Für Unternehmen aus Zahlungsverkehr, Kreditvergabe, Vermögensverwaltung, Geldtransfer und BNPL
Ein Fintech in den VAE: Lizenz, Bank und Zahlungsverkehr gemeinsam entschieden
Die kurze Antwort
Die Gründung eines Fintechs in den VAE beginnt mit dem regulatorischen Perimeter: welche Tätigkeiten eine Lizenz von der Zentralbank der VAE, der Securities and Commodities Authority, der DFSA im DIFC, der FSRA im ADGM oder VARA für virtuelle Vermögenswerte benötigen — und das entscheidet die Regulierungsbehörde, nicht Velarozone. Sobald die Tätigkeit eingeordnet ist, entscheiden das Geschäftsmodell, die Geldflüsse und der Kundenstamm über Jurisdiktion und Struktur, und diese wiederum entscheiden, welche Bank und welcher Acquirer das Geschäft übernehmen. Wir prüfen die Tätigkeit gegen die Perimeter der Regulierungsbehörden, erstellen den Businessplan, das AML-Programm und die Richtlinien, die ein Lizenzantrag und eine Bank benötigen, und koordinieren die Lizenz-, Bank- und Zahlungsanträge gemeinsam.
Ein Unternehmen aus Zahlungsverkehr, Kreditvergabe, Vermögensverwaltung, Geldtransfer oder BNPL beginnt mit einer Perimeterfrage: welcher Teil seiner Tätigkeit eine regulierte Tätigkeit ist, und unter welcher Regulierungsbehörde. Die Zentralbank der VAE lizenziert Zahlungsdienste und Verbraucherkredite; die Securities and Commodities Authority, die DFSA im DIFC und die FSRA im ADGM lizenzieren Investment- und Vermögensverwaltungstätigkeiten; VARA lizenziert virtuelle Vermögenswerte. Ein Produkt, das sich über zwei dieser Bereiche erstreckt, kann unter mehr als eine Regulierungsbehörde fallen oder unter keine, je nachdem, ob Kundengelder und Kreditvergabe darin selbst liegen oder bei einem separat lizenzierten Institut — und das entscheidet die Regulierungsbehörde, nicht wir. Regulatorische Beratung prüft die Tätigkeit gegen jeden Perimeter, bevor eine Jurisdiktion oder eine Lizenz gewählt wird.
Ist der Perimeter geklärt, entscheidet das Geschäftsmodell über den Rest. Wer das Geld zwischen eingehender und ausgehender Zahlung hält, durch welche Korridore es fließt, und wer die Kunden sind, entscheiden über Jurisdiktion, Struktur und das Kapital, das eine Regulierungsbehörde erwarten wird. Sie entscheiden auch über die Bank: Eine Bank liest die Zahlungsströme und die Sicherungsregelung zusammen mit der Lizenzkategorie, bevor sie ein Abwicklungskonto eröffnet, und ein Acquirer liest dieselbe Akte, bevor er eine Zahlungsmethode freischaltet. Eine Lizenz, die gewählt wird, bevor diese Fragen beantwortet sind, ist eine Lizenz, die möglicherweise nicht gebankt werden kann.
Auf einen Blick
- Angegebene Kosten
- Gebühren der Regulierungsbehörde, soweit vorhanden, sind deren eigene; die Velarozone Servicegebühr für die Perimeterbewertung, die Dokumentation und die Koordination wird in Ihrer Mandatsvereinbarung einzeln ausgewiesen.
- Zeitplanung
- Die Perimeterbewertung innerhalb von Tagen; die Dokumentation und das AML-Programm brauchen die Zeit, die ein echter Aufbau braucht; die Prüfungen der Regulierungsbehörde, der Bank und des Acquirers laufen jeweils nach ihrer eigenen Uhr.
- Was enthalten ist
- Die Tätigkeit, gegen den Perimeter der richtigen Regulierungsbehörde eingeordnet
- Der Businessplan, das Finanzmodell und das AML-Programm, gemeinsam erstellt
- Die Bank- und Acquiring-Akte, mit der Lizenz koordiniert
Dies ist für Sie, wenn
- Sie betreiben oder starten ein Unternehmen aus Zahlungsverkehr, Kreditvergabe, Vermögensverwaltung, Geldtransfer oder Buy-now-pay-later, in den VAE oder im Zuge einer Expansion dorthin.
- Sie sind sich noch nicht sicher, unter welche Regulierungsbehörde Ihre Tätigkeit fällt, oder ob sie überhaupt eine Lizenz benötigt.
- Sie brauchen eine Bank und einen Acquirer, die das Geschäft tatsächlich annehmen, nicht nur eine Lizenz, die ausgestellt wird.
- Sie möchten, dass das AML-Programm, die Compliance-Funktionen und die Dokumentation aufgebaut sind, bevor die Regulierungsbehörde danach fragt.
Dies ist möglicherweise nicht der richtige Weg, wenn
- Sie halten bereits die Lizenz der Regulierungsbehörde und brauchen nur die nächste gewöhnliche Einreichung; das ist ein engeres Compliance-Mandat.
- Sie möchten eine Jurisdiktion wegen ihrer Kosten wählen, bevor die Tätigkeit gegen den Perimeter einer Regulierungsbehörde eingeordnet wurde.
- Sie erwarten, dass die Zustimmung einer Regulierungsbehörde, die Risikobereitschaft einer Bank oder die Preisgestaltung eines Acquirers im Voraus zugesagt wird.
Auf einen Blick
- Angegebene Kosten
- Gebühren der Regulierungsbehörde, soweit vorhanden, sind deren eigene; die Velarozone Servicegebühr für die Perimeterbewertung, die Dokumentation und die Koordination wird in Ihrer Mandatsvereinbarung einzeln ausgewiesen.
- Zeitplanung
- Die Perimeterbewertung innerhalb von Tagen; die Dokumentation und das AML-Programm brauchen die Zeit, die ein echter Aufbau braucht; die Prüfungen der Regulierungsbehörde, der Bank und des Acquirers laufen jeweils nach ihrer eigenen Uhr.
- Was enthalten ist
- Die Tätigkeit, gegen den Perimeter der richtigen Regulierungsbehörde eingeordnet
- Der Businessplan, das Finanzmodell und das AML-Programm, gemeinsam erstellt
- Die Bank- und Acquiring-Akte, mit der Lizenz koordiniert
Was diese Dienstleistung umfasst
- Die Tätigkeit, gegen die Perimeter der Zentralbank, der Securities and Commodities Authority, der DFSA, der FSRA und VARA bewertet, bevor eine Jurisdiktion oder eine Lizenz gewählt wird.
- Das Geschäftsmodell und die Geldflüsse, so abgebildet, dass die Struktur und die Lizenzkategorie dazu passen, wie das Unternehmen tatsächlich Geld bewegt.
- Der Businessplan, das Finanzmodell und die Richtlinien, die ein Lizenzantrag benötigt, erstellt über Businesspläne und Dokumentation.
- Das AML-Programm erstellt und die Compliance-Funktionen — MLRO, Compliance-Beauftragter, Risiko und Audit, soweit erforderlich — identifiziert und besetzt, mit der Vermögens- und Mittelherkunft belegt über Vermögens- und Mittelherkunft, wo immer die Regulierungsbehörde oder die Bank danach fragt.
- Die Bank- und Acquiring-Akte, aufgebaut um die Zahlungsströme und die Sicherungsregelung; wo die Tätigkeit virtuelle Vermögenswerte berührt, erstreckt sich dieselbe Akte auf VARAs Rahmenwerk für virtuelle Vermögenswerte.
Was es nicht umfasst
- Die Entscheidung der Regulierungsbehörde über die Lizenzkategorie, die daran geknüpften Bedingungen oder deren Zeitrahmen.
- Die Entscheidung der Bank oder des Acquirers, deren Preisgestaltung, oder eine im Voraus genannte Bank oder ein genannter Acquirer.
- Die rechtliche Abfassung der Antragsformulare der Regulierungsbehörde sowie Rechtsgutachten zum Recht, die von einer zugelassenen Anwaltskanzlei stammen, die wir koordinieren.
Prozess
Wie die Arbeit sequenziert wird
Jede Phase hat ihre eigenen Abhängigkeiten — Genehmigungen für Aktivitäten, Dokumentenlegalisierung, Behördenverarbeitung und Bankprüfung — und wir berichten über den Fortschritt im Vergleich zu diesen, anstatt zu einem Gesamttermin.
- 01
Perimeter
Die Tätigkeit, gegen den Perimeter jeder Regulierungsbehörde geprüft; die Lizenzfrage vor allem anderen beantwortet.
- 02
Geschäftsmodell
Geldflüsse, Kundenstamm und erwartete Volumina, abgebildet, um Struktur und Jurisdiktion zu entscheiden.
- 03
Dokumentation und AML
Der Businessplan, das Finanzmodell, die Richtlinien und das AML-Programm, gemeinsam erstellt.
Ist die Eigentümerstruktur zusätzlich über eine Gruppe, mehrere Gesellschafter oder eine Holdingstruktur verteilt? Die Seite zu komplexen Eigentümerstrukturen behandelt diese Frage.
Bevorzugen Sie einen schriftlichen Start? Versenden Sie die Details über das Kontaktformular.
Beginnen Sie mit einer Strukturbeurteilung
In einer ersten Beratung erhalten Sie eine Entscheidungshilfe in einfacher Sprache, eine Liste der Dokumentenvorbereitung und die nächsten Schritte für Ihre Situation. Aktuelle Zahlen werden innerhalb Ihres vom Berater überprüften Routenvergleichs bestätigt.
Perimeter zuerst
Wo eine Fintech-Tätigkeit liegt, und was das entscheidet
Die Regulierungsbehörde legt den Perimeter fest; alles Weitere ergibt sich daraus, wo die Tätigkeit darin landet.
Was eine Regulierungsbehörde oder eine Bank von einem Fintech verlangt, und was für jede davon vorbereitet wird.
Perimeter
- Was die Regulierungsbehörde oder die Bank fragt
- Ob die Tätigkeit eine Lizenz benötigt, und von welcher Regulierungsbehörde — der Zentralbank, der SCA, der DFSA, der FSRA oder VARA
- Was wir vorbereiten
- Die Tätigkeit, gegen den Perimeter jeder Regulierungsbehörde geprüft, bevor eine Jurisdiktion gewählt wird
Geschäftsmodell
- Was die Regulierungsbehörde oder die Bank fragt
- Wer das Kundengeld zwischen den Zahlungsschritten hält, und für wie lange
- Was wir vorbereiten
- Der Geldfluss, so abgebildet, dass die Lizenzkategorie und die Sicherungsregelung dazu passen
Struktur und Jurisdiktion
- Was die Regulierungsbehörde oder die Bank fragt
- Ob die rechtliche Struktur und die gewählte Jurisdiktion zur Tätigkeit und dem dafür nötigen Kapital passen
- Was wir vorbereiten
- Eine Struktur und eine Jurisdiktion, anhand der Tätigkeit gewählt, nicht anhand der niedrigsten Gebühr
Banking und Zahlungsverkehr
- Was die Regulierungsbehörde oder die Bank fragt
- Ob eine Bank das Abwicklungskonto führen kann, und ob ein Acquirer die von der Lizenz implizierte Zahlungsmethode freischalten kann
- Was wir vorbereiten
- Die Bank- und Acquirer-Akte, aufgebaut um die Zahlungsströme, die Sicherungsregelung und die Lizenz
AML- und Compliance-Funktionen
- Was die Regulierungsbehörde oder die Bank fragt
- Ob es eine Risikobewertung, ein Programm und einen benannten Beauftragten gibt, den die Regulierungsbehörde anerkennt
- Was wir vorbereiten
- Das AML-Programm, erstellt, und die Compliance-Funktionen, identifiziert, bevor der Antrag eingereicht wird
Dokumentation
- Was die Regulierungsbehörde oder die Bank fragt
- Ob der Businessplan und das Finanzmodell das stützen, was der Antrag behauptet
- Was wir vorbereiten
- Der Businessplan, das Finanzmodell und die Richtlinien, für den Antrag vorbereitet
| Frage | Was die Regulierungsbehörde oder die Bank fragt | Was wir vorbereiten |
|---|---|---|
| Perimeter | Ob die Tätigkeit eine Lizenz benötigt, und von welcher Regulierungsbehörde — der Zentralbank, der SCA, der DFSA, der FSRA oder VARA | Die Tätigkeit, gegen den Perimeter jeder Regulierungsbehörde geprüft, bevor eine Jurisdiktion gewählt wird |
| Geschäftsmodell | Wer das Kundengeld zwischen den Zahlungsschritten hält, und für wie lange | Der Geldfluss, so abgebildet, dass die Lizenzkategorie und die Sicherungsregelung dazu passen |
| Struktur und Jurisdiktion | Ob die rechtliche Struktur und die gewählte Jurisdiktion zur Tätigkeit und dem dafür nötigen Kapital passen | Eine Struktur und eine Jurisdiktion, anhand der Tätigkeit gewählt, nicht anhand der niedrigsten Gebühr |
| Banking und Zahlungsverkehr | Ob eine Bank das Abwicklungskonto führen kann, und ob ein Acquirer die von der Lizenz implizierte Zahlungsmethode freischalten kann | Die Bank- und Acquirer-Akte, aufgebaut um die Zahlungsströme, die Sicherungsregelung und die Lizenz |
| AML- und Compliance-Funktionen | Ob es eine Risikobewertung, ein Programm und einen benannten Beauftragten gibt, den die Regulierungsbehörde anerkennt | Das AML-Programm, erstellt, und die Compliance-Funktionen, identifiziert, bevor der Antrag eingereicht wird |
| Dokumentation | Ob der Businessplan und das Finanzmodell das stützen, was der Antrag behauptet | Der Businessplan, das Finanzmodell und die Richtlinien, für den Antrag vorbereitet |
Die Leistung
Regulatorische Beratung und fraktionale Funktionen
Die Leistungsseite legt dar, wie die Perimeterbewertung, die Lizenzierungsberatung und die Arbeit am AML-Programm funktionieren, sowie die anteiligen Compliance-Funktionen, auf die ein reguliertes Unternehmen zurückgreifen kann.
Zum Beratungsservice
Jeder Weg wird geplant, wie das Geschäft tatsächlich in den VAE betrieben wird.
Nach der Lizenz
Was Sie außerdem benötigen könnten
Die vier Dienstleistungen, nach denen Gründer in dieser Situation als Nächstes am häufigsten fragen, jeweils auf einer eigenen Seite.
Visa und PRO-Dienstleistungen
Aufenthaltsvisa für Inhaber, Mitarbeiter und Familie, Emirates ID und ärztliche Untersuchungen sowie die PRO-Arbeit, die eine Lizenz und die dazugehörigen Personen in gutem Rechtsstand hält. Berechtigung und Genehmigung liegen bei der Behörde.
→Einrichtung eines VAE-Bankkontos
Bankfertige Unterlagen und eine Vermittlung an die Bank, deren Risikobereitschaft zu Ihrem Profil passt. Genehmigung und Zeitpunkt liegen bei der Bank.
→Buchhaltung & Finanzbuchhaltung
Monatliche Buchführung, Mehrwertsteuer- und Körperschaftssteuererklärungen sowie Jahresabschlüsse, mit gesetzlicher Prüfung, die von einem registrierten Prüfer unterschrieben wird.
→Rechtsdienstleistungen
Verträge, Unternehmensdokumente, Streitigkeiten und regulatorische Angelegenheiten, beraten von Anwälten, die in den VAE zur Praxis zugelassen sind.
→
Fragen
Häufige Fragen
- Entscheidet Velarozone, welche Regulierungsbehörde mein Fintech braucht?
- Nein. Jede Regulierungsbehörde — die Zentralbank der VAE, die Securities and Commodities Authority, die DFSA, die FSRA oder VARA — veröffentlicht ihren eigenen Perimeter. Wir prüfen die Tätigkeit gegen jeden einzelnen und bringen zurück, was die Regulierungsbehörde sagen würde, bevor eine Jurisdiktion oder eine Lizenz gewählt wird.
- Kann ich die günstigste Jurisdiktion wählen und die regulatorische Frage später klären?
- Nicht ohne Risiko. Die Tätigkeit entscheidet, welche Regulierungsbehörde zuständig ist und in welchen Jurisdiktionen diese Behörde lizenziert; eine Jurisdiktion, die zuerst gewählt und erst nachträglich mit der Tätigkeit abgestimmt wird, ist meist die Jurisdiktion, die wieder aufgelöst werden muss.
- Öffnet eine Bank ein Konto, sobald ich die Lizenz habe?
- Eine Lizenz ist notwendig, aber nicht ausreichend. Die Bank liest die Lizenzkategorie zusammen mit den Geldflüssen und der Sicherungsregelung und legt ihre eigene Risikobereitschaft für die Tätigkeit fest; wir bauen diese Akte parallel zum Lizenzantrag auf, nicht erst danach.
- Brauche ich von Tag eins an einen Compliance-Beauftragten?
- Die meisten Regulierungsbehörden erwarten, dass bereits bei der Lizenzierung ein benannter Beauftragter vorhanden ist — ein MLRO, ein Compliance-Beauftragter oder beide — und nicht erst nachträglich hinzukommt. Wir identifizieren, welche Funktionen die Tätigkeit braucht, und besetzen sie, auch auf anteiliger Basis, bevor der Antrag eingereicht wird.
- Was ist, wenn mein Produkt sowohl virtuelle Vermögenswerte als auch Fiat-Zahlungen betrifft?
- Dann kann der Perimeter mehr als einer Regulierungsbehörde greifen, und VARAs Rahmenwerk steht neben der Behörde, die die Fiat-Seite lizenziert, je nachdem welche das ist. Wir prüfen beide Perimeter gemeinsam, statt die Funktion für virtuelle Vermögenswerte nachträglich zu behandeln.
Quellen
- Central Bank of the UAE — die Bank- und Zahlungsaufsichtsbehörde der VAE
- Securities and Commodities Authority (SCA)
- DFSA — Dubai Financial Services Authority (DIFC)
- FSRA — Financial Services Regulatory Authority (ADGM)
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Leitfaden zum AML/CFT-Rahmen der VAE
Regulierungen, Gebühren und Berechtigungen können sich ändern. Jede regulatorische Aussage wird vor der Veröffentlichung erneut überprüft und datiert.
Rechtliche Hinweise und Umfang
Velarozone bietet Einrichtung und Koordination der Betriebsbereitschaft. Diese Seite enthält allgemeine Informationen, keine rechtlichen, steuerlichen, einwanderungs- oder bankbezogenen Ratschläge.
Diese Seite bietet allgemeine Informationen zum Unternehmensaufbau in den VAE, keine rechtlichen, steuerlichen, immigrations- oder bankbezogenen Ratschläge. Regeln, Gebühren, erlaubte Aktivitäten und Bankrichtlinien können sich ändern. Die endgültige Berechtigung hängt von Ihren Fakten und den geltenden Regeln zum Zeitpunkt der Antragstellung ab.
Welche Tätigkeiten reguliert sind, von welcher Behörde und unter welchen Bedingungen, entscheidet die Regulierungsbehörde; nichts hier behauptet eine Lizenzkategorie oder Zustimmung, die sie nicht veröffentlicht oder entschieden hat. Kundengelder, die ein Fintech sichert, liegen auf einem getrennten Kundengeldkonto bei einem lizenzierten Institut, unter der Aufsicht der zuständigen Regulierungsbehörde. Velarozone bewertet, bereitet vor und koordiniert, und hält selbst keine Lizenz für Zahlungsverkehr, Kreditvergabe oder virtuelle Vermögenswerte.