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Velarozone

フレームワークまたはレビューの期限を迎えるライセンス取得事業者向け

AMLフレームワークの構築またはレビューが必要なライセンシー

短い回答

AML/CFT の枠組みを構築する必要がある、または審査、監査、検査が控えているライセンス保有者は、その枠組みを自らの規制当局の規則集と連邦の AML 法に照らして検証すべきです。VARA のライセンス保有者の場合、「コンプライアンスおよびリスク管理規則集」の第 III 部が基準を定めています。AML/CFT の経験が 2 年以上ある資金洗浄報告責任者(MLRO)、コンプライアンスの経験が 5 年あるコンプライアンス責任者、そして取締役会への MLRO の四半期報告です。当社はリスクの高い順にギャップを解消し、審査担当者が求める証拠を整えます。

審査担当者は、AML の枠組みを 2 つの点で判断します。事業の実際のリスクに合っているか、そして機能していることを示せるかです。1 つ目は事業リスク評価(顧客、商品、地域、チャネル)と、そこから導かれる方針です。2 つ目は証拠です。デューデリジェンス書類、モニタリングのアラートとそれぞれの対応完了の経緯、goAML に提出した疑わしい取引の報告、研修記録、そして取締役会への MLRO の四半期報告です。VARA の規則集の下では、これらの報告は要請に応じて VARA が利用できる状態でなければならないため、書面上にしか存在しない枠組みはその時点で不合格になります。

審査はさまざまな方向から届きます。規制当局の検査サイクル、規則集が定める定期的な独立審査、監査人の要請、あるいは銀行や取引相手のオンボーディング上の質問です。審査に通る事業者は、まず自ら点検しています。VARA の規則集の下では、MLRO とコンプライアンス責任者の任命自体が毎年見直されるため、その日付を予定表に入れておくべきです。ここでの作業はその自己点検であり、リスクの順に整理し、規制当局からの書簡が届く前に完了させます。

これが適している場合

  • VARA、金融フリーゾーンの規制当局、中央銀行、またはAMLフレームワークを要求するその他の当局からライセンスを取得している。
  • ライセンス申請または新規事業のためにフレームワークを構築する必要がある。
  • 独立レビュー、監査、または規制当局による検査の期限が近づいている、あるいはすでに過ぎている。
  • 銀行または取引先から、オンボーディングの前にAML管理体制を確認したいと言われている。

これが適していない可能性がある場合

  • 作成した後は提出してそれっきり忘れてしまうようなフレームワークが欲しい。
  • 法律に関する法的見解が欲しい。それはライセンスを持つ法律事務所から提供されるものであり、当社が調整を行います。
  • 規制当局の判断結果を事前に約束してもらえると考えている。

一目で

予想コスト
規制当局の手数料が発生する場合、それは規制当局自身のものです。ギャップレビューおよび是正対応に対するVelarozoneサービス料は、定められた業務範囲に対する固定額として、継続的なサポートは月額として、業務委託契約書の中に定められます。
タイミング
ギャップレビューは数週間で完了します。是正対応はリスクの高い順に進めます。レビュー、監査、検査についてはそれぞれのスケジュールに沿って支援します。
含まれる内容
  • ルールブックと法律に照らしたギャップレビュー
  • リスクアセスメント、ポリシー、プロセスの構築または是正
  • レビュー担当者が求める証拠パッケージ

このサービスに含まれる内容

  • 規制当局のルールブックおよび連邦AML法に照らしたフレームワークのギャップレビューを、リスクの高い順に実施します。
  • 事業リスクアセスメントの新規作成または更新。ポリシーと手続きの起草または修正。
  • 運用しながら証拠を生み出せるように設計された、カスタマー・デュー・ディリジェンス、モニタリング、報告のプロセス。
  • 研修を実施して記録し、MLRO の四半期取締役会報告を整備しました。VARA の規則集が適用される場合は、匿名性強化取引の概要を含みます。
  • 独立レビュー、監査人、または規制当局のために準備される証拠パッケージ。

含まれない内容

  • 法律またはルールブックに関する法的見解。これはライセンスを持つ法律事務所から提供されます。
  • 規制当局やレビュー担当者の判断結果に対する保証。
  • 盾として振る舞うこと。コンプライアンス責任者は規則が求める内容を、規制当局を含めて報告する立場にあります。

プロセス

作業の順序

各段階にはそれぞれ依存関係(事業活動の承認、書類の認証、当局での処理、銀行の審査)があり、当社は全体で一つの期日を示すのではなく、これらに沿って進捗をご報告します。

  1. 01

    ギャップレビュー

    ルールブックと法律に照らしたフレームワークの精査。ならびにリスクの高い順に整理された指摘事項。

  2. 02

    是正

    リスクアセスメント、ポリシー、プロセス、ガバナンスの構築または是正。

  3. 03

    エビデンス

    レビュー担当者が求める形にまとめられたファイル、記録簿、記録。

全体の手順、段階ごとに

フレームワークだけでなく責任者も必要ですか?フラクショナル・ロールのページでその役割を担います。

書面で開始することを希望されますか？ 連絡フォームから詳細を送信.

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初回の相談では、平易な言葉で書かれた決定の要約、文書準備リスト、あなたの状況に対する次のアクションを受け取ります。現在の数値は、あなたのアドバイザーによるルート比較の中で確認されます。

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レビュー担当者が確認する項目

態勢の構成要素ごとの確認

レビューではこれらの項目を順番に確認し、それぞれの裏付けとなる証拠を求めます。

AML/CFTフレームワークの各要素と、レビュー担当者がそれぞれに対して求める証拠です。

  • 事業リスクアセスメント

    満たすべき内容
    事業が実際に抱えるリスクを特定し、評価する
    エビデンス
    アセスメントの内容、その手法、そしてその承認

  • ポリシーと手続き

    満たすべき内容
    各リスクに対してスタッフが取るべき対応を定める
    エビデンス
    文書、バージョン、承認、スタッフによる確認

  • カスタマー・デュー・ディリジェンス

    満たすべき内容
    すべての顧客を特定・検証し、リスクを評価する。必要に応じて強化された対応を行う
    エビデンス
    抽出された顧客ファイル

  • モニタリング

    満たすべき内容
    上級管理者が承認した方法を用い、書面の指標に照らして継続的にモニタリングする
    エビデンス
    アラート、それぞれを誰が確認したか、どのように対応を完了したか、そして方法に対する上級管理者の承認

  • 報告

    満たすべき内容
    疑わしい事象は、VARA の規則に従って直ちに goAML プラットフォームで UAE FIU に報告し、顧客に通知してはならない
    エビデンス
    goAML への提出記録、MLRO の登録簿、そして 48 時間以内に回答した FIU または VARA の情報要請

  • ガバナンスとトレーニング

    満たすべき内容
    VARA:AML/CFT の経験が 2 年ある MLRO、取締役会に報告するコンプライアンス責任者、研修を受けた職員
    エビデンス
    毎年見直される任命書類、取締役会への MLRO の四半期報告、研修記録

サービス内容

規制コンサルティングとフラクショナル人材

規制対象事業者向けの、VARA ライセンス取得に関する助言、AML/CFT の枠組みに関する業務、およびパートタイムでの MLRO、コンプライアンス責任者、CFO の支援。

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すべてのルートは、ビジネスがUAEで実際にどのように運営されるかに基づいて計画されています。

ライセンスの発行後

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質問

よくある質問

フレームワークはどのくらいの頻度でレビューする必要がありますか?
規制当局によります。VARA の規則集の下では、MLRO とコンプライアンス責任者の任命は毎年見直され、MLRO は四半期ごとに取締役会へ枠組みの有効性を報告し、モニタリング方法は定期的に見直されます。独立審査のサイクルと検査日は、お客様自身の規制当局が定めます。当社はそのすべてを予定表に記録します。
同一人物がコンプライアンス責任者と報告責任者を兼任できますか?
VARA の規則集の下では、MLRO は職務が相反しない場合に限り、顧客対応を伴わない別の役職を兼務でき、規則集はコンプライアンス責任者とリスク責任者の役職が兼務可能なものとして挙げています。コンプライアンス責任者は常勤でなければならず、取締役会に直接報告しなければなりません。両方の任命は毎年見直されます。ほかの規制当局は独自の規則を定めています。
規制当局の検査はどのように行われますか?
書類およびファイルの要請、責任者への聞き取り、そして抽出された顧客ファイルとモニタリング記録が求められると想定してください。VARA の規則集の下では、MLRO の四半期取締役会報告は要請に応じて利用できる状態でなければなりません。疑わしい取引の報告の後、UAE FIU または VARA からの情報要請には 48 時間以内に回答しなければなりません。証拠一式は、各要請にファイルから回答できるように作成されます。
銀行からAMLポリシーの提出を求められました。これは通常のことですか?
はい、ライセンスを取得した事業者やリスクの高い事業者では通常のことです。銀行には、貴社の管理体制を把握する独自の義務があります。提示可能な枠組みを備えていることが、口座を維持する鍵となります。
費用はいくらですか?
ギャップレビューおよび是正対応は、定められた業務範囲に対する固定額のVelarozoneサービス料として見積もられます。継続的なサポートは月額です。いずれも業務委託契約書の中で明細として記載されます。

情報源

規制、手数料、及び適格性は変更される可能性があります。すべての規制に関する記述は公表前に再確認され、上に日付が付けられます。

法的注意事項と範囲

Velarozone 設立および運用準備の調整を提供します。このページは一般情報であり、法的、税務、移民、または銀行に関するアドバイスではありません。

CBUAE Rulebookから引用した一般的な情報であり、Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)および公表されている2025年内閣決議第(134)号を含みます。法務または税務上の助言ではありません。規則やガイダンスは変更されるため、提出前に最新の条文と各機関独自の要件をご確認ください。

規制上の結果を決定するのは規制当局です。ここに記載された内容は、規制当局が公表または決定していない判断結果、ライセンスの区分、またはスケジュールを主張するものではありません。法的見解は、独自の契約に基づいてライセンスを持つ法律事務所から提供されます。

翻訳されたページ。 このページは英語版の翻訳です。両者が異なる場合、英語版が適用されます。公式要件はUAE連邦およびエミレート当局、ならびに自由地区の登録所によって定められており、いくつかの原本はアラビア語で公開されています。行動を起こす前に、常に原著を確認するか、私たちに尋ねてください。