Voor oprichters die al eens zijn geweigerd
Geweigerd door een VAE-bank: de tweede aanvraag
Het korte antwoord
Een bedrijf dat door een UAE-bank is geweigerd, opent bij de tweede aanvraag een rekening wanneer het naar een bank gaat wiens risicoappetijt bij het profiel past, met een dossier dat beantwoordt wat bij de eerste bank openstond. Dat is meestal de herkomst van de middelen, substance, een activiteit die de eerste bank niet bedient, of een aandeelhouder die het dossier niet toelichtte. Wij beoordelen de eerste uitkomst, bouwen het dossier opnieuw op en brengen u in contact met een bank die past; waar nog geen enkele bank past, is een internationale rekening naast een UAE-rekening het eerlijke alternatief.
Banken zeggen zelden waarom. Onder de due-diligencenormen van de Central Bank stelt elke bank haar eigen risicoappetijt vast — welke activiteiten, welke nationaliteiten van eigenaar, welke eigendomsstructuren, welke verwachte geldstromen zij accepteert — en een aanvraag buiten die risicoappetijt wordt geweigerd, hoe goed het dossier ook is. Een aanvraag binnen de risicoappetijt wordt geweigerd wanneer het dossier een vraag open laat: waar het geld vandaan komt, van waaruit het bedrijf werkelijk wordt geleid, wie de uiteindelijke eigenaar is, waarom de verwachte geldstromen eruitzien zoals ze eruitzien.
De eerste taak is dus om deze twee situaties van elkaar te onderscheiden. Als de risicoappetijt van de bank het probleem was, kan het dossier prima zijn en was de bank niet de juiste keuze voor deze aanvraag; als het dossier het probleem was, zal een tweede bank hetzelfde gat vinden; de internationale rekening is de route terwijl een UAE-dossier rijpt. Het voorbereidingstraject beoordeelt de eerste uitkomst tegen beide mogelijkheden, en de tweede aanvraag gaat pas de deur uit wanneer het antwoord bekend is.
In één oogopslag
- Indicatieve kosten
- De kosten van de bank zijn voor rekening van de bank; de VelaroZone-servicevergoeding voor de analyse, het opnieuw opgebouwde dossier en de introductie wordt gespecificeerd in uw opdrachtbevestiging.
- Timing
- De analyse duurt dagen; het opnieuw opgebouwde dossier vergt de tijd die de documenten ervan vergen; de beoordeling van de bank verloopt op haar eigen tempo.
- Wat is inbegrepen
- De eerste uitkomst geanalyseerd: risicobereidheid of dossier
- Het dossier opnieuw opgebouwd in de volgorde van de bank
- Een introductie bij een bank waarvan het beleid past
Dit is voor u als
- Een UAE-bank heeft de rekening van het bedrijf geweigerd, of de aanvraag stagneerde maandenlang en stopte vervolgens.
- U werd om documenten gevraagd die u niet zonder meer kon verstrekken, en de aanvraag werd gesloten.
- Uw activiteit, nationaliteit of eigendomsstructuur lijkt het probleem te zijn, en niemand zal dat zeggen.
- U wilt een tweede aanvraag die is voorbereid om te slagen, niet nog een poging tot hetzelfde.
Dit is mogelijk niet de juiste route als
- U wilt een met naam genoemde bank, een goedkeuring of een beloofde datum; elke bank beslist op basis van haar eigen criteria.
- U legt liever niet de herkomst van de middelen of de eigendomsketen uit; de bank is verplicht over beide te beschikken.
- Het bedrijf heeft geen activiteit, geen aanwezigheid en geen plan voor een van beide.
In één oogopslag
- Indicatieve kosten
- De kosten van de bank zijn voor rekening van de bank; de VelaroZone-servicevergoeding voor de analyse, het opnieuw opgebouwde dossier en de introductie wordt gespecificeerd in uw opdrachtbevestiging.
- Timing
- De analyse duurt dagen; het opnieuw opgebouwde dossier vergt de tijd die de documenten ervan vergen; de beoordeling van de bank verloopt op haar eigen tempo.
- Wat is inbegrepen
- De eerste uitkomst geanalyseerd: risicobereidheid of dossier
- Het dossier opnieuw opgebouwd in de volgorde van de bank
- Een introductie bij een bank waarvan het beleid past
Wat deze service omvat
- Een analyse van de eerste uitkomst: risicobereidheid of dossier, en welke vragen open bleven.
- Het dossier opnieuw opgebouwd — eigendom, herkomst van de middelen, substance, bedrijfsprofiel — in de volgorde van de bank.
- Een introductie bij een bank waarvan de risicobereidheid uw activiteit en eigendomsprofiel omvat.
- Coördinatie van de vragen van de bank tijdens haar beoordeling.
- Waar nog geen bank in de VAE past, wordt de route van een internationale rekening eerlijk naast die van de VAE uiteengezet.
Wat niet is inbegrepen
- De beslissing van de bank, het tijdspad ervan, of een vooraf met naam genoemde bank.
- Enige verklaring aan een bank die niet door de feiten wordt ondersteund.
- Juridisch advies over de structuur zelf, dat afkomstig is van een erkend advocatenkantoor.
Proces
Hoe het werk is gestructureerd
Elke fase heeft zijn eigen afhankelijkheden — goedkeuringen voor activiteiten, legalisatie van documenten, verwerking door de autoriteit en beoordeling door de bank — en we rapporteren voortgang ten opzichte daarvan in plaats van ten opzichte van één algemene datum.
- 01
Lees de eerste uitkomst
Risicobereidheid of dossier, bepaald aan de hand van wat gevraagd werd en wat gegeven werd.
- 02
Herbouw het dossier
Eigendom, herkomst van de middelen, substance en het bedrijfsprofiel herschreven en onderbouwd met bewijs.
- 03
Introductie
Het dossier voorgelegd aan een bank waarvan het beleid past.
In eigendom vanuit het buitenland of via een ander bedrijf? De pagina over de eigendomsketen is het dossier dat de bank zal opvragen.
Bij voorkeur schriftelijk beginnen? Stuur de gegevens via het contactformulier.
Begin met een structuurbeoordeling
Tijdens een eerste consult ontvangt u een samenvatting van de beslissing in eenvoudige taal, een lijst ter voorbereiding van documenten, en de volgende stappen voor uw situatie. Actuele cijfers worden bevestigd binnen uw door de adviseur beoordeelde routevergelijking.
Risicobereidheid of dossier
Waarom banken weigeren, en wat elke reden vereist
De eerste uitkomst wordt hieraan getoetst voordat er opnieuw iets wordt ingediend.
Veelvoorkomende redenen waarom een bank in de VAE een zakelijke rekening weigert, en de reactie op elk daarvan.
Activiteit buiten de risicobereidheid
- Hoe dit eruitziet
- De bank accepteert uw sector niet, of alleen onder voorwaarden
- Wat de tweede aanvraag nodig heeft
- Een bank waarvan het beleid de activiteit omvat, gekozen voordat het dossier wordt ingediend
Eigendomsprofiel
- Hoe dit eruitziet
- Nationaliteiten of structuren die het beleid van de bank als een hoger risico beschouwt
- Wat de tweede aanvraag nodig heeft
- Een bank waarvan de risicobereidheid het profiel omvat, en een compleet eigendomsdossier
Bron van fondsen
- Hoe dit eruitziet
- Het verhaal was mager of het bewijs kwam er niet mee overeen
- Wat de tweede aanvraag nodig heeft
- Een kort, consistent verhaal met bewijs achter elke regel
Substantie
- Hoe dit eruitziet
- Geen bedrijfsruimte, geen personeel, geen management in de VAE
- Wat de tweede aanvraag nodig heeft
- Bewijs van waar en door wie het bedrijf wordt geleid
Verwachte stromen
- Hoe dit eruitziet
- Volumes, valuta's of tegenpartijen die de bank niet kon volgen
- Wat de tweede aanvraag nodig heeft
- Een bedrijfsprofiel dat de geldstromen en hun tegenpartijen verklaart
Onvolledig dossier
- Hoe dit eruitziet
- Verzoeken onbeantwoord, documenten verlopen of niet-geattesteerd
- Wat de tweede aanvraag nodig heeft
- Het dossier opnieuw opgebouwd in de volgorde van de bank en actueel op de dag zelf
| Reden | Hoe dit eruitziet | Wat de tweede aanvraag nodig heeft |
|---|---|---|
| Activiteit buiten de risicobereidheid | De bank accepteert uw sector niet, of alleen onder voorwaarden | Een bank waarvan het beleid de activiteit omvat, gekozen voordat het dossier wordt ingediend |
| Eigendomsprofiel | Nationaliteiten of structuren die het beleid van de bank als een hoger risico beschouwt | Een bank waarvan de risicobereidheid het profiel omvat, en een compleet eigendomsdossier |
| Bron van fondsen | Het verhaal was mager of het bewijs kwam er niet mee overeen | Een kort, consistent verhaal met bewijs achter elke regel |
| Substantie | Geen bedrijfsruimte, geen personeel, geen management in de VAE | Bewijs van waar en door wie het bedrijf wordt geleid |
| Verwachte stromen | Volumes, valuta's of tegenpartijen die de bank niet kon volgen | Een bedrijfsprofiel dat de geldstromen en hun tegenpartijen verklaart |
| Onvolledig dossier | Verzoeken onbeantwoord, documenten verlopen of niet-geattesteerd | Het dossier opnieuw opgebouwd in de volgorde van de bank en actueel op de dag zelf |
De gids
Voorbereiding op een zakelijke bankrekening in de VAE
De gids beschrijft de vier zaken die een bank vraagt voordat zij een rekening opent, en dat is waar de meeste eerste aanvragen misgingen.
Lees de gids
Elke route is gepland op basis van hoe het bedrijf daadwerkelijk zal opereren in de VAE.
Korte antwoorden
De vraag die de eerste bank waarschijnlijk stelde
Een mager antwoord hier is de meest voorkomende reden waarom een aanvraag wordt afgesloten zonder besluit.
Na de licentie
Wat u mogelijk ook nodig heeft
De vier diensten waar oprichters in deze situatie het vaakst vervolgens naar vragen, elk op een eigen pagina.
Visa & PRO-diensten
Verblijfsvisa's voor eigenaren, personeel en familie, Emirates ID en medische keuringen, en het PRO-werk dat een licentie en de bijbehorende mensen in orde houdt. Geschiktheid en goedkeuring blijven bij de autoriteit.
→Opening van een VAE-bankrekening
Een bankklaar dossier en een introductie bij de bank waarvan de risicobereidheid aansluit op uw profiel. Goedkeuring en timing blijven bij de bank.
→Boekhouding & administratie
Maandelijkse boekhouding, VAT- en vennootschapsbelastingaangiften, en jaarrekeningen, waarbij de wettelijke audit wordt doorverwezen naar een geregistreerde auditor.
→Juridische diensten
Contracten, vennootschapsdocumenten, geschillen en regelgevende kwesties, geadviseerd door vergunninghoudende advocatenkantoren uit ons netwerk.
→
Volgende beslissing
Gerelateerde lectuur
Vragen
Veelgestelde vragen
- Zal de eerste bank u vertellen waarom zij heeft geweigerd?
- Meestal niet, en wij vragen dat ook niet. De analyse wordt gemaakt op basis van wat de bank vroeg, wat er gegeven werd en hoe de aanvraag afliep, wat normaal gesproken voldoende is om deze in een van de bovenstaande gevallen te plaatsen.
- Heeft een weigering bij de ene bank gevolgen voor een andere?
- Banken delen hun beslissingen over aanvragen niet met elkaar, maar zij stellen dezelfde vragen volgens dezelfde normen. Een tekortkoming die de ene tegenhield, zal ook de volgende tegenhouden, tenzij deze wordt verholpen.
- Moet ik gewoon meteen een andere bank proberen?
- Niet voordat de reden bekend is. Een tweede weigering op hetzelfde dossier kost maanden, en sommige banken heropenen geen aanvraag die zij hebben gesloten.
- Wat als de activiteit er een is die weinig banken in de VAE bedienen?
- Dan is de keuze van de bank het hele antwoord, en dat kan een kortere lijst zijn dan u verwacht. Waar nog geen bank in de VAE past, houdt een internationale rekening naast een rekening in de VAE het bedrijf operationeel terwijl het dossier in de VAE rijpt.
- Telt een flexi-desk als substance?
- Het is een begin, en voor sommige banken en activiteiten is dat voldoende; voor andere wil de bank mensen en management in de VAE zien. Wij geven aan wat uw profiel nodig heeft voordat het dossier opnieuw wordt opgebouwd.
Bronnen
- CBUAE — normen voor cliëntenonderzoek
- CBUAE — normen voor het openen van een rekening
- Central Bank of the UAE — de toezichthouder voor bankieren en betalingen in de UAE
Regelgeving, kosten en geschiktheid kunnen veranderen. Elke regelgevende verklaring wordt opnieuw gecontroleerd voordat deze wordt gepubliceerd en gedateerd bovenaan.
Juridische notities en reikwijdte
Velarozone biedt coördinatie voor opzetten en operationele gereedheid. Deze pagina bevat algemene informatie en is geen juridisch, fiscaal, immigratie- of bankadvies.
Deze pagina bevat algemene informatie over het opzetten van een bedrijf in de VAE, geen juridische, fiscale, immigratie- of bankadvies. Regels, kosten, toegestane activiteiten en bankbeleid kunnen wijzigen. De uiteindelijke geschiktheid hangt af van uw feiten en de toepasselijke regels op het moment van aanvraag.
We bereiden en coördineren aanvragen voor zakelijke bankrekeningen. We openen geen rekeningen en kunnen goedkeuring, een specifieke bank of een tijdslijn niet garanderen. Elke bank past zijn eigen KYC, AML en risicobeoordeling toe.