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Velarozone

グループ、財団、信託、多層的な所有構造のために

複雑な所有構造と規制対象業務：まずストラクチャー、その後に書類

短い回答

複雑な所有構造（グループ、株主としての財団やトラスト、複数の外国人株主、多層構造やノミニー構造、政治的要人、または業種別の規制当局が管轄する事業活動）は、銀行や規制当局が最初に検証する点であるため、構造やトレードライセンスを選ぶ前に評価されます。当社は所有関係の連鎖を階層ごとに確認し（UBOの開示、各株主の背後にある資産の源泉、財団や持株会社に必要なガバナンス）、銀行と規制当局が審査する順序に沿って、構造、書類、申請の順番を組み立てます。結果を決定するのは規制当局と銀行です。

創業者1名が直接株式を保有する単純な形ではない所有構造は、ライセンスの審査方法やオンボーディングの進め方に影響します。業種別ライセンスを付与する規制当局も、その背後で口座を開設する銀行も、人物に到達するまで所有構造の連鎖をさかのぼって確認します。連鎖の中のすべての企業が特定され、すべての層が制裁リストおよび重要な公的地位を有する者リストと照合され、所有構造の連鎖を確認する銀行は、署名者だけでなく、頂点にいるすべての人物の資産の出所を求めます。1つの層が欠けているだけでも、あるいは株主が自身の資産について説明できないだけでも、脆弱な事業計画書と同じように審査が停滞します。

持株会社、SPV または財団は、チェーンを短くできます。三つの事業会社が同じ株主を説明する代わりに、規制当局と銀行が一度だけ読めるひとつの主体になります。同時に、銀行と監査人がそれ自体として理解しなければならない層が加わり、UAE の持株会社は、自社の株主名簿と実質的支配者（beneficial owner）の記録を保持し、変更後 15 日以内に更新しなければなりません。持株会社と SPVでは、このトレードオフが妥当となる場合を扱っています。どの形を選んでも、実体（substance）とガバナンスがそれに伴います。会合を開く取締役会、連絡のつく登録代理人または受託者、ライセンスと銀行ファイルに合致する決議です。作業は、構造、書類、申請の順に進めます。規制対応コンサルティングは、業種別ライセンスが加える AML とガバナンスの業務を担います。

これが適している場合

  • 株主が個人による直接保有ではなく、グループ、財団、信託、または別の会社である。
  • 複数の外国人株主がいる、またはノミニー、受託者、多層的な持株構造がある。
  • 株主、取締役、または実質的所有者が、重要な公的地位を有する者(PEP)に該当する、またはそのように扱われる可能性がある。
  • 所有権の問題に加えて、金融ライセンスや保険ライセンスなど、事業活動そのものが業種別の規制当局の管轄下にある。

これが適していない可能性がある場合

  • 個人1名が会社を直接保有しており、その上にグループ、信託、外国の層が存在しない場合は、通常のセットアップ方式がより適しています。
  • 所有構造を銀行や規制当局に対して不透明にしておきたい場合。いずれも最終的な人物まで見通すことが求められます。
  • 審査前に、銀行や規制当局がそのストラクチャーを承認することを保証してほしい場合。

一目で

予想コスト
規制当局や銀行による費用が発生する場合、それらはそれぞれに帰属します。評価と文書作成に対するVelarozoneサービス料は、業務委託契約書に明記されます。
タイミング
まずチェーンを図示して構造を評価します。書類作成には、実際のファイルに必要な時間がかかります。ライセンス取得後、実質的支配者と株主のデータは 60 日以内に登記機関へ提出され、その後の変更は 15 日以内に提出されます。規制当局と銀行の審査は、それぞれ独自のスケジュールで進みます。
含まれる内容
  • 自然人まで整理された所有構造の連鎖
  • 株主ごとに構築される資産・資金の出所
  • まずストラクチャーを決定し、次に文書、そして申請

このサービスに含まれる内容

  • 資本または議決権の 25% 以上を保有する、またはその他の方法で支配している各自然人まで所有権のチェーンを図示し、各層で規制当局と銀行がそれぞれ求める書類を揃えます。
  • 資産・資金の出所のサービスを通じて、規制当局や銀行が求める場合に各株主について構築される資産の出所と資金の出所。
  • 持株会社、SPV、財団が構造に役立つのか、不要な層を加えるだけなのかについての見解と、それに合わせたガバナンス：取締役会、登録代理人または受託者、決議。
  • 事業計画書と文書作成のサービスを通じて、規制当局と銀行が読み解く順序で準備される事業計画書と関連文書。
  • 一貫した方針：Velarozone を選ぶ理由は、最速で発行できるライセンスからではなく、事業がどのように運営される必要があるかから出発します。これには、登記機関の実質的支配者に関する照会に回答する権限を持つ UAE 居住者を誰にするかも含まれます。

含まれない内容

  • ストラクチャー、ライセンス、または口座に関する規制当局や銀行の判断。
  • 信託証書、財団定款、株主間契約の法的作成は、当社が調整する免許を持つ法律事務所が担当します。
  • 実質的所有者やPEP該当状況を規制当局や銀行から隠そうとする試み。いずれも最終的な人物まで見通すことが求められています。

プロセス

作業の順序

各段階にはそれぞれ依存関係(事業活動の承認、書類の認証、当局での処理、銀行の審査)があり、当社は全体で一つの期日を示すのではなく、これらに沿って進捗をご報告します。

  1. 01

    所有関係の整理完了

    すべての株主とすべての層が自然人まで特定され、それぞれに必要な文書がそろっている状態。

  2. 02

    ストラクチャーの評価

    持株会社、SPV、または財団が連鎖を助けるのか、それとも連鎖を増やすだけなのかを、事実に基づいて判断する。

  3. 03

    書類

    資産・資金の出所、事業計画書、ガバナンス文書を併せて準備する。

全体の手順、段階ごとに

事業活動そのものがフィンテック事業のように規制対象で、主な問題がライセンスである場合は、フィンテック設立のページがその側面を扱っています。

書面で開始することを希望されますか？ 連絡フォームから詳細を送信.

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初回の相談では、平易な言葉で書かれた決定の要約、文書準備リスト、あなたの状況に対する次のアクションを受け取ります。現在の数値は、あなたのアドバイザーによるルート比較の中で確認されます。

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所有構造を一層ずつ読み解く

複雑な所有構造によって変わること、そして当社が準備する内容

ライセンス登録機関と銀行は、同じチェーンを会社から個人までたどって読みます。

複雑な所有構造について規制当局や銀行が確認する事項と、それぞれに対して準備する内容。

  • UBO開示

    規制当局や銀行が確認する事項
    どの層を通じてでも資本または議決権の 25% 以上を保有している、またはその他の方法で会社を支配している自然人は誰で、それを証明できるか
    我々が準備するもの
    所有権のチェーンを、最も近い会社ではなく個人まで図示して文書化し、実質的支配者（beneficial owner）の記録と株主名簿を整合させたもの

  • 層ごとのKYC

    規制当局や銀行が確認する事項
    連鎖内のすべての会社が特定され、適正な状態にあり、最新であるか
    我々が準備するもの
    各層について最新の設立文書、登記簿、認証書類

  • 資産・資金の出所

    規制当局や銀行が確認する事項
    各株主の資産、および事業に入ってくる資金はどこから来たのか
    我々が準備するもの
    各株主について構築された、裏付けとなる証拠を伴う資産・資金の出所に関する説明

  • PEP該当状況

    規制当局や銀行が確認する事項
    株主、取締役、または実質的所有者が重要な公的地位を有する者に該当するか、該当する場合に何が必要になるか
    我々が準備するもの
    銀行に発見させるまま放置するのではなく、誠実に準備された強化デューデリジェンス

  • 業種別規制

    規制当局や銀行が確認する事項
    事業内容自体が、一般的なライセンス発行当局に加えて、別の規制当局からのライセンスを必要とするか
    我々が準備するもの
    ストラクチャーを確定する前に、該当する規制当局の規制範囲に照らして事業内容を検討する

  • 実体とガバナンス

    規制当局や銀行が確認する事項
    そのストラクチャーに、提出資料と整合する取締役会、登録代理人、決議があるか
    我々が準備するもの
    ライセンスと銀行申請の内容に整合するよう構築されたガバナンス

サービス内容

規制コンサルティングとフラクショナル人材

業種別ライセンスまたは重層的な株主構成を持つ事業向けの、ライセンス助言、AML プログラム業務、非常勤のコンプライアンス担当。

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ドバイ国際金融センターのオフィスタワーとゲートビル

すべてのルートは、ビジネスがUAEで実際にどのように運営されるかに基づいて計画されています。

ライセンスの発行後

あわせて必要になるもの

この状況にある創業者の多くが次に尋ねる4つのサービスを、それぞれ専用のページでご案内します。

次の決定

関連文献

ホールディング会社およびSPV

外国人株主とUAEの銀行提出資料

規制コンサルティングとフラクショナル人材

質問

よくある質問

UAEの銀行や規制当局は、ノミニー株主を受け入れますか？
いずれも、ノミニーによる取り決めの先にある、実際に利益を受け支配する人物まで見通すことが求められており、登記簿に何が記載されていようとも、その人物の本人確認と資産の出所を求めます。説明のつかないノミニーによる取り決めは、さらに質問されるのではなく、通常は拒否されます。
財団は実質的所有者を隠すものですか？
いいえ。財団自体も、創設者、理事会、受益者を登記機関に開示することが求められており、ストラクチャーを確認する銀行や規制当局は、会社に対するのと同じ連鎖を求めます。財団が変えるのはガバナンスと継承の仕組みであり、透明性ではありません。
当社グループは3か国に事業会社を持っています。それぞれに個別の資料が必要ですか？
UAEのエンティティの資料は、その上にある連鎖全体を、何か国を経由していても説明する必要があります。ただし、それは一度だけ作成され、国ごとに個別に組み立てるのではなく、規制当局と銀行がまとめて確認します。
申請の途中で株主が重要な公的地位を有する者であると判明した場合、どうなりますか？
その人物に対して強化デューデリジェンスが適用され、その周辺の資料が強化されます。それ自体が致命的になることはほとんどありません。申請を止めるのは、事業側が開示するのではなく、銀行や規制当局が発見した該当状況です。
ライセンス発行後にストラクチャーを変更できますか？
通常は、株式保有の変更が経るのと同じ修正手続きを通じて可能です。ただし、ライセンス発行の直後にストラクチャーを変更すると、避けたかったはずの質問を招くことになります。申請前に正しく整えておく方が、コストの低い方法です。

情報源

規制、手数料、及び適格性は変更される可能性があります。すべての規制に関する記述は公表前に再確認され、上に日付が付けられます。

法的注意事項と範囲

Velarozone 設立および運用準備の調整を提供します。このページは一般情報であり、法的、税務、移民、または銀行に関するアドバイスではありません。

CBUAE Rulebookから引用した一般的な情報であり、Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)および公表されている2025年内閣決議第(134)号を含みます。法務または税務上の助言ではありません。規則やガイダンスは変更されるため、提出前に最新の条文と各機関独自の要件をご確認ください。

株主、取締役、または実質的所有者として認められるかどうかは、規制当局と銀行がそれぞれのデューデリジェンス基準に基づいて判断します。本ページの内容は、いずれかがまだ判断していない承認やライセンス区分を保証するものではありません。信託、財団、株主関連文書の法的作成は、独自の業務委託契約のもとで免許を持つ法律事務所が行います。

翻訳されたページ。 このページは英語版の翻訳です。両者が異なる場合、英語版が適用されます。公式要件はUAE連邦およびエミレート当局、ならびに自由地区の登録所によって定められており、いくつかの原本はアラビア語で公開されています。行動を起こす前に、常に原著を確認するか、私たちに尋ねてください。