Pour les groupes, fondations, trusts et structures d'actionnariat à plusieurs niveaux
Actionnariat complexe et activités réglementées : la structure avant les formalités
La réponse courte
L'actionnariat complexe — un groupe, une fondation ou un trust en tant qu'actionnaire, plusieurs actionnaires étrangers, une structure en cascade ou un montage par prête-nom, une personne politiquement exposée, ou une activité relevant d'un régulateur sectoriel — est évalué avant que la structure ou la licence ne soit choisie, car c'est ce qu'une banque ou un régulateur examine en premier. Nous lisons la chaîne d'actionnariat niveau par niveau — la déclaration UBO, l'origine du patrimoine derrière chaque actionnaire, la gouvernance dont une fondation ou une holding a besoin — et nous séquençons la structure, la documentation et les demandes dans l'ordre où une banque et un régulateur les lisent ; le régulateur et la banque décident de l'issue.
Un actionnariat qui n'est pas celui d'un fondateur unique détenant directement des parts change la façon dont une licence est lue et dont l'intégration se déroule. Un régulateur accordant une licence sectorielle, et une banque ouvrant le compte qui en découle, remontent tous deux la chaîne jusqu'à atteindre une personne physique : chaque société qui la compose est identifiée, chaque niveau est vérifié par rapport aux listes de sanctions et de personnes politiquement exposées, et une banque qui examine la chaîne d'actionnariat attend l'origine du patrimoine de chaque personne en haut de la chaîne, pas seulement de celle qui signe. Un seul niveau manquant, ou un actionnaire incapable d'expliquer son propre patrimoine, bloque le dossier aussi sûrement qu'un plan d'affaires faible.
Une holding, une SPV ou une fondation peut simplifier cette chaîne — un seul véhicule qu'un régulateur et une banque lisent une fois, plutôt que trois sociétés opérationnelles expliquant les mêmes actionnaires — mais elle ajoute aussi un niveau qu'une banque et un auditeur doivent comprendre en tant que tel. Les holdings et les SPV expose quand ce compromis en vaut la peine. Quelle que soit la forme choisie, la substance et la gouvernance suivent : un conseil d'administration qui se réunit, un agent enregistré ou un trustee joignable, et des résolutions conformes à la licence et au dossier bancaire. Nous séquençons le travail — la structure d'abord, puis la documentation, puis les demandes — et le conseil réglementaire prend en charge le travail AML et de gouvernance qu'une licence sectorielle ajoute en plus.
À un coup d'œil
- Coût indicatif
- Les frais du régulateur et de la banque, s'il y en a, leur appartiennent ; les honoraires de service Velarozone pour l'évaluation et la documentation sont détaillés dans votre lettre de mission.
- Délai
- La chaîne cartographiée et la structure évaluée en quelques jours ; la documentation prend le temps qu'un dossier authentique requiert ; les examens du régulateur et de la banque suivent chacun leur propre calendrier.
- Ce qui est inclus
- La chaîne d'actionnariat cartographiée jusqu'à la personne physique
- Origine du patrimoine et des fonds établie pour chaque actionnaire
- La structure décidée, puis les documents, puis les demandes
Ceci est pour vous si
- Vos actionnaires comprennent un groupe, une fondation, un trust ou une autre société, plutôt que des particuliers détenant directement des parts.
- Vous avez plusieurs actionnaires étrangers, ou un montage par prête-nom, trustee ou une structure de détention en cascade.
- Un actionnaire, un dirigeant ou un bénéficiaire effectif est, ou peut être traité comme, une personne politiquement exposée.
- L'activité elle-même relève d'un régulateur sectoriel — une activité financière, d'assurance ou autre activité réglementée — en plus de la question de l'actionnariat.
Ce n'est peut-être pas la bonne voie si
- Une seule personne physique détient la société directement, sans groupe, trust ou niveau étranger au-dessus ; le parcours de création classique convient mieux.
- Vous souhaitez que la structure d'actionnariat reste opaque pour la banque ou le régulateur ; l'une comme l'autre sont tenus de remonter jusqu'à la personne physique.
- Vous attendez que l'acceptation d'une structure par une banque ou un régulateur soit promise avant l'examen du dossier.
À un coup d'œil
- Coût indicatif
- Les frais du régulateur et de la banque, s'il y en a, leur appartiennent ; les honoraires de service Velarozone pour l'évaluation et la documentation sont détaillés dans votre lettre de mission.
- Délai
- La chaîne cartographiée et la structure évaluée en quelques jours ; la documentation prend le temps qu'un dossier authentique requiert ; les examens du régulateur et de la banque suivent chacun leur propre calendrier.
- Ce qui est inclus
- La chaîne d'actionnariat cartographiée jusqu'à la personne physique
- Origine du patrimoine et des fonds établie pour chaque actionnaire
- La structure décidée, puis les documents, puis les demandes
Ce que ce service comprend
- La chaîne d'actionnariat cartographiée jusqu'à la personne physique, avec la documentation qu'un régulateur et une banque attendent chacun à chaque niveau.
- L'origine du patrimoine et l'origine des fonds établies pour chaque actionnaire, via origine du patrimoine et des fonds, partout où le régulateur ou la banque le demande.
- Un avis sur la question de savoir si une holding, une SPV ou une fondation aide la structure, ou ajoute un niveau dont elle n'a pas besoin, ainsi que la gouvernance — conseil d'administration, agent enregistré ou trustee, résolutions — pour y correspondre.
- Le plan d'affaires et les documents justificatifs préparés via plans d'affaires et documentation, dans l'ordre où le régulateur et la banque les lisent.
- La même approche appliquée tout au long : pourquoi Velarozone commence par la façon dont l'entreprise a besoin de fonctionner, et non par la licence la plus rapide à délivrer.
Ce qu'il n'inclut pas
- La décision du régulateur ou de la banque concernant la structure, la licence ou le compte.
- La rédaction juridique des actes de trust, des chartes de fondation ou des pactes d'actionnaires, qui relève d'un cabinet d'avocats agréé que nous coordonnons.
- Toute tentative de dissimuler un bénéficiaire effectif ou un statut PPE à un régulateur ou à une banque ; l'une comme l'autre sont tenus de remonter jusqu'à la personne physique.
Processus
Comment le travail est séquencé
Chaque étape a ses propres dépendances — approbations d'activité, légalisation des documents, traitement par les autorités et examen par la banque — et nous rapportons les progrès par rapport à celles-ci plutôt que par rapport à une date globale.
- 01
Chaîne cartographiée
Chaque actionnaire et chaque niveau identifiés jusqu'à la personne physique, avec les documents dont chacun a besoin.
- 02
Structure évaluée
Si une holding, une SPV ou une fondation facilite la chaîne ou l'alourdit, décidé sur la base des faits.
- 03
Documentation
L'origine du patrimoine et des fonds, le plan d'affaires et les documents de gouvernance préparés ensemble.
Vous mettez en place une activité réglementée et pas seulement un actionnariat complexe ? La page sur la création d'une fintech couvre le volet licence de cette question.
Préférez-vous commencer par écrit ? Envoyez les détails via le formulaire de contact.
Commencez par une évaluation de la structure
Lors d'une consultation initiale, vous recevez un résumé de décision en langage clair, une liste de préparation de documents et les prochaines actions pour votre situation. Les chiffres actuels sont confirmés dans votre comparaison de parcours examinée par le conseiller.
L'actionnariat, lu niveau par niveau
Ce que change un actionnariat complexe, et ce que nous préparons
Un régulateur et une banque lisent la même chaîne ; chaque ligne ci-dessous en est un maillon.
Ce qu'un régulateur ou une banque demande au sujet d'un actionnariat complexe, et ce qui est préparé pour chacun.
Déclaration UBO
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- Qui est la personne physique au bout de chaque niveau, et cela peut-il être justifié par des preuves
- Ce que nous préparons
- La chaîne d'actionnariat cartographiée et documentée jusqu'à la personne physique, et non jusqu'à la société la plus proche
KYC par niveau
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- Chaque société de la chaîne est-elle identifiée, en règle et à jour
- Ce que nous préparons
- Documents constitutifs, registres et attestations à jour pour chaque niveau
Origine du patrimoine et des fonds
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- D'où provient le patrimoine de chaque actionnaire, et d'où viennent les fonds entrant dans l'entreprise
- Ce que nous préparons
- Un exposé de l'origine du patrimoine et des fonds établi pour chaque actionnaire, étayé par des preuves
Statut PPE
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- Un actionnaire, un dirigeant ou un bénéficiaire effectif est-il politiquement exposé, et qu'est-ce que cela implique
- Ce que nous préparons
- Une vigilance renforcée préparée honnêtement, plutôt qu'un statut laissé à la banque le soin de découvrir
Réglementation sectorielle
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- L'activité elle-même nécessite-t-elle une licence d'un régulateur au-delà de l'autorité de licence générale
- Ce que nous préparons
- L'activité examinée au regard du périmètre du régulateur concerné avant que la structure ne soit arrêtée
Substance et gouvernance
- Ce qu'un régulateur ou une banque demande
- La structure dispose-t-elle d'un conseil d'administration, d'un agent enregistré et de résolutions conformes au dossier
- Ce que nous préparons
- Une gouvernance construite pour correspondre à ce que prévoient la licence et la demande bancaire
| Question | Ce qu'un régulateur ou une banque demande | Ce que nous préparons |
|---|---|---|
| Déclaration UBO | Qui est la personne physique au bout de chaque niveau, et cela peut-il être justifié par des preuves | La chaîne d'actionnariat cartographiée et documentée jusqu'à la personne physique, et non jusqu'à la société la plus proche |
| KYC par niveau | Chaque société de la chaîne est-elle identifiée, en règle et à jour | Documents constitutifs, registres et attestations à jour pour chaque niveau |
| Origine du patrimoine et des fonds | D'où provient le patrimoine de chaque actionnaire, et d'où viennent les fonds entrant dans l'entreprise | Un exposé de l'origine du patrimoine et des fonds établi pour chaque actionnaire, étayé par des preuves |
| Statut PPE | Un actionnaire, un dirigeant ou un bénéficiaire effectif est-il politiquement exposé, et qu'est-ce que cela implique | Une vigilance renforcée préparée honnêtement, plutôt qu'un statut laissé à la banque le soin de découvrir |
| Réglementation sectorielle | L'activité elle-même nécessite-t-elle une licence d'un régulateur au-delà de l'autorité de licence générale | L'activité examinée au regard du périmètre du régulateur concerné avant que la structure ne soit arrêtée |
| Substance et gouvernance | La structure dispose-t-elle d'un conseil d'administration, d'un agent enregistré et de résolutions conformes au dossier | Une gouvernance construite pour correspondre à ce que prévoient la licence et la demande bancaire |
Le service
Conseil réglementaire et missions à temps partagé
La page de service présente le conseil en matière de licence, le travail sur le programme AML et les rôles de conformité à temps partagé auxquels une entreprise réglementée ou à actionnariat complexe peut faire appel.
Voir le service de conseil
Chaque chemin est planifié en fonction de la manière dont l'entreprise fonctionnera réellement aux Émirats arabes unis.
Après la licence
Ce dont vous pourriez également avoir besoin
Les quatre services que la plupart des fondateurs dans cette situation demandent ensuite, chacun sur sa propre page.
Visas et services PRO
Visas de résidence pour les propriétaires, le personnel et la famille, Emirates ID et examens médicaux, ainsi que le travail PRO qui maintient une licence et ses titulaires en règle. L'éligibilité et l'approbation reviennent à l'autorité.
→Ouverture de compte bancaire aux EAU
Un dossier prêt pour la banque et une mise en relation avec la banque dont l'appétit correspond à votre profil. L'approbation et le calendrier relèvent de la banque.
→Comptabilité et tenue de livres
Tenue de livres mensuelle, déclarations de TVA et d'impôts sur les sociétés, et états financiers de fin d'année, avec audit statutaire signé par un auditeur inscrit.
→Services juridiques
Contrats, documents d'entreprise, litiges et questions réglementaires, conseillés par des avocats licenciés pour exercer aux Émirats Arabes Unis.
→
Décision suivante
Lectures connexes
Questions
Foire aux questions
- Une banque ou un régulateur des EAU accepte-t-il un actionnaire prête-nom ?
- L'une comme l'autre sont tenus de voir au-delà d'un montage par prête-nom jusqu'à la personne qui en bénéficie et le contrôle réellement, et demanderont l'identification et l'origine du patrimoine de cette personne, quel que soit ce que montre le registre. Un montage par prête-nom qui ne peut être expliqué est généralement refusé plutôt que davantage questionné.
- Une fondation dissimule-t-elle le bénéficiaire effectif ?
- Non. Une fondation est elle-même tenue de déclarer son fondateur, son conseil et ses bénéficiaires à son registre, et une banque ou un régulateur qui examine la structure demande la même chaîne que celle qu'il demanderait pour une société. Ce qu'une fondation change, c'est la gouvernance et la succession, pas la visibilité.
- Notre groupe possède des sociétés opérationnelles dans trois pays. Chacune a-t-elle besoin de son propre dossier ?
- Le dossier de l'entité des EAU doit expliquer toute la chaîne qui la précède, quel que soit le nombre de pays traversés, mais il est constitué une seule fois et lu conjointement par le régulateur et la banque, plutôt qu'assemblé au fur et à mesure pour chacun.
- Que se passe-t-il si un actionnaire se révèle être une personne politiquement exposée en cours de demande ?
- Une vigilance renforcée est appliquée à cette personne et le dossier est renforcé autour d'elle ; cela est rarement fatal en soi. Ce qui bloque une demande, c'est un statut découvert par la banque ou le régulateur plutôt que déclaré par l'entreprise.
- La structure peut-elle être modifiée après la délivrance de la licence ?
- Généralement, via le même processus de modification que tout changement d'actionnariat, mais une structure modifiée peu après l'obtention de la licence suscite les questions qu'elle était censée éviter. La bien établir avant le dépôt de la demande est la solution la moins coûteuse.
Sources
- CBUAE — normes de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle
- CBUAE — normes d'ouverture de compte
- Lignes directrices du cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) des EAU
Les réglementations, les frais et les critères d'éligibilité peuvent changer. Chaque déclaration réglementaire est revérifiée avant publication et datée ci-dessus.
Notes légales et portée
Velarozone coordonne la mise en place et la préparation opérationnelle. Cette page contient des informations générales, non des conseils juridiques, fiscaux, d'immigration ou bancaires.
Cette page contient des informations générales sur la création d'entreprise aux EAU, non des conseils juridiques, fiscaux, d'immigration ou bancaires. Les règles, les frais, les activités autorisées et les politiques bancaires peuvent changer. L'éligibilité finale dépend de votre situation et des règles applicables au moment de la demande.
Qui est accepté en tant qu'actionnaire, dirigeant ou bénéficiaire effectif est décidé par le régulateur et la banque selon leurs propres normes de vigilance ; rien ici n'affirme une acceptation ou une catégorie de licence que l'un ou l'autre n'a pas décidée. La rédaction juridique des documents de trust, de fondation ou d'actionnaires relève d'un cabinet d'avocats agréé dans le cadre de sa propre mission.