Ուղեցույց
Ինչպես ստեղծել բաց ֆինանսավորող Արաբական Միացյալ Էմիրություններում
Կարճ պատասխան
CBUAE-ի Բացման ֆինանսական կարգավորումը ստեղծել է հատուկ շրջանակ՝ արտոնագրված տվյալների փոխանակման եւ ծառայությունների մեկնարկի համար: Լիցենզիան ինքնամբավ չի տալիս ընկերությանը՝ պահել հաճախորդի միջոցներ, տրամադրել կարգավորվող խորհրդատվություն կամ իրականացնել տվյալների վրա հիմնված բոլոր ֆինանսական ծառայությունները: Ապրանքը պահանջում է առանձնացված առանձնահատկությունների քարտեզ:
Սկսել ապրանքի քարտեզից, ոչ թե լիցենզային ցանկից: Հետևել, ովքեր պահում են փողերը, ովքեր շարակցում են տեղափոխումը, ովքեր վերցնում են վարկի ռիսկ և ովքեր առևտրային լիցենզիա (business licence) նպաստում է հաճախորդային ուղու յուրաքանչյուր էկրանի: Միայն այդ ժամանակ առանձնացրեք սովորական ընկերության հաստատումը ֆինանսական-ծառայություններ լիազորությունից — և հետևորդ բեր, որ կարող են օրինական փոխարեն նրա: Առևտրային լիցենզիա երբեք չի լինի հաճախորդային փողերը պահելու թույլտվություն: Նրանք, ովքեր հետաքրքրված են ֆինանսական ծառայություններ տրամադրել, դիտել հաստատել ամբ-ֆինանսություն կամ բանկային-որպես-ծառայություն բիզնես UAE-ում:
Ինչու գործառնության մոդելը կա՛մ առաջ է, կա՛մ իրավազորությունից առաջ
Fintech բիզնեսի համար որոշիչ հարցերն են ովքեր ստանում կամ վերահսկում փողերը, ովքեր շարակցում են տեղափոխումը, որ առևտրային լիցենզիա (business licence) նպաստում է ծառայությունը, ինչ հաճախորդային տվյալներ ստանալ, և արդյոք վարկ, խորհուրդ կամ միջնորդություն տրամադրվում է:
Ֆինտեխում նույն հաճախորդի փորձը կարող է կառուցվել շատ տարբեր կարգավորական գներով։ Մի տարբերակ ունի լիցենզիա յուրաքանչյուր ֆունկցիայի համար; մյուսը վարձակալում է հիմնականում ֆունկցիաներ կողմից հովանավորող կազմակերպությունից և գրեթե ոչ մի չի պահում։ Ֆինտեխի համարժեք գործունեության նկարագրությունը ոչինչ չի կարգավորում։ Պետք է հարցնել, թե որոնք են այն ֆունկցիաները, որոնք ընկերությունը իր կողմից իրականացնում է, որոնք լիցենզավորված գործընկեր է իրականացնում, և ինչ է յուրաքանչյուր ընտրության գինը կապիտալում, մարդկանց և կախվածության մեջ։
Սկսեք ընտրելով, թե որ այդ մոդելներից մեկը առավել մոտ ներմուծում է ծրագիրը՝
- Հաշվապահ կամ ֆինանսական տվյալների տեղեկատվության ծառայություն
- Վճարման կամ ծառայությունների մեկնարկի մատակարար
- Վերլուծության հարթակ, որը օգտագործում է տվյալներ արտոնագրված մատակարարի միջոցով
- Բացման ֆինանսական ենթակառուցվածքի մատակարարը, որը մասնակից է կարգավորվողներին
Եթե մեկից ավելի մոդել կիրառվում է, մոտ-ունիվերսալ օրինակ պատճառ է. լիցենզավորված հատկաբերում կարգավորված գործառույթների համար և գործել ընկերություն տեխնոլոգիա և անձնակազմի համար — կամ հովանավորական հաստատություն կրում կարգավորված գործառույթներ ամբողջությամբ: Պատճառ չի քաղաքական միջամտել. այն, որ հատկացված կարգավորված պարամետր, և հետևորդ պայմանագիր նրա հետևում, ընկալելի: Այս մոտեցում հաճախ տեսվել factoring կամ հաշվապահ-ֆինանսություն ընկերություն UAE-ում:
Որտեղ կարող է դադարել սովորական ընկերության ձևավորումը
Ստուգեք այս հարցերն առաջ, քան իրավազորությունն կամ գործունեությունը ընտրվի, որովհետև յուրաքանչյուրը տեղափոխում է մոդելը լիցենզիայի մակարդակների միջև՝
- Տվյալների փոխանակման եւ ծառայությունների մեկնարկի լիցենզավորում
- Համաձայնություն, հայտնություն եւ հաճախորդի վերահսկողություն
- Ֆոնդերի պահումը, խորհրդատվությունը, միջորդությունը կամ վարկը՝ բաց ֆինանսավորման թույլտվությունից դուրս:
- API Hub, Trust Framework եւ ընդհանուր ենթակառուցվածքում մասնակցության
- Արտահանում, ապահովագրություն, կապիտալ եւ UAE-ում հիմնադրման պահանջներ
Մեկ հարվածը չի նշանակում, որ ընկերությունն ինքն իրեն պետք է ունենա լիցենզիա՝ լիցենզավորված գործընկեր կարող է բերում հին գործառույթը։ Դա նշանակում է, որ շրջապատը պահանջում է հիմնված որոշում. պահե՞նք թույլտվությունը, թե կնքեինք։ Ակնարկը նաև սխալ է մյուս ուղղությամբ նույնպես. պլատֆորմ, որը իրականում պահում է արժեք կամ կազմակերպում է վարկը կարգավորվում է անկախ նրանից, թե ինչ է կոչվում հավելվածը։
Գրել շրջապատը դիրքավորումը. ֆունկցիաներ, որոնք իրականացվում են ներսի կողմից, ֆունկցիաներ, որոնք մատուցվում են լիցենզավորված գործընկերների կողմից, և ճանապարհային քարտեզի առանձնահատկությունները, որոնցն են փոփոխում բաժանման։ Հովանավորները, կանոնակարգողները և բանկերը յուրաքանչյուրը կարդում են այդ փաստաթուղթը տարբեր աչքերով, հետևաբար այն պետք է լինի մի միասնական պատմություն։
Կառուցվածքային որոշումներ, որոնք փոխում են պատասխանը
Վերականգնեք այս փոփոխականները առաջ, իսկ փոխկապակցված բանկային լիցենզավորման, ֆինանսական ազատ գոտի ուղիների և գործընկերային-առաջնորդ մոդելների համեմատ:
- Արտոնագրված մասնակից դեմ տեխնիկական մատակարար
- Տվյալների տեսակներ, հիմնարկներ եւ հաճախորդների հատվածներ
- Դիպվածային ընթերցումներ դեմ գործողությունների մեկնարկ
- Ձեռավի հաճախորդի հարաբերություն դեմ ներդրված տարածք
- Անվտանգություն, համաձայնություն եւ պատասխանատվության բաշխում
Այդ կազմակերպությունը, որի հետ հաճախորդը պայմանագիր է կնքում, պետք է կարողանա պատասխան տալ արտադրանքի համար՝ իր սեփական լիազորությամբ կամ հովանավորում ունեցող մեկի: Խմբային կառուցվածքը կարող է տեխնոլոգիան, մտավոր սեփականությունը և լիցենզավորված գործունեությունը տեղավորել տարբեր կազմակերպություններում, բայց յուրաքանչյուրն ունի իրական դեր: Գործողություն, որը օպտիմիզացված է էժան աշխատանքային արժեքը հրապարակելու համար, ապա առաջանում է որպես հովանավորյալ-մշտադիտարկման անբավարարություններ ու բանկի մուտքի դժվարություններ։
Ծախս և ժամկետ. օգտագործեք շերտեր, ոչ թե մեկ վերնագիր թիվ
Ֆինտեխի բյուջեն որոշվում է մեկ սկզբնական ընտրությամբ՝ որ լիցենզիայի մակարդակն է անհրաժեշտ մոդելին, կամ արդյո՞ք հովանավորն այն կրում է։ Բյուջեն շերտավորեք այդ ճաճանչի շուրջ:
- Իրավաբանական անձի ձևավորում՝ գրանցում, սահմանադրական փաստաթղթեր, հիմնարկի քարտ, աշխատատեղ և ներգաղթային հնարավորություն։
- Լիազորություն կամ հովանավորում. կամ լիցենզիոն ճանապարհ՝ դիմումի աշխատանք, խորհրդատուներ, քաղաքականություններ, վերահսկման վճարներ, կամ հովանավորի ճանապարհը՝ գործընկերության նախազննություններ, ինտեգրման աշխատանք, ծրագրի վճարներ և եկամտի բաժնեմաս։
- Հետազոտական ֆինանսական միջոցներ. վճարված կապիտալ և ապահովման պայմաններ, որոնք համապատասխանաբար ադապտացվում են մակարդակի և հաճախորդի միջոցներին, որոնցով կազմակերպությունը շփվում է։
- Մարդիկ և կառավարումը՝ կառավարման, համապատասխանության և ռիսկի դերերը, որոնք հարկավոր են կարգավարության համար, ևս թիմը, որը պահանջվում է հովանավորի պայմանագրից:
- Կրկնվող պարտավորություններ՝ վերահսկում կամ ծրագրի վճարներ, աուդիտներ, հաշվետվություններ, հարկային հաշվարկներ և նորացումներ լիցենզիայի, գրանցման և գործընկերների պայմանագրերի միջոցով։
Ժամանակացույցը հետևում է նույն ճաճանչին։ Գործընկերներին հիմնված մոդելները շարժվում են գործընկեր-մշտադիտարկման արագությամբ, լիցենզավորված մոդելները՝ կարգավորող մարմնի արագությամբ։ Երկուսն էլ աստիճանական են՝ կառուցվածքային որոշում, ձևավորում, լիազորություն կամ հովանավորի մուտք, կառուցում և թեստավորում, բանկի մուտք, մեկնարկ՝ և գրանցումը ամենաարագ փուլն է և ամենաքիչ իմաստով:
Բանկային, ներդրողի և առևտրային պատրաստություն
Բանկերը և հովանավոր հաստատությունները իրականացնում են զուգահեռ դիլիգենցիա, և երկուսն էլ սկսում են նույն հարցից. ով է լիցենիզացնում յուրաքանչյուր գումարային հոսք: Պատրաստեք հետևյալը, նախքան համալրման գործընթացի սկսվելը:
- Առանձնահատկության եւ կարգավորիչ իրավունքների մատրից
- Համաձայնություն եւ տվյալների հոսքի նորարարություն
- API անվտանգության եւ միջադեպերի արձագանքման պլան
- Ֆինանսական ռեսուրսներ եւ ապահովագրության ենթադրություններ
- Կառավարման եւ համապատասխանության կարողություն
Նպատակը միասնական պատմություն է արտադրանքի, գործընկերության պայմանագրերի, կարգավորող դիրքի և բանկային ֆայլի ներկայացման շուրջ։ Համակարգը հեռացնում է կանխատեսվող հարցերը։ Այն չի երաշխավորում հաշիվ, հովանավոր, լիազորություն կամ հաստատում։
Հարցեր, որոնց պետք է պատասխանել, նախքան հիմնում վճարելը
- Կապալառությո՞ւնը միայն տվյալներ կունենա, թե՞ գործողություններ կսկսի:
- Ի՞նչքան է այն պահում միջոցներ կամ անում առաջարկություններ:
- Ո՞վ է ձեռք բերում և կառավարում հաճախորդի համաձայնությունը:
- Ի՞նչ է առևտրային լիցենզիա ունեցող մասնակից կամ մատակարար:
- Փոխանցիկ հատկությունները ինչպիսի լրացուցիչ թույլտվություններ են պահանջում:
Գրանցեք, թե ինչ է դեռևս անհայտ և ով դա պետք է ստուգի։ Լիցենզիաների մակարդակ կամ հովանավորական պայմանագիր, որը ընդունվել է ըստ նախնական պայմանավորվածության՝ քանի որ ձևավորման փաթեթը ենթադրում էր դա է՝ այսպես ֆինտեխերը հայտնվում են նորից ստեղծելու մեջ՝ կես ճանապարհին մեկնարկելու։
Սովորական սխալներ
- Ընդունելով, որ API մուտքը թույլ է տալիս յուրաքանչյուր վերին արտադրանք:
- Խմբավորված խորհուրդ կամ վարկ առանց առանձին վերլուծության:
- Consent-ը որպես մեկ անգամի ստուգման տուփ դիտելը:
- Բառարանային տվյալների կտորներ կազմելու հիման վրա, որտեղ շրջանակը ակնկալում է վավերացված կապ:
Կազմակերպման վճարները համեմատելը մնում է դասական սխալ: Համեմատեք ամբողջական ուղիները՝ առաջին տարվա և նորացման ծախսերը, կապիտալ և ապահովագրում, սպոնսորի տնտեսությունը, թույլատրելի ֆունկցիաները, բանկային հետևանքները և դասի փոխելու ծախսը գործարկումից հետո:
Ինչ է գնահատում Velarozone-ը
VelaroZone-ի խորհրդականի կողմից իրականացված գնահատումը արտադրանքի քարտեզը վերածում է լիցենզիայով կամ գործընկերային որոշման: Հիմնվելով փաստերի վրա, գրավոր պլանը կարող է ընդգրկել:
- Լիցենզիայի դասերը և գործընկերային ճանապարհները, որոնք իրականում բաց են այս մոդելի համար, և ինչու:
- Հատկություն-հատկության ընդհանուր բաժանում. իրականացվում է ներսում, անցկացվում է սպոնսորին ներդրված կամ ուշացվում:
- Կապիտալ, ապահովագրում, աշխատակազմի և բանկային կախվածություն, որոնք սահմանափակում են գործարկումը:
- Ծախսերի շերտեր կառուցված դասական որոշման շուրջ, այլ ոչ թե ձևավորման գլխավոր վերնագրի:
- Document-ներ, բաց հարցեր և ենթադրություններ, որոնք պահանջում են հատուկ մերկացումներ:
- Մուտքագրումի հերթականություն, որը սկսվում է միայն այն ժամանակ, երբ հաճախորդը հասկանում և հաստատում է ճանապարհը:
Վերջնական իշխանության ցուցակի պարզաբանված ընթացակարգերի ընտրությունը, ընթացիկ պահանջները և ներկայացման ուղին հաստատվում են կենդանի փաստերի դեմ: Նրանք որոշման արդյունքներ են, ոչ թե ընդհանուր կայքի պնդումներ:
