गाइड
यूएई कॉर्पोरेट बैंक खाते के लिए कैसे तैयारी करें
संक्षेप में उत्तर
आवेदन करने से पहले चार चीज़ें तैयार करें: एक लाइसेंस और संवैधानिक दस्तावेज़ जो आपकी वास्तविक गतिविधि से मेल खाते हों, लाभकारी मालिकों सहित पूर्ण पहचान और स्वामित्व जानकारी, अपेक्षित आवक, जावक, मुद्रा और प्रतिपक्षों की एक यथार्थवादी तस्वीर, और धन के दस्तावेज़ित स्रोत। बैंक केंद्रीय बैंक मानकों के अनुरूप ग्राहक देयता (customer due diligence) लागू करते हैं, और कोई भी सलाहकार अनुमोदन की गारंटी नहीं दे सकता।
आवेदन शायद ही कभी एक ही गुम फ़ॉर्म के कारण विफल होते हैं। वे तब विफल होते हैं जब कहानी आपस में नहीं जुड़ती: एक लाइसेंस जो कुछ कहता है, एक वेबसाइट जो कुछ और कहती है, और अनुमान जिन्हें कोई समझा नहीं सकता।
आवेदन को अपने व्यवसाय के बारे में एक क्रेडिट-शैली की फ़ाइल के रूप में मानें, और प्रक्रिया कहीं अधिक अनुमानित हो जाती है।
बैंक क्या आकलन करते हैं
- व्यवसाय गतिविधि और क्या यह लाइसेंस से मेल खाती है।
- स्वामित्व और नियंत्रण, जिसमें अंतिम लाभकारी मालिक (ultimate beneficial owners) शामिल हैं।
- अपेक्षित लेनदेन मात्रा, मुद्राएँ, और प्रतिपक्ष।
- पूंजी और अपेक्षित राजस्व के लिए धन का स्रोत।
- सब्सटेंस (Substance): कार्यस्थल, कर्मचारी, और परिचालन साक्ष्य।
- ट्रैक रिकॉर्ड: अनुबंध, चालान, और पिछली बैंकिंग हिस्ट्री।
दस्तावेज़ चेकलिस्ट
मांगे गए विशिष्ट दस्तावेज़। व्यक्तिगत बैंकों में भिन्नता होती है।
इकाई
- उदाहरण
- ट्रेड लाइसेंस, एमओए/एओए, पंजीकरण प्रमाण पत्र
- सामान्य कमी
- लाइसेंस पर गतिविधि प्रस्ताव से मेल नहीं खाती
लोग
- उदाहरण
- पासपोर्ट, वीज़ा, एमिरेट्स आईडी, पते का प्रमाण
- सामान्य कमी
- गैर-हस्ताक्षरकर्ता UBO के लिए दस्तावेज़ गायब हैं
स्वामित्व
- उदाहरण
- समूह चार्ट, शेयरधारक रजिस्टर, UBO घोषणा
- सामान्य कमी
- अंतिम व्यक्तिगत मालिक तक अस्पष्ट श्रृंखला
व्यवसाय
- उदाहरण
- व्यवसाय योजना, अनुबंध, चालान, वेबसाइट
- सामान्य कमी
- वास्तविक या पाइपलाइन राजस्व का कोई प्रमाण नहीं
प्रवाह
- उदाहरण
- अनुमानित मासिक मात्राएँ, मुद्राएँ, प्रतिपक्ष
- सामान्य कमी
- ऐसी भविष्यवाणियाँ जिनकी व्याख्या नहीं की जा सकती
निधि
- उदाहरण
- बैंक विवरण, बिक्री से प्राप्त आय, वेतन या लाभांश का प्रमाण
- सामान्य कमी
- पूंजी जिसका कोई दस्तावेजी स्रोत नहीं है
| श्रेणी | उदाहरण | सामान्य कमी |
|---|---|---|
| इकाई | ट्रेड लाइसेंस, एमओए/एओए, पंजीकरण प्रमाण पत्र | लाइसेंस पर गतिविधि प्रस्ताव से मेल नहीं खाती |
| लोग | पासपोर्ट, वीज़ा, एमिरेट्स आईडी, पते का प्रमाण | गैर-हस्ताक्षरकर्ता UBO के लिए दस्तावेज़ गायब हैं |
| स्वामित्व | समूह चार्ट, शेयरधारक रजिस्टर, UBO घोषणा | अंतिम व्यक्तिगत मालिक तक अस्पष्ट श्रृंखला |
| व्यवसाय | व्यवसाय योजना, अनुबंध, चालान, वेबसाइट | वास्तविक या पाइपलाइन राजस्व का कोई प्रमाण नहीं |
| प्रवाह | अनुमानित मासिक मात्राएँ, मुद्राएँ, प्रतिपक्ष | ऐसी भविष्यवाणियाँ जिनकी व्याख्या नहीं की जा सकती |
| निधि | बैंक विवरण, बिक्री से प्राप्त आय, वेतन या लाभांश का प्रमाण | पूंजी जिसका कोई दस्तावेजी स्रोत नहीं है |
व्यवसाय का विवरण लिखना
एक पृष्ठ में, सीधी भाषा में: आप क्या बेचते हैं, कौन खरीदता है, वे कैसे भुगतान करते हैं, कितना और कितनी बार, और आपका पैसा कहाँ से आया। इसमें हर संख्या एक ऐसे दस्तावेज़ से मेल खानी चाहिए जिसे आप प्रस्तुत कर सकें।
यदि आपको अस्वीकार कर दिया जाता है
अस्वीकृति हमेशा आपके व्यवसाय के बारे में नहीं होती है। बैंक क्षेत्र और प्रोफाइल के अनुसार जोखिम उठाने की क्षमता का प्रबंधन करते हैं, और यह क्षमता बदलती रहती है। फ़ाइल में कमियों की समीक्षा करें, प्रमाणों को मजबूत करें, और पुन: आवेदन करने से पहले विचार करें कि क्या किसी अन्य बैंक का प्रोफाइल बेहतर फिट बैठता है।
