Վճարային, վարկային, ունեցվածքի կառավարման, դրամական փոխանցումների և BNPL («գնել հիմա, վճարել ավելի ուշ») ընկերությունների համար
ԱՄԷ-ի ֆինտեք. լիցենզիան, բանկը և վճարումները՝ որոշված համատեղ
Կարճ պատասխան
UAE-ի ֆինտեք ընկերությանը անհրաժեշտ է լիցենզիա այն կարգավորողից, որի իրավասության շրջանակում է գտնվում նրա գործունեությունը, և դա որոշում է կարգավորողը, ոչ թե Velarozone-ը։ Վճարային ծառայությունները լիցենզավորում է Central Bank of the UAE-ը իր Retail Payment Services and Card Schemes Regulation-ի համաձայն՝ I-ից IV կարգերով, AED 100,000-ից մինչև AED 3 միլիոն սկզբնական կապիտալով։ Արժեթղթերի և հարստության կառավարման գործունեությունը գտնվում է SCA-ի, DIFC-ում՝ DFSA-ի, կամ ADGM-ում՝ FSRA-ի իրավասության տակ, իսկ վիրտուալ ակտիվները՝ VARA-ի։ Այնուհետև դրամական հոսքերը որոշում են կառուցվածքը, իրավազորությունը (jurisdiction) և այն, թե որ բանկը և էկվայերը կընդունեն բիզնեսը, ուստի մենք գնահատում ենք գործունեությունը, պատրաստում ենք բիզնես պլանը, AML ծրագիրը և քաղաքականությունները և միասին համակարգում ենք լիցենզիայի, բանկի և վճարումների դիմումները։
Վճարային, վարկային, հարստության կառավարման, դրամական փոխանցումների կամ BNPL բիզնեսը սկսվում է իրավասության շրջանակից՝ նրա գործունեության որ մասն է կարգավորվում և ում կողմից։ Central Bank of the UAE-ը լիցենզավորում է մանրածախ վճարային ծառայությունները, պահպանվող արժեքի հարմարանքները, փոխանակման բիզնեսը, ֆինանսավորման ընկերությունները և վարկային հավաքագրումը, և իր հանրային ռեեստրում հրապարակում է լիցենզիաների տեսակները։ Securities and Commodities Authority-ն, DIFC-ում DFSA-ն և ADGM-ում FSRA-ն լիցենզավորում են ներդրումային և հարստության կառավարման գործունեությունը, իսկ VARA-ն՝ վիրտուալ ակտիվները։ Այս շրջանակներից երկուսը հատող ապրանքը կարող է գտնվել մեկից ավելի կարգավորողի տակ կամ ոչ մեկի, կախված նրանից՝ հաճախորդի միջոցները և վարկավորումը դրա մեջ են, թե առանձին լիցենզավորված հաստատության մոտ, և այդ որոշումը կայացնում է կարգավորողը։ Կարգավորիչ խորհրդատվությունը գործունեությունը կարդում է յուրաքանչյուր իրավասության շրջանակի համեմատ՝ նախքան իրավազորություն (jurisdiction) կամ լիցենզիա ընտրելը։
Երբ իրավասության շրջանակը պարզված է, մնացածը որոշում է գործառնական մոդելը։ Central Bank-ի վճարային կանոնակարգի համաձայն՝ մատակարարը կարող է պահել հաճախորդների միջոցները միայն դրանց տարանցման ընթացքում, և հաշվարկի ժամկետը սահմանում է պաշտպանության չափը։ 24 ժամվա ընթացքում հաշվարկվող միջոցները պետք է առանձնացվեն և մեկուսացվեն մատակարարի մյուս պարտատերերից։ 24 ժամից հետո հաշվարկվող միջոցների համար պետք է բանկում սահմանափակ էսկրոու հաշիվ, խմբից դուրս գտնվող ապահովագրողի կամ բանկի ապահովություն, կամ երկուսը միասին։ Ամսական վճարային ծավալը սահմանում է կապիտալը, որտեղ բաժանարար գիծը ամսական AED 10 միլիոնն է։ Բանկը այդ հոսքերը և պաշտպանության պայմանավորվածությունը կարդում է լիցենզիայի կարգի հետ միասին՝ նախքան հաշվարկային հաշիվ բացելը, իսկ էկվայերը կարդում է նույն ֆայլը՝ նախքան վճարման եղանակը միացնելը։ Լիցենզիան, որն ընտրվել է այդ հարցերին պատասխանելուց առաջ, կարող է բանկային սպասարկում չստանալ։
Արևի կողքով
- Ընդամենը ծախս
- Կարգավորողի վճարները, եթե այդպիսիք կան, կարգավորողինն են. իրավասության շրջանակի գնահատման, փաստաթղթավորման և համակարգման համար Velarozone-ի ծառայության վճարը (Velarozone service fee) մանրամասնված է ձեր ծառայությունների պայմանների նամակ-համաձայնագրում (engagement letter)։ Central Bank-ի վճարային լիցենզիայի սկզբնական կապիտալը առանձին պահանջ է, սահմանվում է ըստ կարգի և պետք է պահվի լիցենզիայի տրամադրման պահին։
- Ժամկետ
- Իրավասության շրջանակի գնահատումը տևում է օրեր. փաստաթղթավորումը և AML ծրագիրը տևում են այնքան, որքան պահանջում է իրական կազմումը. կարգավորողի, բանկի և էկվայերի ստուգումներից յուրաքանչյուրն ընթանում է իր ժամանակացույցով։ Central Bank-ը խրախուսում է ղեկավարությանը հանդիպել իր Licensing Division-ի հետ՝ նախքան պաշտոնական դիմումը, ուստի այդ հանդիպումը կատարվում է դիմում ներկայացնելուց առաջ։
- Ինչպես է ներառված
- Գործունեությունը տեղակայված ճիշտ կարգավորող մարմնի պարագծի դիմաց
- Բիզնես պլանը, ֆինանսական մոդելը և AML ծրագիրը, կառուցված համատեղ
- Բանկի և էքվայրինգի գործը, համակարգված լիցենզիայի հետ
Սա ձեզ համար է, եթե
- Դուք ունեք կամ գործարկում եք վճարային, վարկային, ունեցվածքի կառավարման, դրամական փոխանցումների կամ «գնել հիմա, վճարել ավելի ուշ» ընկերություն, ԱՄԷ-ում կամ ընդարձակվելով դրա մեջ։
- Դուք դեռ վստահ չեք, թե որ կարգավորող մարմնի ենթակայության տակ է ձեր գործունեությունը, կամ արդյոք այն ընդհանրապես պահանջում է լիցենզիա։
- Ձեզ անհրաժեշտ է բանկ և էքվայեր, որոնք իրապես կընդունեն բիզնեսը, ոչ միայն լիցենզիա, որը տրամադրվում է։
- Դուք ցանկանում եք, որ AML ծրագիրը, կոմպլայենս-դերերը և փաստաթղթավորումը կազմված լինեն նախքան կարգավորող մարմինը դրանք պահանջելը։
Դա կարող է չլինել ճիշտ ուղին, եթե
- Դուք արդեն ունեք կարգավորող մարմնի լիցենզիան և ձեզ անհրաժեշտ է միայն հետագա սովորական ներկայացում. դա ավելի նեղ կոմպլայենս համագործակցություն է։
- Դուք ցանկանում եք իրավազորություն, ընտրված իր արժողության հիման վրա, նախքան գործունեությունը համադրվել է կարգավորող մարմնի պարագծի հետ։
- Դուք ակնկալում եք, որ կարգավորող մարմնի հաստատումը, բանկի հետաքրքրությունը կամ էքվայերի գնագոյացումը կխոստացվի նախապես։
Արևի կողքով
- Ընդամենը ծախս
- Կարգավորողի վճարները, եթե այդպիսիք կան, կարգավորողինն են. իրավասության շրջանակի գնահատման, փաստաթղթավորման և համակարգման համար Velarozone-ի ծառայության վճարը (Velarozone service fee) մանրամասնված է ձեր ծառայությունների պայմանների նամակ-համաձայնագրում (engagement letter)։ Central Bank-ի վճարային լիցենզիայի սկզբնական կապիտալը առանձին պահանջ է, սահմանվում է ըստ կարգի և պետք է պահվի լիցենզիայի տրամադրման պահին։
- Ժամկետ
- Իրավասության շրջանակի գնահատումը տևում է օրեր. փաստաթղթավորումը և AML ծրագիրը տևում են այնքան, որքան պահանջում է իրական կազմումը. կարգավորողի, բանկի և էկվայերի ստուգումներից յուրաքանչյուրն ընթանում է իր ժամանակացույցով։ Central Bank-ը խրախուսում է ղեկավարությանը հանդիպել իր Licensing Division-ի հետ՝ նախքան պաշտոնական դիմումը, ուստի այդ հանդիպումը կատարվում է դիմում ներկայացնելուց առաջ։
- Ինչպես է ներառված
- Գործունեությունը տեղակայված ճիշտ կարգավորող մարմնի պարագծի դիմաց
- Բիզնես պլանը, ֆինանսական մոդելը և AML ծրագիրը, կառուցված համատեղ
- Բանկի և էքվայրինգի գործը, համակարգված լիցենզիայի հետ
Իրա այս ծառայությունը ներառում է
- Գործունեությունը գնահատվում է Կենտրոնական բանկի (Central Bank), Արժեթղթերի և ապրանքների մարմնի (Securities and Commodities Authority), DFSA-ի, FSRA-ի և VARA-ի սահմանների համեմատ՝ նախքան իրավազորության կամ լիցենզիայի ընտրությունը։
- Գործառնական մոդելը և դրամական հոսքերը քարտեզագրված են այնպես, որ կառուցվածքը և լիցենզիայի կատեգորիան համապատասխանեն այն բանին, թե ինչպես է ընկերությունը իրականում տեղափոխում միջոցները։
- Բիզնես պլանը, ֆինանսական մոդելը և այն քաղաքականությունները, որոնք անհրաժեշտ են լիցենզիայի դիմումին, պատրաստված բիզնես պլաններ և փաստաթղթավորում ծառայության միջոցով։
- AML ծրագիրը կազմված է, իսկ համապատասխանության դերերը (MLRO, համապատասխանության ծառայող, անհրաժեշտության դեպքում ռիսկի և աուդիտի դերեր) որոշված և ապահովված են ռեսուրսներով, իսկ հարստության և միջոցների ծագումը ապացուցվում է հարստության և միջոցների ծագման միջոցով, որտեղ դա պահանջում է կարգավորողը կամ բանկը։ Central Bank-ի վճարային լիցենզիայի դեպքում դա ներառում է սկզբնական կապիտալը կազմող միջոցների ծագումը։
- Բանկի և էքվայրինգի գործը, կառուցված հոսքերի և պաշտպանության մեխանիզմի շուրջ. այն դեպքերում, երբ գործունեությունը վերաբերում է վիրտուալ ակտիվներին, նույն գործը ընդարձակվում է VARA-ի վիրտուալ ակտիվների շրջանակ-ի մեջ։
Ինչ է չի ներառում
- Կարգավորող մարմնի որոշումը լիցենզիայի կատեգորիայի, դրան կապված պայմանների կամ դրա ժամկետների վերաբերյալ։
- Բանկի կամ էքվայերի որոշումը, դրա գնագոյացումը, կամ նախապես նշված բանկ կամ էքվայեր։
- Կարգավորողի դիմումի ձևերի իրավական կազմումը և օրենքի վերաբերյալ իրավական եզրակացությունները տրվում են լիցենզավորված իրավաբանական ընկերության կողմից, որի հետ մենք համագործակցում ենք։ Դա ներառում է վճարային թոքենների վերաբերյալ իրավական եզրակացությունը, որը Central Bank-ը պահանջում է I կարգի դիմումի հետ։
Անհրաժեշտության ընթացք
Ինչպես է աշխատանքը դասավորվում
Յուրաքանչյուր փուլ ունի իր սեփական կախվածությունները (գործունեության հաստատումներ, փաստաթղթերի օրինականացում, իշխանությունների կողմից մշակում և բանկի կողմից վերանայում), և մենք առաջընթացի մասին զեկուցում ենք դրանց համեմատ, ոչ թե մեկ ընդհանուր ամսաթվի համեմատ։
- 01
Պարագիծ
Գործունեության վերլուծություն յուրաքանչյուր կարգավորող մարմնի պարագծի դիմաց. լիցենզիայի հարցը պատասխանված է ամեն ինչից առաջ։
- 02
Գործառնական մոդել
Դրամական հոսքեր, հաճախորդների բազա և ակնկալվող ծավալներ, քարտեզագրված կառուցվածքը և իրավազորությունը որոշելու համար։
- 03
Փաստաթղթավորում և AML
Բիզնես պլանը, ֆինանսական մոդելը, քաղաքականությունները և AML ծրագիրը, կազմված համատեղ։
Սեփականությունը նաև բաշխված է խմբի, մի քանի բաժնետոմսատերերի կամ հոլդինգային կառուցվածքի միջև։ Բարդ սեփականության էջում ներկայացված է այդ հարցը։
ՆPreferen եք գրել սկսել? Ուղարկեք մանրամասները կոնտակտային ձևաթղթով.
Սկսեք կառուցվածքային գնահատմամբ
Նախնական խորհրդակցությունում դուք ստանում եք պարզ լեզվով որոշման ամփոփում, փաստաթղթերի պատրաստման ցանկ և ձեր իրավիճակի հաջորդ գործողությունները: Սպասարկող թվեր հաստատվում են ձեր խորհրդատուի վերանայած ուղուց համեմատության մեջ:
Նախ՝ պարագիծը
Որտեղ է գտնվում ֆինտեք գործունեությունը, և ինչ է դա որոշում
Կարգավորող մարմինը որոշում է պարագիծը. ամեն ինչ ստորև բխում է նրանից, թե որտեղ է գործունեությունը տեղակայվում դրա ներսում։
Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը ֆինտեքից, և ինչ է պատրաստվում յուրաքանչյուրի համար։
Պարագիծ
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Գործունեությունը լիցենզիա՞ է պահանջում, և որ կարգավորողից՝ Central Bank-ից, SCA-ից, DFSA-ից, FSRA-ից թե VARA-ից։ Central Bank-ում՝ ծառայությունները I-ից IV կարգերից որի մեջ են ընկնում։
- Ինչպես ենք պատրաստում
- Գործունեության վերլուծություն յուրաքանչյուր կարգավորող մարմնի պարագծի դիմաց, նախքան իրավազորության ընտրությունը
Գործառնական մոդել
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Ով է պահում հաճախորդի գումարը փուլերի միջև և որքան ժամանակով. Central Bank-ը սահմանում է տարբեր պաշտպանություն 24 ժամվա ընթացքում և 24 ժամից հետո հաշվարկվող միջոցների համար։
- Ինչպես ենք պատրաստում
- Միջոցների հոսքը քարտեզագրված է հաշվարկի ժամկետներով, որպեսզի լիցենզիայի կարգը և առանձնացման կամ էսկրոու պայմանավորվածությունը համապատասխանեն դրան։
Կառուցվածք և իրավազորություն
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Արդյոք իրավական կառուցվածքը և ընտրված իրավազորությունը (jurisdiction) համապատասխանում են գործունեությանը և նրա համար անհրաժեշտ կապիտալին. Central Bank-ը լիցենզավորում է UAE-ում Commercial Companies օրենքով ստեղծված ընկերությանը՝ AED 100,000-ից մինչև AED 3 միլիոն սկզբնական կապիտալով՝ ըստ կարգի։
- Ինչպես ենք պատրաստում
- Կառուցվածք և իրավազորություն, որոնք ընտրված են գործունեության և կապիտալի կարգի հիման վրա, ոչ թե ամենացածր վճարի, սկզբնական կապիտալի միջոցների ծագումը փաստաթղթավորված։
Բանկային գործառնություններ և վճարումներ
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Արդյոք բանկը կարող է պահել հաշվարկային հաշիվը, և արդյոք էքվայերը կարող է ակտիվացնել այն վճարման մեթոդը, որը ենթադրում է լիցենզիան
- Ինչպես ենք պատրաստում
- Բանկի և էքվայերի գործը, կառուցված հոսքերի, պաշտպանության մեխանիզմի և լիցենզիայի շուրջ
AML և կոմպլայենս-դերեր
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Արդյոք առկա են ռիսկի գնահատում, ծրագիր և նշանակված պաշտոնատար անձ, որոնք կարգավորող մարմինը կճանաչի
- Ինչպես ենք պատրաստում
- AML ծրագիրը կազմված և կոմպլայենս-դերերը սահմանված, նախքան դիմումի ներկայացումը
Փաստաթղթավորում
- Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը
- Արդյոք բիզնես պլանը և ֆինանսական մոդելը հիմնավորում են այն, ինչ պնդում է դիմումը։ Գործարքների տվյալներ դեռ չլինելու դեպքում Central Bank-ը կապիտալի մակարդակը որոշում է դրանց կանխատեսումներից։
- Ինչպես ենք պատրաստում
- Դիմումի համար պատրաստված բիզնես պլան, ֆինանսական մոդել և քաղաքականություններ՝ ծավալի կանխատեսումներով, որոնք կարող են հիմնավորել դիմում ներկայացված կապիտալի մակարդակը։
| Պատասխան | Ինչ հարցեր է տալիս կարգավորող մարմինը կամ բանկը | Ինչպես ենք պատրաստում |
|---|---|---|
| Պարագիծ | Գործունեությունը լիցենզիա՞ է պահանջում, և որ կարգավորողից՝ Central Bank-ից, SCA-ից, DFSA-ից, FSRA-ից թե VARA-ից։ Central Bank-ում՝ ծառայությունները I-ից IV կարգերից որի մեջ են ընկնում։ | Գործունեության վերլուծություն յուրաքանչյուր կարգավորող մարմնի պարագծի դիմաց, նախքան իրավազորության ընտրությունը |
| Գործառնական մոդել | Ով է պահում հաճախորդի գումարը փուլերի միջև և որքան ժամանակով. Central Bank-ը սահմանում է տարբեր պաշտպանություն 24 ժամվա ընթացքում և 24 ժամից հետո հաշվարկվող միջոցների համար։ | Միջոցների հոսքը քարտեզագրված է հաշվարկի ժամկետներով, որպեսզի լիցենզիայի կարգը և առանձնացման կամ էսկրոու պայմանավորվածությունը համապատասխանեն դրան։ |
| Կառուցվածք և իրավազորություն | Արդյոք իրավական կառուցվածքը և ընտրված իրավազորությունը (jurisdiction) համապատասխանում են գործունեությանը և նրա համար անհրաժեշտ կապիտալին. Central Bank-ը լիցենզավորում է UAE-ում Commercial Companies օրենքով ստեղծված ընկերությանը՝ AED 100,000-ից մինչև AED 3 միլիոն սկզբնական կապիտալով՝ ըստ կարգի։ | Կառուցվածք և իրավազորություն, որոնք ընտրված են գործունեության և կապիտալի կարգի հիման վրա, ոչ թե ամենացածր վճարի, սկզբնական կապիտալի միջոցների ծագումը փաստաթղթավորված։ |
| Բանկային գործառնություններ և վճարումներ | Արդյոք բանկը կարող է պահել հաշվարկային հաշիվը, և արդյոք էքվայերը կարող է ակտիվացնել այն վճարման մեթոդը, որը ենթադրում է լիցենզիան | Բանկի և էքվայերի գործը, կառուցված հոսքերի, պաշտպանության մեխանիզմի և լիցենզիայի շուրջ |
| AML և կոմպլայենս-դերեր | Արդյոք առկա են ռիսկի գնահատում, ծրագիր և նշանակված պաշտոնատար անձ, որոնք կարգավորող մարմինը կճանաչի | AML ծրագիրը կազմված և կոմպլայենս-դերերը սահմանված, նախքան դիմումի ներկայացումը |
| Փաստաթղթավորում | Արդյոք բիզնես պլանը և ֆինանսական մոդելը հիմնավորում են այն, ինչ պնդում է դիմումը։ Գործարքների տվյալներ դեռ չլինելու դեպքում Central Bank-ը կապիտալի մակարդակը որոշում է դրանց կանխատեսումներից։ | Դիմումի համար պատրաստված բիզնես պլան, ֆինանսական մոդել և քաղաքականություններ՝ ծավալի կանխատեսումներով, որոնք կարող են հիմնավորել դիմում ներկայացված կապիտալի մակարդակը։ |
Ծառայությունը
Կարգավորիչ խորհրդատվություն և մասնակի դրույքով պաշտոններ
Ինչպես են կատարվում իրավասության շրջանակի գնահատումը, լիցենզավորման խորհրդատվությունը և AML ծրագիրը, և համապատասխանության որ դերերը կարգավորվող բիզնեսը կարող է ստանձնել մասնակի հիմունքներով։
Տե՛ս խորհրդատվության ծառայությունը
Յուրաքանչյուր ուղղություն պլանավորված է ըստ այն, թե ինչպես բիզնեսը իրականում կգործի ԱՄԷ-ում։
Լիցենզիայից հետո
Էլ ինչ կարող է ձեզ անհրաժեշտ լինել
Չորս ծառայություններ, որոնց մասին այս իրավիճակում գտնվող հիմնադիրների մեծամասնությունն այնուհետև հարցնում է, յուրաքանչյուրն իր առանձին էջում։
Վիզաներ և PRO ծառայություններ
Ռեզիդենտության վիզաներ սեփականատերերի, անձնակազմի և ընտանիքի համար, ինչպես նաև MOHRE-ի աշխատանքային փաստաթղթեր, բժշկական հետազոտություններ և Emirates ID-ի նորացումներ, որոնք պահպանում են լիցենզիան և նրա անձնակազմը կանոնավոր վիճակում։ Հովանավորվող վիզան տրվում է 1, 2 կամ 3 տարով. հաստատումը մնում է մարմնի իրավասության ներքո։
→ԱՄԷ բանկային հաշվի բացում
Բանկի համար պատրաստ ֆայլ, կառուցված ձեր սեփականության, գործունեության և ակնկալվող գործարքների շուրջ, համապատասխանեցված այն բանկին, որի ռիսկի նկատմամբ վերաբերմունքը համապատասխանում է ձեր պրոֆիլին։ Հաստատման և ժամկետների մասին որոշում է միայն բանկը։
→Հաշվապահություն և հարկեր
Ամսական հաշվապահություն, ԱԱՀ-ի և կորպորատիվ հարկի հայտարարագրեր և տարեվերջի հաշվետվություններ՝ գրանցված աուդիտորի ստորագրած պարտադիր աուդիտով։
→Իրավաբանական ծառայություններ
Պայմանագրեր, կորպորատիվ փաստաթղթեր, վեճեր և կարգավորման հարցեր՝ UAE-ում գործելու իրավունք ունեցող և ներգրավման նամակում նշված փաստաբանների խորհրդատվությամբ։
→
Հարցեր
Հաճախակի հարցվող
- Արդյոք Velarozone-ն է որոշում, թե որ կարգավորող մարմինն է անհրաժեշտ իմ ֆինտեքին
- Ոչ։ Յուրաքանչյուր կարգավորող՝ լինի դա Central Bank of the UAE-ը, Securities and Commodities Authority-ն, DFSA-ն, FSRA-ն թե VARA-ն, հրապարակում է իր սեփական իրավասության շրջանակը։ Օրինակ՝ Central Bank-ը վճարային ծառայությունները բաժանում է I-ից IV կարգերի։ Մենք գործունեությունը կարդում ենք յուրաքանչյուր շրջանակի համեմատ և վերադարձնում ենք, թե որտեղ է այն, ըստ երևույթին, ընկնում՝ նախքան իրավազորություն (jurisdiction) կամ լիցենզիա ընտրելը։
- Կարո՞ղ եմ ընտրել ամենաէժան իրավազորությունը և կարգավորող հարցը լուծել ավելի ուշ
- Ոչ առանց ռիսկի։ Գործունեությունը որոշում է, թե որ կարգավորողն է կիրառվում և որ իրավազորություններում է այդ կարգավորողը լիցենզավորում։ Օրինակ՝ Central Bank-ի վճարային լիցենզիան տրվում է UAE-ում Federal Law No. 2 of 2015 on Commercial Companies-ի համաձայն ստեղծված ընկերությանը՝ կարգով սահմանված սկզբնական կապիտալով։ Նախ ընտրված և հետո գործունեության հետ համաձայնեցվող իրավազորությունը սովորաբար հենց այն է, որը հետո պետք է լուծարել։
- Արդյոք բանկը կբացի հաշիվ, երբ ես ունենամ լիցենզիան
- Լիցենզիան անհրաժեշտ է, բայց ոչ բավարար։ Բանկը լիցենզիայի կարգը կարդում է դրամական հոսքերի և պաշտպանության պայմանավորվածության հետ միասին և ինքն է սահմանում գործունեության նկատմամբ իր հանդուրժողականությունը։ Երբ մատակարարը հաշվարկում է 24 ժամից հետո, հենց Central Bank-ի կանոններն են պահանջում բանկում էսկրոու հաշիվ կամ խմբից դուրս գտնվող ապահովագրողի կամ բանկի ապահովություն։ Այդ ֆայլը մենք կառուցում ենք լիցենզիայի դիմումի կողքին, այլ ոչ թե դրանից հետո։
- Արդյոք ինձ անհրաժեշտ է կոմպլայենս-պաշտոնատար անձ հենց սկզբից
- Կարգավորողների մեծ մասն ակնկալում է, որ նշանակված ծառայողը՝ MLRO, համապատասխանության ծառայող կամ երկուսը, լինի տեղում լիցենզավորման պահին, այլ ոչ թե ավելացվի հետո։ Central Bank-ի վճարային լիցենզիայի դեպքում AML օրենքը Decree Federal Law No. (20) of 2018-ն է՝ Cabinet Decision No. (10) of 2019-ի հետ միասին։ Մենք որոշում ենք, թե գործունեությանը որ դերերն են պետք, և ապահովում ենք դրանք ռեսուրսներով, այդ թվում՝ մասնակի հիմունքներով, նախքան դիմումը ներկայացնելը։
- Իսկ եթե իմ ապրանքը առնչվում է վիրտուալ ակտիվներին, ինչպես նաև ֆիատ վճարումներին
- Այդ դեպքում կարող է կիրառվել մեկից ավելի կարգավորողի իրավասության շրջան։ VARA-ի շրջանակը գործում է այն մարմնի կողքին, որը լիցենզավորում է ֆիատ կողմը, իսկ Central Bank-ն առանձին լիցենզավորում է Payment Token Services-ը, որը ծածկում է միայն I կարգի լիցենզիան։ I կարգի դիմորդը ներկայացնում է իր վճարային թոքենների ցանկը և դրանց վերաբերյալ իրավական եզրակացություն։ Մենք շրջանակները կարդում ենք միասին, այլ ոչ թե վիրտուալ ակտիվի հատկանիշը դիտարկում ենք որպես հետագա հարց։
Դիտարկումներ
- Central Bank of the UAE՝ UAE-ի բանկային և վճարային կարգավորողը
- Securities and Commodities Authority (SCA)
- DFSA՝ Dubai Financial Services Authority (DIFC)
- FSRA՝ Financial Services Regulatory Authority (ADGM)
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Միացյալ Արաբական Էմիրությունների AML/CFT շրջանակի ուղեցույց
Ակնկալվում է, որ կանոնները, տուրքերը և իրավունքները կարող են փոխվել։ Բոլոր կարգավորված հայտարարությունները նորից ստուգվում են հրապարակումից առաջ և նշված են վերևում։
Ուրաբառային նշումներ և շրջանակ
Velarozone նպաստում է կազմակերպության և գործառնական պատրաստակամության համակարգմանը: Այս էջը ընդհանուր տեղեկություն է, ոչ իրավաբանական, հարկային, միգրացիոն կամ բանկային խորհուրդ:
Ընդհանուր տեղեկատվություն՝ վերցված CBUAE Rulebook-ից, ներառյալ Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)-ը և Cabinet Resolution No. (134) of 2025-ը՝ ինչպես հրապարակված են, և չի հանդիսանում իրավական կամ հարկային խորհրդատվություն։ Կանոններն ու ուղեցույցները փոխվում են, ուստի ներկայացնելուց առաջ հաստատեք գործող տեքստը և յուրաքանչյուր հաստատության սեփական պահանջները։
Թե որ գործունեությունն է կարգավորվում, որ մարմնի կողմից և ինչ պայմաններով, որոշում է կարգավորողը. այստեղ ոչինչ չի պնդում լիցենզիայի կարգ կամ հաստատում, որը հրապարակված կամ որոշված չէ։ Ֆինտեք ընկերության պաշտպանվող հաճախորդների գումարը պահվում է համապատասխան կարգավորողի կանոններով. Central Bank-ի վճարային կանոնակարգի համաձայն դա նշանակում է առանձնացում կամ էսկրոու հաշիվ, ապահովագրություն կամ բանկային երաշխիք, եթե հաշվարկը տևում է 24 ժամից ավելի։ Velarozone-ը գնահատում է, պատրաստում և համակարգում է, և ինքը չունի վճարային, վարկային կամ վիրտուալ ակտիվների լիցենզիա։