Přeskočit na obsah
Velarozone

Pro platební, úvěrové, majetkové, remitenční podniky a podniky BNPL

Fintech v SAE: licence, banka a platby rozhodnuté společně

Krátká odpověď

Zřízení fintechu v SAE začíná regulatorním perimetrem: které činnosti potřebují licenci od Central Bank of the UAE, Securities and Commodities Authority, DFSA v DIFC, FSRA v ADGM nebo VARA pro virtuální aktiva — a o tom rozhoduje regulátor, nikoli Velarozone. Jakmile je činnost zařazena, provozní model, peněžní toky a klientská základna rozhodují o jurisdikci a struktuře, a ty následně rozhodují, která banka a který acquirer podnik přijmou. Činnost posuzujeme vůči perimetrům regulátorů, vytváříme podnikatelský plán, program AML a politiky, které žádost o licenci a banka potřebují, a koordinujeme žádosti o licenci, k bance a k platebním službám společně.

Platební, úvěrový, majetkový, remitenční nebo BNPL podnik začíná otázkou perimetru: která z jeho činností je regulovanou činností a pod jakým regulátorem. Central Bank of the UAE licencuje platební služby a spotřebitelské úvěrování; Securities and Commodities Authority, DFSA v DIFC a FSRA v ADGM licencují investiční a majetkové činnosti; VARA licencuje virtuální aktiva. Produkt, který zasahuje do dvou z nich, může spadat pod více než jednoho regulátora, nebo pod žádného, podle toho, zda klientské peníze a poskytování úvěru zůstávají uvnitř podniku, nebo u samostatně licencované instituce — a to je rozhodnutí regulátora, nikoli naše. Regulatorní poradenství posuzuje činnost vůči každému perimetru ještě před zvolením jurisdikce nebo licence.

Jakmile je perimetr zodpovězen, o zbytku rozhoduje provozní model. Kdo drží peníze mezi příchozí a odchozí platbou, jakými koridory procházejí a kdo jsou klienti — to rozhoduje o jurisdikci, struktuře a kapitálu, který bude regulátor očekávat. Tyto skutečnosti rovněž rozhodují o bance: banka posuzuje toky a uspořádání ochrany klientských prostředků (safeguarding) společně s kategorií licence ještě před otevřením zúčtovacího účtu, a acquirer posuzuje stejnou dokumentaci před povolením platební metody. Licence zvolená dříve, než jsou tyto otázky zodpovězeny, je licence, která nemusí bankovat.

Toto je pro vás, pokud

  • Provozujete nebo zakládáte platební, úvěrový, majetkový, remitenční podnik nebo podnik typu buy-now-pay-later, v SAE nebo s expanzí do SAE.
  • Ještě si nejste jisti, pod jakého regulátora vaše činnost spadá, nebo zda vůbec potřebuje licenci.
  • Potřebujete banku a acquirera, kteří podnik skutečně přijmou, nikoli jen licenci, kterou lze vydat.
  • Chcete mít program AML, role v oblasti compliance a dokumentaci připravené dříve, než o ně regulátor požádá.

Toto nemusí být správná cesta, pokud

  • Již máte licenci od regulátora a potřebujete jen další běžné podání; to je užší zakázka v oblasti compliance.
  • Chcete zvolit jurisdikci podle ceny ještě před tím, než byla činnost zařazena vůči perimetru regulátora.
  • Očekáváte, že schválení regulátora, chuť banky riskovat nebo ceny acquirera budou přislíbeny předem.

Na první pohled

Orientanční náklady
Poplatky regulátora, pokud existují, jsou jeho vlastní; servisní poplatek Velarozone za posouzení perimetru, dokumentaci a koordinaci je rozepsán ve vašem smluvním dopisu.
Časový harmonogram
Posouzení perimetru ve dnech; dokumentace a program AML si vyžádají čas, který potřebuje skutečná příprava; posuzování regulátora, banky a acquirera probíhá vlastním tempem každého z nich.
Co je zahrnuto
  • Činnost zařazená vůči perimetru správného regulátora
  • Podnikatelský plán, finanční model a program AML vybudované společně
  • Dokumentace pro banku a acquiring koordinovaná s licencí

Co tato služba zahrnuje

  • Činnost posouzená vůči perimetrům Central Bank, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA a VARA ještě před zvolením jurisdikce nebo licence.
  • Provozní model a peněžní toky zmapované tak, aby struktura a kategorie licence odpovídaly tomu, jak podnik skutečně pohybuje peníze.
  • Podnikatelský plán, finanční model a politiky, které žádost o licenci potřebuje, připravené prostřednictvím služby podnikatelské plány a dokumentace.
  • Program AML vypracovaný a role compliance — MLRO, compliance officer, riziková a auditní role, kde jsou vyžadovány — identifikované a personálně zajištěné, se zdrojem majetku a finančních prostředků doloženým prostřednictvím služby zdroj majetku a finančních prostředků, kdekoli o to regulátor nebo banka požádá.
  • Dokumentace pro banku a acquiring vystavěná kolem toků a uspořádání ochrany klientských prostředků; pokud se činnost dotýká virtuálních aktiv, stejná dokumentace se rozšiřuje do rámce VARA pro virtuální aktiva.

Co tato služba nezahrnuje

  • Rozhodnutí regulátora o kategorii licence, podmínkách k ní přidružených nebo jeho časovém rámci.
  • Rozhodnutí banky nebo acquirera, jeho ceny, nebo konkrétně jmenovaná banka či acquirer předem.
  • Právní vypracování formulářů žádosti pro regulátora a právní stanoviska k zákonu, které zajišťuje licencovaná advokátní kancelář, kterou koordinujeme.

Proces

Jak je práce sekvenována

Každý krok má své vlastní závislosti — schválení aktivit, legalizaci dokumentů, zpracování úřady a bankovní kontrolu — a my hlásíme pokrok vůči nim, nikoli vůči jednomu celkovému datu.

  1. 01

    Perimetr

    Činnost posouzená vůči perimetru každého regulátora; otázka licence zodpovězená ještě před čímkoli jiným.

  2. 02

    Provozní model

    Peněžní toky, klientská základna a očekávané objemy zmapované pro rozhodnutí o struktuře a jurisdikci.

  3. 03

    Dokumentace a AML

    Podnikatelský plán, finanční model, politiky a program AML vypracované společně.

Celý proces, krok za krokem

Je vlastnictví rozložené i mezi skupinu, více akcionářů nebo holdingovou strukturu? Stránka o komplexní vlastnické struktuře se touto otázkou zabývá.

Dáváte přednost začít písemně? Odeslat podrobnosti prostřednictvím kontaktního formuláře.

Začněte s hodnocením struktury

Na úvodní konzultaci obdržíte shrnutí rozhodnutí v jednoduchém jazyce, seznam přípravy dokumentů a další kroky pro vaši situaci. Aktuální údaje jsou potvrzeny v rámci porovnání tras posouzeném vaším poradcem.

Nejprve perimetr

Kam spadá činnost fintechu a co to rozhoduje

O perimetru rozhoduje regulátor; vše ostatní vyplývá z toho, kam v něm činnost spadne.

Na co se regulátor nebo banka u fintechu ptají a co se pro každou otázku připravuje.

  • Perimetr

    Na co se regulátor nebo banka ptají
    Potřebuje činnost licenci, a od jakého regulátora — Central Bank, SCA, DFSA, FSRA nebo VARA
    Co připravujeme
    Činnost posouzená vůči perimetru každého regulátora ještě před zvolením jurisdikce

  • Provozní model

    Na co se regulátor nebo banka ptají
    Kdo drží klientské peníze mezi jednotlivými kroky transakce a jak dlouho
    Co připravujeme
    Tok finančních prostředků zmapovaný tak, aby mu odpovídala kategorie licence a uspořádání ochrany klientských prostředků

  • Struktura a jurisdikce

    Na co se regulátor nebo banka ptají
    Odpovídá právní struktura a zvolená jurisdikce činnosti a kapitálu, který potřebuje
    Co připravujeme
    Struktura a jurisdikce zvolené podle činnosti, nikoli podle nejnižšího poplatku

  • Bankovnictví a platby

    Na co se regulátor nebo banka ptají
    Může banka vést zúčtovací účet a může acquirer povolit platební metodu, kterou licence předpokládá
    Co připravujeme
    Dokumentace pro banku a acquirera vystavěná kolem toků, uspořádání ochrany klientských prostředků a licence

  • Role AML a compliance

    Na co se regulátor nebo banka ptají
    Existuje posouzení rizik, program a jmenovaný pracovník, kterého regulátor uzná
    Co připravujeme
    Program AML vypracovaný a role compliance identifikované ještě před podáním žádosti

  • Dokumentace

    Na co se regulátor nebo banka ptají
    Podporuje podnikatelský plán a finanční model to, co žádost tvrdí
    Co připravujeme
    Podnikatelský plán, finanční model a politiky připravené pro žádost

Služba

Regulatorní poradenství a částečné úvazky na vedoucích pozicích

Stránka služby popisuje, jak probíhá posouzení perimetru, licenční poradenství a práce na programu AML, a fractional role v oblasti compliance, které může regulovaný podnik využít.

Podívejte se na poradenskou službu
Moderní zasedací místnost v Dubaji s výhledem na městskou skleněnou zástavbu

Každá cesta je plánována s ohledem na to, jak bude podnikání skutečně fungovat v UAE.

Po licenci

Co dalšího možná budete potřebovat

Čtyři služby, na které se zakladatelé v této situaci nejčastěji ptají jako na další krok, každá na své vlastní stránce.

Další rozhodnutí

Související četba

Připravenost na firemní bankovní účet v SAE

Platby kartou: platební terminály POS, platební odkazy a online platby

Regulatorní poradenství a částečné úvazky na vedoucích pozicích

Otázky

Často kladené otázky

Rozhoduje Velarozone, kterého regulátora můj fintech potřebuje?
Ne. Každý regulátor — Central Bank of the UAE, Securities and Commodities Authority, DFSA, FSRA nebo VARA — zveřejňuje svůj vlastní perimetr. Činnost posuzujeme vůči každému z nich a zjistíme, co by na to regulátor řekl, ještě před zvolením jurisdikce nebo licence.
Mohu zvolit nejlevnější jurisdikci a regulatorní otázku vyřešit později?
Ne bez rizika. Činnost rozhoduje o tom, který regulátor se uplatní a ve kterých jurisdikcích tento regulátor licencuje; jurisdikce zvolená nejprve a následně slaďovaná s činností je obvykle jurisdikcí, kterou je nutné zrušit.
Otevře banka účet, jakmile budu mít licenci?
Licence je nutná, nikoli dostatečná podmínka. Banka posuzuje kategorii licence společně s peněžními toky a uspořádáním ochrany klientských prostředků a stanovuje si vlastní chuť riskovat u dané činnosti; tuto dokumentaci vytváříme souběžně se žádostí o licenci, nikoli až po ní.
Potřebuji compliance officera od prvního dne?
Většina regulátorů očekává jmenovaného pracovníka — MLRO, compliance officera, nebo obojí — zajištěného již při licencování, nikoli doplněného později. Identifikujeme, jaké role činnost potřebuje, a personálně je zajistíme, případně i na fractional bázi, ještě před podáním žádosti.
Co když se můj produkt dotýká virtuálních aktiv i fiat plateb?
Pak může platit perimetr více než jednoho regulátora, a rámec VARA stojí vedle jakéhokoli úřadu, který licencuje fiat stránku. Oba perimetry posuzujeme společně, nikoli tak, že by funkce virtuálních aktiv byla dodatečnou myšlenkou.

Zdroje

Předpisy, poplatky a způsobilost se mohou měnit. Každé regulační vyjádření je před publikací znovu ověřeno a datováno výše.

Právní poznámky a rozsah

Velarozone zajišťuje koordinaci nastavení a operační připravenosti. Tato stránka obsahuje obecné informace, nikoli právní, daňové, imigrační nebo bankovní rady.

Tato stránka obsahuje obecné informace o založení podnikání v SAE, nikoli právní, daňové, imigrační nebo bankovní poradenství. Pravidla, poplatky, povolené činnosti a politiky bank se mohou měnit. Konečná způsobilost závisí na vašich skutečnostech a na platných pravidlech v době žádosti.

O tom, které činnosti jsou regulovány, kterým úřadem a za jakých podmínek, rozhoduje regulátor; nic na této stránce nepředjímá licenční kategorii nebo schválení, které regulátor nezveřejnil nebo o kterém nerozhodl. Klientské peníze, které fintech chrání, se nacházejí na oddělném klientském účtu u licencované instituce, pod dohledem příslušného regulátora. Velarozone posuzuje, připravuje a koordinuje, ale sám nevlastní licenci pro platební služby, úvěrování nebo virtuální aktiva.

Přeložená stránka. Tato stránka je překladem anglické verze. Pokud se obě liší, platí anglická verze. Oficiální požadavky stanovují federální a emirátní úřady a registry volných zón, a několik zdrojových dokumentů je publikováno v arabštině — vždy zkontrolujte původní zdroj nebo se nás před jednáním zeptejte.