للمجموعات والمؤسسات والصناديق الاستئمانية والملكية متعددة الطبقات
الملكية المعقّدة والأنشطة المنظّمة: الهيكل قبل المستندات
الإجابة المختصرة
الملكية المعقّدة — مجموعة، أو مؤسسة أو صندوق استئماني كمساهم، أو عدة مساهمين أجانب، أو هيكل متعدد الطبقات أو هيكل بالوكالة، أو شخص معرّض سياسيًا، أو نشاط يقع تحت جهة تنظيمية قطاعية — يتم تقييمها قبل اختيار الهيكل أو الرخصة، لأن هذا ما يفحصه البنك أو الجهة التنظيمية أولاً. نقرأ سلسلة الملكية طبقة بطبقة — الإفصاح عن المستفيد الحقيقي (UBO)، ومصدر الثروة وراء كل مساهم، والحوكمة التي تحتاجها المؤسسة أو الشركة القابضة — ونرتب الهيكل والمستندات والطلبات بالترتيب الذي يقرأه بهما البنك والجهة التنظيمية؛ وتتخذ الجهة التنظيمية والبنك القرار النهائي بشأن النتيجة.
الملكية التي لا تتمثل في مؤسس واحد يملك الأسهم مباشرة تُغيّر كيفية قراءة الرخصة وكيفية سير إجراءات القبول. فالجهة التنظيمية التي تمنح رخصة قطاعية، والبنك الذي يفتح الحساب المرتبط بها، يعملان كلاهما صعودًا في السلسلة إلى أن يصلا إلى شخص: يتم تحديد هوية كل شركة فيها، وتُفحص كل طبقة مقابل قوائم العقوبات والأشخاص المعرّضين سياسيًا، والبنك الذي يقرأ سلسلة الملكية يتوقع مصدر الثروة لكل شخص في أعلى السلسلة، لا للشخص الموقّع فقط. وغياب طبقة واحدة، أو مساهم لا يستطيع تفسير مصدر ثروته، يعطّل الملف بقدر ما تعطّله خطة عمل ضعيفة.
يمكن لشركة قابضة، أو كيان ذو غرض خاص (SPV)، أو مؤسسة أن تبسّط هذه السلسلة — كيان واحد تقرؤه الجهة التنظيمية والبنك مرة واحدة، بدلاً من ثلاث شركات تشغيلية تفسّر نفس المساهمين — لكنها تضيف أيضًا طبقة يجب أن يفهمها البنك والمدقق بشكل مستقل. ويوضّح الشركات القابضة والكيانات ذات الغرض الخاص الحالات التي تستحق فيها هذه المقايضة. وأيًّا كان الشكل المختار، تأتي بعده المقومات الجوهرية والحوكمة: مجلس إدارة يجتمع، ووكيل مسجّل أو وصيّ يمكن الوصول إليه، وقرارات تتطابق مع الرخصة والملف البنكي. نرتّب العمل — الهيكل أولًا، ثم المستندات، ثم الطلبات — والاستشارات التنظيمية تحمل أعمال مكافحة غسل الأموال والحوكمة التي تضيفها الرخصة القطاعية.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- رسوم الجهة التنظيمية والبنك، إن وُجدت، هي رسومهما؛ أما رسوم خدمة Velarozone عن التقييم والمستندات فهي مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بكم.
- التوقيت
- تُرسَم السلسلة ويُقيَّم الهيكل في غضون أيام؛ وتستغرق المستندات الوقت الذي يحتاجه ملف حقيقي؛ وتسير مراجعات الجهة التنظيمية والبنك كلّ بحسب وتيرتها الخاصة.
- ما هو مشمول
- سلسلة الملكية مرسومة وصولاً إلى الشخص الطبيعي
- مصدر الثروة والأموال مُعدّ لكل مساهم
- تحديد الهيكل، ثم المستندات، ثم الطلبات
هذا مناسب لك إذا
- يضم مساهموكم مجموعة، أو مؤسسة، أو صندوقًا استئمانيًا، أو شركة أخرى، بدلاً من أفراد يملكون الأسهم مباشرة.
- لديكم عدة مساهمين أجانب، أو هيكل ملكية بالوكالة أو عبر وصيّ أو هيكل متعدد الطبقات.
- أحد المساهمين أو المديرين أو المستفيدين الحقيقيين هو، أو قد يُعامَل كـ، شخص معرّض سياسيًا.
- يقع النشاط نفسه تحت جهة تنظيمية قطاعية — نشاط مالي أو تأميني أو أي نشاط آخر مرخّص — إضافة إلى مسألة الملكية.
قد لا يكون هذا هو المسار الصحيح إذا
- يملك فرد واحد الشركة مباشرة، دون مجموعة أو صندوق استئماني أو طبقة أجنبية فوقها؛ ويكون مسار التأسيس العادي أكثر ملاءمة.
- تريدون إبقاء هيكل الملكية غير واضح عن البنك أو الجهة التنظيمية؛ وكلاهما مُلزَم بالوصول إلى الشخص الفعلي خلفه.
- تتوقعون أن يكون قبول البنك أو الجهة التنظيمية للهيكل مضمونًا قبل مراجعة الملف.
نظرة سريعة
- تكلفة تقديرية
- رسوم الجهة التنظيمية والبنك، إن وُجدت، هي رسومهما؛ أما رسوم خدمة Velarozone عن التقييم والمستندات فهي مُفصَّلة في كتاب الارتباط الخاص بكم.
- التوقيت
- تُرسَم السلسلة ويُقيَّم الهيكل في غضون أيام؛ وتستغرق المستندات الوقت الذي يحتاجه ملف حقيقي؛ وتسير مراجعات الجهة التنظيمية والبنك كلّ بحسب وتيرتها الخاصة.
- ما هو مشمول
- سلسلة الملكية مرسومة وصولاً إلى الشخص الطبيعي
- مصدر الثروة والأموال مُعدّ لكل مساهم
- تحديد الهيكل، ثم المستندات، ثم الطلبات
ما تشمله هذه الخدمة
- سلسلة الملكية مرسومة وصولاً إلى الشخص الطبيعي، مع المستندات التي تتوقعها كل من الجهة التنظيمية والبنك في كل طبقة.
- مصدر الثروة ومصدر الأموال مُعدّ لكل مساهم، من خلال مصدر الثروة والأموال، حيثما طلبته الجهة التنظيمية أو البنك.
- رأي بشأن ما إذا كانت الشركة القابضة أو الكيان ذو الغرض الخاص (SPV) أو المؤسسة تخدم الهيكل، أو تضيف إليه طبقة لا يحتاجها، إلى جانب الحوكمة المطابقة لذلك — مجلس الإدارة، والوكيل المسجّل أو الوصيّ، والقرارات.
- خطة العمل والمستندات الداعمة مُعدّة من خلال خطط الأعمال والمستندات، بالترتيب الذي تقرؤها به الجهة التنظيمية والبنك.
- وينطبق هذا النهج نفسه في كل مكان: لماذا Velarozone تبدأ بكيفية احتياج الشركة إلى العمل، لا بأسرع رخصة يمكن إصدارها.
ما لا تشمله
- قرار الجهة التنظيمية أو البنك بشأن الهيكل أو الرخصة أو الحساب.
- الصياغة القانونية لعقود الصناديق الاستئمانية، أو مواثيق المؤسسات، أو اتفاقيات المساهمين، والتي تأتي من مكتب محاماة مرخّص ننسّق معه.
- أي محاولة لإخفاء مستفيد حقيقي أو وضع شخص معرّض سياسيًا (PEP) عن الجهة التنظيمية أو البنك؛ فكلاهما مُلزَم بالوصول إلى الشخص الفعلي.
العملية
كيفية ترتيب العمل
لكل مرحلة تبعيات خاصة بها - موافقات الأنشطة، توثيق الوثائق، معالجة السلطات، ومراجعة البنك - ونقوم بالإبلاغ عن التقدم بالنسبة لها بدلاً من تاريخ عام واحد.
- 01
رسم سلسلة الملكية
تحديد هوية كل مساهم وكل طبقة وصولاً إلى الشخص الطبيعي، مع المستندات التي يحتاجها كل منهم.
- 02
تقييم الهيكل
تحديد ما إذا كانت الشركة القابضة أو الكيان ذو الغرض الخاص (SPV) أو المؤسسة تخدم السلسلة أو تزيد تعقيدها، بناءً على الوقائع.
- 03
الوثائق
مصدر الثروة والأموال، وخطة العمل، ومستندات الحوكمة، مُعدّة معًا.
هل تؤسسون نشاطًا منظّمًا لا ملكية معقّدة فقط؟ تغطي صفحة تأسيس شركات التقنية المالية جانب الترخيص من هذا السؤال.
تفضل البدء كتابيًا؟ أرسل التفاصيل من خلال نموذج الاتصال.
ابدأ بتقييم الهيكل
في الاستشارة الأولية، تتلقى ملخص قرار بلغة واضحة، وقائمة إعداد الوثائق، والإجراءات التالية لوضعك. يتم تأكيد الأرقام الحالية ضمن مقارنة المسارات التي راجعها مستشارك.
الملكية، تُقرأ طبقة بطبقة
ما تغيّره الملكية المعقّدة، وما نجهّزه
تقرأ الجهة التنظيمية والبنك السلسلة نفسها؛ ويمثّل كل صف أدناه حلقة واحدة فيها.
ما تسأل عنه الجهة التنظيمية أو البنك بشأن الملكية المعقّدة، وما يُجهَّز لكل منهما.
الإفصاح عن المستفيد الحقيقي (UBO)
- ما تسأل عنه الجهة التنظيمية أو البنك
- من هو الشخص الطبيعي في نهاية كل طبقة، وهل يمكن إثبات ذلك
- ما نُعدّه
- سلسلة الملكية مرسومة وموثّقة وصولاً إلى الشخص، لا إلى أقرب شركة
إجراءات اعرف عميلك (KYC) لكل طبقة
- ما تسأل عنه الجهة التنظيمية أو البنك
- هل كل شركة في السلسلة محددة الهوية، وفي وضع قانوني سليم، وحديثة البيانات
- ما نُعدّه
- المستندات التأسيسية والسجلات والتصديقات حديثة لكل طبقة
مصدر الثروة والأموال
- ما تسأل عنه الجهة التنظيمية أو البنك
- من أين جاءت ثروة كل مساهم، والأموال الواردة إلى الشركة
- ما نُعدّه
- سرد لمصدر الثروة والأموال مُعدّ لكل مساهم، مع الأدلة الداعمة له
وضع الشخص المعرّض سياسيًا (PEP)
- ما تسأل عنه الجهة التنظيمية أو البنك
- هل أحد المساهمين أو المديرين أو المستفيدين الحقيقيين معرّض سياسيًا، وما يترتب على ذلك
- ما نُعدّه
- إجراءات العناية الواجبة المعزّزة مُعدّة بصدق، بدلاً من ترك الوضع ليكتشفه البنك بنفسه
التنظيم القطاعي
- ما تسأل عنه الجهة التنظيمية أو البنك
- هل يحتاج النشاط نفسه إلى رخصة من جهة تنظيمية تتجاوز جهة الترخيص العامة
- ما نُعدّه
- النشاط مُقارَن بنطاق الجهة التنظيمية المعنية قبل تثبيت الهيكل
المقومات الجوهرية والحوكمة
- ما تسأل عنه الجهة التنظيمية أو البنك
- هل يملك الهيكل مجلس إدارة، ووكيلاً مسجّلاً، وقرارات تتطابق مع الملف
- ما نُعدّه
- حوكمة مبنية لتتطابق مع ما تنص عليه الرخصة وطلب البنك
| سؤال | ما تسأل عنه الجهة التنظيمية أو البنك | ما نُعدّه |
|---|---|---|
| الإفصاح عن المستفيد الحقيقي (UBO) | من هو الشخص الطبيعي في نهاية كل طبقة، وهل يمكن إثبات ذلك | سلسلة الملكية مرسومة وموثّقة وصولاً إلى الشخص، لا إلى أقرب شركة |
| إجراءات اعرف عميلك (KYC) لكل طبقة | هل كل شركة في السلسلة محددة الهوية، وفي وضع قانوني سليم، وحديثة البيانات | المستندات التأسيسية والسجلات والتصديقات حديثة لكل طبقة |
| مصدر الثروة والأموال | من أين جاءت ثروة كل مساهم، والأموال الواردة إلى الشركة | سرد لمصدر الثروة والأموال مُعدّ لكل مساهم، مع الأدلة الداعمة له |
| وضع الشخص المعرّض سياسيًا (PEP) | هل أحد المساهمين أو المديرين أو المستفيدين الحقيقيين معرّض سياسيًا، وما يترتب على ذلك | إجراءات العناية الواجبة المعزّزة مُعدّة بصدق، بدلاً من ترك الوضع ليكتشفه البنك بنفسه |
| التنظيم القطاعي | هل يحتاج النشاط نفسه إلى رخصة من جهة تنظيمية تتجاوز جهة الترخيص العامة | النشاط مُقارَن بنطاق الجهة التنظيمية المعنية قبل تثبيت الهيكل |
| المقومات الجوهرية والحوكمة | هل يملك الهيكل مجلس إدارة، ووكيلاً مسجّلاً، وقرارات تتطابق مع الملف | حوكمة مبنية لتتطابق مع ما تنص عليه الرخصة وطلب البنك |
الخدمة
الاستشارات التنظيمية والأدوار بدوام جزئي
تعرض صفحة الخدمة الاستشارات المتعلقة بالترخيص، وأعمال برنامج مكافحة غسل الأموال، وأدوار الامتثال الجزئي التي يمكن لشركة منظّمة أو ذات ملكية معقّدة الاستفادة منها.
اطّلعوا على خدمة الاستشارات
تُخطط كل مسار بناءً على كيفية عمل النشاط التجاري فعليًا في الإمارات العربية المتحدة.
بعد الرخصة
ما قد تحتاجونه أيضًا
الخدمات الأربع التي يسأل عنها معظم المؤسسين في هذا الوضع لاحقًا، كل منها في صفحتها الخاصة.
التأشيرات وخدمات PRO
تأشيرات الإقامة للملاك والموظفين والعائلة، والهوية الإماراتية والفحوصات الطبية، وأعمال PRO التي تحافظ على استقامة وضع الرخصة التجارية والأشخاص المرتبطين بها. وتبقى الأهلية والموافقة من اختصاص الجهة الحكومية.
→إعداد حساب مصرفي في الإمارات
ملف جاهز للتقديم إلى البنك، وتعريف بالبنك الذي تتوافق شهيته للمخاطر مع ملفك. القرار بالموافقة وتوقيتها يبقيان بيد البنك.
→المحاسبة ومسك الدفاتر
المحاسبة الشهرية، وتقديم ضريبة القيمة المضافة والتقارير الضريبية المؤسسية، وحسابات نهاية السنة، مع تدقيق قانوني موقعة من مدقق مسجل.
→الخدمات القانونية
العقود، والوثائق المؤسسية، والنزاعات والمسائل التنظيمية، مستشار بها محامون مرخصون لممارسة المهنة في الإمارات.
→
الأسئلة
الأسئلة المتكررة
- هل يقبل بنك أو جهة تنظيمية في الإمارات العربية المتحدة مساهمًا بالوكالة؟
- كلاهما مُلزَم بالوصول عبر ترتيب الوكالة إلى الشخص الذي يستفيد ويتحكم بالفعل، وسيطلبان هوية ذلك الشخص ومصدر ثروته بصرف النظر عما يُظهره السجل. وغالبًا ما يُرفَض ترتيب الوكالة الذي لا يمكن تفسيره، بدلاً من الاستمرار في الاستفسار بشأنه.
- هل تُخفي المؤسسة المستفيد الحقيقي؟
- لا. فالمؤسسة نفسها مُلزَمة بالإفصاح عن مؤسسها ومجلسها والمستفيدين منها لدى الجهة التي تسجّلها، ويطلب البنك أو الجهة التنظيمية عند قراءة الهيكل السلسلة نفسها التي يطلبها من شركة. وما تغيّره المؤسسة هو الحوكمة والتوريث، لا درجة الشفافية.
- لمجموعتنا شركات تشغيلية في ثلاث دول. فهل تحتاج كل واحدة منها إلى ملف خاص بها؟
- يجب أن يوضّح ملف الكيان الإماراتي السلسلة الكاملة التي تقف فوقه، بصرف النظر عن عدد الدول التي تمر بها، لكنه يُبنى مرة واحدة وتقرؤه الجهة التنظيمية والبنك معًا، بدلاً من تجميعه بشكل مجزأ لكل كيان.
- ماذا يحدث إذا تبيّن أن أحد المساهمين شخص معرّض سياسيًا في منتصف إجراءات الطلب؟
- تُطبَّق إجراءات العناية الواجبة المعزّزة على ذلك الشخص ويُعزَّز الملف حوله؛ ونادرًا ما يكون ذلك وحده قاتلاً للطلب. وما يوقف الطلب هو أن يكتشف البنك أو الجهة التنظيمية الوضع بدلاً من أن تُفصِح عنه الشركة.
- هل يمكن تغيير الهيكل بعد إصدار الرخصة؟
- عادةً، من خلال نفس إجراءات التعديل التي يمر بها أي تغيير في الملكية، لكن تغيير الهيكل بعد الترخيص بوقت قصير يستدعي الأسئلة نفسها التي كان يُقصد تجنبها. وضبط الأمر بشكل صحيح قبل تقديم الطلب هو المسار الأقل تكلفة.
المصادر
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) — معايير العناية الواجبة للعملاء
- CBUAE — معايير فتح الحسابات
- إرشادات إطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) في الإمارات العربية المتحدة
يمكن أن تتغير اللوائح والرسوم ومعايير الأهلية. يتم إعادة التحقق من كل بيان تنظيمي قبل النشر وتاريخه مذكور أعلاه.
ملاحظات قانونية ونطاق
Velarozone تقدم تنسيق الإعداد والجاهزية التشغيلية. هذه الصفحة هي معلومات عامة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية.
هذه الصفحة هي معلومات عامة حول تأسيس الشركات في الإمارات العربية المتحدة، وليست مشورة قانونية أو ضريبية أو متعلقة بالهجرة أو مصرفية. يمكن أن تتغير القواعد والرسوم والأنشطة المسموح بها وسياسات البنوك. تعتمد الأهلية النهائية على حقائقك والقواعد المعمول بها وقت تقديم الطلب.
من يُقبَل كمساهم أو مدير أو مستفيد حقيقي يُحدَّد من قِبل الجهة التنظيمية والبنك وفقًا لمعايير العناية الواجبة الخاصة بكل منهما؛ ولا يُقرّ أي محتوى هنا بقبول أو فئة ترخيص لم تحسمه الجهة التنظيمية أو البنك بعد. وتأتي الصياغة القانونية لمستندات الصناديق الاستئمانية أو المؤسسات أو المساهمين من مكتب محاماة مرخّص بموجب ارتباطه الخاص.