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Velarozone

決済、融資、資産運用、送金、BNPL事業のために

UAEフィンテック：ライセンス・銀行・決済をまとめて決める

短い回答

アラブ首長国連邦でフィンテック企業を設立する場合、出発点は規制の適用範囲です。すなわち、どの活動にCentral Bank of the UAE、Securities and Commodities Authority、DIFCのDFSA、ADGMのFSRA、または仮想資産についてはVARAのライセンスが必要かという点であり、それを決めるのは規制当局であって、Velarozoneではありません。活動の位置付けが定まれば、事業運営モデル、資金の流れ、顧客基盤が法域と組織構造を決め、それらが今度は、どの銀行とどのアクワイアラー（加盟店契約会社）が事業を引き受けるかを決めます。当社は、各規制当局の適用範囲に照らして活動を評価し、ライセンス申請と銀行が必要とする事業計画、AMLプログラムおよび各種方針を作成し、ライセンス、銀行、決済の各申請をまとめて調整します。

決済、融資、資産運用、送金、または後払い決済の事業は、適用範囲の問題から始まります。すなわち、その事業が行うことのうちどれが規制対象活動であり、どの規制当局の監督下にあるかという問題です。Central Bank of the UAEは決済サービスとリテール融資にライセンスを付与し、Securities and Commodities Authority、DIFCのDFSA、ADGMのFSRAは投資および資産運用活動にライセンスを付与し、VARAは仮想資産にライセンスを付与します。これらのうち二つにまたがる商品は、クライアント資金と信用供与がその内部にあるのか、別途ライセンスを受けた機関にあるのかによって、複数の規制当局の監督下に置かれることも、どの規制当局の監督下にも置かれないこともあります。そしてそれは規制当局が判断することであり、当社が判断することではありません。規制コンサルティングでは、法域やライセンスを選択する前に、各適用範囲に照らして活動を検討します。

規制範囲が明確になれば、残りは事業運営モデルが決定します。入金と出金の間で資金を保有するのは誰か、どの経路を通じて資金が移動するか、顧客は誰かによって、法域、ストラクチャー、そして規制当局が求める資本が決まります。これらはまた銀行についても決めます。銀行は、決済用口座を開設する前に、資金の流れと資金保全体制をライセンス区分とともに確認し、アクワイアラーは決済手段を有効化する前に同じ資料を確認します。これらの問いに答える前に選んだライセンスは、銀行取引ができないライセンスになる可能性があります。

これが適している場合

  • UAE内で、またはUAEへの進出として、決済、融資、資産運用、送金、またはBNPL(後払い決済)事業を運営中、または立ち上げ予定である。
  • 自社の事業がどの規制当局の管轄下にあるか、あるいはそもそもライセンスが必要かどうかがまだ明確でない。
  • ライセンスが発行されるだけでなく、実際にその事業を受け入れる銀行とアクワイアラーが必要である。
  • 規制当局から求められる前に、AMLプログラム、コンプライアンス担当者の役割、文書を整えておきたい。

これが適していない可能性がある場合

  • すでに規制当局のライセンスを保有しており、次の通常の申請のみが必要な場合 — それはより限定的なコンプライアンス業務です。
  • 事業内容を規制当局の規制範囲に照らして検討する前に、コストだけで法域を選びたい場合。
  • 規制当局の承認、銀行の意向、またはアクワイアラーの料金について、事前の保証を期待している場合。

一目で

予想コスト
規制当局による費用が発生する場合、それは規制当局に帰属します。規制範囲の評価、文書作成、調整業務に対するVelarozoneサービス料は、業務委託契約書に明記されます。
タイミング
規制範囲の評価は数日で完了しますが、文書作成とAMLプログラムの構築には実際に必要な時間がかかり、規制当局、銀行、アクワイアラーの審査はそれぞれ独自のスケジュールで進みます。
含まれる内容
  • 適切な規制当局の規制範囲に位置づけられた事業内容
  • 併せて構築される事業計画書、財務モデル、AMLプログラム
  • ライセンスと調整された銀行およびアクワイアリング向け資料

このサービスに含まれる内容

  • 法域やライセンスを選択する前に、Central Bank of the UAE、Securities and Commodities Authority、DFSA、FSRA、VARAの各適用範囲に照らして評価された活動。
  • 事業運営モデルと資金の流れを整理し、ストラクチャーとライセンス区分が、事業における実際の資金の動きに適合するようにする。
  • 事業計画書と文書作成のサービスを通じて準備される、ライセンス申請に必要な事業計画書、財務モデル、各種ポリシー。
  • 作成されたAMLプログラムと、必要に応じたMLRO、コンプライアンス責任者、リスク・監査担当者といったコンプライアンス担当者の役割の特定・人員配置。規制当局や銀行が求める場合には、資産・資金の出所のサービスを通じて資産・資金の出所を証明します。
  • 資金の流れと資金保全体制を中心に構築された銀行およびアクワイアリング向け資料。事業内容が暗号資産に関わる場合は、同じ資料がVARAの暗号資産に関する枠組みへと拡張されます。

含まれない内容

  • ライセンス区分、それに付随する条件、またそのスケジュールに関する規制当局の判断。
  • 銀行やアクワイアラーの判断、その料金、あるいは事前に特定の銀行やアクワイアラーを指定すること。
  • 規制当局の申請書式の法的作成、および法律に関する法的意見書は、当社が調整する免許を持つ法律事務所が担当します。

プロセス

作業の順序

各段階にはそれぞれ依存関係があり、活動の承認、書類の公証、当局の処理、銀行のレビューが含まれます。そして、私たちはそれらに対して進捗を報告します。

  1. 01

    規制範囲

    各規制当局の規制範囲に照らして検討される事業内容。ライセンスに関する問いを最優先で回答します。

  2. 02

    事業運営モデル

    ストラクチャーと法域を決定するために整理された資金の流れ、顧客層、想定取引量。

  3. 03

    文書作成とAML

    事業計画書、財務モデル、各種ポリシー、AMLプログラムを併せて作成する。

全体の手順、段階ごとに

所有構造がグループ、複数の株主、または持株構造に広がっている場合もありますか？複雑な所有構造に関するページでは、その問いを取り扱っています。

書面で開始することを希望されますか？ 連絡フォームから詳細を送信.

構造評価から始める

初回の相談では、平易な言葉で書かれた決定の要約、文書準備リスト、あなたの状況に対する次のアクションを受け取ります。現在の数値は、あなたのアドバイザーによるルート比較の中で確認されます。

まず規制範囲

フィンテック事業の位置づけと、それが決めること

規制範囲を決めるのは規制当局です。以下のすべては、事業内容がその範囲のどこに位置づけられるかに基づいています。

規制当局や銀行がフィンテック企業に求める事項と、それぞれに対して準備する内容。

  • 規制範囲

    規制当局や銀行が求める事項
    事業内容がライセンスを必要とするか、必要とする場合どの規制当局から — Central Bank、SCA、DFSA、FSRA、またはVARA
    我々が準備するもの
    法域を選定する前に、各規制当局の規制範囲に照らして事業内容を検討する

  • 事業運営モデル

    規制当局や銀行が求める事項
    決済の各段階の間、誰が顧客の資金を保有し、どのくらいの期間保有するか
    我々が準備するもの
    ライセンス区分と資金保全体制がそれに整合するように整理された資金の流れ

  • ストラクチャーと法域

    規制当局や銀行が求める事項
    法的ストラクチャーと選定された法域が、事業内容とそれに必要な資本に適合しているか
    我々が準備するもの
    最低費用ではなく事業内容に基づいて選定されたストラクチャーと法域

  • 銀行業務と決済

    規制当局や銀行が求める事項
    銀行が決済用口座を維持できるか、またアクワイアラーがライセンスが示す決済手段を有効化できるか
    我々が準備するもの
    資金の流れ、資金保全体制、ライセンスを中心に構築された銀行およびアクワイアラー向け資料

  • AMLおよびコンプライアンス担当者の役割

    規制当局や銀行が求める事項
    規制当局が認識できるリスク評価、プログラム、指名された担当者が存在するか
    我々が準備するもの
    申請提出前に作成されたAMLプログラムと特定されたコンプライアンス担当者の役割

  • 書類

    規制当局や銀行が求める事項
    事業計画書と財務モデルが、申請内容の主張を裏付けているか
    我々が準備するもの
    申請のために準備された事業計画書、財務モデル、各種ポリシー

サービス内容

規制コンサルティングとフラクショナル人材

サービスページでは、規制範囲の評価、ライセンス関連アドバイザリー、AMLプログラムに関する業務の進め方、および規制対象業務が活用できるパートタイム型のコンプライアンス担当者について説明しています。

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すべてのルートは、ビジネスがUAEで実際にどのように運営されるかに基づいて計画されています。

ライセンスの発行後

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次の決定

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質問

よくある質問

どの規制当局が自社のフィンテックに必要かを決めるのはVelarozoneですか？
いいえ。各規制当局 — Central Bank of the UAE、Securities and Commodities Authority、DFSA、FSRA、VARA — は、それぞれ独自の適用範囲を公表しています。当社は各適用範囲に照らして活動を検討し、法域やライセンスを選択する前に、規制当局が示すであろう見解をお伝えします。
最も安価な法域を選び、規制上の問題は後で解決することはできますか？
リスクなしにはできません。どの規制当局が適用され、その規制当局がどの法域でライセンスを発行しているかを決めるのは事業内容です。先に法域を選び、後から事業内容と整合させようとする場合、その法域は通常、やり直しが必要になります。
ライセンスを取得すれば、銀行は口座を開設してくれますか？
ライセンスは必要条件ですが、十分条件ではありません。銀行は、ライセンス区分を資金の流れや資金保全体制とともに確認し、その事業内容に対する独自の受け入れ方針を定めます。当社は、その資料をライセンス申請の後ではなく、同時に構築します。
設立初日からコンプライアンス担当者が必要ですか？
多くの規制当局は、ライセンス発行時点でMLROやコンプライアンス責任者、あるいはその両方の指名された担当者が配置されていることを求めており、後から追加することは想定していません。当社は、申請提出前に、事業内容が必要とする役割を特定し、パートタイム形式を含めて人員を配置します。
自社の製品が、フィアット決済に加えて暗号資産にも関わる場合はどうなりますか？
その場合、複数の規制当局の規制範囲が適用される可能性があり、VARAの枠組みは、フィアット側をライセンスする当局の枠組みと並行して適用されます。当社は、暗号資産に関する機能を後回しにするのではなく、両方の規制範囲を併せて検討します。

情報源

規制、手数料、及び適格性は変更される可能性があります。すべての規制に関する記述は公表前に再確認され、上に日付が付けられます。

法的注意事項と範囲

Velarozone 設立および運用準備の調整を提供します。このページは一般情報であり、法的、税務、移民、または銀行に関するアドバイスではありません。

このページは、UAEのビジネス設立に関する一般的な情報であり、法的、税務、移民、または銀行のアドバイスではありません。ルール、手数料、許可された活動、銀行の方針は変更されることがあります。最終的な適格性は、申請時の事実および適用されるルールに依存します。

どの業務が規制対象であり、どの当局によってどのような条件のもとで規制されるかは、規制当局が決定します。本ページの内容は、規制当局がまだ公表または決定していないライセンス区分や承認を保証するものではありません。フィンテック企業が保全する顧客資金は、該当する規制当局の監督下にある、免許を持つ機関の分別管理された顧客資金口座に置かれます。Velarozoneは評価、準備、調整を行いますが、決済、融資、または暗号資産に関するライセンスを自ら保有することはありません。

翻訳されたページ。 このページは英語版の翻訳です。両者が異なる場合、英語版が適用されます。公式要件はUAE連邦およびエミレート当局、ならびに自由地区の登録所によって定められており、いくつかの原本はアラビア語で公開されています。行動を起こす前に、常に原著を確認するか、私たちに尋ねてください。