a nie status, który bank musi odkryć samodzielnie |
| Regulacja sektorowa | Czy sama działalność wymaga licencji od regulatora poza ogólnym organem licencyjnym | Działalność oceniona względem zakresu regulacji właściwego regulatora, zanim struktura zostanie ustalona |
| Substance i governance | Czy struktura ma zarząd, zarejestrowanego agenta i uchwały zgodne z dokumentacją | Governance zbudowane zgodnie z tym, co wynika z licencji i wniosku bankowego |
Usługa
Doradztwo regulacyjne i role fractional
Strona usługi przedstawia doradztwo licencyjne, pracę nad programem AML oraz role compliance w modelu fractional, z których może skorzystać firma regulowana lub o złożonej strukturze własności.
Zobacz usługę doradczą
Każda droga jest planowana w odniesieniu do tego, jak firma będzie rzeczywiście funkcjonować w ZEA.
Po uzyskaniu licencji
Co może być Państwu jeszcze potrzebne
Cztery usługi, o które najczęściej pytają w tej sytuacji założyciele w następnej kolejności — każda opisana na osobnej stronie.
Wizy i usługi PRO
Wizy rezydenckie dla właścicieli, pracowników i rodziny, Emirates ID i badania lekarskie, a także prace PRO, które utrzymują licencję i związane z nią osoby w zgodzie z wymogami. Kwalifikowalność i zatwierdzenie pozostają w gestii urzędu.
→Otwieranie rachunku bankowego w ZEA
Dokumentacja gotowa dla banku oraz wprowadzenie do banku, którego apetyt na ryzyko odpowiada Państwa profilowi. Decyzja o zatwierdzeniu i jej termin pozostają w gestii banku.
→Księgowość i rachunkowość
Miesięczna księgowość, składanie deklaracji VAT i podatku dochodowego od osób prawnych oraz roczne sprawozdania finansowe, z obowiązkowym audytem podpisanym przez zarejestrowanego audytora.
→Usługi prawne
Umowy wspólników, dokumenty korporacyjne, spory i sprawy regulacyjne, doradztwo udzielane przez prawników posiadających licencję na praktykę w Zjednoczonych Emiratach Arabskich.
→
Następna decyzja
Powiązane materiały
Pytania
Najczęściej zadawane pytania
- Czy bank lub regulator w ZEA zaakceptuje nominowanego udziałowca?
- Obaj są zobowiązani dojść w ramach porozumienia nominowanego do osoby, która faktycznie odnosi korzyść i sprawuje kontrolę, i zażądają identyfikacji tej osoby oraz jej źródła majątku, niezależnie od tego, co pokazuje rejestr. Porozumienie nominowane, którego nie można wyjaśnić, jest zwykle odrzucane, a nie dalej wyjaśniane.
- Czy fundacja skrywa beneficjenta rzeczywistego?
- Nie. Fundacja sama jest zobowiązana ujawnić swojego założyciela, radę i beneficjentów swojemu rejestrowi, a bank lub regulator analizujący strukturę wymaga tego samego łańcucha, jakiego wymagałby od spółki. To, co fundacja zmienia, to governance i sukcesja, a nie widoczność.
- Nasza grupa ma spółki operacyjne w trzech krajach. Czy każda z nich potrzebuje własnej dokumentacji?
- Dokumentacja podmiotu z ZEA musi wyjaśniać cały łańcuch znajdujący się nad nim, niezależnie od liczby krajów, przez które przechodzi, ale jest budowana jednorazowo i odczytywana wspólnie przez regulatora i bank, a nie zestawiana fragmentarycznie dla każdego kraju.
- Co się dzieje, jeśli w trakcie składania wniosku okaże się, że udziałowiec jest osobą politycznie eksponowaną?
- Wobec tej osoby stosowana jest wzmocniona due diligence, a dokumentacja jest wokół niej wzmacniana; sam ten fakt rzadko jest decydujący. To, co zatrzymuje wniosek, to status odkryty przez bank lub regulatora, a nie ujawniony przez firmę.
- Czy strukturę można zmienić po wydaniu licencji?
- Zwykle tak, w ramach tej samej procedury zmian, przez jaką przechodzi każda zmiana struktury udziałów, ale struktura zmieniona niedługo po uzyskaniu licencji wywołuje właśnie te pytania, których miała uniknąć. Ustalenie wszystkiego prawidłowo przed złożeniem wniosku jest tańszym rozwiązaniem.
Źródła
- CBUAE - standardy due diligence klientów
- CBUAE — standardy otwierania rachunków
- Wytyczne dotyczące ram AML/CFT w ZEA
Przepisy, opłaty i kwalifikowalność mogą się zmieniać. Każde oświadczenie regulacyjne jest ponownie sprawdzane przed publikacją i datowane powyżej.
Uwagi prawne i zakres
Velarozone zapewnia koordynację w zakresie uruchamiania i gotowości operacyjnej. Ta strona zawiera informacje ogólne, a nie porady prawne, podatkowe, imigracyjne ani bankowe.
Ta strona zawiera ogólne informacje o zakładaniu działalności w ZEA, a nie porady prawne, podatkowe, imigracyjne ani bankowe. Zasady, opłaty, dozwolone działania i polityki bankowe mogą się zmieniać. Ostateczna kwalifikowalność zależy od twoich faktów oraz obowiązujących zasad w momencie składania wniosku.
O tym, kto zostaje zaakceptowany jako udziałowiec, dyrektor lub beneficjent rzeczywisty, decyduje regulator i bank według własnych standardów due diligence; żadna informacja na tej stronie nie zakłada akceptacji ani kategorii licencji, której żaden z nich nie zdecydował. Tworzenie dokumentów trustu, fundacji lub udziałowców wykonuje licencjonowana kancelaria prawna w ramach własnego zlecenia.