Գործունեության ծառայություններ
Ունեցվածքի ծագում և միջոցների ծագում, բացատրված բանկին։
Կարճ պատասխան
Հարստության աղբյուրը (source of wealth) այն է, թե որտեղից է առաջացել ձեր զուտ կապիտալի ընդհանուր չափը, օրինակ՝ ժառանգությունը։ Միջոցների աղբյուրը (source of funds) հաշիվը կամ գործառնությունը ֆինանսավորող գումարի անմիջական ծագումն է, օրինակ՝ աշխատավարձը կամ անշարժ գույքի վաճառքը։ CBUAE-ի կանոնագրքի (Rulebook) համաձայն՝ բանկը ապացույցներ է պահանջում, երբ հաճախորդն ավելի բարձր ռիսկի է և անհրաժեշտ է ուժեղացված ստուգում (enhanced due diligence), և Velarozone-ը ձեզ հետ կառուցում է հարստության ձևավորման նկարագրությունը, միջոցների նկարագրությունը և փաստաթղթերի փաթեթը՝ նախքան դիմելը։
Բանկերը հաճախ երկու հարցն էլ տալիս են մեկ պահանջով, և մեկին պատասխանելը մյուսը թողնում է բաց։ CBUAE-ի կանոնագիրքը (Rulebook) հարստության աղբյուրը սահմանում է որպես աղբյուրներ, որոնք ստեղծել են կամ էականորեն նպաստել են ձեր զուտ կապիտալի ընդհանուր չափին, օրինակ՝ ժառանգությունը։ Միջոցների աղբյուրը այն սահմանում է որպես հաշիվը սկզբում ֆինանսավորող և հետագայում դրանով անցնող գումարի անմիջական ծագում, օրինակ՝ աշխատավարձ կամ անշարժ գույքի վաճառք։ Համապատասխանության աշխատակիցը, որը երկրորդ հարցը տալիս է առաջինին ձեր պատասխանից հետո, դժվարություն չի ստեղծում։ Նա երկու տարբեր բան է հարցրել։
Հարցերը գալիս են ավելի վաղ, քան հիմնադիրների մեծ մասը սպասում է։ Դրանք առկա են բանկային հաշվի պատրաստվածության ստուգման մեջ և վճարային ծառայության մատակարարի օնբորդինգում։ Նախարարների կաբինետի 2025 թվականի թիվ (134) որոշումը, որն ուժի մեջ է 2025 թվականի դեկտեմբերի 14-ից, ուժեղացված ստուգման (enhanced due diligence) միջոցների թվում նշում է հաճախորդի և շահառու սեփականատիրոջ (beneficial owner) միջոցների և հարստության աղբյուրի պարզումը։ 8-րդ հոդվածը նաև պահանջում է, որ հաստատությունները ողջ հարաբերության ընթացքում ստուգեն գործառնությունները հաճախորդի մասին իրենց իմացածի համեմատ, անհրաժեշտության դեպքում ներառյալ միջոցների աղբյուրը։ Ուստի հարցը կրկնվում է, և մի հաստատության համար գրված պատասխանը ինքնաբերաբար չի փոխանցվում հաջորդին։ Գրառումները պետք է պահվեն հարաբերության ավարտից հետո առնվազն հինգ տարի։
Արևի կողքով
- Ընդամենը ծախս
- Շրջանակը և գինը սահմանվում են ձեր հանձնարարության մեջ և մանրամասն նշվում են ծառայությունների պայմանների նամակ-համաձայնագրում։ Հաճախ վերցվում է բանկային հաշվի պատրաստվածության կամ հիմնադրման աշխատանքի հետ միասին, և հասանելի է նաև առանձին։
- Ինչպես է ներառված
- Ունեցվածքի պատմություն, կառուցված փաստաթղթերի հիման վրա
- Այս գործարքին հատուկ միջոցների նկարագրություն
- Բացերի քննարկում, նախքան ներկայացումը
Սա ձեզ համար է, եթե
- Դուք պատրաստում եք UAE-ում կորպորատիվ բանկային հաշվի հայտ, և հիմնադիրների հարստությունը կամ ընկերության մեկնարկային կապիտալը փաստաթղթավորված նկարագրություն է պահանջում։ CBUAE-ի ուղեցույցը նախազգուշացնող նշան է համարում նոր ստեղծված ընկերությանը, որը հաշիվը համալրում է էական գումարներով և քիչ գործունեության փորձ ունի։
- Բանկը, վճարային ծառայության մատակարարը կամ մարմինը արդեն հարցրել է, և առաջին պատասխանը չի ընդունվել։ Մեկ բառով պատասխանը, ինչպես աշխատավարձ, ժառանգություն կամ ներդրում, առանց հետևի փաստաթղթի, նախազգուշացնող նշան է CBUAE-ի ուղեցույցում։
- Ձեր ունեցվածքը ներառում է բիզնեսի վաճառք, ժառանգություն, ներդրումային ելք կամ թվային ակտիվի օտարում, որը կարիք ունի իր սեփական ապացույցների շղթայի։
- Դուք օտարերկրյա ծագման կապիտալ եք բերում UAE-ի կառուցվածք և ցանկանում եք, որ գործը կառուցված լինի մինչև հարցի տրվելը։ CBUAE-ի ուղեցույցը նախազգուշացնող նշան է համարում ֆինանսավորումը մի քանի հաշվից՝ առանց բիզնես նպատակի, և ֆինանսավորումը բարձր ռիսկի կամ պատժամիջոցների ենթարկված երկրներից։
Դա կարող է չլինել ճիշտ ուղին, եթե
- Դուք ցանկանում եք հարստությունը կամ միջոցները նկարագրել այնպես, որ ապացույցները չեն հաստատում։ Բանկը կնկատի, քանի որ CBUAE-ի ուղեցույցը բանկերին պատվիրում է քննադատաբար մոտենալ հաճախորդների հայտարարածին։
- Դուք ընդհանրապես հաշիվ չեք բացում, լիցենզիայի համար չեք դիմում կամ գործարքի մեջ չեք մտնում, որը դա կստուգի։
- Դուք ցանկանում եք երաշխավորված արդյունք։ Հաստատումը և ժամկետը մնում են բանկի կամ մարմնի ձեռքում, և Նախարարների կաբինետի 2025 թվականի թիվ (134) որոշման համաձայն՝ հաստատությունը, որը չի կարող ավարտել ստուգումը, չպետք է բացի կամ շարունակի հարաբերությունը։
Արևի կողքով
- Ընդամենը ծախս
- Շրջանակը և գինը սահմանվում են ձեր հանձնարարության մեջ և մանրամասն նշվում են ծառայությունների պայմանների նամակ-համաձայնագրում։ Հաճախ վերցվում է բանկային հաշվի պատրաստվածության կամ հիմնադրման աշխատանքի հետ միասին, և հասանելի է նաև առանձին։
- Ինչպես է ներառված
- Ունեցվածքի պատմություն, կառուցված փաստաթղթերի հիման վրա
- Այս գործարքին հատուկ միջոցների նկարագրություն
- Բացերի քննարկում, նախքան ներկայացումը
Իրա այս ծառայությունը ներառում է
- Կառուցված ունեցվածքի պատմություն, ընդգրկող, թե ինչպես է ձևավորվել ամբողջական դիրքը։
- Այս դիմումին վերաբերող կապիտալի կամ հոսքերի համար հատուկ միջոցների նկարագրություն։
- Փաստաթղթերի ստուգացուցակ և բացերի վերանայում՝ հարմարեցված հաճախորդի ռիսկի մակարդակին. ավելի ցածր մակարդակում՝ աշխատանքի և եկամտի հայտարարություններ, ավելի բարձր մակարդակում՝ բանկային կամ միջնորդային քաղվածքներ, բնակարանի սեփականության փաստաթղթեր կամ դատական վճիռներ։
- Նկարագրության ստուգում ձեր լիցենզիայի, բիզնես պլանի և ակնկալվող հոսքերի դիմաց։
- Փաթեթի համակարգում, նախքան ներկայացումը, ներառյալ հետագայում առաջացող հարցերը։
Ինչ է չի ներառում
- Հաշվի բացումը կամ հայտի հաստատումը։ Այդ որոշումը մնում է բանկի, մատակարարի կամ մարմնի ձեռքում։
- Ունեցվածքի կամ միջոցների ցանկացած բացատրություն, որը հիմնավորված չէ. մենք կասենք ձեզ, թե որտեղ է բացակայում ապացույցը, փոխարենը այն քողարկելու։
- Հիմքային գործարքի վերաբերյալ իրավական կամ հարկային եզրակացություն, որը տրամադրվում է լիցենզավորված մասնագետի կողմից, առանձին համագործակցության ներքո։
Անհրաժեշտության ընթացք
Ինչպես է աշխատանքը դասավորվում
Յուրաքանչյուր փուլ ունի իր սեփական կախվածությունները (գործունեության հաստատումներ, փաստաթղթերի օրինականացում, իշխանությունների կողմից մշակում և բանկի կողմից վերանայում), և մենք առաջընթացի մասին զեկուցում ենք դրանց համեմատ, ոչ թե մեկ ընդհանուր ամսաթվի համեմատ։
- 01
Քարտեզագրում
Մենք վերանայում ենք ունեցվածքի և միջոցների պատմությունը, որն արդեն ունեք, և սահմանում ենք, ինչ է հիմնավորված և ինչ է բացակայում։
- 02
Կառուցում
Ունեցվածքի և միջոցների նկարագրությունները գրվում են, և ուղեկցող փաստաթղթերը հավաքվում են քննարկման ենթակա փաթեթի մեջ։
- 03
Ներկայացում և աջակցություն
Փաթեթը գնում է դիմումի հետ միասին, և մենք պատասխանում ենք հետագա հարցերին դրանց առաջացմանը պես։
ՆPreferen եք գրել սկսել? Ուղարկեք մանրամասները կոնտակտային ձևաթղթով.
Սկսեք կառուցվածքային գնահատմամբ
Նախնական խորհրդակցությունում դուք ստանում եք պարզ լեզվով որոշման ամփոփում, փաստաթղթերի պատրաստման ցանկ և ձեր իրավիճակի հաջորդ գործողությունները: Սպասարկող թվեր հաստատվում են ձեր խորհրդատուի վերանայած ուղուց համեմատության մեջ:
Մանրամասն
Երկու տերմին, երկու տարբեր պատասխան
Հարստության աղբյուրը ընդգրկում է ողջ ընթացքը. կարիերայի ընթացքում կուտակված աշխատավարձ, բիզնեսի վաճառքից ստացված գումար, ժառանգություն, բաժնետոմսերից ստացված շահաբաժիններ, անշարժ գույքի կամ թվային ակտիվների օտարումից ստացված շահույթ, ներդրողի սեփական փորձ։ Այդ մասին լայնորեն հարցնում են ընդունման (onboarding) ժամանակ։ Հաստատությունները պարտավոր են թարմ պահել պատշաճ ստուգման (due diligence) տեղեկությունները՝ հատուկ ուշադրություն դարձնելով բարձր ռիսկայնության հաճախորդներին, ուստի այն վերանայվում է, երբ պատկերը էապես փոխվում է. խոշոր ելք, նոր ժառանգություն, զբաղվածության փոփոխություն։
Միջոցների աղբյուրը (source of funds) հարցվում է սկզբում և կրկին, երբ գումարը շարժվում է՝ նոր UAE ընկերություն ներդրված կապիտալ, կոնկրետ փոխանցման հետևի վճարում, էսքրոու (escrow) հանձնարարականի հետևի ֆինանսավորում։ Կարևոր չէ, թե ընդհանուր առմամբ որքան հարուստ եք, եթե ստուգողի առջև դրված կոնկրետ գումարը չի կարելի հետագծել մաքուր աղբյուրի։ Երբ մնացորդները չեն համապատասխանում հայտարարված հարստությանը կամ սկզբնական կապիտալի աղբյուրն անհասկանալի է, CBUAE-ի ուղեցույցը բանկերին պատվիրում է լրացուցիչ քայլեր ձեռնարկել այն հաստատելու համար։ Երկուսը գնում են միասին, քանի որ վստահելի միջոցների նկարագրությունը սովորաբար գտնվում է վստահելի հարստության նկարագրության մեջ, բայց ոչ մեկը չի փոխարինում մյուսին։
Ով իրականում հարցնում է, և երբ
Բանկերը հարցնում են հաշիվ բացելիս, ինչպես նաև ցանկացած ժամանակ, երբ գործարքը տարբերվում է ընդունման (onboarding) ժամանակ սպասվածից։ Cabinet Resolution No. (134) of 2025-ը նույն պատշաճ ստուգման պարտականությունները դնում է ֆինանսական հաստատությունների, նշանակված ոչ ֆինանսական բիզնեսների և մասնագիտությունների ու վիրտուալ ակտիվների ծառայությունների մատակարարների վրա, ուստի վճարային մատակարարը աշխատում է բանկի հետ նույն չափանիշով։ Ազատ գոտու կամ մեյնլենդի (mainland) մարմինը կարող է հարցնել լիցենզիայի դիմումի կամ հետագա վերանայման ընթացքում, հատկապես երբ փոխվել են սեփականությունը, գործունեությունը կամ սպասվող հոսքերը։ Ամենուր, որտեղ AML ծրագիրը կիրառում է ուժեղացված պատշաճ ստուգում հաճախորդի կամ գործարքի նկատմամբ, նույն երկու հարցերն են կանգնած դրա հետևում։
- Բանկը, հաշվի բացման և պարբերական քննարկման ժամանակ։
- Լիցենզավորված վճարային մատակարարը, հաշվի բացման ընթացքում և ծավալների փոփոխման ժամանակ։
- Ազատ գոտու կամ մեյնլենդի մարմինը, լիցենզավորման կամ հետագա քննարկման ընթացքում։
- Ցանկացած հակակողմ, որը գործարկում է AML ծրագիր, որը նշում է հաճախորդին կամ գործարքն ընդլայնված ուսումնասիրության համար։
Ինչ իրականում պարունակում է հավաստի նկարագրությունը
Կայուն նկարագրությունը չորս մաս ունի։ Հարստության ծագումը ժամանակի ընթացքում, անվանված իրական իրադարձություններով, այլ ոչ թե մեկ նախադասությամբ ամփոփված՝ աշխատավարձ և աշխատանքի գրառումներ, շահաբաժինների քաղվածքներ, ստորագրված առք ու վաճառքի համաձայնագիր, ժառանգության փաստաթղթեր, ներդրումային քաղվածքներ։ Այս բիզնեսին հատուկ միջոցները՝ որտեղ էր այդ կոնկրետ կապիտալը մինչ տեղափոխվելը, ում անունով և ինչու է տեղափոխվել հիմա։ Փաստաթղթերը, որոնք հաստատում են յուրաքանչյուր քայլ, մեկը մեկի համապատասխանեցված նկարագրության պնդումներին, ներառյալ տառադարձված անունները, երբ փաստաթուղթը տրվել է արտասահմանում։ Եվ համաձայնությունը հենց բիզնեսի հետ՝ նկարագրությունը պետք է համապատասխանի առևտրային լիցենզիային, բիզնես պլանին և այն հոսքերին, որոնց մասին տեղեկացվել է բանկը կամ մարմինը։
Չորսից ոչ մեկը մենակ չի կանգնում։ Հարստության նկարագրությունն առանց միջոցների նկարագրության սխալ հարցի է պատասխանում գործառնության համար. միջոցների նկարագրությունն առանց հարստության նկարագրության ստուգողին հրավիրում է հարցնել, թե ինչ կա հետևում։ Պիտակը նկարագրություն չէ. CBUAE-ի ուղեցույցը «ժառանգությունը», «աշխատավարձը», «եկամուտը», «ներդրումը» և «սեփական միջոցները» նշում է որպես նախազգուշացնող նշաններ, երբ հաճախորդը չի կարող դրանք փաստաթղթավորել։
Ինչու գործերը մերժվում են կամ հետաձգվում
Գործը կարող է կանգնել մի բացի վրա, որը ստուգողը վարժեցված է փնտրել, նույնիսկ երբ գումարը մաքուր է։ Ստորև բերված մի քանի կետ համընկնում է CBUAE-ի ուղեցույցի նախազգուշացնող նշանների հետ։
- Հայտարարված ծագման և այն հաշվի միջև բաց, որտեղ իրականում գտնվում է գումարը, առանց այն կապող որևէ փաստաթղթի։
- Մեկ բառով պիտակ, ինչպես աշխատավարձ, ներդրում կամ սեփական միջոցներ, առանց հետևի փաստաթղթի, այնտեղ, որտեղ ստուգողը գրառում է սպասում։
- Գումարներ, որոնք չեն համապատասխանում ունեցվածքի պատմությանը. փոխանցում, ավելի մեծ, քան հայտարարված եկամուտը կամ ակտիվների բազան կարող էր արտադրել։
- Երրորդ կողմի անունով տրված փաստաթղթեր, առանց դիմողի հետ հարաբերության բացատրության։
- Թվային ակտիվի ունեցվածք, առանց օտարման, փոխանակման կամ հակառակ կողմի հակակողմի գրառման։
- Նկարագրություն, որը կառուցվել է միայն ստուգողի հարցնելուց հետո և հնչում է որպես արձագանք, ինչ էլ որ իրականում ասի։
Ինչու ենք մենք կազմում սա նախքան դիմելը, ոչ թե հետո
Մենք ձեզ հետ քննարկում ենք հարստության և միջոցների նկարագրությունը նախքան ցանկացած հայտի գոյությունը, քանի որ հերթականությունը փոխում է արդյունքը՝ ստուգողը, որը կարդում է պատրաստված և համահունչ գործ, այլ կարծիք է կազմում, քան նա, ով կարդում է ժամկետի ճնշման տակ ստեղծված պատասխաններ։ Գործընթացը նույնն է, ինչ հաստատություն էլ լինի մյուս կողմում՝ վերանայում ենք արդեն եղած փաստաթղթերը, պարզում ենք, թե ինչ է պակասում, գրում ենք նկարագրությունը այն ձևով, որով ստուգողն իրականում կարդում է, և համեմատում ենք առևտրային լիցենզիայի, բիզնես պլանի և, երբ գործառնություն է ներգրավված, այն սպասարկող էսքրոու դասավորության հետ։
Երբ բացը հնարավոր չէ փակել, օրինակ՝ օտարում՝ առանց պահպանված գրառման, կամ ժառանգություն՝ առանց ժառանգության փաստաթղթերի, մենք դա ասում ենք, այլ ոչ թե ներկայացնում ենք գործ, որը գիտենք, որ կձախողվի։ Մերժված հայտից վերականգնվելը ավելի դժվար է, քան ազնիվ ուշացումից։
Ինչ է ստուգվում
Ինչ է ստուգում բանկը կամ կարգավորող մարմինը, և ինչ ենք մենք դրա համար պատրաստում
CBUAE-ի ուղեցույցը պահանջում է բանկերից ապացույցները համապատասխանեցնել հաճախորդի ռիսկին։ Աշխատանքի և եկամտի մասին հայտարարությունները կարող են բավարար լինել ավելի ցածր ռիսկի հաճախորդի համար։ Ավելի բարձր ռիսկի հաճախորդից պահանջվում են բանկային կամ միջնորդային քաղվածքներ, բնակարանի սեփականության փաստաթղթեր կամ ստորագրված դատական վճիռներ։ Աղյուսակը ներկայացնում է, թե ինչ է ստուգում ստուգման յուրաքանչյուր կետը և ինչ ենք մենք պատրաստում դրա համար։
Ինչ ստուգում է ունեցվածքի և միջոցների ծագման քննարկումը, կետ առ կետ։
Ունեցվածքի ծագում
- Ինչ է այն իրականում ստուգում
- Արդյոք զուտ կապիտալի ընդհանուր չափը բացատրված է ժամանակի ընթացքում անվանված աղբյուրներով, այլ ոչ թե մեկ բառով պիտակով, ինչպես աշխատավարձ կամ ներդրում
- Ինչ ենք մենք պատրաստում ձեզ հետ
- Գրավոր նկարագրություն հարստության ձևավորման մասին՝ համապատասխանեցված փաստաթղթերին՝ աշխատանքի գրառումներ, բիզնեսի վաճառքի համաձայնագիր, ժառանգության փաստաթղթեր, ներդրումային քաղվածքներ
Այս գործարքի միջոցների ծագում
- Ինչ է այն իրականում ստուգում
- Արդյոք հաշիվը սկզբում ֆինանսավորող գումարը և հետագայում դրանով անցնողը հետագծվում է նույնականացվող իրադարձության, օրինակ՝ աշխատավարձի կամ անշարժ գույքի վաճառքի
- Ինչ ենք մենք պատրաստում ձեզ հետ
- Քննարկվող կապիտալի ներարկման, հաշիվ-ապրանքագրի կամ փոխանցման համար հատուկ միջոցների նկարագրություն
Ուղի ծագման և նպատակակետի միջև
- Ինչ է այն իրականում ստուգում
- Արդյոք ճանապարհն ունի չբացատրված բացեր, երրորդ կողմ ֆինանսավորող, որը ձեզ հետ ակնհայտ կապ չունի, կամ մի քանի ֆինանսավորող հաշիվ՝ առանց բիզնես նպատակի
- Ինչ ենք մենք պատրաստում ձեզ հետ
- Հաշիվների, փոխանցումների և ամսաթվերի համադրում, որը փակում է այդ բացերը, նախքան դրանք կբարձրացվեն
Համապատասխանություն բիզնեսին
- Ինչ է այն իրականում ստուգում
- Արդյոք միջոցների նկարագրությունը համապատասխանում է առևտրային լիցենզիային, կանխատեսվող հոսքերին և հակադիր կողմերին։ CBUAE-ի ուղեցույցը նախազգուշացնող նշան է համարում նոր ընկերությանը՝ քիչ փորձով, որը հաշիվը համալրում է էական գումարներով։
- Ինչ ենք մենք պատրաստում ձեզ հետ
- Նկարագրության ստուգում [բիզնես պլանի և ուղեկցող փաստաթղթավորման](/solutions/business-plans-and-documentation) դիմաց
Հիմքային ակտիվների օրինականություն
- Ինչ է այն իրականում ստուգում
- Վաճառքից, օտարումից կամ թվային ակտիվից ստացված ունեցվածքի դեպքում, արդյոք այդ հիմքային իրադարձությունն ինքնին փաստաթղթավորված է
- Ինչ ենք մենք պատրաստում ձեզ հետ
- Դրա հետևում կանգնած վաճառքի համաձայնագրի, գնահատման կամ փոխանակման գրառման ապահովում և կազմակերպում
Նկարագրության ժամանակացույց
- Ինչ է այն իրականում ստուգում
- Արդյոք փաթեթը պատրաստ էր նախքան դիմումը, թե հավաքվել է հարցի առաջացումից հետո
- Ինչ ենք մենք պատրաստում ձեզ հետ
- Գործի պատրաստում նախքան ներկայացումը, ոչ թե պատասխան հարցման
| Քննարկման կետ | Ինչ է այն իրականում ստուգում | Ինչ ենք մենք պատրաստում ձեզ հետ |
|---|---|---|
| Ունեցվածքի ծագում | Արդյոք զուտ կապիտալի ընդհանուր չափը բացատրված է ժամանակի ընթացքում անվանված աղբյուրներով, այլ ոչ թե մեկ բառով պիտակով, ինչպես աշխատավարձ կամ ներդրում | Գրավոր նկարագրություն հարստության ձևավորման մասին՝ համապատասխանեցված փաստաթղթերին՝ աշխատանքի գրառումներ, բիզնեսի վաճառքի համաձայնագիր, ժառանգության փաստաթղթեր, ներդրումային քաղվածքներ |
| Այս գործարքի միջոցների ծագում | Արդյոք հաշիվը սկզբում ֆինանսավորող գումարը և հետագայում դրանով անցնողը հետագծվում է նույնականացվող իրադարձության, օրինակ՝ աշխատավարձի կամ անշարժ գույքի վաճառքի | Քննարկվող կապիտալի ներարկման, հաշիվ-ապրանքագրի կամ փոխանցման համար հատուկ միջոցների նկարագրություն |
| Ուղի ծագման և նպատակակետի միջև | Արդյոք ճանապարհն ունի չբացատրված բացեր, երրորդ կողմ ֆինանսավորող, որը ձեզ հետ ակնհայտ կապ չունի, կամ մի քանի ֆինանսավորող հաշիվ՝ առանց բիզնես նպատակի | Հաշիվների, փոխանցումների և ամսաթվերի համադրում, որը փակում է այդ բացերը, նախքան դրանք կբարձրացվեն |
| Համապատասխանություն բիզնեսին | Արդյոք միջոցների նկարագրությունը համապատասխանում է առևտրային լիցենզիային, կանխատեսվող հոսքերին և հակադիր կողմերին։ CBUAE-ի ուղեցույցը նախազգուշացնող նշան է համարում նոր ընկերությանը՝ քիչ փորձով, որը հաշիվը համալրում է էական գումարներով։ | Նկարագրության ստուգում [բիզնես պլանի և ուղեկցող փաստաթղթավորման](/solutions/business-plans-and-documentation) դիմաց |
| Հիմքային ակտիվների օրինականություն | Վաճառքից, օտարումից կամ թվային ակտիվից ստացված ունեցվածքի դեպքում, արդյոք այդ հիմքային իրադարձությունն ինքնին փաստաթղթավորված է | Դրա հետևում կանգնած վաճառքի համաձայնագրի, գնահատման կամ փոխանակման գրառման ապահովում և կազմակերպում |
| Նկարագրության ժամանակացույց | Արդյոք փաթեթը պատրաստ էր նախքան դիմումը, թե հավաքվել է հարցի առաջացումից հետո | Գործի պատրաստում նախքան ներկայացումը, ոչ թե պատասխան հարցման |
Հնարավոր ուղղություններ
Վայրէջքի կառուցումը գնահատելու է խորհրդատուն
Սրանք գնահատման թեմաներ են, ոչ թե առաջարկություններ: Ճիշտ պատասխանը կախված է ձեր գործունեությունից, հաճախորդներից, սեփականության ձևից, թիմից, աշխատանքի տարածքի պահանջներից և ռեգուլյատորի կամ բանկի պահանջներից:
Ունեցվածքի պատմության նկարագրություն
Ունեցվածքի ձևավորման ամբողջական պատմությունը, գրված փաստագրման հիման վրա։
Միջոցներին հատուկ նկարագրություն
Այս գործարքում, հաշվում կամ ներարկման մեջ գումարի ավելի նեղ պատմությունը։
Փաստաթղթերի համադրում և բացերի փակում
Նկարագրության յուրաքանչյուր հայտարարություն, համադրված փաստաթղթին, և բացերը նշված են։
Ակտիվի օտարման ապացույց
Վաճառքի համաձայնագրեր, գնահատումներ և փոխանակման գրառումներ, կանգնած բիզնեսի վաճառքի, գույքի օտարման կամ թվային ակտիվի փոխարկման հետևում։
Համապատասխանության ստուգում
Նկարագրություն, ստուգված լիցենզիայի, բիզնես պլանի և ակնկալվող բանկային օրինաչափության դիմաց։
Ներկայացման աջակցություն
Փաթեթ, հանձնված բանկին, մատակարարին կամ մարմնին, հարցերին պատասխանված դրանց առաջացմանը պես։
Յուրաքանչյուր ուղղություն պլանավորված է ըստ այն, թե ինչպես բիզնեսը իրականում կգործի ԱՄԷ-ում։
Ամենակարևոր որոշումը
Հակադիր ընթերցում
Կորպորատիվ բանկային հաշիվների պատրաստականություն
Գործը և ներկայացումը, երբ ինքնին նկարագրությունն արդեն կարգին է։
Բիզնես պլաններ և փաստաթղթավորում
Պլանը և փաթեթը, որոնց պետք է համապատասխանի այս նկարագրությունը։
Պահառություն և գործարքների կառավարում
Որտեղ միջոցների պատմությունը պատկանում է մեկ կոնկրետ գործարքի։
Հարցեր
Հաճախակի հարցվող
- Ինչ է իրականում տարբերությունը ունեցվածքի ծագման և միջոցների ծագման միջև
- Հարստության աղբյուրը այն վայրն է, որտեղից գալիս է ձեր ընդհանուր զուտ ունեցվածքը, օրինակ՝ ժառանգությունը։ Միջոցների աղբյուրը այն գումարի անմիջական աղբյուրն է, որով համալրվում է հաշիվը կամ որն անցնում է հաշվի միջով, օրինակ՝ աշխատավարձը կամ գույքի վաճառքը։ Ստուգողը կարող է հարցնել մեկը կամ երկուսը, և մեկի պատասխանը մյուսի պատասխանը չէ։
- Ով է հարցնում դա, և երբ
- Բանկերը հաշիվ բացելիս և պարբերական վերանայման ժամանակ, լիցենզավորված վճարային ծառայություններ մատուցողները ընդունման ընթացքում, ազատ գոտու (free zone) և մեյնլենդի (mainland) մարմինները լիցենզավորման կամ հետագա վերանայման ժամանակ, և ցանկացած կոնտրագենտ, որը կիրառում է խորացված ստուգում AML ծրագրի շրջանակներում։ Cabinet Resolution No. (134) of 2025-ը այդ պարտականությունը հավասարապես դնում է ֆինանսական հաստատությունների, DNFBPs-ի և վիրտուալ ակտիվների ծառայություններ մատուցողների վրա։
- Իսկ եթե ես չունեմ փաստաթղթեր տարիներ առաջվա ինչ-որ բանի համար
- Մենք աշխատում ենք նրանով, ինչ գոյություն ունի՝ բանկային քաղվածքներ, գործատուի նամակներ, ժառանգության փաստաթղթեր, նախկին հարկային հայտարարագրեր։ CBUAE-ի ուղեցույցները թույլ են տալիս բանկերին ընդունել զբաղվածության և եկամտի մասին հայտարարություններ ավելի ցածր ռիսկ ունեցող հաճախորդներից, իսկ ավելի բարձր ռիսկ ունեցողներից պահանջել բանկային կամ բրոքերային քաղվածքներ, բնակարանի սեփականության փաստաթղթեր կամ ստորագրված դատական որոշումներ։ Երբ բացը հնարավոր չէ փակել, մենք դա ասում ենք, այլ ոչ թե ներկայացնում ենք պատմություն, որը գիտենք, որ չի դիմանա։
- Արդյոք դա ընդգրկում է կրիպտոից կամ այլ թվային ակտիվներից ստացված ունեցվածքը
- Այո։ Թվային ակտիվի օտարումն անհրաժեշտ է նույն ապացույցները, ինչ ցանկացած այլ դեպքում. սկզբնական տիրապետման գրառումը, օտարումը կամ փոխանակումը, և հակառակ կողմի հակակողմը կամ հարթակը։
- Արդյոք Velarozone-ը կարող է երաշխավորել, որ բանկը կամ մարմինը կընդունի նկարագրությունը
- Ոչ։ Մենք կազմում ենք ամենահստակ, լավագույնս հիմնավորված գործը, որը կարող ենք կազմել առկայից, և ասում ենք ձեզ, թե որտեղ է այն թույլ։ Ընդունումը մնում է քննարկող հիմնարկի որոշումը, կայացված իր սեփական չափանիշներով։
- Երբ պետք է սա պատրաստվի
- Նախքան դիմումը, ոչ թե հարցի առաջացումից հետո։ Նախապես կառուցված գործն ընկալվում է որպես պատրաստված. խնդրանքին ի պատասխան հավաքված գործն ընկալվում է որպես ռեակտիվ, անկախ նրանից, թե ինչ է այն ասում։
Դիտարկումներ
- CBUAE-ի ուղեցույց հաճախորդի պատշաճ ստուգման, միջոցների և հարստության աղբյուրի վերաբերյալ
- Միացյալ Արաբական Էմիրությունների AML/CFT շրջանակի ուղեցույց
- Յուրաքանչյուր հիմնարկի սեփական հաշվի բացման և քննարկման պահանջները
Ակնկալվում է, որ կանոնները, տուրքերը և իրավունքները կարող են փոխվել։ Բոլոր կարգավորված հայտարարությունները նորից ստուգվում են հրապարակումից առաջ և նշված են վերևում։
Ուրաբառային նշումներ և շրջանակ
Velarozone նպաստում է կազմակերպության և գործառնական պատրաստակամության համակարգմանը: Այս էջը ընդհանուր տեղեկություն է, ոչ իրավաբանական, հարկային, միգրացիոն կամ բանկային խորհուրդ:
Ընդհանուր տեղեկատվություն՝ վերցված CBUAE Rulebook-ից, ներառյալ Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)-ը և Cabinet Resolution No. (134) of 2025-ը՝ ինչպես հրապարակված են, և չի հանդիսանում իրավական կամ հարկային խորհրդատվություն։ Կանոններն ու ուղեցույցները փոխվում են, ուստի ներկայացնելուց առաջ հաստատեք գործող տեքստը և յուրաքանչյուր հաստատության սեփական պահանջները։
Խնդրում ենք չբեռնել անձնագրեր, բանկային վկայագրեր կամ այլ զգայուն փաստաթղթեր այս կայքի միջոցով։ Երբ խորհրդատուն հաստատի ձեր հարցումը, մենք կիսելու ենք հաստատված ապահով գործընթաց։
Մենք չենք ստեղծում կամ զարդարում ունեցվածքի կամ միջոցների նկարագրություն, որը ապացույցները չեն հիմնավորում։ Ցանկացած նկարագրության և դրա ուղեկցող փաստաթղթերի ընդունումը մնում է այն քննարկող բանկի, վճարային մատակարարի, մարմնի կամ հակակողմի իրավասության ներքո։