Դիտել բովանդակությունը
Velarozone

Լիցենզավորված անձանց համար, ովքեր ունեն շրջանակ կամ վերանայման ժամկետ

Լիցենզառու, որին անհրաժեշտ է AML շրջանակ կամ վերանայում

Կարճ պատասխան

Լիցենզավորված կազմակերպությունը, որը պետք է ստեղծի AML/CFT շրջանակ կամ որի վերանայումը, աուդիտը կամ ստուգումը մոտենում է, պետք է փորձարկի շրջանակը իր կարգավորողի կանոնագրքի և դաշնային AML օրենքի համեմատ։ VARA-ի լիցենզավորվածի համար չափանիշը սահմանում է Compliance and Risk Management Rulebook-ի III մասը՝ փողերի լվացման մասին հաղորդող պաշտոնյա (Money Laundering Reporting Officer, MLRO)՝ AML/CFT ոլորտում առնվազն երկու տարվա փորձով, համապատասխանության պաշտոնյա (Compliance Officer)՝ համապատասխանության ոլորտում հինգ տարվա փորձով, և MLRO-ի եռամսյակային զեկույց խորհրդին։ Մենք փակում ենք բացերը ռիսկի կարգով և հավաքում ենք ապացույցները, որոնք կպահանջի վերանայողը։

Վերանայողը AML շրջանակը գնահատում է երկու կետով՝ արդյոք այն համապատասխանում է բիզնեսի իրական ռիսկերին, և արդյոք կարելի է ցույց տալ, որ այն գործում է։ Առաջինը բիզնեսի ռիսկերի գնահատումն է (հաճախորդներ, ապրանքներ, աշխարհագրություն, ուղիներ) և դրանից բխող քաղաքականությունները։ Երկրորդը ապացույցն է՝ պատշաճ ստուգման գործերը, մոնիտորինգի ահազանգերը և յուրաքանչյուրի փակման եղանակը, goAML-ով ներկայացված կասկածելի գործարքների մասին հաշվետվությունները, ուսուցման գրառումները և MLRO-ի եռամսյակային զեկույցները խորհրդին։ VARA-ի կանոնագրքի համաձայն այդ զեկույցները պետք է հասանելի լինեն VARA-ին հայցով, ուստի շրջանակը, որը գոյություն ունի միայն թղթի վրա, ձախողվում է հենց այդ կետում։

Վերանայումները գալիս են տարբեր կողմերից՝ կարգավորողի ստուգումների ցիկլը, կանոնագրքով նախատեսված պարբերական անկախ վերանայումը, աուդիտորի հայցը, կամ բանկի կամ գործընկերոջ հարցերը հաճախորդ ընդունելիս։ Բիզնեսները, որոնք անցնում են, նախ իրենք են վերանայել իրենց։ VARA-ի կանոնագրքի համաձայն MLRO-ի և Compliance Officer-ի նշանակումները իրենք էլ ամեն տարի վերանայվում են, ուստի այդ ամսաթիվը պետք է լինի օրացույցում։ Այստեղ աշխատանքը հենց այդ ինքնավերանայումն է՝ դասավորված ըստ ռիսկի և ավարտված մինչև կարգավորողի նամակի գալը։

Սա ձեզ համար է, եթե

  • Դուք լիցենզավորված եք VARA-ի, ֆինանսական ազատ գոտու կարգավորող մարմնի, Կենտրոնական բանկի կամ մեկ այլ մարմնի կողմից, որը պահանջում է AML շրջանակ։
  • Ձեր շրջանակը պետք է կառուցվի լիցենզիայի հայտի կամ նոր գործունեության համար։
  • Սպասվում է անկախ վերանայում, աուդիտ կամ կարգավորող մարմնի ստուգում, կամ դրա ժամկետն արդեն անցել է։
  • Բանկը կամ գործընկերը խնդրել է տեսնել ձեր AML հսկողությունները նախքան ձեզ որպես հաճախորդ ընդունելը։

Դա կարող է չլինել ճիշտ ուղին, եթե

  • Դուք ցանկանում եք շրջանակ, որը գրվում է միայն արխիվացնելու և մոռանալու համար։
  • Դուք ցանկանում եք իրավական եզրակացություն օրենքի վերաբերյալ. դա տրամադրում է լիցենզավորված իրավաբանական ընկերությունը, որի հետ աշխատանքը մենք համակարգում ենք։
  • Դուք սպասում եք, որ կարգավորող մարմնի եզրակացությունը կխոստացվի նախապես։

Արևի կողքով

Ընդամենը ծախս
Կարգավորիչի վճարները, եթե այդպիսիք կան, կարգավորիչինն են. բացերի վերանայման և շտկման համար Velarozone-ի ծառայության վճարը ֆիքսված է սահմանված շրջանակի դիմաց, շարունակական աջակցությամբ՝ ամսական, ձեր ծառայությունների պայմանների նամակ-համաձայնագրում:
Ժամկետ
Բացերի վերանայումը՝ մի քանի շաբաթում. շտկումը՝ ըստ ռիսկի կարգի. վերանայումը, աուդիտը կամ ստուգումը ուղեկցվում է իր սեփական ժամանակացույցով։
Ինչպես է ներառված
  • Բացերի վերանայում՝ կանոնագրքի և օրենքի նկատմամբ
  • Ռիսկի գնահատում, քաղաքականություններ և գործընթացներ՝ կառուցված կամ ուղղված
  • Ապացույցների փաթեթը, որը պահանջում է վերանայողը

Իրա այս ծառայությունը ներառում է

  • Շրջանակի բացերի վերանայում՝ կարգավորող մարմնի կանոնագրքի և դաշնային AML օրենքի նկատմամբ, դասավորված ըստ ռիսկի։
  • Բիզնեսի ռիսկի գնահատումը գրվում կամ թարմացվում է. քաղաքականություններն ու ընթացակարգերը մշակվում կամ ուղղվում են։
  • Հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրության, մոնիթորինգի և հաշվետվողականության գործընթացները նախագծվում են այնպես, որ ապացույցներ արտադրեն իրենց աշխատանքի ընթացքում։
  • Ուսուցումն իրականացված և գրանցված է. MLRO-ի եռամսյակային զեկույցը խորհրդին կարգավորված է, ներառյալ անանունությունը ուժեղացնող գործարքների (Anonymity-Enhanced Transactions) ամփոփումը, որտեղ կիրառվում է VARA-ի կանոնագիրքը։
  • Ապացույցների փաթեթը պատրաստվում է անկախ վերանայման, աուդիտորի կամ կարգավորող մարմնի համար։

Ինչ է չի ներառում

  • Իրավական եզրակացություններ օրենքի կամ կանոնագրքի վերաբերյալ, որոնք տրամադրվում են լիցենզավորված իրավաբանական ընկերության կողմից։
  • Ցանկացած երաշխավորություն կարգավորող մարմնի կամ վերանայողի եզրակացության վերաբերյալ։
  • Վահանի դեր կատարելը. համապատասխանության պաշտոնյան հաղորդում է այն, ինչ պահանջում են կանոնները, այդ թվում՝ կարգավորող մարմնին։

Անհրաժեշտության ընթացք

Ինչպես է աշխատանքը դասավորվում

Յուրաքանչյուր փուլ ունի իր սեփական կախվածությունները (գործունեության հաստատումներ, փաստաթղթերի օրինականացում, իշխանությունների կողմից մշակում և բանկի կողմից վերանայում), և մենք առաջընթացի մասին զեկուցում ենք դրանց համեմատ, ոչ թե մեկ ընդհանուր ամսաթվի համեմատ։

  1. 01

    Բացթողումների վերլուծություն

    Շրջանակը ուսումնասիրվում է կանոնագրքի և օրենքի նկատմամբ. արդյունքները դասավորվում են ըստ ռիսկի։

  2. 02

    Շտկում

    Ռիսկի գնահատումը, քաղաքականությունները, գործընթացները և կառավարումը կառուցվում կամ ուղղվում են։

  3. 03

    Ապացույց

    Գործերը, ռեգիստրները և գրառումները հավաքվում են այնպես, ինչպես վերանայողը կպահանջի։

Լրիվ հաջորդականությունը, փուլ առ փուլ

Կարիք ունե՞ք ոչ միայն շրջանակի, այլև պաշտոնյայի։ Մասնակի դերերի էջը կլրացնի այդ դերը։

ՆPreferen եք գրել սկսել? Ուղարկեք մանրամասները կոնտակտային ձևաթղթով.

Սկսեք կառուցվածքային գնահատմամբ

Նախնական խորհրդակցությունում դուք ստանում եք պարզ լեզվով որոշման ամփոփում, փաստաթղթերի պատրաստման ցանկ և ձեր իրավիճակի հաջորդ գործողությունները: Սպասարկող թվեր հաստատվում են ձեր խորհրդատուի վերանայած ուղուց համեմատության մեջ:

Ուղարկեք մեզ հաղորդագրություն WhatsApp-ով

Ինչ է ստուգում վերանայողը

Համակարգը՝ տարր առ տարր

Վերանայումն անցնում է սրանցով՝ հաջորդականությամբ, և պահանջում է ապացույցներ յուրաքանչյուրի հիմքում։

AML/CFT շրջանակի տարրերը և ապացույցները, որոնք վերանայողը սպասում է յուրաքանչյուրի համար։

  • Բիզնեսի ռիսկի գնահատում

    Ինչ պետք է անի
    Բացահայտել և գնահատել ռիսկերը, որոնց բիզնեսն իրականում ենթարկվում է
    Ապացույց
    Գնահատումը, դրա մեթոդաբանությունը և հաստատումը

  • Քաղաքականություններ և ընթացակարգեր

    Ինչ պետք է անի
    Նշել, թե աշխատակիցները ինչ են անում յուրաքանչյուր ռիսկի դեպքում
    Ապացույց
    Փաստաթղթեր, տարբերակներ, հաստատումներ, աշխատակիցների ստորագրված ընդունում

  • Հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրություն

    Ինչ պետք է անի
    Բացահայտել, ստուգել և ռիսկով գնահատել յուրաքանչյուր հաճախորդի, անհրաժեշտության դեպքում կիրառելով խստացված միջոցներ
    Ապացույց
    Ընտրանքով վերցված հաճախորդների գործեր

  • Մոնիթորինգ

    Ինչ պետք է անի
    Շարունակական մոնիտորինգ գրավոր ցուցանիշների համաձայն՝ բարձրագույն ղեկավարության (Senior Management) հաստատած մեթոդներով
    Ապացույց
    Ահազանգերը, թե ով է դրանցից յուրաքանչյուրը վերանայել, ինչպես է փակվել, և մեթոդների հաստատումը բարձրագույն ղեկավարության (Senior Management) կողմից

  • Վերադարձում

    Ինչ պետք է անի
    Կասկածի մասին հաղորդեք UAE FIU-ին goAML հարթակով՝ VARA-ի կանոնով անհապաղ, և երբեք մի զգուշացրեք հաճախորդին
    Ապացույց
    goAML ներկայացումները, MLRO-ի ռեգիստրը և FIU-ի կամ VARA-ի տեղեկատվական հայցերը, որոնց պատասխանվել է 48 ժամվա ընթացքում

  • Կառավարում և վերապատրաստում

    Ինչ պետք է անի
    VARA՝ MLRO՝ AML/CFT ոլորտում երկու տարվա փորձով, Compliance Officer՝ խորհրդին հաշվետու, պատրաստված անձնակազմ
    Ապացույց
    Ամեն տարի վերանայվող նշանակման գործեր, MLRO-ի եռամսյակային զեկույցներ խորհրդին, ուսուցման գրառումներ

Ծառայությունը

Կարգավորիչ խորհրդատվություն և մասնակի դրույքով պաշտոններ

VARA-ի լիցենզավորման խորհրդատվություն, AML/CFT շրջանակի աշխատանք, և մասնակի զբաղվածությամբ MLRO-ի, համապատասխանության պաշտոնյայի և CFO-ի սպասարկում կարգավորվող բիզնեսների համար։

Տե՛ս խորհրդատվության ծառայությունը
Դուբայի կենտրոնական տեսարան, որտեղ գտնվում է Բուրգ Խալիֆան մարգարիտի ժամանակ

Յուրաքանչյուր ուղղություն պլանավորված է ըստ այն, թե ինչպես բիզնեսը իրականում կգործի ԱՄԷ-ում։

Լիցենզիայից հետո

Էլ ինչ կարող է ձեզ անհրաժեշտ լինել

Չորս ծառայություններ, որոնց մասին այս իրավիճակում գտնվող հիմնադիրների մեծամասնությունն այնուհետև հարցնում է, յուրաքանչյուրն իր առանձին էջում։

Ամենակարևոր որոշումը

Հակադիր ընթերցում

Կարգավորիչ խորհրդատվություն և մասնակի դրույքով պաշտոններ

Մասնակի ներգրավվածությամբ CFO, MLRO կամ համապատասխանության պատասխանատու

Բլոկչեյն ընկերություն ընդդեմ VASP-ի ԱՄԷ-ում

Հարցեր

Հաճախակի հարցվող

Որքա՞ն հաճախ պետք է վերանայվի շրջանակը։
Դա կախված է կարգավորողից։ VARA-ի կանոնագրքի համաձայն MLRO-ի և Compliance Officer-ի նշանակումները վերանայվում են ամեն տարի, MLRO-ն ամեն եռամսյակ խորհրդին զեկուցում է շրջանակի արդյունավետության մասին, իսկ մոնիտորինգի մեթոդները վերանայվում են պարբերաբար։ Անկախ վերանայման ցիկլը և ստուգման ամսաթվերը սահմանում է ձեր սեփական կարգավորողը։ Մենք բոլորը գրանցում ենք օրացույցում։
Կարո՞ղ է նույն անձը լինել և՛ համապատասխանության պաշտոնյա, և՛ հաշվետու պաշտոնյա։
VARA-ի կանոնագրքի համաձայն MLRO-ն կարող է զբաղեցնել հաճախորդների հետ անմիջական շփում չունեցող այլ պաշտոն միայն եթե պարտականությունները չեն հակասում, և այն որպես համատեղելի նշում է Compliance Officer-ի և ռիսկերի ղեկավարի պաշտոնները։ Compliance Officer-ը պետք է աշխատի լրիվ դրույքով և անմիջականորեն հաշվետու լինի խորհրդին։ Երկու նշանակումներն էլ վերանայվում են ամեն տարի։ Այլ կարգավորողները սահմանում են իրենց սեփական կանոնները։
Ինչպիսի՞ն է կարգավորող մարմնի ստուգումը։
Սպասեք փաստաթղթերի և գործերի հայցի, պաշտոնյաների հետ հարցազրույցների, ինչպես նաև հաճախորդների գործերի և մոնիտորինգի գրառումների ընտրանքային ստուգման։ VARA-ի կանոնագրքի համաձայն MLRO-ի եռամսյակային զեկույցները խորհրդին պետք է հասանելի լինեն հայցով։ Կասկածելի գործարքի մասին հաշվետվությունից հետո UAE FIU-ի կամ VARA-ի տեղեկատվական հայցերին պետք է պատասխանել 48 ժամվա ընթացքում։ Ապացույցների փաթեթը կազմված է այնպես, որ յուրաքանչյուր հայցի պատասխանվի գործից։
Մեր բանկը հայցել է մեր AML քաղաքականությունը։ Դա նորմալ՞ է։
Այո, լիցենզավորված և ավելի բարձր ռիսկային բիզնեսների համար. բանկն ունի իր սեփական պարտավորությունը՝ հասկանալու ձեր հսկողության մեխանիզմները։ Հենց ցույց տալու հնարավոր համակարգն է, որ պահպանում է հաշիվը բաց։
Որքա՞ն է դա արժենում:
Բացերի վերանայումը և շտկումը գնահատվում են որպես ֆիքսված Velarozone-ի ծառայության վճար՝ սահմանված շրջանակի դիմաց. շարունակական աջակցությունն ամսական է: Երկուսն էլ մանրամասնված են ձեր ծառայությունների պայմանների նամակ-համաձայնագրում:

Դիտարկումներ

Ակնկալվում է, որ կանոնները, տուրքերը և իրավունքները կարող են փոխվել։ Բոլոր կարգավորված հայտարարությունները նորից ստուգվում են հրապարակումից առաջ և նշված են վերևում։

Ուրաբառային նշումներ և շրջանակ

Velarozone նպաստում է կազմակերպության և գործառնական պատրաստակամության համակարգմանը: Այս էջը ընդհանուր տեղեկություն է, ոչ իրավաբանական, հարկային, միգրացիոն կամ բանկային խորհուրդ:

Ընդհանուր տեղեկատվություն՝ վերցված CBUAE Rulebook-ից, ներառյալ Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021)-ը և Cabinet Resolution No. (134) of 2025-ը՝ ինչպես հրապարակված են, և չի հանդիսանում իրավական կամ հարկային խորհրդատվություն։ Կանոններն ու ուղեցույցները փոխվում են, ուստի ներկայացնելուց առաջ հաստատեք գործող տեքստը և յուրաքանչյուր հաստատության սեփական պահանջները։

Կարգավորող արդյունքները որոշում է կարգավորող մարմինը. այստեղ ոչինչ չի հաստատում եզրակացություն, լիցենզիայի կատեգորիա կամ ժամկետ, որը կարգավորող մարմինը չի հրապարակել կամ որոշել։ Իրավական եզրակացությունները տրամադրվում են լիցենզավորված իրավաբանական ընկերության կողմից՝ իր սեփական պայմանագրի շրջանակում։

Թարգմանված էջ։ Այս էջը անգլերենի թարգմանությունն է: Եթե երկուսն առաջանում են տարբերություններ, գործնականում պետք է պահպանել անգլերեն տարբերակը: Ակտիվ պահանջները սահմանվում են ԵՄ կառավարական և էմիրատական իշխանությունների և ազատ գոտու գրանցողների կողմից, և մի շարք աղբյուրային փաստաթղթեր հրապարակվում են արաբերեն, միշտ ստուգեք բնօրինակը կամ հարցրեք մեզ, նախքան գործողության անցնելը: