Çerçevesi veya incelemesi zamanı gelen lisans sahipleri için
AML çerçevesi kurması veya incelemesi gereken bir lisans sahibi
Kısa yanıt
Kurulacak bir AML/CFT çerçevesi olan veya vadesi gelen bir inceleme, denetim ya da teftişi bulunan bir lisans sahibi, çerçeveyi kendi düzenleyicisinin kural kitabına ve federal AML yasasına karşı sınamalıdır. Bir VARA lisans sahibi için Uyum ve Risk Yönetimi Kural Kitabı'nın III. Bölümü ölçütü belirler: en az iki yıllık AML/CFT deneyimine sahip bir Kara Para Aklamayı Raporlama Görevlisi (MLRO), uyum alanında beş yıllık deneyimi olan bir Uyum Görevlisi ve yönetim kuruluna sunulan üç aylık MLRO raporu. Boşlukları risk sırasına göre kapatır ve bir incelemecinin isteyeceği kanıtları derleriz.
Bir incelemeci AML çerçevesini iki noktada değerlendirir: işletmenin gerçek risklerine uyup uymadığı ve çalıştığının gösterilip gösterilemeyeceği. Birincisi iş riski değerlendirmesi (müşteriler, ürünler, coğrafyalar, kanallar) ve ondan çıkan politikalardır. İkincisi kanıttır: durum tespiti dosyaları, izleme uyarıları ve her birinin nasıl kapatıldığı, goAML üzerinden yapılan şüpheli işlem bildirimleri, eğitim kayıtları ve MLRO'nun yönetim kuruluna sunduğu üç aylık raporlar. VARA'nın kural kitabı uyarınca bu raporlar talep üzerine VARA'ya sunulabilir olmalıdır; dolayısıyla yalnızca kâğıt üzerinde var olan bir çerçeve bu noktada başarısız olur.
İncelemeler birkaç yönden gelir: düzenleyicinin teftiş döngüsü, kural kitabının dönemsel bağımsız incelemesi, bir denetçinin talebi veya bir bankanın ya da karşı tarafın müşteri kabul soruları. Geçen işletmeler önce kendilerini incelemiş olanlardır. VARA'nın kural kitabı uyarınca MLRO ve Uyum Görevlisi atamalarının kendisi her yıl incelenir; bu nedenle o tarih ajandada yer almalıdır. Buradaki çalışma, riske göre sıralanmış ve düzenleyicinin yazısı gelmeden tamamlanmış bu öz incelemedir.
Bir bakışta
- Gösterim bedeli
- Varsa düzenleyici kurum ücretleri ilgili düzenleyici kuruma aittir; eksiklik incelemesi ve iyileştirme için Velarozone hizmet bedeli, sözleşme mektubunuzda tanımlanmış bir kapsama karşı sabit olarak belirlenir ve devam eden destek aylık olarak sunulur.
- Zamanlama
- Eksiklik incelemesi haftalar içinde; düzeltme risk sırasına göre; inceleme, denetim veya teftiş ise kendi takvimine göre desteklenir.
- Neler dahil
- Kural kitabına ve kanuna göre yapılan eksiklik incelemesi
- Risk değerlendirmesinin, politikaların ve süreçlerin kurulması veya düzeltilmesi
- İnceleyen kişinin istediği kanıt paketi
Bu sizin için uygunsa
- VARA, bir finansal serbest bölge düzenleyicisi, Merkez Bankası veya AML çerçevesi gerektiren başka bir kurum tarafından lisanslısınız.
- Çerçevenizin bir lisans başvurusu veya yeni bir faaliyet için kurulması gerekiyor.
- Bağımsız bir inceleme, bir denetim veya düzenleyicinin teftişinin zamanı gelmiş ya da geçmiş durumda.
- Bir banka veya karşı taraf, sizi müşteri olarak kabul etmeden önce AML kontrollerinizi görmek istedi.
Bu yol doğru olmayabilir eğer
- Dosyalanıp unutulacak bir çerçeve yazılmasını istiyorsunuz.
- Kanun hakkında bir hukuki görüş istiyorsunuz; bu, koordinasyonunu bizim yaptığımız lisanslı bir hukuk bürosundan gelir.
- Düzenleyicinin bulgusunun önceden taahhüt edilmesini bekliyorsunuz.
Bir bakışta
- Gösterim bedeli
- Varsa düzenleyici kurum ücretleri ilgili düzenleyici kuruma aittir; eksiklik incelemesi ve iyileştirme için Velarozone hizmet bedeli, sözleşme mektubunuzda tanımlanmış bir kapsama karşı sabit olarak belirlenir ve devam eden destek aylık olarak sunulur.
- Zamanlama
- Eksiklik incelemesi haftalar içinde; düzeltme risk sırasına göre; inceleme, denetim veya teftiş ise kendi takvimine göre desteklenir.
- Neler dahil
- Kural kitabına ve kanuna göre yapılan eksiklik incelemesi
- Risk değerlendirmesinin, politikaların ve süreçlerin kurulması veya düzeltilmesi
- İnceleyen kişinin istediği kanıt paketi
Bu hizmet neleri içerir
- Çerçevenin düzenleyicinin kural kitabına ve federal AML kanununa göre risk sırasına göre yapılan eksiklik incelemesi.
- İşletme risk değerlendirmesinin yazılması veya güncellenmesi; politika ve prosedürlerin hazırlanması veya düzeltilmesi.
- Çalışırken kanıt üretecek şekilde tasarlanan müşteri durum tespiti, izleme ve raporlama süreçleri.
- Eğitim verildi ve kaydedildi; VARA'nın kural kitabının geçerli olduğu durumlarda Anonimliği Artırılmış İşlemlerin özeti de dahil olmak üzere MLRO'nun üç aylık yönetim kurulu raporu oluşturuldu.
- Bağımsız inceleme, denetçi veya düzenleyici için hazırlanan kanıt paketi.
Neleri içermez
- Kanun veya kural kitabı hakkında, lisanslı bir hukuk bürosundan gelen hukuki görüşler.
- Düzenleyicinin veya inceleyen kişinin bulgusuna dair herhangi bir güvence.
- Bir kalkan olarak davranmak: bir uyum görevlisi, düzenleyiciye bildirim dahil, kuralların gerektirdiğini raporlar.
Süreç
Çalışmanın nasıl sıralandığı
Her aşamanın kendine ait bağımlılıkları vardır (faaliyet onayları, belgelerin yasallaştırılması, yetkili makam işlemleri ve banka incelemesi); ilerlemeyi tek bir genel tarihe göre değil, bunlara göre raporlarız.
- 01
Eksiklik incelemesi
Çerçevenin kural kitabına ve kanuna göre incelenmesi; bulguların risk sırasına göre düzenlenmesi.
- 02
İyileştirme
Risk değerlendirmesinin, politikaların, süreçlerin ve yönetişimin kurulması veya düzeltilmesi.
- 03
Kanıt
Dosyaların, kayıt defterlerinin ve kayıtların, inceleyen kişinin isteyeceği şekilde bir araya getirilmesi.
Çerçevenin yanı sıra görevliye de mi ihtiyacınız var? Kısmi zamanlı roller sayfası bu görevi doldurur.
Yazılı olarak başlamak ister misiniz? Ayrıntıları iletişim formu aracılığıyla gönderin.
Bir yapı değerlendirmesi ile başlayın
İlk görüşme sırasında, açık bir dil ile hazırlanmış bir karar özeti, belge hazırlama listesi ve durumunuza yönelik sonraki eylemler alırsınız. Mevcut rakamlar danışmanınız tarafından gözden geçirilmiş yol karşılaştırmasında onaylanır.
İnceleyen kişinin test ettiği unsurlar
Çerçeve, unsur unsur
Bir inceleme bunları sırasıyla ele alır ve her biri için kanıt talep eder.
Bir AML/CFT çerçevesinin unsurları ve inceleyen kişinin her biri için beklediği kanıtlar.
İşletme risk değerlendirmesi
- Yapması gereken
- İşletmenin gerçekte taşıdığı riskleri belirlemek ve derecelendirmek
- Kanıt
- Değerlendirme, yöntemi ve onayı
Politikalar ve prosedürler
- Yapması gereken
- Personelin her risk karşısında ne yapacağını belirtmek
- Kanıt
- Belgeler, sürümler, onaylar, personel onay beyanı
Müşteri durum tespiti
- Yapması gereken
- Her müşteriyi belirlemek, doğrulamak ve risk derecelendirmesi yapmak; gerektiğinde güçlendirilmiş önlemler uygulamak
- Kanıt
- Örneklenen müşteri dosyaları
İzleme
- Yapması gereken
- Üst Yönetimin onayladığı yöntemleri kullanarak yazılı göstergelere karşı sürekli izleme yapın
- Kanıt
- Uyarılar, her birini kimin incelediği, nasıl kapatıldığı ve yöntemlerin Üst Yönetim tarafından onaylanması
Raporlama
- Yapması gereken
- Şüpheyi goAML platformunda BAE FIU'ya, VARA'nın kuralı uyarınca derhal bildirin ve müşteriyi asla uyarmayın
- Kanıt
- goAML bildirimleri, MLRO'nun sicili ve 48 saat içinde yanıtlanan FIU veya VARA bilgi talepleri
Yönetişim ve eğitim
- Yapması gereken
- VARA: iki yıllık AML/CFT deneyimine sahip bir MLRO, Yönetim Kurulu'na rapor veren bir Uyum Görevlisi, eğitimli personel
- Kanıt
- Yıllık olarak incelenen atama dosyaları, yönetim kuruluna üç aylık MLRO raporları, eğitim kayıtları
| Unsur | Yapması gereken | Kanıt |
|---|---|---|
| İşletme risk değerlendirmesi | İşletmenin gerçekte taşıdığı riskleri belirlemek ve derecelendirmek | Değerlendirme, yöntemi ve onayı |
| Politikalar ve prosedürler | Personelin her risk karşısında ne yapacağını belirtmek | Belgeler, sürümler, onaylar, personel onay beyanı |
| Müşteri durum tespiti | Her müşteriyi belirlemek, doğrulamak ve risk derecelendirmesi yapmak; gerektiğinde güçlendirilmiş önlemler uygulamak | Örneklenen müşteri dosyaları |
| İzleme | Üst Yönetimin onayladığı yöntemleri kullanarak yazılı göstergelere karşı sürekli izleme yapın | Uyarılar, her birini kimin incelediği, nasıl kapatıldığı ve yöntemlerin Üst Yönetim tarafından onaylanması |
| Raporlama | Şüpheyi goAML platformunda BAE FIU'ya, VARA'nın kuralı uyarınca derhal bildirin ve müşteriyi asla uyarmayın | goAML bildirimleri, MLRO'nun sicili ve 48 saat içinde yanıtlanan FIU veya VARA bilgi talepleri |
| Yönetişim ve eğitim | VARA: iki yıllık AML/CFT deneyimine sahip bir MLRO, Yönetim Kurulu'na rapor veren bir Uyum Görevlisi, eğitimli personel | Yıllık olarak incelenen atama dosyaları, yönetim kuruluna üç aylık MLRO raporları, eğitim kayıtları |
Hizmet
Düzenleyici danışmanlık ve kısmi zamanlı görevler
Düzenlemeye tabi işletmeler için VARA lisanslama danışmanlığı, AML/CFT çerçevesi çalışmaları ve yarı zamanlı MLRO, uyum görevlisi ve CFO desteği.
Danışmanlık hizmetine bakın
Her yol, işin aslında BAE'de nasıl işleyeceğine göre planlanır.
Lisanstan sonra
İhtiyaç duyabileceğiniz diğer hizmetler
Bu durumdaki kurucuların çoğunun bir sonraki adımda sorduğu dört hizmet, her biri kendi sayfasında.
Vizeler ve PRO hizmetleri
Sahipler, personel ve aile için oturum vizeleri; ayrıca bir ticari lisansı ve çalışanlarını düzenli durumda tutan MOHRE çalışma dosyaları, sağlık testleri ve Emirates ID yenilemeleri. Sponsorlu bir vize 1, 2 veya 3 yıl geçerlidir; onay kurumda kalır.
→BAE banka hesabı açılışı
Mülkiyetiniz, faaliyetiniz ve beklenen işlemleriniz etrafında hazırlanan, risk iştahı profilinize uygun bankayla eşleştirilmiş bankaya hazır dosya. Onay ve zamanlamaya yalnızca banka karar verir.
→Muhasebe ve vergi
Aylık defter tutma, KDV ve kurumlar vergisi beyanları ile yıl sonu hesapları; kayıtlı bir denetçinin imzaladığı yasal denetimle birlikte.
→Hukuki hizmetler
BAE'de çalışma ruhsatı bulunan ve görevlendirme mektubunda adı geçen avukatların danışmanlık verdiği sözleşmeler, şirket belgeleri, uyuşmazlıklar ve düzenleyici konular.
→
Sorular
Sıkça sorulanlar
- Çerçeve ne sıklıkla incelenmelidir?
- Düzenleyiciye bağlıdır. VARA'nın kural kitabı uyarınca MLRO ve Uyum Görevlisi atamaları yıllık olarak incelenir, MLRO her üç ayda bir yönetim kuruluna çerçevenin etkinliğini raporlar ve izleme yöntemleri dönemsel olarak gözden geçirilir. Kendi düzenleyiciniz bağımsız inceleme döngüsünü ve teftiş tarihlerini belirler. Hepsini ajandaya işleriz.
- Aynı kişi hem uyum görevlisi hem de bildirim görevlisi olabilir mi?
- VARA'nın kural kitabı uyarınca MLRO, yalnızca görevler çelişmiyorsa müşteriyle yüz yüze olmayan başka bir rol üstlenebilir; kural kitabı, Uyum Görevlisi ve risk başkanı rollerini üstlenilebilecek roller olarak belirtir. Uyum Görevlisi tam zamanlı olmalı ve doğrudan Yönetim Kurulu'na rapor vermelidir. Her iki atama yıllık olarak incelenir. Diğer düzenleyiciler kendi kurallarını belirler.
- Bir düzenleyicinin teftişi nasıl işler?
- Belge ve dosya talebi, yetkililerle görüşmeler ile örneklem olarak seçilen müşteri dosyaları ve izleme kayıtları bekleyin. VARA'nın kural kitabı uyarınca MLRO'nun üç aylık yönetim kurulu raporları talep üzerine sunulabilir olmalıdır. Bir şüpheli işlem bildiriminden sonra, BAE FIU veya VARA'dan gelen bilgi talepleri 48 saat içinde yanıtlanmalıdır. Kanıt paketi, her talep dosyadan yanıtlanacak şekilde hazırlanır.
- Bankamız AML politikamızı istedi. Bu normal mi?
- Evet, lisanslı ve daha yüksek riskli işletmeler için normaldir; bankanın kontrollerinizi anlamak konusunda kendi yükümlülüğü vardır. Hesabı açık tutan şey, gösterilebilir bir çerçevedir.
- Maliyeti nedir?
- Eksiklik incelemesi ve iyileştirme, tanımlanmış bir kapsama karşı sabit bir Velarozone hizmet bedeli olarak teklif edilir; devam eden destek aylıktır. Her ikisi de sözleşme mektubunuzda kalem kalem belirtilir.
Kaynaklar
- BAE AML/CFT çerçevesi rehberliği
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE, BAE bankacılık ve ödeme düzenleyicisi
Regülasyonlar, ücretler ve uygunluk değişebilir. Her düzenleyici beyan yayımlanmadan önce yeniden kontrol edilir ve yukarıda tarihlendirilmiştir.
Hukuki notlar ve kapsam
Velarozone kurulum ve operasyonel hazırlık koordinasyonu sağlar. Bu sayfa genel bilgi niteliğindedir, hukuki, vergi, göçmenlik veya bankacılık tavsiyesi değildir.
CBUAE Rulebook'tan alınan genel bilgiler; Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) ve yayımlandığı şekliyle 2025 tarihli (134) sayılı Bakanlar Kurulu Kararı dahildir; hukuki veya vergi tavsiyesi değildir. Kurallar ve rehberler değişir; bu nedenle başvurmadan önce güncel metni ve her kurumun kendi gereksinimlerini doğrulayın.
Düzenleyici sonuçlar düzenleyici tarafından belirlenir; burada, düzenleyicinin yayımlamadığı veya karara bağlamadığı bir bulgu, lisans kategorisi veya zaman çizelgesi öne sürülmemektedir. Hukuki görüşler, kendi sözleşmesi kapsamında lisanslı bir hukuk bürosundan gelir.