Voor bedrijven die vanuit het buitenland of door een ander bedrijf worden gehouden
Een bedrijf met buitenlandse of zakelijke aandeelhouders en het bankdossier
Het korte antwoord
Een UAE-vennootschap met buitenlandse of vennootschappelijke aandeelhouders kan een bankrekening openen zodra de bank het eigendom kan herleiden tot elke natuurlijke persoon die 25% of meer houdt. Een vennootschap kan niet het eindpunt van de keten zijn: volgens de voorschriften van de Central Bank of the UAE (CBUAE) blijft de bank herleiden totdat zij natuurlijke personen bereikt. Wij stellen dat bestand samen in de volgorde waarin de bank het leest en introduceren u vervolgens bij een bank waarvan de acceptatiebereidheid uw eigendomsprofiel omvat.
Een bank leest een vennootschap met buitenlandse of vennootschappelijke aandeelhouders als een keten van vragen: wie is eigenaar van deze vennootschap, wie is eigenaar van die eigenaar, enzovoort tot een natuurlijke persoon is bereikt. Een vennootschap kan nooit het eindpunt van de keten zijn, ongeacht welk percentage zij houdt. Van elke vennootschap wil de bank de oprichtingsdocumenten, het register van aandeelhouders en bewijs van de bevoegdheid van de bestuurders, en bij een buitenlandse vennootschap legalisatie of apostille zodat de documenten in de UAE kunnen worden vertrouwd. Van elke natuurlijke persoon die 25% of meer houdt, wil de bank identificatie, adresgegevens en een herkomst van vermogen en middelen die zij kan begrijpen. Bij een hoger risico kan de bank ook naar kleinere belangen vragen, bijvoorbeeld vanaf 10%.
De aanvragen die vastlopen, zijn die waarin de keten onvolledig is, de documenten verouderd of niet gelegaliseerd zijn, of het verhaal dat aan de bank wordt verteld afwijkt van het verhaal dat het register vertelt. Een UAE-vennootschap moet een register van uiteindelijk belanghebbenden en een register van aandeelhouders bijhouden en moet een wijziging in het uiteindelijk belang binnen 15 dagen na kennisname vastleggen. Het voorbereidende werk bestaat grotendeels uit afstemming: het bestand dat de bank ontvangt, zegt hetzelfde als die registers, in de volgorde die de checklist van de bank verwacht.
In één oogopslag
- Indicatieve kosten
- Kosten voor legalisatie en apostille en de eigen tarieven van de bank worden betaald aan de betrokken autoriteiten en de betrokken bank. De Velarozone-servicevergoeding voor het bestand en de introductie is gespecificeerd in uw opdrachtbevestiging.
- Timing
- De keten in kaart gebracht binnen enkele dagen; legalisatie duurt zo lang als het land van afgifte nodig heeft; de toetsing door de bank verloopt op haar eigen tempo.
- Wat is inbegrepen
- De eigendomsketen in kaart gebracht, schakel voor schakel
- Buitenlandse bedrijfsdocumenten gelegaliseerd en gecontroleerd
- Het dossier opgebouwd in de volgorde van de bank, afgestemd op het register
Dit is voor u als
- De aandeelhouders van uw bedrijf in de VAE wonen in het buitenland, of een van hen is een bedrijf dat elders is opgericht.
- Het eigendom loopt via een holdingmaatschappij, een trust of een groep vennootschappen, waardoor de natuurlijke personen twee of meer schakels boven de UAE-vennootschap staan.
- De bank heeft gevraagd om documenten die u nog nooit eerder hoefde te overleggen, zoals een good-standing-certificaat of een trustakte.
- U wilt dat de rekening in één keer wordt geopend, op basis van een bestand dat ook standhoudt bij de periodieke toetsing door de bank.
Dit is mogelijk niet de juiste route als
- U wilt dat een bank wordt genoemd of dat goedkeuring wordt toegezegd; de bank beslist, op basis van haar eigen criteria.
- U maakt liever niet de volledige eigendomsketen bekend; de bank moet elke natuurlijke persoon identificeren die 25% of meer houdt en kan ook naar kleinere belangen vragen.
- De documenten van de aandeelhouders kunnen niet worden gelegaliseerd in hun eigen jurisdictie en er is geen tijd om dit te regelen.
In één oogopslag
- Indicatieve kosten
- Kosten voor legalisatie en apostille en de eigen tarieven van de bank worden betaald aan de betrokken autoriteiten en de betrokken bank. De Velarozone-servicevergoeding voor het bestand en de introductie is gespecificeerd in uw opdrachtbevestiging.
- Timing
- De keten in kaart gebracht binnen enkele dagen; legalisatie duurt zo lang als het land van afgifte nodig heeft; de toetsing door de bank verloopt op haar eigen tempo.
- Wat is inbegrepen
- De eigendomsketen in kaart gebracht, schakel voor schakel
- Buitenlandse bedrijfsdocumenten gelegaliseerd en gecontroleerd
- Het dossier opgebouwd in de volgorde van de bank, afgestemd op het register
Wat deze service omvat
- Een overzicht van de eigendomsketen en de documenten die elke schakel nodig heeft.
- Legalisatie en apostille gecoördineerd voor buitenlandse zakelijke documenten.
- Een toelichting over de uiteindelijk belanghebbende en de herkomst van middelen, eenmalig opgesteld en consistent toegepast.
- Het bankdossier samengesteld in de volgorde van de bank en een introductie bij een bank wiens risicobereidheid bij het profiel past.
- Coördinatie van de vragen van de bank tijdens haar beoordeling.
Wat niet is inbegrepen
- De beslissing van de bank, het tijdpad ervan of de keuze van de bank; wij introduceren, de bank beslist.
- Juridisch advies over de groepsstructuur zelf, dat afkomstig is van een erkend advocatenkantoor.
- Elke verklaring aan de bank die niet door het register wordt onderbouwd.
Proces
Hoe het werk is gestructureerd
Elke fase heeft zijn eigen afhankelijkheden (goedkeuringen voor activiteiten, legalisatie van documenten, verwerking door de autoriteiten en beoordeling door de bank), en wij rapporteren de voortgang aan de hand daarvan, niet aan de hand van één algemene datum.
- 01
Keten in kaart gebracht
Elke aandeelhouder, zakelijk en individueel, vermeld met de documenten die elk nodig heeft.
- 02
Documenten gelegaliseerd
Buitenlandse zakelijke documenten gelegaliseerd of van een apostille voorzien en gecontroleerd.
- 03
Dossier samengesteld
Het bankdossier opgebouwd in de volgorde van de bank, afgestemd op het register.
Als een bank dit eigendom al heeft afgewezen, begint de pagina over een tweede indiening bij die eerste uitkomst.
Bij voorkeur schriftelijk beginnen? Stuur de gegevens via het contactformulier.
Begin met een structuurbeoordeling
Tijdens een eerste consult ontvangt u een samenvatting van de beslissing in eenvoudige taal, een lijst ter voorbereiding van documenten, en de volgende stappen voor uw situatie. Actuele cijfers worden bevestigd binnen uw door de adviseur beoordeelde routevergelijking.
Wat de bank vraagt
De eigendomsketen, document voor document
De bank verifieert elke vennootschap in de keten aan de hand van de eigen documenten van die vennootschap en stopt pas bij een natuurlijke persoon.
Documenten die een bank in de VAE verwacht voor buitenlandse en zakelijke aandeelhouders.
Het bedrijf in de VAE
- Wat de bank verwacht
- Handelslicentie, oprichtingsdocumenten, aandeelhoudersregister, bestuursbevoegdheid voor de ondertekenaars
- Wat wij voorbereiden
- Het bedrijfsdossier afgestemd op het register van de autoriteit
Een zakelijke aandeelhouder
- Wat de bank verwacht
- Oprichtingsakte, oprichtingsdocumenten, register van aandeelhouders en bestuurders, bewijs van goede status, gelegaliseerd voor gebruik in de VAE
- Wat wij voorbereiden
- Legalisatie of apostille geregeld en gecontroleerd vóór indiening, waarbij de memorandum en de articles of association als afzonderlijke documenten worden gelegaliseerd
Elke uiteindelijk belanghebbende
- Wat de bank verwacht
- Identificatie, woonadres en een herkomst van vermogen en middelen die de bank kan volgen, voor elke natuurlijke persoon die 25% of meer houdt
- Wat wij voorbereiden
- De toelichting en het bewijs, eenmalig opgesteld en consistent door het hele dossier heen
Bestuurders en ondertekenaars
- Wat de bank verwacht
- Identificatie en bewijs van bevoegdheid om de rekening te openen en te beheren
- Wat wij voorbereiden
- Bestuursbesluiten in de vorm die de bank accepteert
De onderneming
- Wat de bank verwacht
- Wat zij doet, wie haar klanten en leveranciers zijn, verwachte geldstromen en valuta's
- Wat wij voorbereiden
- Een bedrijfsprofiel dat de relatiemanager intern kan presenteren
Substantie
- Wat de bank verwacht
- Van waaruit het bedrijf wordt bestuurd en wie het dagelijks runt
- Wat wij voorbereiden
- Bewijs van bedrijfsruimte, personeel en management waar de bank daarom vraagt
| Schakel in de keten | Wat de bank verwacht | Wat wij voorbereiden |
|---|---|---|
| Het bedrijf in de VAE | Handelslicentie, oprichtingsdocumenten, aandeelhoudersregister, bestuursbevoegdheid voor de ondertekenaars | Het bedrijfsdossier afgestemd op het register van de autoriteit |
| Een zakelijke aandeelhouder | Oprichtingsakte, oprichtingsdocumenten, register van aandeelhouders en bestuurders, bewijs van goede status, gelegaliseerd voor gebruik in de VAE | Legalisatie of apostille geregeld en gecontroleerd vóór indiening, waarbij de memorandum en de articles of association als afzonderlijke documenten worden gelegaliseerd |
| Elke uiteindelijk belanghebbende | Identificatie, woonadres en een herkomst van vermogen en middelen die de bank kan volgen, voor elke natuurlijke persoon die 25% of meer houdt | De toelichting en het bewijs, eenmalig opgesteld en consistent door het hele dossier heen |
| Bestuurders en ondertekenaars | Identificatie en bewijs van bevoegdheid om de rekening te openen en te beheren | Bestuursbesluiten in de vorm die de bank accepteert |
| De onderneming | Wat zij doet, wie haar klanten en leveranciers zijn, verwachte geldstromen en valuta's | Een bedrijfsprofiel dat de relatiemanager intern kan presenteren |
| Substantie | Van waaruit het bedrijf wordt bestuurd en wie het dagelijks runt | Bewijs van bedrijfsruimte, personeel en management waar de bank daarom vraagt |
De dienst
Klaar voor een zakelijke bankrekening VAE
Wat het bankklare bestand bevat, hoe de introductie bij een bank werkt en welke beslissingen bij de bank blijven.
Bekijk de bankrekeningdienst
Elke route is gepland op basis van hoe het bedrijf daadwerkelijk zal opereren in de VAE.
Licentie en goedkeuringen
De vraag die elke bank de eigenaren stelt
Herkomst van vermogen is de wijze waarop een eigenaar zijn vermogen heeft opgebouwd. Herkomst van middelen is waar het geld vandaan komt dat op deze rekening binnenkomt. De bank vraagt om beide, voor elke natuurlijke persoon die 25% of meer houdt.
Na de licentie
Wat u mogelijk ook nodig heeft
De vier diensten waar oprichters in deze situatie het vaakst vervolgens naar vragen, elk op een eigen pagina.
Visa & PRO-diensten
Verblijfsvisa voor eigenaren, personeel en gezinsleden, plus de MOHRE-arbeidsdossiers, medische keuringen en verlengingen van de Emirates ID die een licentie en haar mensen in goede orde houden. Een gesponsord visum geldt voor 1, 2 of 3 jaar; goedkeuring blijft bij de autoriteit.
→Opening van een VAE-bankrekening
Een bankklaar dossier rond uw eigendom, activiteit en verwachte transacties, afgestemd op de bank wiens risicobereidheid bij uw profiel past. Alleen de bank beslist over goedkeuring en timing.
→Boekhouding en belasting
Maandelijkse boekhouding, btw- en vennootschapsbelastingaangiften en jaarrekeningen, met wettelijke controle ondertekend door een geregistreerde accountant.
→Juridische diensten
Contracten, bedrijfsdocumenten, geschillen en regelgevingskwesties, met advies van advocaten die in de VAE mogen praktiseren en in de opdrachtbevestiging staan genoemd.
→
Volgende beslissing
Gerelateerde lectuur
Vragen
Veelgestelde vragen
- Moet een buitenlandse aandeelhouder naar de VAE komen?
- Banken verschillen. Sommige vereisen dat elke uiteindelijk belanghebbende of gevolmachtigde persoonlijk wordt geïdentificeerd; andere accepteren een gewaarmerkte identificatie via het eigen netwerk van de bank. Wij vragen dit bij de bank na voordat het dossier wordt ingediend, zodat niemand reist voor een stap die niet nodig was.
- Wat is legalisatie, en wie voert die uit?
- Legalisatie of apostille maakt een in het buitenland afgegeven document betrouwbaar in de UAE. Als het land van afgifte niet is aangesloten bij het apostilleverdrag, gaat het document eerst naar het ministerie van Buitenlandse Zaken van dat land, daarna naar de UAE-ambassade aldaar en naar het UAE Ministry of Foreign Affairs (MoFA). Biedt de ambassade de digitale dienst van MoFA aan, dan dekt één indiening beide UAE-stappen en kan het resultaat online worden gecontroleerd met het referentienummer en de uitgiftedatum. De richtlijnen van de UAE-ambassade in Doha vragen bijvoorbeeld om memorandum en articles of association afzonderlijk te legaliseren en weigeren gelamineerde documenten. Wij vertellen u welke route uw documenten nodig hebben en coördineren deze.
- De aandeelhouder is een trust of een fonds. Kan de rekening toch worden geopend?
- Meestal wel, met meer documenten. Bij een trust laten de voorschriften van de CBUAE de bank de settlor, de trustees, de begunstigden of de klasse van begunstigden en eenieder met uiteindelijke feitelijke zeggenschap identificeren; verwacht dus de trustakte en de identificatiegegevens van die personen te moeten aanleveren. Bij een fonds kunt u de fondsdocumenten en de bevoegdheid van de beheerder verwachten. De acceptatiebereidheid van banken voor dergelijke structuren verschilt, en daarom gaat de introductie naar een bank waarvan het beleid ze omvat.
- Hoe ver terug gaat de vraag naar de herkomst van middelen?
- Ver genoeg zodat de bank begrijpt hoe het vermogen van elke eigenaar is opgebouwd en waar het geld dat op de rekening binnenkomt vandaan komt. In de richtlijnen van de CBUAE over rechtspersonen wordt een klant die zijn uiteindelijk belanghebbende of zijn herkomst van vermogen of middelen niet kan toelichten, genoemd als waarschuwingssignaal. Een kort, eerlijk verhaal met bewijs erachter houdt stand; een lang verhaal dat per document verandert, niet.
- Zal de bank het opnieuw vragen nadat de rekening is geopend?
- Ja, bij de periodieke toetsing en telkens wanneer de eigendom wijzigt. Het bedrijf moet een wijziging in de uiteindelijke eigendom (beneficial ownership) binnen 15 dagen nadat het hiervan op de hoogte is geraakt in zijn register vastleggen, dus het dossier van de bank moet met het register meebewegen. Een dossier dat aan de bovenstaande standaard voldoet, is hetzelfde dossier dat de toetsing beantwoordt; wij houden het actueel.
Bronnen
- CBUAE-richtlijnen over customer due diligence, herkomst van middelen en vermogen
- CBUAE: normen voor het openen van rekeningen
- Central Bank of the UAE, de toezichthouder op bankwezen en betalingsverkeer in de UAE
- UAE Ministry of Economy & Tourism: het oprichten van bedrijven
Regelgeving, kosten en geschiktheid kunnen veranderen. Elke regelgevende verklaring wordt opnieuw gecontroleerd voordat deze wordt gepubliceerd en gedateerd bovenaan.
Juridische notities en reikwijdte
Velarozone biedt coördinatie voor opzetten en operationele gereedheid. Deze pagina bevat algemene informatie en is geen juridisch, fiscaal, immigratie- of bankadvies.
Algemene informatie op basis van het CBUAE Rulebook, waaronder de Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), en Cabinet Resolution No. (134) of 2025 zoals gepubliceerd; dit is geen juridisch of fiscaal advies. Regels en richtlijnen veranderen, dus controleer de actuele tekst en de eigen vereisten van elke instelling voordat u indient.
We bereiden en coördineren aanvragen voor zakelijke bankrekeningen. We openen geen rekeningen en kunnen goedkeuring, een specifieke bank of een tijdslijn niet garanderen. Elke bank past zijn eigen KYC, AML en risicobeoordeling toe.