คู่มือ
การตั้งค่าแพลตฟอร์ม RegTech, KYC หรือ AML ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
คำตอบสั้นๆ
บริษัท RegTech สามารถเป็นผู้จำหน่ายซอฟต์แวร์ธรรมดา แต่ผลิตภัณฑ์ของมันอาจประมวลผลหนังสือเดินทาง ข้อมูลไบโอเมตริก ผลการคว่ำบาตร ข้อมูลการทำธุรกรรม และการตัดสินใจด้านการกำกับดูแล ผู้ซื้อจะประเมินแหล่งข้อมูลข้อมูล ผลบวกเท็จ การจ้างงานภายนอก ความสามารถในการอธิบายโมเดล ความยืดหยุ่นของบริการ และขอบเขตระหว่างผลลัพธ์ของเครื่องมือกับความรับผิดชอบทางกฎหมายของลูกค้า
เริ่มต้นด้วยแผนที่ผลิตภัณฑ์ไม่ใช่รายการใบอนุญาต ตรวจสอบว่าใครถือเงิน ใครเริ่มการเคลื่อนไหว ใครรับความเสี่ยงด้านเครดิต และใบอนุญาตของใครสนับสนุนแต่ละหน้าของเส้นทางลูกค้า เพียงแค่แยกการจัดตั้งบริษัทธรรมดาออกจากการอนุญาตบริการทางการเงิน — และจากการจัดเรียงคู่ค้าที่สามารถแทนที่ได้อย่างถูกกฎหมาย ใบอนุญาตทางการค้าจะไม่มีวันกลายเป็นสิทธิ์ในการถือเงินของลูกค้า
ทำไมรูปแบบการดำเนินงานจึงมีก่อนเขตอำนาจทางกฎหมาย
สำหรับธุรกิจฟินเทค คำถามที่เด็ดขาดคือใครที่ได้รับหรือควบคุมเงิน ใครเริ่มการทำธุรกรรม ใบอนุญาตของใครสนับสนุนบริการ ข้อมูลลูกค้าใดที่เข้าถึงได้ และมีการให้เครดิต คำแนะนำ หรือการเป็นตัวกลางหรือไม่
ในฟินเทค ประสบการณ์ลูกค้าเดียวกันสามารถสร้างขึ้นในราคากฎระเบียบที่แตกต่างกันมาก หนึ่งเวอร์ชันมีใบอนุญาตสำหรับทุกฟังก์ชัน; อีกเวอร์ชันเช่าฟังก์ชันส่วนใหญ่จากสถาบันสปอนเซอร์และแทบไม่มีฟังก์ชันใดๆ องค์กรที่มีคำอธิบายกิจกรรมฟินเทคไม่มีการตั้งค่าอะไรเลย คำถามที่มีประโยชน์คือฟังก์ชันใดที่บริษัทเองดำเนินการ ฟังก์ชันใดที่พันธมิตรที่มีใบอนุญาตดำเนินการ และแต่ละทางเลือกมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในด้านทุน บุคคล และการพึ่งพา
เริ่มต้นโดยการเลือกโมเดลใดที่อธิบายแผนได้ใกล้เคียงที่สุด:
- API การตรวจสอบตัวตนและการเริ่มใช้งาน
- การคว่ำบาตร การเป็น PEP และการตรวจสอบสื่อที่ไม่ดี
- การตรวจสอบการทำธุรกรรมและการบริหารจัดการแฟ้มงาน
- การดำเนินงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่จัดการโดยซอฟต์แวร์เฉพาะทาง
หากมีมากกว่าหนึ่งแบบจำลองที่ใช้ได้ รูปแบบทั่วไปใกล้เคียงคือการแยกออก: เอนทิตีที่มีใบอนุญาตสำหรับฟังก์ชันที่ควบคุมและบริษัทที่ดำเนินการเพื่อเทคโนโลยีและพนักงาน — หรือสถาบันสปอนเซอร์ที่ดำเนินฟังก์ชันที่ควบคุมทั้งหมด การแยกนี้ไม่ได้หมายถึงการทำให้เป็นระบบราชการ; มันคือสิ่งที่ทำให้ขอบเขตที่ควบคุมและสัญญาตามหลังมันอ่านเข้าใจได้
ที่การจัดตั้งบริษัททั่วไปอาจหยุด
ทดสอบคำถามเหล่านี้ก่อนที่จะเลือกเขตอำนาจทางกฎหมายหรือกิจกรรม เพราะแต่ละคำถามจะทำให้แบบจำลองย้ายไปยังระดับใบอนุญาตที่แตกต่างกัน:
- การประมวลผลข้อมูลส่วนตัวและไบโอเมตริก
- การเข้าถึงแหล่งข้อมูลทางการหรือที่มีใบอนุญาต
- การส่งมอบความรับผิดชอบของลูกค้าที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล
- บริการที่จัดการซึ่งเกี่ยวข้องกับการตัดสินใจหรือการดำเนินการที่ได้รับมอบหมาย
- การเป็นเจ้าภาพข้ามพรมแดน การสนับสนุน และผู้ให้บริการรอง
การดำเนินการเพียงครั้งเดียวไม่ได้หมายความว่าบริษัทเองจำเป็นต้องมีใบอนุญาต — พันธมิตรที่มีใบอนุญาตสามารถทำหน้าที่นั้นได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย หมายความว่าขอบเขตต้องการการตัดสินใจตามข้อเท็จจริง: ถือการอนุญาต หรือสัญญาเข้าไป การทำเครื่องหมายเกมล้มเหลวในทิศทางตรงกันข้ามเช่นกัน: แพลตฟอร์มที่ในความเป็นจริงถือค่าใช้จ่ายหรือจัดระเบียบเครดิตจะต้องได้รับการควบคุมไม่ว่าแอปจะถูกเรียกว่าอะไร
เขียนตำแหน่งขอบเขตลง: ฟังก์ชันที่ดำเนินการภายใน ฟังก์ชันที่จัดทำโดยพันธมิตรที่มีใบอนุญาต และฟีเจอร์แผนงานที่จะเปลี่ยนการแยกนี้ สปอนเซอร์ ผู้ควบคุม และธนาคารอ่านเอกสารนั้นแต่ละคนด้วยมุมมองที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงต้องเป็นเรื่องราวที่สม่ำเสมอ
การตัดสินใจด้านโครงสร้างที่เปลี่ยนคำตอบ
แก้ไขตัวแปรเหล่านี้ก่อนที่จะเปรียบเทียบการอนุญาตจากธนาคารกลาง เส้นทางการเงิน เขตปลอดภาษี และโมเดลที่มีผู้นำร่วม:
- ซอฟต์แวร์เท่านั้นกับการตรวจสอบที่จัดการ
- แหล่งข้อมูลและสิทธิ์ในการใช้งานที่ได้รับอนุญาต
- การเป็นเจ้าภาพในท้องถิ่น ภูมิภาค หรือระดับโลก
- การตรวจจับตามกฎ การเรียนรู้ของเครื่อง หรือแบบผสม
- ความรับผิดชอบต่อการตัดสินใจขั้นสุดท้ายและการรายงานด้านกฎระเบียบ
หน่วยงานที่ลูกค้าทำสัญญาด้วยจะต้องสามารถรับผิดชอบต่อผลิตภัณฑ์ — ด้วยการอนุญาตของตนเองหรือจากผู้สนับสนุน โครงสร้างกลุ่มสามารถทำให้เทคโนโลยี, IP และฟังก์ชันที่มีใบอนุญาตอยู่ในหน่วยงานที่แตกต่างกัน แต่ละหน่วยงานต้องมีบทบาทที่แท้จริง โครงสร้างที่ได้รับการปรับแต่งเพื่อโฆษณาราคาการตั้งค่าที่ถูกจะปรากฏขึ้นในภายหลังว่าเป็นความล้มเหลวในการตรวจสอบผู้สนับสนุนและความยุ่งยากในการนำเข้าธนาคาร
ค่าใช้จ่ายและระยะเวลา: ใช้ชั้นแทนที่จะเป็นตัวเลขหลักเดียว
งบประมาณฟินเทคจะถูกตัดสินโดยทางเลือกแรกอย่างหนึ่ง: ชั้นใบอนุญาตที่โมเดลต้องการ, หรือว่าผู้สนับสนุนจะเป็นผู้ดูแลมัน
- การจัดตั้งนิติบุคคล: การลงทะเบียน เอกสารทางกฎหมาย บัตรจัดตั้ง, สถานที่ทำงาน และความสามารถด้านการเข้าเมือง.
- การอนุญาตหรือการสนับสนุน: ทั้งสองทางเลือกคือเส้นทางใบอนุญาต — งานการสมัคร, ที่ปรึกษา, นโยบาย, ค่าธรรมเนียมการกำกับดูแล — หรือเส้นทางผู้สนับสนุน: การตรวจสอบพันธมิตร, งานการบูรณาการ, ค่าธรรมเนียมโปรแกรมและการแบ่งปันรายได้
- ทรัพยากรทางการเงินที่ต้องได้รับการควบคุม: ทุนที่ชำระแล้วและการจัดทำการคุ้มครองที่ปรับตามชั้นและตามเงินทุนของลูกค้าที่บริษัทสัมผัส
- คนและการกำกับดูแล: บทบาทการจัดการ, การปฏิบัติตามกฎระเบียบและความเสี่ยงที่ชั้นต้องการ, บวกกับทีมปฏิบัติการที่สัญญาของผู้สนับสนุนกำหนด
- ข้อผูกพันต่อเนื่อง: ค่าธรรมเนียมการกำกับดูแลหรือโปรแกรม, การตรวจสอบ, การรายงาน, การยื่นภาษีและการต่ออายุทั่วทั้งใบอนุญาต, การลงทะเบียนและสัญญาของพันธมิตร
ไทม์ไลน์จะตามเส้นทางเดียวกัน โมเดลที่นำโดยพันธมิตรเคลื่อนที่ด้วยความเร็วในการตรวจสอบพันธมิตร; โมเดลที่ได้รับใบอนุญาตจะเคลื่อนที่ด้วยความเร็วของหน่วยงานกำกับดูแล ทั้งสองอย่างมีการแบ่งเป็นขั้นตอน — การตัดสินใจโครงสร้าง, การจัดตั้ง, การอนุญาตหรือการนำเข้าผู้สนับสนุน, การสร้างและการทดสอบ, การนำเข้าธนาคาร, การเปิดตัว — และการลงทะเบียนเป็นขั้นตอนที่เร็วที่สุดและไม่มีความหมายมากที่สุด
ความพร้อมทางการธนาคาร นักลงทุน และการค้า
ธนาคารและสถาบันผู้สนับสนุนดำเนินการตรวจสอบควบคู่กันและเริ่มจากคำถามเดียวกัน: ใบอนุญาตของใครที่ครอบคลุมการไหลของเงินแต่ละรายการ? เตรียมสิ่งต่อไปนี้ก่อนที่จะเริ่มการนำเข้า:
- แหล่งข้อมูลและทะเบียนใบอนุญาต
- การออกแบบด้านความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัว และการเก็บรักษา
- ผลการดำเนินงานของโมเดลและหลักฐานการทดสอบ
- การต่อเนื่องของบริการและการสนับสนุนการตรวจสอบ
- การจัดสรรความรับผิดชอบระหว่างลูกค้าและผู้ให้บริการอย่างชัดเจน
เป้าหมายคือเรื่องราวที่ชัดเจนในผลิตภัณฑ์, สัญญาของพันธมิตร, ตำแหน่งด้านกฎระเบียบและไฟล์ของธนาคาร ความสอดคล้องจะลดคำถามที่หลีกเลี่ยงได้ ไม่ใช่การรับประกันว่าจะมีบัญชี, ผู้สนับสนุน, การอนุญาตหรือการอนุมัติ
คำถามที่ต้องตอบก่อนชำระเงินสำหรับการตั้งค่า
- ข้อมูลใดที่ถูกเก็บรวบรวมและจากใคร?
- มีบุคคลที่ตรวจสอบหรือตัดสินคดีหรือไม่?
- ข้อมูลและพนักงานสนับสนุนตั้งอยู่ที่ไหน?
- จะวัดค่าเชิงลบปลอมและการเปลี่ยนแปลงของโมเดลได้อย่างไร?
- หลักฐานใดที่ลูกค้าที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลสามารถตรวจสอบได้?
บันทึกสิ่งที่ยังไม่ทราบและใครต้องตรวจสอบมัน ชั้นใบอนุญาตหรือการจัดเรียงผู้สนับสนุนที่นำมาใช้โดยปริยาย — เพราะแพ็คเกจการจัดตั้งชี้ไปที่มัน — คือวิธีที่ฟินเทคต้องการสร้างใหม่ในระหว่างการเปิดตัว
ข้อผิดพลาดทั่วไป
- การเก็บข้อมูลโดยไม่มีสิทธิ์ในการใช้งานอย่างยั่งยืน
- การอ้างว่าเครื่องมือทำให้ลูกค้าสอดคล้องตามกฎระเบียบ
- การใช้ชีวมิติในขณะที่ไม่ได้มีการประเมินข้อมูลเฉพาะ
- การซ่อนทีมตรวจสอบหรือผู้ให้บริการรองในต่างประเทศ
การเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการจัดตั้งยังคงเป็นข้อผิดพลาดคลาสสิก เปรียบเทียบเส้นทางทั้งหมด: ค่าใช้จ่ายปีแรกและการต่ออายุ, เงินทุนและการป้องกัน, เศรษฐศาสตร์ของสปอนเซอร์, ฟังก์ชันที่อนุญาต, ผลกระทบทางการธนาคารและค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนระดับหลังจากการเปิดตัว.
สิ่งที่ Velarozone ประเมิน
การประเมินโดยที่ปรึกษาของ VelaroZone เปลี่ยนแผนที่ผลิตภัณฑ์ให้เป็นการตัดสินใจเรื่องใบอนุญาตหรือพันธมิตร ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริง แผนที่เขียนอาจครอบคลุม:
- ระดับใบอนุญาตและเส้นทางที่นำโดยพันธมิตรที่แท้จริงเปิดให้กับโมเดลนี้ และทำไม.
- การจัดสรรฟีเจอร์โดยฟีเจอร์: ทำในบ้าน, ส่งโดยสปอนเซอร์หรือเลื่อนออกไป.
- เงินทุน, การป้องกัน, การจ้างงานและการพึ่งพาธนาคารที่กำหนดการเปิดตัว.
- โครงสร้างค่าใช้จ่ายที่สร้างรอบการตัดสินใจระดับแทนที่จะเป็นหัวข้อการจัดตั้ง.
- เอกสาร คำถามที่เปิดอยู่ และสมมติฐานที่ต้องการการยืนยันจากผู้เชี่ยวชาญ
- ลำดับการยื่นที่เริ่มขึ้นเฉพาะเมื่อมีความเข้าใจและการอนุมัติเส้นทางจากลูกค้า.
รายการสุดท้ายของหน่วยงานที่มีอำนาจ สรรหากิจกรรมที่เฉพาะเจาะจง ข้อกำหนดปัจจุบัน และเส้นทางการยื่นจะได้รับการยืนยันจากข้อเท็จจริงในขณะนั้น พวกเขาคือผลลัพธ์ของการตัดสินใจ ไม่ใช่คำกล่าวทั่วไปบนเว็บไซต์
