Cách thiết lập một chợ trực tuyến tại UAE mà không trở thành người bán

Hãy đi qua màn hình thanh toán từng bước. Ghi lại ai đặt giá, ai nắm quyền sở hữu, ai thu tiền, tên ai trên hóa đơn và ai chấp nhận trả hàng. Nếu nền tảng làm phần lớn những việc này, nền tảng là người bán, bất kể điều khoản nói gì về vai trò trung gian.

Trang web của Ministry of Economy and Tourism liệt kê bảo vệ người tiêu dùng và kiểm soát thương mại thành một mục riêng, với các khiếu nại của người tiêu dùng, yêu cầu tăng giá và thu hồi sản phẩm nằm bên dưới. Một nền tảng xuất hóa đơn bán hàng và thực hiện hoàn tiền sẽ bị người mua xem là bên chịu trách nhiệm về sản phẩm. Một nền tảng chỉ niêm yết và giới thiệu có thể đứng xa hơn. Chính bộ này liệt kê luật về đại lý thương mại trong số các luật mà bộ quản lý, điều này quan trọng nếu người bán chỉ định nền tảng hành động thay mặt họ.

Bốn mô hình vận hành nằm trên lằn ranh này:

Càng đi xuống danh sách, nghĩa vụ càng chuyển sang nền tảng. Các tính năng trong lộ trình như giữ hàng tồn kho, định giá hoặc cam kết thời gian giao hàng có thể đẩy một mô hình xuống một hàng mà không ai quyết định điều đó.

Một ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thẩm định một sàn giao dịch là đang thẩm định câu chuyện thanh toán bù trừ. Tiền của ai nằm trong tài khoản vào ngày thứ ba của chu kỳ chi trả mười ngày? Nền tảng nắm giữ khoản tiền đó theo quyền hợp đồng nào? Điều gì xảy ra với khoản tiền đó nếu người bán biến mất sau một giao dịch?

Khi việc thanh toán bù trừ đi qua nền tảng, nền tảng cần vốn lưu động để hoàn tiền và chi trả sớm. Khoản tiền đệm đó thường là khoản lớn nhất mà nhà sáng lập chưa lập ngân sách. Quy định về Dịch vụ Thanh toán Bán lẻ và Hệ thống Thẻ của Ngân hàng Trung ương mô tả tập hợp thanh toán là nhận tiền từ người mua, gộp lại và chuyển cho người bán sau một khoảng thời gian, và coi đó là dịch vụ thanh toán bán lẻ phải có giấy phép. Một sàn giao dịch có chi trả chậm cho người bán có thể thuộc mô tả đó. Nền tảng tự cần được cấp phép, hay một đối tác thanh toán có giấy phép có thể đảm nhận chức năng này, tùy thuộc vào dòng tiền. Hãy xác nhận với đối tác thanh toán và Ngân hàng Trung ương trước khi xây dựng thanh toán, chứ không phải sau.

Công việc của Velarozone về mức độ sẵn sàng của tài khoản ngân hàng doanh nghiệp bắt đầu từ chính tài liệu mà ngân hàng sẽ đọc: một sơ đồ khách hàng, đơn hàng và dòng tiền khớp với thỏa thuận người bán, điều khoản người mua và hợp đồng thanh toán. Khi bốn tài liệu này mô tả cùng một vai trò, hầu hết các câu hỏi khi mở tài khoản sẽ không bao giờ được đặt ra. Khi chúng mâu thuẫn, thêm giấy tờ cũng không sửa được.

Một sàn giao dịch nắm giữ hai bộ dữ liệu cá nhân ngay từ ngày đầu: danh tính và thông tin ngân hàng của người bán, cùng tên, địa chỉ và lịch sử đơn hàng của người mua. Khung pháp lý bảo vệ dữ liệu của UAE là Federal Decree Law No. 45 of 2021 on the protection of personal data (PDPL), có hiệu lực từ ngày 2 tháng 1 năm 2022. Trang chính thức của chính phủ mô tả yêu cầu về sự đồng ý để xử lý dữ liệu, nghĩa vụ giữ an toàn và bảo mật dữ liệu, quyền của chủ thể dữ liệu được sửa dữ liệu không chính xác và hạn chế hoặc ngừng xử lý, cùng các quy tắc về việc chuyển dữ liệu xuyên biên giới. UAE Data Office là cơ quan quản lý dữ liệu liên bang.

Vấn đề xuyên biên giới xuất hiện rất nhanh. Một marketplace có người bán ở nước ngoài, một vùng điện toán đám mây offshore hoặc một đội ngũ hỗ trợ ở nước ngoài đã chuyển dữ liệu xuyên biên giới ngay từ đơn hàng đầu tiên. Hãy lập sơ đồ nơi dữ liệu được chuyển đến trước khi chọn dịch vụ lưu trữ.

FTA vận hành việc đăng ký VAT cùng các dịch vụ điện tử của mình, và cung cấp công cụ tính VAT 5%. Hệ thống hóa đơn điện tử của UAE do Bộ Tài chính (Ministry of Finance) vận hành: trang về hóa đơn điện tử của chính FTA nêu cổng thông tin của Ministry of Finance là nguồn chính thức duy nhất, và dữ liệu thuế trên hóa đơn được báo cáo thông qua các Nhà cung cấp dịch vụ được công nhận của UAE (UAE Accredited Service Providers). Pháp nhân nào thu VAT, và thu trên khoản nào, phụ thuộc vào câu trả lời về người bán đứng tên trên hồ sơ (seller-of-record). Một nền tảng chỉ là bên trung gian thì xuất hóa đơn cho khoản hoa hồng của mình. Một merchant of record xuất hóa đơn cho giao dịch bán hàng. Hãy xác nhận tình trạng đăng ký và lộ trình triển khai hóa đơn điện tử với FTA và Ministry of Finance trước khi ra mắt.

Nếu áp dụng nhiều hơn một mô hình, hãy dự kiến một tập đoàn gồm nhiều công ty thay vì một công ty duy nhất. Đơn vị vận hành nền tảng thu hoa hồng. Một pháp nhân merchant-of-record nắm quyền sở hữu hàng hóa khi mô hình đòi hỏi như vậy. Một đơn vị hậu cần hoặc chăm sóc khách hàng có thể hoạt động song song. Việc tách rủi ro của người bán chính (principal seller) vào một công ty riêng cho phép phần còn lại của tập đoàn giữ vai trò trung gian. Một công ty đảm nhiệm cả hai vai trò là cách sắp xếp mà ngân hàng và cố vấn thuế khó chấp nhận nhất.

Pháp nhân tiếp xúc với người mua phải giữ đúng vai trò mà mình tuyên bố, kèm theo các hoạt động, hợp đồng, hệ thống và quy trình giải quyết khiếu nại tương ứng. Việc lựa chọn giữa công ty mainland và công ty free zone được thực hiện sau bước đó, và phép so sánh free zone so với mainland được tiến hành cho từng pháp nhân. Giấy phép thương mại free zone có thể dùng cho đơn vị vận hành nền tảng. Nó không giải quyết câu hỏi về người bán đứng tên trên hồ sơ, cũng không giúp đưa một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán vào hợp tác, và hàng hóa đi qua ranh giới của khu sẽ làm nảy sinh những câu hỏi riêng. Khi người bán hoặc người mua đến từ bên ngoài UAE, cấu trúc này cũng quyết định pháp nhân nào ký hợp đồng với họ.

Một nhà sáng lập xây dựng toàn bộ hệ thống, gồm nền tảng, thanh toán và tập đoàn, sẽ thấy trang thành lập công ty fintech của Velarozone phù hợp khi vai trò thanh toán là một phần của sản phẩm. Một nền tảng bán danh sách khách hàng tiềm năng hoặc dữ liệu về đối tượng là một hoạt động kinh doanh khác, với các nghĩa vụ về dữ liệu khác, như trong hoạt động môi giới dữ liệu.

Chi phí phụ thuộc vào lộ trình lựa chọn, và phí dịch vụ Velarozone được liệt kê chi tiết trong thư thỏa thuận dịch vụ, như được giải thích trong cách Velarozone vận hành. Các khoản phí của bên thứ ba và khoản tiền dự phòng hoàn tiền do đối tác thanh toán và các cơ quan có thẩm quyền ấn định, vì vậy hãy xác nhận chúng trước khi nộp hồ sơ.