धन का स्रोत वास्तव में क्या मतलब है?

संक्षेप में उत्तर

फंड का स्रोत उस धन की सीधी उत्पत्ति है जिससे बैंक खाता खुलता है और जो बाद में उसमें से गुज़रता है, जैसे वेतन या संपत्ति की बिक्री। Central Bank of the UAE (CBUAE) यह परिभाषा लाइसेंस प्राप्त वित्तीय संस्थानों के लिए अपने रूलबुक मार्गदर्शन में देता है, और बैंक इसका प्रमाण तब एकत्र करता है जब वह किसी ग्राहक को उच्च जोखिम वाला मानकर उन्नत उचित परिश्रम (enhanced due diligence) लागू करता है। मार्गदर्शन बैंक को अपनी नीति के अंतर्गत कम जोखिम वाले ग्राहकों से भी प्रमाण माँगने देता है। अनुपालन टीम तीन जुड़ी बातें पूछ रही होती है: धन कहाँ से आया, ऐसे रूप में जो किसी और ने जारी किया हो (वेतन, व्यवसाय की बिक्री, लाभांश, संपत्ति का निपटान, निवेशक का अभिदान); वह वहाँ से यहाँ तक कैसे पहुँचा, ऐसे मार्ग से जिसे आप अपने नाम के खातों से प्रमाणित कर सकें; और क्या यह कहानी बैंक के पास आपके बारे में मौजूद बाक़ी सब कुछ से मेल खाती है, यानी आपका लाइसेंस और उस पर दर्ज गतिविधियाँ, आपका बताया हुआ टर्नओवर, आपके प्रतिपक्ष और उनके देश, और आपकी अपनी कर स्थिति। संपत्ति का स्रोत एक अलग परीक्षण है। CBUAE इसे उन स्रोतों के रूप में परिभाषित करता है जिन्होंने आपकी कुल निवल संपत्ति बनाई या उसमें महत्वपूर्ण योगदान दिया, जैसे विरासत। जहाँ शेष राशि बताई गई संपत्ति से मेल नहीं खाती, या पूँजी का आरंभिक स्रोत अस्पष्ट है, वहाँ मार्गदर्शन बैंकों को उसकी पुष्टि के लिए अतिरिक्त कदम उठाने को कहता है। एक का उत्तर देना दूसरे का उत्तर नहीं है।