Voor betalings-, kredietverlenings-, vermogensbeheer-, geldovermakings- en BNPL-bedrijven
Een fintech in de VAE: licentie, bank en betalingen samen bepaald
Het korte antwoord
Het opzetten van een fintech in de VAE begint met de regelgevingsperimeter: welke activiteiten een licentie nodig hebben van de Central Bank of the UAE, de Securities and Commodities Authority, de DFSA in de DIFC, de FSRA in de ADGM of VARA voor virtuele activa — en dat besluit de toezichthouder, niet Velarozone. Zodra de activiteit is geplaatst, bepalen het operationele model, de geldstromen en het klantenbestand de jurisdictie en de structuur, en die bepalen op hun beurt welke bank en welke acquirer het bedrijf zullen aannemen. Wij toetsen de activiteit aan de perimeters van de toezichthouders, bouwen het businessplan, het AML-programma en het beleid dat een licentieaanvraag en een bank nodig hebben, en coördineren de licentie-, bank- en betalingsaanvragen samen.
Een betalings-, kredietverlenings-, vermogensbeheer-, geldovermakings- of BNPL-bedrijf begint met een vraag van perimeter: welk deel van wat het doet een gereguleerde activiteit is, en onder welke toezichthouder. De Central Bank of the UAE verleent licenties voor betalingsdiensten en retailkredietverlening; de Securities and Commodities Authority, de DFSA in de DIFC en de FSRA in de ADGM verlenen licenties voor investerings- en vermogensbeheeractiviteiten; VARA verleent licenties voor virtuele activa. Een product dat op twee van deze gebieden tegelijk ligt, kan onder meer dan één toezichthouder vallen, of onder geen enkele, afhankelijk van of klantgeld en kredietverstrekking daarbinnen vallen of bij een afzonderlijk gelicentieerde instelling liggen — en dat is de beslissing van de toezichthouder, niet de onze. Regelgevingsadvies toetst de activiteit aan elke perimeter voordat een jurisdictie of licentie wordt gekozen.
Zodra de perimeter is beantwoord, bepaalt het operationele model de rest. Wie het geld aanhoudt tussen een inkomende en uitgaande betaling, via welke corridors het beweegt, en wie de klanten zijn, bepalen de jurisdictie, de structuur en het kapitaal dat een toezichthouder zal verwachten. Zij bepalen ook de bank: een bank beoordeelt de geldstromen en de safeguarding-regeling samen met de licentiecategorie voordat zij een afwikkelrekening opent, en een acquirer beoordeelt hetzelfde dossier voordat deze een betaalmethode activeert. Een licentie die wordt gekozen voordat die vragen zijn beantwoord, is een licentie die mogelijk niet kan bankieren.
In één oogopslag
- Indicatieve kosten
- Kosten van de toezichthouder, indien van toepassing, zijn voor diens rekening; de Velarozone-servicevergoeding voor de perimeterbeoordeling, de documentatie en de coördinatie wordt gespecificeerd in uw opdrachtbevestiging.
- Timing
- De perimeterbeoordeling binnen dagen; de documentatie en het AML-programma nemen de tijd die een oprechte opbouw vergt; de beoordelingen van de toezichthouder, de bank en de acquirer lopen elk op hun eigen klok.
- Wat is inbegrepen
- De activiteit geplaatst tegen de perimeter van de juiste toezichthouder
- Het businessplan, het financiële model en het AML-programma samen opgebouwd
- Het bank- en acquiringdossier gecoördineerd met de licentie
Dit is voor u als
- U runt, of lanceert, een betalings-, kredietverlenings-, vermogensbeheer-, geldovermakings- of buy-now-pay-later-bedrijf, in de VAE of in uitbreiding daarnaartoe.
- U weet nog niet onder welke toezichthouder uw activiteit valt, of zelfs of er wel een licentie nodig is.
- U heeft een bank en een acquirer nodig die het bedrijf daadwerkelijk aannemen, niet alleen een licentie die wordt afgegeven.
- U wilt het AML-programma, de compliancefuncties en de documentatie opgebouwd hebben voordat de toezichthouder erom vraagt.
Dit is mogelijk niet de juiste route als
- U heeft al de licentie van de toezichthouder en heeft alleen de volgende gewone indiening nodig; dat is een beperktere compliance-opdracht.
- U wilt een jurisdictie kiezen vanwege de kosten, voordat de activiteit tegen de perimeter van een toezichthouder is afgezet.
- U verwacht dat de goedkeuring van een toezichthouder, de risicobereidheid van een bank of de prijsstelling van een acquirer vooraf wordt toegezegd.
In één oogopslag
- Indicatieve kosten
- Kosten van de toezichthouder, indien van toepassing, zijn voor diens rekening; de Velarozone-servicevergoeding voor de perimeterbeoordeling, de documentatie en de coördinatie wordt gespecificeerd in uw opdrachtbevestiging.
- Timing
- De perimeterbeoordeling binnen dagen; de documentatie en het AML-programma nemen de tijd die een oprechte opbouw vergt; de beoordelingen van de toezichthouder, de bank en de acquirer lopen elk op hun eigen klok.
- Wat is inbegrepen
- De activiteit geplaatst tegen de perimeter van de juiste toezichthouder
- Het businessplan, het financiële model en het AML-programma samen opgebouwd
- Het bank- en acquiringdossier gecoördineerd met de licentie
Wat deze service omvat
- De activiteit getoetst aan de perimeters van de Central Bank, de Securities and Commodities Authority, de DFSA, de FSRA en VARA, voordat een jurisdictie of licentie wordt gekozen.
- Het operationele model en de geldstromen in kaart gebracht, zodat de structuur en de licentiecategorie aansluiten op hoe het bedrijf daadwerkelijk geld verplaatst.
- Het businessplan, het financiële model en het beleid dat een licentieaanvraag nodig heeft, voorbereid via businessplannen en documentatie.
- Het AML-programma opgesteld en de compliancefuncties — MLRO, compliance officer, risk en audit waar vereist — geïdentificeerd en ingevuld, met de herkomst van vermogen en middelen onderbouwd via herkomst van vermogen en middelen, overal waar de toezichthouder of de bank hierom vraagt.
- Het bank- en acquiringdossier opgebouwd rond de geldstromen en de safeguarding-regeling; waar de activiteit virtuele activa raakt, strekt hetzelfde dossier zich uit tot het virtual-asset-kader van VARA.
Wat niet is inbegrepen
- De beslissing van de toezichthouder over de licentiecategorie, de daaraan verbonden voorwaarden, of het tijdschema daarvan.
- De beslissing van de bank of de acquirer, de prijsstelling ervan, of een vooraf genoemde bank of acquirer.
- Juridisch opstellen van de aanvraagformulieren van de toezichthouder, en juridische adviezen over de wet, die komen van een bevoegd advocatenkantoor dat wij coördineren.
Proces
Hoe het werk is gestructureerd
Elke fase heeft zijn eigen afhankelijkheden — goedkeuringen voor activiteiten, legalisatie van documenten, verwerking door de autoriteit en beoordeling door de bank — en we rapporteren voortgang ten opzichte daarvan in plaats van ten opzichte van één algemene datum.
- 01
Perimeter
De activiteit getoetst aan de perimeter van elke toezichthouder; de licentievraag vóór al het andere beantwoord.
- 02
Operationeel model
Geldstromen, klantenbestand en verwachte volumes in kaart gebracht om de structuur en de jurisdictie te bepalen.
- 03
Documentatie en AML
Het businessplan, het financiële model, het beleid en het AML-programma samen opgesteld.
Is de eigendom ook verspreid over een groep, meerdere aandeelhouders of een holdingstructuur? De pagina over complexe eigendomsstructuren behandelt die vraag.
Bij voorkeur schriftelijk beginnen? Stuur de gegevens via het contactformulier.
Begin met een structuurbeoordeling
Tijdens een eerste consult ontvangt u een samenvatting van de beslissing in eenvoudige taal, een lijst ter voorbereiding van documenten, en de volgende stappen voor uw situatie. Actuele cijfers worden bevestigd binnen uw door de adviseur beoordeelde routevergelijking.
Eerst de perimeter
Waar een fintech-activiteit valt, en wat dat bepaalt
De toezichthouder bepaalt de perimeter; alles daaronder volgt uit waar de activiteit daarbinnen terechtkomt.
Wat een toezichthouder of een bank van een fintech vraagt, en wat daarvoor wordt voorbereid.
Perimeter
- Wat de toezichthouder of de bank vraagt
- Heeft de activiteit een licentie nodig, en van welke toezichthouder — de Central Bank, de SCA, de DFSA, de FSRA of VARA
- Wat wij voorbereiden
- De activiteit getoetst aan de perimeter van elke toezichthouder voordat een jurisdictie wordt gekozen
Operationeel model
- Wat de toezichthouder of de bank vraagt
- Wie klantgeld aanhoudt tussen de stappen, en voor hoe lang
- Wat wij voorbereiden
- De geldstroom in kaart gebracht zodat de licentiecategorie en de safeguarding-regeling daarop aansluiten
Structuur en jurisdictie
- Wat de toezichthouder of de bank vraagt
- Passen de rechtsvorm en de gekozen jurisdictie bij de activiteit en het kapitaal dat deze nodig heeft
- Wat wij voorbereiden
- Een structuur en een jurisdictie gekozen op basis van de activiteit, niet op basis van de laagste kosten
Bankzaken en betalingen
- Wat de toezichthouder of de bank vraagt
- Kan een bank de afwikkelrekening aanhouden, en kan een acquirer de betaalmethode activeren die de licentie impliceert
- Wat wij voorbereiden
- Het bank- en acquirerdossier opgebouwd rond de geldstromen, de safeguarding-regeling en de licentie
AML- en compliancefuncties
- Wat de toezichthouder of de bank vraagt
- Is er een risicobeoordeling, een programma en een benoemde functionaris die de toezichthouder erkent
- Wat wij voorbereiden
- Het AML-programma opgesteld en de compliancefuncties geïdentificeerd voordat de aanvraag wordt ingediend
Documentatie
- Wat de toezichthouder of de bank vraagt
- Onderbouwen het businessplan en het financiële model wat de aanvraag stelt
- Wat wij voorbereiden
- Het businessplan, het financiële model en het beleid voorbereid voor de aanvraag
| Vraag | Wat de toezichthouder of de bank vraagt | Wat wij voorbereiden |
|---|---|---|
| Perimeter | Heeft de activiteit een licentie nodig, en van welke toezichthouder — de Central Bank, de SCA, de DFSA, de FSRA of VARA | De activiteit getoetst aan de perimeter van elke toezichthouder voordat een jurisdictie wordt gekozen |
| Operationeel model | Wie klantgeld aanhoudt tussen de stappen, en voor hoe lang | De geldstroom in kaart gebracht zodat de licentiecategorie en de safeguarding-regeling daarop aansluiten |
| Structuur en jurisdictie | Passen de rechtsvorm en de gekozen jurisdictie bij de activiteit en het kapitaal dat deze nodig heeft | Een structuur en een jurisdictie gekozen op basis van de activiteit, niet op basis van de laagste kosten |
| Bankzaken en betalingen | Kan een bank de afwikkelrekening aanhouden, en kan een acquirer de betaalmethode activeren die de licentie impliceert | Het bank- en acquirerdossier opgebouwd rond de geldstromen, de safeguarding-regeling en de licentie |
| AML- en compliancefuncties | Is er een risicobeoordeling, een programma en een benoemde functionaris die de toezichthouder erkent | Het AML-programma opgesteld en de compliancefuncties geïdentificeerd voordat de aanvraag wordt ingediend |
| Documentatie | Onderbouwen het businessplan en het financiële model wat de aanvraag stelt | Het businessplan, het financiële model en het beleid voorbereid voor de aanvraag |
De dienst
Regelgevend advies en tijdelijke functies
De dienstenpagina zet uiteen hoe de perimeterbeoordeling, het licentieadvies en het AML-programmawerk verlopen, en welke fractional compliancefuncties een gereguleerd bedrijf kan inzetten.
Bekijk de adviesdienst
Elke route is gepland op basis van hoe het bedrijf daadwerkelijk zal opereren in de VAE.
Na de licentie
Wat u mogelijk ook nodig heeft
De vier diensten waar oprichters in deze situatie het vaakst vervolgens naar vragen, elk op een eigen pagina.
Visa & PRO-diensten
Verblijfsvisa's voor eigenaren, personeel en familie, Emirates ID en medische keuringen, en het PRO-werk dat een licentie en de bijbehorende mensen in orde houdt. Geschiktheid en goedkeuring blijven bij de autoriteit.
→Opening van een VAE-bankrekening
Een bankklaar dossier en een introductie bij de bank waarvan de risicobereidheid aansluit op uw profiel. Goedkeuring en timing blijven bij de bank.
→Boekhouding & administratie
Maandelijkse boekhouding, BTW- en vennootschapsbelastingaangiften, en jaarrekeningen, met wettelijke controle ondertekend door een geregistreerde accountant.
→Juridische diensten
Contracten, bedrijfsdocumenten, geschillen en regelgevende zaken, geadviseerd door advocaten die bevoegd zijn om te praktiseren in de VAE.
→
Volgende beslissing
Gerelateerde lectuur
Vragen
Veelgestelde vragen
- Beslist Velarozone welke toezichthouder mijn fintech nodig heeft?
- Nee. Elke toezichthouder — de Central Bank of the UAE, de Securities and Commodities Authority, de DFSA, de FSRA of VARA — publiceert zijn eigen perimeter. Wij toetsen de activiteit aan elk daarvan en melden terug wat de toezichthouder zou zeggen, voordat een jurisdictie of licentie wordt gekozen.
- Kan ik de goedkoopste jurisdictie kiezen en de regelgevingsvraag later oplossen?
- Niet zonder risico. De activiteit bepaalt welke toezichthouder van toepassing is en in welke jurisdicties die toezichthouder licenties verleent; een jurisdictie die eerst wordt gekozen en daarna met de activiteit wordt afgestemd, is meestal de jurisdictie die weer moet worden ontmanteld.
- Opent een bank een rekening zodra ik de licentie heb?
- Een licentie is noodzakelijk, maar niet voldoende. De bank beoordeelt de licentiecategorie samen met de geldstromen en de safeguarding-regeling en bepaalt haar eigen risicobereidheid voor de activiteit; wij bouwen dat dossier naast de licentieaanvraag op, niet erna.
- Heb ik vanaf dag één een compliance officer nodig?
- De meeste toezichthouders verwachten een benoemde functionaris — een MLRO, een compliance officer, of beide — al aanwezig bij licentieverlening, niet achteraf toegevoegd. Wij identificeren welke functies de activiteit nodig heeft en vullen deze in, ook op fractional basis, voordat de aanvraag wordt ingediend.
- Wat als mijn product zowel virtuele activa als fiatbetalingen raakt?
- Dan kan de perimeter van meer dan één toezichthouder van toepassing zijn, en staat het kader van VARA naast welke autoriteit ook de fiatzijde licentieert. Wij beoordelen beide perimeters samen in plaats van de virtual-asset-functie als bijzaak te behandelen.
Bronnen
- Central Bank of the UAE — de toezichthouder voor bankieren en betalingen in de UAE
- Securities and Commodities Authority (SCA)
- DFSA — Dubai Financial Services Authority (DIFC)
- FSRA — Financial Services Regulatory Authority (ADGM)
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Richtsnoeren voor het AML/CFT-kader van de VAE
Regelgeving, kosten en geschiktheid kunnen veranderen. Elke regelgevende verklaring wordt opnieuw gecontroleerd voordat deze wordt gepubliceerd en gedateerd bovenaan.
Juridische notities en reikwijdte
Velarozone biedt coördinatie voor opzetten en operationele gereedheid. Deze pagina bevat algemene informatie en is geen juridisch, fiscaal, immigratie- of bankadvies.
Deze pagina bevat algemene informatie over het opzetten van een bedrijf in de VAE, geen juridische, fiscale, immigratie- of bankadvies. Regels, kosten, toegestane activiteiten en bankbeleid kunnen wijzigen. De uiteindelijke geschiktheid hangt af van uw feiten en de toepasselijke regels op het moment van aanvraag.
Welke activiteiten gereguleerd zijn, door welke autoriteit en onder welke voorwaarden, wordt beslist door de toezichthouder; niets hierin stelt een licentiecategorie of goedkeuring vast die deze niet zelf heeft gepubliceerd of beslist. Klantgeld dat een fintech safeguardt, staat op een gesegregeerde klantgeldrekening bij een gelicentieerde instelling, onder toezicht van de relevante toezichthouder. Velarozone beoordeelt, bereidt voor en coördineert, en houdt zelf geen licentie voor betalingen, kredietverlening of virtuele activa.