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Velarozone

उन लाइसेंसधारकों के लिए जिन्हें ढांचा बनाना है या जिनकी समीक्षा का समय आ गया है

ऐसा लाइसेंसधारी जिसे AML फ्रेमवर्क या समीक्षा की ज़रूरत है

संक्षेप में उत्तर

जिस लाइसेंसधारी को AML/CFT ढाँचा बनाना है, या जिसकी समीक्षा, ऑडिट या निरीक्षण देय है, उसे ढाँचे को अपने नियामक की नियमावली और संघीय AML कानून के विरुद्ध परखना चाहिए। VARA लाइसेंसधारी के लिए, कंप्लायंस एंड रिस्क मैनेजमेंट रूलबुक का भाग III कसौटी तय करता है: AML/CFT में कम से कम दो वर्ष के अनुभव वाला मनी लॉन्डरिंग रिपोर्टिंग ऑफ़िसर (MLRO), अनुपालन में पाँच वर्ष वाला कंप्लायंस ऑफ़िसर, और बोर्ड को MLRO की त्रैमासिक रिपोर्ट। हम जोखिम के क्रम में कमियाँ दूर करते हैं और वह साक्ष्य जुटाते हैं जो समीक्षक माँगेगा।

समीक्षक AML ढाँचे को दो बिंदुओं पर परखता है: क्या वह व्यवसाय के वास्तविक जोखिमों के अनुरूप है, और क्या यह दिखाया जा सकता है कि वह काम करता है। पहला है व्यवसाय जोखिम आकलन (ग्राहक, उत्पाद, भौगोलिक क्षेत्र, चैनल) और उससे निकलने वाली नीतियाँ। दूसरा है साक्ष्य: उचित-परिश्रम फ़ाइलें, निगरानी अलर्ट और हर एक को कैसे बंद किया गया, goAML पर दाखिल संदिग्ध लेन-देन रिपोर्ट, प्रशिक्षण रिकॉर्ड और बोर्ड को MLRO की त्रैमासिक रिपोर्ट। VARA की नियमावली के अंतर्गत वे रिपोर्ट अनुरोध पर VARA को उपलब्ध होनी चाहिए, इसलिए जो ढाँचा केवल कागज़ पर है वह उसी बिंदु पर विफल हो जाता है।

समीक्षाएँ कई दिशाओं से आती हैं: नियामक का निरीक्षण चक्र, नियमावली की आवधिक स्वतंत्र समीक्षा, ऑडिटर का अनुरोध, या बैंक अथवा प्रतिपक्ष के ऑनबोर्डिंग प्रश्न। जो व्यवसाय सफल होते हैं, वे पहले स्वयं अपनी समीक्षा करते हैं। VARA की नियमावली के अंतर्गत MLRO और कंप्लायंस ऑफ़िसर की नियुक्तियों की स्वयं हर वर्ष समीक्षा होती है, इसलिए वह तिथि डायरी में दर्ज होनी चाहिए। यहाँ का कार्य वही स्व-समीक्षा है, जोखिम के क्रम में और नियामक का पत्र आने से पहले पूरी की गई।

यह आपके लिए है यदि

  • आपके पास VARA, किसी वित्तीय फ्री ज़ोन नियामक, सेंट्रल बैंक या किसी अन्य प्राधिकरण का लाइसेंस है जिसे AML ढांचे की आवश्यकता है।
  • व्यापार लाइसेंस के आवेदन या किसी नई गतिविधि के लिए आपका ढांचा बनाया जाना है।
  • स्वतंत्र समीक्षा, ऑडिट या नियामक के निरीक्षण का समय आ गया है, या समय निकल चुका है।
  • किसी बैंक या काउंटरपार्टी ने आपको ऑनबोर्ड करने से पहले आपके AML नियंत्रण देखने को कहा है।

यदि यह सही रास्ता नहीं हो सकता है

  • आप चाहते हैं कि ढांचा लिखा जाए, फाइल किया जाए और फिर भुला दिया जाए।
  • आप कानून पर कानूनी राय चाहते हैं; यह किसी लाइसेंस प्राप्त लॉ फर्म से मिलती है, जिसका समन्वय हम करते हैं।
  • आप अपेक्षा करते हैं कि नियामक के निष्कर्ष का वादा पहले से कर दिया जाए।

एक नज़र में

संकेतात्मक लागत
रेगुलेटर शुल्क, जहाँ कोई हो, रेगुलेटर के हैं; गैप समीक्षा और सुधार के लिए Velarozone सेवा शुल्क एक निर्धारित स्कोप के विरुद्ध तय है, जिसमें मासिक रूप से चालू सहायता आपके एंगेजमेंट लेटर में शामिल है।
समय
कमियों की समीक्षा कुछ सप्ताहों में; निवारण जोखिम के अनुसार क्रमबद्ध; समीक्षा, ऑडिट या निरीक्षण को उसकी अपनी समय-सारिणी पर समर्थन दिया जाता है।
क्या शामिल है
  • रूलबुक और कानून के अनुसार कमियों की समीक्षा
  • जोखिम आकलन, नीतियां और प्रक्रियाएं बनाई या सुधारी गईं
  • प्रमाण पैक जिसे समीक्षक मांगता है

इस सेवा में क्या शामिल है

  • नियामक की रूलबुक और संघीय AML कानून के अनुसार ढांचे की कमियों की समीक्षा, जोखिम के अनुसार क्रमबद्ध।
  • व्यवसाय जोखिम आकलन लिखा या अद्यतन किया गया; नीतियां और प्रक्रियाएं तैयार या सुधारी गईं।
  • ग्राहक की उचित जांच, निगरानी और रिपोर्टिंग की प्रक्रियाओं को इस तरह डिज़ाइन किया गया कि वे चलते समय प्रमाण उत्पन्न करें।
  • प्रशिक्षण दिया और दर्ज किया गया; MLRO की त्रैमासिक बोर्ड रिपोर्ट स्थापित की गई, जिसमें जहाँ VARA की नियमावली लागू होती है वहाँ एनोनिमिटी-एन्हांस्ड ट्रांज़ैक्शन्स का सारांश शामिल है।
  • स्वतंत्र समीक्षा, ऑडिटर या नियामक के लिए प्रमाण पैक तैयार किया गया।

इसमें क्या शामिल नहीं है

  • कानून या रूलबुक पर कानूनी राय, जो किसी लाइसेंस प्राप्त लॉ फर्म से मिलती है।
  • नियामक या समीक्षक के निष्कर्ष का कोई भी आश्वासन।
  • ढाल के रूप में कार्य करना: अनुपालन अधिकारी वही रिपोर्ट करता है जो नियम मांगते हैं, जिसमें नियामक को दी जाने वाली रिपोर्टिंग भी शामिल है।

प्रक्रिया

काम को कैसे क्रमबद्ध किया गया है

प्रत्येक चरण की अपनी निर्भरताएँ हैं (गतिविधि अनुमोदन, दस्तावेज़ों का वैधीकरण, प्राधिकरण की प्रक्रिया, और बैंक की समीक्षा), और हम प्रगति की जानकारी किसी एक समग्र तिथि के बजाय इन्हीं के आधार पर देते हैं।

  1. 01

    गैप रिव्यू

    ढांचे को रूलबुक और कानून के आधार पर पढ़ा गया; निष्कर्षों को जोखिम के अनुसार क्रमबद्ध किया गया।

  2. 02

    सुधार करना

    जोखिम आकलन, नीतियां, प्रक्रियाएं और गवर्नेंस बनाए या सुधारे गए।

  3. 03

    साक्ष्य

    फ़ाइलें, रजिस्टर और रिकॉर्ड उस तरह संकलित किए गए जैसा समीक्षक मांगेगा।

पूर्ण अनुक्रम, चरण दर चरण

ढांचे के साथ-साथ अधिकारी की भी ज़रूरत है? फ्रैक्शनल-रोल्स पेज इस भूमिका को पूरा करता है।

लिखित में शुरू करना पसंद करते हैं? संपर्क फ़ॉर्म के माध्यम से विवरण भेजें.

संरचना मूल्यांकन के साथ शुरुआत करें

प्रारंभिक परामर्श में आपको एक सरल भाषा में निर्णय का सारांश, दस्तावेज़ तैयार करने की सूची, और आपकी स्थिति के लिए अगले कार्य मिलते हैं। वर्तमान आंकड़े आपके सलाहकार द्वारा समीक्षा किए गए मार्ग की तुलना में पुष्टि किए जाते हैं।

हमें WhatsApp पर संदेश भेजें

समीक्षक क्या जांचता है

फ्रेमवर्क, तत्व दर तत्व

एक समीक्षा इन सभी बिंदुओं की क्रमशः जांच करती है और हर एक के पीछे मौजूद प्रमाण मांगती है।

AML/CFT ढांचे के तत्व और हर तत्व के लिए समीक्षक जिस प्रमाण की अपेक्षा करता है।

  • व्यवसाय जोखिम आकलन

    इसे क्या करना चाहिए
    उन जोखिमों की पहचान और श्रेणीकरण करना जिनका व्यवसाय वास्तव में सामना करता है
    साक्ष्य
    आकलन, उसकी पद्धति और उसका अनुमोदन

  • नीतियां और प्रक्रियाएं

    इसे क्या करना चाहिए
    यह बताना कि स्टाफ हर जोखिम के संबंध में क्या करता है
    साक्ष्य
    दस्तावेज़, संस्करण, अनुमोदन, स्टाफ की पावती

  • ग्राहक की उचित जांच

    इसे क्या करना चाहिए
    हर ग्राहक की पहचान, सत्यापन और जोखिम-श्रेणीकरण करना, और जहाँ आवश्यक हो वहाँ उन्नत उपाय अपनाना
    साक्ष्य
    नमूने के तौर पर ली गई ग्राहक फ़ाइलें

  • निगरानी

    इसे क्या करना चाहिए
    लिखित संकेतकों के विरुद्ध निरंतर निगरानी करें, उन विधियों से जिन्हें वरिष्ठ प्रबंधन ने अनुमोदित किया हो
    साक्ष्य
    अलर्ट, प्रत्येक की समीक्षा किसने की, उसे कैसे बंद किया गया, और विधियों का वरिष्ठ प्रबंधन द्वारा अनुमोदन

  • रिपोर्टिंग

    इसे क्या करना चाहिए
    संदेह की सूचना goAML प्लेटफ़ॉर्म पर UAE FIU को दें, VARA के नियम के अनुसार तुरंत, और ग्राहक को कभी सचेत न करें
    साक्ष्य
    goAML फाइलिंग, MLRO का रजिस्टर, और FIU या VARA के सूचना अनुरोधों के 48 घंटे के भीतर दिए गए उत्तर

  • गवर्नेंस और प्रशिक्षण

    इसे क्या करना चाहिए
    VARA: AML/CFT में दो वर्ष के अनुभव वाला MLRO, बोर्ड को रिपोर्ट करने वाला कंप्लायंस ऑफ़िसर, प्रशिक्षित कर्मचारी
    साक्ष्य
    नियुक्ति फ़ाइलों की वार्षिक समीक्षा, MLRO की त्रैमासिक बोर्ड रिपोर्ट, प्रशिक्षण रिकॉर्ड

सेवा

रेगुलेटरी कंसल्टिंग और फ्रैक्शनल भूमिकाएं

VARA लाइसेंसिंग परामर्श, AML/CFT ढाँचे का कार्य, और विनियमित व्यवसायों के लिए फ्रैक्शनल MLRO, कंप्लायंस ऑफ़िसर और CFO सहायता।

कंसल्टिंग सेवा देखें
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प्रत्येक मार्ग की योजना इस बात को ध्यान में रखकर बनाई जाती है कि व्यवसाय UAE में वास्तव में कैसे संचालित होगा।

लाइसेंस के बाद

आपको और क्या चाहिए हो सकता है

इस स्थिति में अधिकांश संस्थापक आगे जिन चार सेवाओं के बारे में पूछते हैं, वे यहाँ अलग-अलग पृष्ठों पर दी गई हैं।

अगला निर्णय

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प्रश्न

अक्सर पूछे जाने वाले

ढांचे की समीक्षा कितनी बार करनी चाहिए?
यह नियामक पर निर्भर करता है। VARA की नियमावली के अंतर्गत MLRO और कंप्लायंस ऑफ़िसर की नियुक्तियों की समीक्षा वार्षिक होती है, MLRO हर तिमाही बोर्ड को ढाँचे की प्रभावशीलता पर रिपोर्ट करता है, और निगरानी विधियों की समीक्षा आवधिक रूप से होती है। आपका अपना नियामक स्वतंत्र समीक्षा चक्र और निरीक्षण की तिथियाँ तय करता है। हम इन सभी को डायरी में दर्ज करते हैं।
क्या एक ही व्यक्ति अनुपालन अधिकारी और रिपोर्टिंग अधिकारी दोनों हो सकता है?
VARA की नियमावली के अंतर्गत MLRO कोई अन्य गैर-ग्राहक-संपर्क वाली भूमिका केवल तभी निभा सकता है जब कर्तव्यों में टकराव न हो, और वह कंप्लायंस ऑफ़िसर तथा जोखिम प्रमुख की भूमिकाओं को ऐसी भूमिकाओं के रूप में नामित करती है जो निभाई जा सकती हैं। कंप्लायंस ऑफ़िसर पूर्णकालिक होना चाहिए और सीधे बोर्ड को रिपोर्ट करना चाहिए। दोनों नियुक्तियों की समीक्षा वार्षिक होती है। अन्य नियामक अपने नियम स्वयं तय करते हैं।
नियामक का निरीक्षण कैसा दिखता है?
दस्तावेज़ों और फ़ाइलों के अनुरोध, अधिकारियों के साक्षात्कार, और नमूने के तौर पर ली गई ग्राहक फ़ाइलों और निगरानी रिकॉर्ड की अपेक्षा रखें। VARA की नियमावली के अंतर्गत MLRO की त्रैमासिक बोर्ड रिपोर्ट अनुरोध पर उपलब्ध होनी चाहिए। संदिग्ध लेन-देन रिपोर्ट के बाद, UAE FIU या VARA के सूचना अनुरोधों का उत्तर 48 घंटे के भीतर दिया जाना चाहिए। साक्ष्य पैक इस प्रकार बनाया जाता है कि प्रत्येक अनुरोध का उत्तर फ़ाइल से दिया जा सके।
हमारे बैंक ने हमारी AML नीति मांगी है। क्या यह सामान्य है?
हाँ, लाइसेंस प्राप्त और अधिक जोखिम वाले व्यवसायों के लिए; बैंक का अपना दायित्व है कि वह आपके नियंत्रणों को समझे। जो ढांचा दिखाया जा सकता है, वही खाते को खुला रखता है।
इसकी लागत कितनी है?
गैप समीक्षा और सुधार का कोटेशन एक निर्धारित स्कोप के विरुद्ध तय Velarozone सेवा शुल्क के रूप में दिया जाता है; चालू सहायता मासिक है। दोनों आपके एंगेजमेंट लेटर में मदवार सूचीबद्ध हैं।

स्रोत

नियम, शुल्क और पात्रता बदल सकते हैं। प्रत्येक नियामक वक्तव्य को प्रकाशन से पहले दोबारा जांचा जाता है और ऊपर दिनांकित किया जाता है।

कानूनी नोट्स और दायरा

Velarozone स्थापना और परिचालन-तत्परता समन्वय प्रदान करता है। यह पृष्ठ सामान्य जानकारी है, न कि कानूनी, कर, आव्रजन, या बैंकिंग सलाह।

CBUAE Rulebook से ली गई सामान्य जानकारी, जिसमें Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) और 2025 का मंत्रिमंडल प्रस्ताव संख्या (134) प्रकाशित रूप में शामिल हैं; यह कानूनी या कर सलाह नहीं है। नियम और मार्गदर्शन बदलते रहते हैं, इसलिए जमा करने से पहले वर्तमान पाठ और प्रत्येक संस्था की अपनी आवश्यकताओं की पुष्टि करें।

नियामक परिणाम नियामक द्वारा ही तय किए जाते हैं; यहाँ किसी ऐसे निष्कर्ष, लाइसेंस श्रेणी या समय-सीमा का दावा नहीं किया गया है जिसे नियामक ने प्रकाशित या तय न किया हो। कानूनी राय किसी लाइसेंस प्राप्त लॉ फर्म से उसके अपने एंगेजमेंट के तहत मिलती है।

अनूदित पृष्ठ। यह पृष्ठ अंग्रेज़ी संस्करण का अनुवाद है। अंतर होने पर अंग्रेज़ी संस्करण मान्य होगा। आधिकारिक आवश्यकताएँ यूएई के संघीय व अमीरात प्राधिकरण और फ्री-ज़ोन रजिस्ट्री तय करते हैं, और कई मूल दस्तावेज़ अरबी में प्रकाशित होते हैं, कार्रवाई से पहले हमेशा मूल स्रोत देखें या हमसे पूछें।