Ուղեցույց
Ինչպես ստեղծել նեոբանկ Արաբական Միացյալ Էմիրություններում
Կարճ պատասխան
«Նեոբանկը» ապրանքի նկարագրություն է, ոչ լիցենզիա: Մեկ բիզնես կարող է լիովին թույլատրված բանկ լինել; մյուսը կարող է ապահովել հավելված և հաճախորդի փորձառություն լիցենզավորված բանկային և վճարային գործընկերների վրա: Հաստատման պլանը պետք է որոշի, թե որ սուբյեկտը բացում է հաշիվը, պահում է գումարները, թողարկում է քարտեր, կատարում է վճարումներ, մատուցում վարկ և ունի հաճախորդի հետ կապը:
Սկսեք ապրանքի քարտեզից, ոչ թե լիցենզիայի ցուցակից: Հետեւեք, թե ով է պահում գումարները, ով է սկսում շարժը, ով է վերցնում վարկային ռիսկը և ու՞մ լիցենզիան ապահովում է հաճախորդի ճանապարհորդության ամեն պատկերը: Միայն այդ ժամանակ առանձնացրեք սովորական ընկերության ստեղծումը ֆինանսական ծառայությունների թույլտվությունից — և այն գործընկերային պայմանավորումները, որոնք կարող են իրավականորեն փոխարինել այն: Առևտրային լիցենզիան երբեք չի դառնա հաճախորդի գումար պահելու թույլատվություն:
Ինչու գործառնության մոդելը կա՛մ առաջ է, կա՛մ իրավազորությունից առաջ
Ֆինանսական-տեխնոլոգիա բիզնեսի համար որոշիչ հարցերն են ովքեր ստանում կամ վերահսկում փողերը, ովքեր շարակցում են տեղափոխումը, որ առևտրային լիցենզիա (business licence) նպաստում է ծառայությունը, ինչ հաճախորդային տվյալներ ստանալ, և արդյոք վարկ, խորհուրդ կամ միջնորդություն տրամադրվում է: Հասկանալ պահանջներ insurtech կամ թվային ապահովման բրոքեր կարող է նաև կարևոր լինել:
Fintech-ում միևնույն հաճախորդային փորձ կարելի է կառուցել շատ տարբեր կարգավորական գներով: Մեկ տարբերակ ունեցել առևտրային լիցենզիա (business licence) յուրաքանչյուր գործառույթի համար. մեկ այլ վճարում է մեծամբ գործառույթներ հովանավորական հաստատությունից և պահում գրեթե ոչ մեկը: Իրավաբանական անձ, որ fintech-ազդեցված գործունեության նկարագրություն, հաստատել չի անում: Օգտակար հարց է, թե որ գործառույթներ ընկերությունը ինքն կատարում է, որ լիցենզավորված հետևորդ կատարում է, և ինչ յուրաքանչյուր ընտրություն արժե կապիտալ, մարդիկ և կախվածություն: Ուսումնասիրել ինչպես հաստատել bnpl կամ սպառողական վարկ fintech UAE-ում կարող է լրացուցիչ պատկերացում տրամադրել:
Սկսեք ընտրելով, թե որ այդ մոդելներից մեկը առավել մոտ ներմուծում է ծրագիրը՝
- Լիցենզավորված թվային բանկ
- Ֆինտեխի առջևի մասի հովանավորող բանկային հաշվով
- Վճարման հաշիվ և քարտի ծրագրա
- Բիզնես ֆինանսավորման պլատֆորմ, որը միավորում է ծրագրակազմ և կարգավորող գործընկերներ
Եթե մեկից ավելի մոդել կիրառվում է, մոտ-ունիվերսալ օրինակ պատճառ է. լիցենզավորված հատկաբերում կարգավորված գործառույթների համար և գործել ընկերություն տեխնոլոգիա և անձնակազմի համար — կամ հովանավորական հաստատություն կրում կարգավորված գործառույթներ ամբողջությամբ: Պատճառ չի քաղաքական միջամտել. այն, որ հատկացված կարգավորված պարամետր, և հետևորդ պայմանագիր նրա հետևում, ընկալելի: Այս մոտեցում նման է ամպ կամ կառավարել-ծառայություն մատակարար UAE-ում:
Որտեղ կարող է դադարել սովորական ընկերության ձևավորումը
Ստուգեք այս հարցերն առաջ, քան իրավազորությունն կամ գործունեությունը ընտրվի, որովհետև յուրաքանչյուրը տեղափոխում է մոդելը լիցենզիայի մակարդակների միջև՝
- Ավանդ առնելու և բանկ բառը օգտագործելու
- Վճարման հաշիվներ, քարտեր, դրամապանակներ և գումարի փոխանցում
- Վարկ, անկանխիկ և ֆինանսավորում
- Բաց ֆինանսական տվյալների հասանելիություն և նախաձեռնություն
- Հաճախորդների ներգրավում, բողոքներ և ֆինանսական խթանումներ:
Մեկ հարվածը չի նշանակում, որ ընկերությունն ինքն իրեն պետք է ունենա լիցենզիա՝ լիցենզավորված գործընկեր կարող է բերում հին գործառույթը։ Դա նշանակում է, որ շրջապատը պահանջում է հիմնված որոշում. պահե՞նք թույլտվությունը, թե կնքեինք։ Ակնարկը նաև սխալ է մյուս ուղղությամբ նույնպես. պլատֆորմ, որը իրականում պահում է արժեք կամ կազմակերպում է վարկը կարգավորվում է անկախ նրանից, թե ինչ է կոչվում հավելվածը։
Գրել շրջապատը դիրքավորումը. ֆունկցիաներ, որոնք իրականացվում են ներսի կողմից, ֆունկցիաներ, որոնք մատուցվում են լիցենզավորված գործընկերների կողմից, և ճանապարհային քարտեզի առանձնահատկությունները, որոնցն են փոփոխում բաժանման։ Հովանավորները, կանոնակարգողները և բանկերը յուրաքանչյուրը կարդում են այդ փաստաթուղթը տարբեր աչքերով, հետևաբար այն պետք է լինի մի միասնական պատմություն։
Կառուցվածքային որոշումներ, որոնք փոխում են պատասխանը
Վերականգնեք այս փոփոխականները առաջ, իսկ փոխկապակցված բանկային լիցենզավորման, ֆինանսական ազատ գոտի ուղիների և գործընկերային-առաջնորդ մոդելների համեմատ:
- Մոչոն առկա լիցենզիա հակառակ հովանավորի մոդել
- Ով է հաշվի մատակարարն ու պաշտոնական սեփականատերը
- Տիրաբաժին, ՓՄՁ կամ մասնագետ հաճախորդային սեգմենտ
- Քարտեր, արտաքին արժույթ, փոխանցումներ, վարկերի ու խնայողությունների հնարավորություններ
- Հաճախորդի սեփականություն, տվյալների իրավունքներ և գործընկերներից դուրս գալ:
Այդ կազմակերպությունը, որի հետ հաճախորդը պայմանագիր է կնքում, պետք է կարողանա պատասխան տալ արտադրանքի համար՝ իր սեփական լիազորությամբ կամ հովանավորում ունեցող մեկի: Խմբային կառուցվածքը կարող է տեխնոլոգիան, մտավոր սեփականությունը և լիցենզավորված գործունեությունը տեղավորել տարբեր կազմակերպություններում, բայց յուրաքանչյուրն ունի իրական դեր: Գործողություն, որը օպտիմիզացված է էժան աշխատանքային արժեքը հրապարակելու համար, ապա առաջանում է որպես հովանավորյալ-մշտադիտարկման անբավարարություններ ու բանկի մուտքի դժվարություններ։
Ծախս և ժամկետ. օգտագործեք շերտեր, ոչ թե մեկ վերնագիր թիվ
Ֆինտեխի բյուջեն որոշվում է մեկ սկզբնական ընտրությամբ՝ որ լիցենզիայի մակարդակն է անհրաժեշտ մոդելին, կամ արդյո՞ք հովանավորն այն կրում է։ Բյուջեն շերտավորեք այդ ճաճանչի շուրջ:
- Իրավաբանական անձի ձևավորում՝ գրանցում, սահմանադրական փաստաթղթեր, հիմնարկի քարտ, աշխատատեղ և ներգաղթային հնարավորություն։
- Լիազորություն կամ հովանավորում. կամ լիցենզիոն ճանապարհ՝ դիմումի աշխատանք, խորհրդատուներ, քաղաքականություններ, վերահսկման վճարներ, կամ հովանավորի ճանապարհը՝ գործընկերության նախազննություններ, ինտեգրման աշխատանք, ծրագրի վճարներ և եկամտի բաժնեմաս։
- Հետազոտական ֆինանսական միջոցներ. վճարված կապիտալ և ապահովման պայմաններ, որոնք համապատասխանաբար ադապտացվում են մակարդակի և հաճախորդի միջոցներին, որոնցով կազմակերպությունը շփվում է։
- Մարդիկ և կառավարումը՝ կառավարման, համապատասխանության և ռիսկի դերերը, որոնք հարկավոր են կարգավարության համար, ևս թիմը, որը պահանջվում է հովանավորի պայմանագրից:
- Կրկնվող պարտավորություններ՝ վերահսկում կամ ծրագրի վճարներ, աուդիտներ, հաշվետվություններ, հարկային հաշվարկներ և նորացումներ լիցենզիայի, գրանցման և գործընկերների պայմանագրերի միջոցով։
Ժամանակացույցը հետևում է նույն ճաճանչին։ Գործընկերներին հիմնված մոդելները շարժվում են գործընկեր-մշտադիտարկման արագությամբ, լիցենզավորված մոդելները՝ կարգավորող մարմնի արագությամբ։ Երկուսն էլ աստիճանական են՝ կառուցվածքային որոշում, ձևավորում, լիազորություն կամ հովանավորի մուտք, կառուցում և թեստավորում, բանկի մուտք, մեկնարկ՝ և գրանցումը ամենաարագ փուլն է և ամենաքիչ իմաստով:
Բանկային, ներդրողի և առևտրային պատրաստություն
Բանկերը և հովանավոր հաստատությունները իրականացնում են զուգահեռ դիլիգենցիա, և երկուսն էլ սկսում են նույն հարցից. ով է լիցենիզացնում յուրաքանչյուր գումարային հոսք: Պատրաստեք հետևյալը, նախքան համալրման գործընթացի սկսվելը:
- Բյուրեղացված արտադրանքի և պատասխանատվության մատրից
- Գործընկերների պայմանագրերը կամ գծանշված գործընկերների չափանիշներ
- Միավորային տնտեսագիտություն ըստ արտադրանքի
- Համապատասխանություն, խաբեություն և հաճախորդների աջակցման դիզայն
- Լրացուցիչ ֆինանսավորում և ժամանակահատված՝ լիցենզիավորման կամ ծրագրի կառուցման համար
Նպատակը միասնական պատմություն է արտադրանքի, գործընկերության պայմանագրերի, կարգավորող դիրքի և բանկային ֆայլի ներկայացման շուրջ։ Համակարգը հեռացնում է կանխատեսվող հարցերը։ Այն չի երաշխավորում հաշիվ, հովանավոր, լիազորություն կամ հաստատում։
Հարցեր, որոնց պետք է պատասխանել, նախքան հիմնում վճարելը
- Ով ունի իրավաբանական կերպով հաճախորդի միջոցները։
- Ով է ներկայացված հաշվում և քարտում։
- Ով է կատարում վարկային որոշումներ։
- Որ կողմն է զբաղվում մուտքային և բողոքներով։
- Ինչ կանի, եթե հովանավորն դուրս գա:
Գրանցեք, թե ինչ է դեռևս անհայտ և ով դա պետք է ստուգի։ Լիցենզիաների մակարդակ կամ հովանավորական պայմանագիր, որը ընդունվել է ըստ նախնական պայմանավորվածության՝ քանի որ ձևավորման փաթեթը ենթադրում էր դա է՝ այսպես ֆինտեխերը հայտնվում են նորից ստեղծելու մեջ՝ կես ճանապարհին մեկնարկելու։
Սովորական սխալներ
- Բրենդավորում որպես բանկ, մինչեւ լեգալ թույլտվություն գոյություն ունի
- Հովանավորի հարաբերությունները որպես փոքր մատակարարի պայմանագիր դիտելը:
- Չհետևել, թե որ կազմակերպությունն իրականացնում է յուրաքաչուր ծառայություն
- Ստեղծելու տնտեսություն փոխարկման կամ ռոտացիայի հիման վրա ապացուցել մուտքի հասանելիությունը
Կազմակերպման վճարները համեմատելը մնում է դասական սխալ: Համեմատեք ամբողջական ուղիները՝ առաջին տարվա և նորացման ծախսերը, կապիտալ և ապահովագրում, սպոնսորի տնտեսությունը, թույլատրելի ֆունկցիաները, բանկային հետևանքները և դասի փոխելու ծախսը գործարկումից հետո:
Ինչ է գնահատում Velarozone-ը
VelaroZone-ի խորհրդականի կողմից իրականացված գնահատումը արտադրանքի քարտեզը վերածում է լիցենզիայով կամ գործընկերային որոշման: Հիմնվելով փաստերի վրա, գրավոր պլանը կարող է ընդգրկել:
- Լիցենզիայի դասերը և գործընկերային ճանապարհները, որոնք իրականում բաց են այս մոդելի համար, և ինչու:
- Հատկություն-հատկության ընդհանուր բաժանում. իրականացվում է ներսում, անցկացվում է սպոնսորին ներդրված կամ ուշացվում:
- Կապիտալ, ապահովագրում, աշխատակազմի և բանկային կախվածություն, որոնք սահմանափակում են գործարկումը:
- Ծախսերի շերտեր կառուցված դասական որոշման շուրջ, այլ ոչ թե ձևավորման գլխավոր վերնագրի:
- Document-ներ, բաց հարցեր և ենթադրություններ, որոնք պահանջում են հատուկ մերկացումներ:
- Մուտքագրումի հերթականություն, որը սկսվում է միայն այն ժամանակ, երբ հաճախորդը հասկանում և հաստատում է ճանապարհը:
Վերջնական իշխանության ցուցակի պարզաբանված ընթացակարգերի ընտրությունը, ընթացիկ պահանջները և ներկայացման ուղին հաստատվում են կենդանի փաստերի դեմ: Նրանք որոշման արդյունքներ են, ոչ թե ընդհանուր կայքի պնդումներ:
