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Velarozone

Per attività di pagamento, prestito, gestione patrimoniale, rimesse di denaro e BNPL

Una Fintech negli UAE: Licenza, Banca e Pagamenti Decisi Insieme

La risposta breve

Costituire una fintech negli Emirati Arabi Uniti inizia dal perimetro regolamentare: quali attività necessitano di una licenza della Central Bank of the UAE, della Securities and Commodities Authority, della DFSA nel DIFC, della FSRA nell'ADGM o di VARA per gli asset virtuali, e questo lo decide il regolatore, non Velarozone. Una volta collocata l'attività, il modello operativo, i flussi di denaro e la base clienti determinano la giurisdizione e la struttura, e queste a loro volta determinano quale banca e quale acquirer accetteranno l'azienda. Valutiamo l'attività rispetto ai perimetri dei regolatori, costruiamo il business plan, il programma AML e le policy di cui una domanda di licenza e una banca hanno bisogno, e coordiniamo insieme la licenza, la banca e le domande relative ai pagamenti.

Un'attività di pagamenti, prestiti, gestione patrimoniale, rimesse di denaro o BNPL parte da una domanda sul perimetro: quale parte di ciò che fa è un'attività regolamentata, e sotto quale regolatore. La Central Bank of the UAE autorizza i servizi di pagamento e il credito al consumo; la Securities and Commodities Authority, la DFSA nel DIFC e la FSRA nell'ADGM autorizzano le attività di investimento e di gestione patrimoniale; VARA autorizza gli asset virtuali. Un prodotto che si estende su due di questi ambiti può rientrare sotto più di un regolatore, o sotto nessuno, a seconda che il denaro dei clienti e l'erogazione di credito siano interni a esso oppure appartengano a un'istituzione autorizzata separatamente — ed è il regolatore a deciderlo, non noi. La consulenza regolamentare legge l'attività rispetto a ciascun perimetro prima che venga scelta una giurisdizione o una licenza.

Una volta risolto il perimetro, il modello operativo decide il resto. Chi detiene il denaro tra l'entrata e l'uscita di un pagamento, quali corridoi percorre, e chi sono i clienti determinano la giurisdizione, la struttura e il capitale che un regolatore si aspetterà. Determinano anche la banca: una banca legge i flussi e l'accordo di safeguarding insieme alla categoria di licenza prima di aprire un conto di regolamento, e un acquirer legge lo stesso fascicolo prima di abilitare un metodo di pagamento. Una licenza scelta prima che a queste domande sia stata data risposta è una licenza che potrebbe non ottenere servizi bancari.

Questo è per te se

  • Gestisci, o stai avviando, un'attività di pagamenti, prestiti, gestione patrimoniale, rimesse di denaro o buy-now-pay-later, negli Emirati Arabi Uniti o in fase di espansione verso di essi.
  • Non sei ancora sicuro sotto quale regolatore rientri la tua attività, o se necessiti affatto di una licenza.
  • Hai bisogno di una banca e di un acquirer che accettino effettivamente l'azienda, non solo di una licenza che venga rilasciata.
  • Vuoi che il programma AML, i ruoli di compliance e la documentazione siano pronti prima che il regolatore li richieda.

Questo potrebbe non essere il percorso giusto se

  • Possiedi già la licenza del regolatore e necessiti solo della successiva pratica ordinaria; si tratta di un incarico di compliance più limitato.
  • Vuoi una giurisdizione scelta per il suo costo prima che l'attività sia stata collocata rispetto al perimetro di un regolatore.
  • Ti aspetti che l'approvazione di un regolatore, la propensione di una banca o il pricing di un acquirer vengano promessi in anticipo.

A colpo d'occhio

Costo indicativo
Gli oneri del regolatore, se presenti, sono a suo carico; l'onorario di servizio Velarozone per la valutazione del perimetro, la documentazione e il coordinamento è dettagliato nella tua lettera di incarico.
Tempi
La valutazione del perimetro nell'arco di giorni; la documentazione e il programma AML richiedono il tempo che una costruzione autentica richiede; le verifiche del regolatore, della banca e dell'acquirer seguono ciascuna i propri tempi.
Cosa è incluso
  • L'attività collocata rispetto al perimetro del regolatore corretto
  • Il business plan, il modello finanziario e il programma AML costruiti insieme
  • Il fascicolo per la banca e per l'acquiring coordinato con la licenza

Cosa include questo servizio

  • L'attività valutata rispetto ai perimetri della Central Bank, della Securities and Commodities Authority, della DFSA, della FSRA e di VARA, prima che venga scelta una giurisdizione o una licenza.
  • Il modello operativo e i flussi di denaro mappati, affinché la struttura e la categoria di licenza siano coerenti con il modo in cui l'azienda effettivamente movimenta il denaro.
  • Il business plan, il modello finanziario e le policy di cui una domanda di licenza ha bisogno, preparati tramite business plan e documentazione.
  • Il programma AML redatto e i ruoli di compliance — MLRO, compliance officer, risk e audit laddove richiesto — identificati e dotati di risorse, con l'origine del patrimonio e dei fondi documentata tramite origine del patrimonio e dei fondi ovunque il regolatore o la banca lo richieda.
  • Il fascicolo per la banca e per l'acquiring costruito attorno ai flussi e all'accordo di safeguarding; laddove l'attività riguardi gli asset virtuali, lo stesso fascicolo si estende al framework sugli asset virtuali di VARA.

Cosa non include

  • La decisione del regolatore sulla categoria di licenza, sulle condizioni a essa collegate, o sulla relativa tempistica.
  • La decisione della banca o dell'acquirer, il suo pricing, o una banca o un acquirer specifico indicato in anticipo.
  • La redazione legale dei moduli di domanda del regolatore, e i pareri legali sulla normativa, che provengono da uno studio legale abilitato che coordiniamo.

Processo

Come viene sequenziato il lavoro

Ogni fase ha le proprie dipendenze — approvazioni delle attività, legalizzazione dei documenti, elaborazione da parte dell'autorità e revisione bancaria — e riferiamo i progressi rispetto a queste piuttosto che a una data complessiva.

  1. 01

    Perimetro

    L'attività letta rispetto al perimetro di ciascun regolatore; la questione della licenza risolta prima di qualsiasi altra cosa.

  2. 02

    Modello operativo

    I flussi di denaro, la base clienti e i volumi previsti mappati per decidere la struttura e la giurisdizione.

  3. 03

    Documentazione e AML

    Il business plan, il modello finanziario, le policy e il programma AML redatti insieme.

L'intera sequenza, fase per fase

La proprietà è distribuita anche tra un gruppo, diversi azionisti o una struttura holding? La pagina sulla proprietà complessa affronta questa domanda.

Preferisci iniziare per iscritto? Invia i dettagli tramite il modulo di contatto.

Inizia con una valutazione della struttura

Durante una consulenza iniziale ricevi un riassunto decisionale in linguaggio chiaro, un elenco di preparazione documentale e le prossime azioni per la tua situazione. I valori attuali sono confermati all'interno del confronto delle rotte esaminato dal tuo consulente.

Prima il perimetro

Dove si colloca l'attività di una fintech, e cosa questo determina

Il regolatore decide il perimetro; tutto il resto deriva da dove l'attività si colloca al suo interno.

Ciò che un regolatore o una banca chiede a una fintech, e cosa viene preparato per ciascuno.

  • Perimetro

    Ciò che il regolatore o la banca chiede
    Se l'attività necessita di una licenza, e da quale regolatore — la Central Bank, la SCA, la DFSA, la FSRA o VARA
    Cosa prepariamo
    L'attività letta rispetto al perimetro di ciascun regolatore prima che venga scelta una giurisdizione

  • Modello operativo

    Ciò che il regolatore o la banca chiede
    Chi detiene il denaro del cliente tra una fase e l'altra, e per quanto tempo
    Cosa prepariamo
    Il flusso di fondi mappato affinché la categoria di licenza e l'accordo di safeguarding siano coerenti con esso

  • Struttura e giurisdizione

    Ciò che il regolatore o la banca chiede
    Se la struttura legale e la giurisdizione scelta siano adeguate all'attività e al capitale richiesto
    Cosa prepariamo
    Una struttura e una giurisdizione scelte in base all'attività, non al costo più basso

  • Servizi bancari e pagamenti

    Ciò che il regolatore o la banca chiede
    Se una banca possa mantenere il conto di regolamento, e se un acquirer possa abilitare il metodo di pagamento implicato dalla licenza
    Cosa prepariamo
    Il fascicolo per la banca e per l'acquirer costruito attorno ai flussi, all'accordo di safeguarding e alla licenza

  • Ruoli AML e di compliance

    Ciò che il regolatore o la banca chiede
    Se esista una valutazione del rischio, un programma e un responsabile nominato che il regolatore riconoscerà
    Cosa prepariamo
    Il programma AML redatto e i ruoli di compliance identificati prima della presentazione della domanda

  • Documentazione

    Ciò che il regolatore o la banca chiede
    Se il business plan e il modello finanziario supportino ciò che la domanda afferma
    Cosa prepariamo
    Il business plan, il modello finanziario e le policy preparati per la domanda

Il servizio

Consulenza regolamentare e ruoli frazionati

La pagina del servizio illustra come funzionano la valutazione del perimetro, la consulenza sul rilascio della licenza e il programma AML, e i ruoli di compliance fractional a cui un'azienda regolamentata può ricorrere.

Vedi il servizio di consulenza
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Ogni percorso è pianificato in base a come l'attività opererà effettivamente negli UAE.

Dopo la licenza

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I quattro servizi che la maggior parte dei fondatori in questa situazione richiede in seguito, ciascuno nella propria pagina.

Prossima decisione

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Domande

Domande frequenti

Velarozone decide quale regolatore serve alla mia fintech?
No. Ogni regolatore — la Central Bank of the UAE, la Securities and Commodities Authority, la DFSA, la FSRA o VARA — pubblica il proprio perimetro. Leggiamo l'attività rispetto a ciascuno di essi e riportiamo ciò che il regolatore direbbe, prima che venga scelta una giurisdizione o una licenza.
Posso scegliere la giurisdizione più economica e risolvere la questione regolamentare in seguito?
Non senza rischi. È l'attività a determinare quale regolatore si applica e in quali giurisdizioni quel regolatore concede licenze; una giurisdizione scelta prima e riconciliata con l'attività in seguito è di norma la giurisdizione che deve poi essere smantellata.
Una banca aprirà un conto una volta ottenuta la licenza?
Una licenza è necessaria, non sufficiente. La banca legge la categoria di licenza insieme ai flussi di denaro e all'accordo di safeguarding, e stabilisce la propria propensione verso l'attività; costruiamo quel fascicolo in parallelo alla domanda di licenza, non successivamente.
Ho bisogno di un compliance officer dal primo giorno?
La maggior parte dei regolatori si aspetta un responsabile nominato — un MLRO, un compliance officer, o entrambi — già in carica al momento del rilascio della licenza, non aggiunto in seguito. Individuiamo quali ruoli servono all'attività e li dotiamo di risorse, anche su base fractional, prima della presentazione della domanda.
Cosa succede se il mio prodotto riguarda anche gli asset virtuali oltre ai pagamenti in valuta fiat?
In tal caso possono applicarsi più perimetri regolamentari, e il framework di VARA si affianca a qualunque autorità autorizzi il lato in valuta fiat. Leggiamo entrambi i perimetri insieme, piuttosto che trattare la componente in asset virtuali come un ripensamento.

Fonti

Le normative, le tasse e l'idoneità possono cambiare. Ogni dichiarazione normativa viene ricontrollata prima della pubblicazione e datata sopra.

Note legali e ambito

Velarozone fornisce coordinamento per l'impostazione e la prontezza operativa. Questa pagina è informazioni generali, non consulenza legale, fiscale, sull'immigrazione o bancaria.

Questa pagina è informazione generale sulla creazione di un’impresa negli UAE, non consulenza legale, fiscale, di immigrazione o bancaria. Regole, tariffe, attività permesse e politiche bancarie possono cambiare. L’idoneità finale dipende dai tuoi fatti e dalle regole applicabili al momento della domanda.

Quali attività sono regolamentate, da quale autorità e a quali condizioni è deciso dal regolatore; nulla in questa pagina afferma una categoria di licenza o un'approvazione che esso non abbia pubblicato o deciso. Il denaro dei clienti che una fintech custodisce si trova in un conto segregato di denaro dei clienti presso un'istituzione autorizzata, sotto la supervisione del regolatore competente. Velarozone valuta, prepara e coordina, e non detiene essa stessa una licenza di pagamenti, prestiti o asset virtuali.

Pagina tradotta. Questa pagina è una traduzione della versione inglese. In caso di difformità, prevale la versione inglese. I requisiti ufficiali sono stabiliti dalle autorità federali degli EAU, dalle autorità dei singoli emirati e dai registri delle free zone, e diversi documenti di riferimento sono pubblicati in arabo: verifichi sempre la fonte originale o si rivolga a noi prima di agire.