Sari la conținut
Velarozone

Pentru afaceri de plăți, credit, administrare de avere, remitere de fonduri și BNPL

Un Fintech din EAU: Licența, Banca și Plățile Decise Împreună

Răspunsul scurt

Înființarea unui fintech în EAU începe cu perimetrul de reglementare: ce activități au nevoie de o licență de la Banca Centrală a EAU, Autoritatea pentru Valori Mobiliare și Mărfuri (SCA), DFSA în DIFC, FSRA în ADGM sau VARA pentru active virtuale, iar acest lucru îl decide reglementatorul, nu Velarozone. Odată stabilită activitatea, modelul operațional, fluxurile de bani și baza de clienți decid jurisdicția și structura, iar acestea la rândul lor decid ce bancă și ce acquirer vor accepta afacerea. Evaluăm activitatea în raport cu perimetrele reglementatorilor, construim planul de afaceri, programul AML și politicile de care au nevoie o cerere de licență și o bancă, și coordonăm împreună cererile pentru licență, bancă și plăți.

O afacere de plăți, credit, administrare de avere, remitere de fonduri sau BNPL începe cu o întrebare de perimetru: care dintre activitățile sale este o activitate reglementată, și sub ce reglementator. Banca Centrală a EAU licențiază serviciile de plată și creditarea de retail; Autoritatea pentru Valori Mobiliare și Mărfuri, DFSA în DIFC și FSRA în ADGM licențiază activitățile de investiții și de administrare de avere; VARA licențiază activele virtuale. Un produs care se întinde peste două dintre acestea poate ajunge sub mai mult de un reglementator, sau sub niciunul, în funcție de dacă banii clienților și extinderea de credit se află în interiorul lui sau la o instituție licențiată separat — iar aceasta este decizia reglementatorului, nu a noastră. Consultanța de reglementare analizează activitatea în raport cu fiecare perimetru înainte de a se alege o jurisdicție sau o licență.

Odată elucidat perimetrul, modelul operațional decide restul. Cine deține banii între momentul în care intră o plată și cel în care aceasta se efectuează, prin ce coridoare circulă, și cine sunt clienții decid jurisdicția, structura și capitalul pe care îl va aștepta un reglementator. Acestea decid și banca: o bancă citește fluxurile și aranjamentul de protecție a fondurilor (safeguarding) împreună cu categoria de licență înainte de a deschide un cont de decontare, iar un acquirer citește același dosar înainte de a activa o metodă de plată. O licență aleasă înainte ca aceste întrebări să fie elucidate este o licență care poate să nu obțină servicii bancare.

Acesta este pentru dumneavoastră dacă

  • Conduceți, sau lansați, o afacere de plăți, credit, administrare de avere, remitere de fonduri sau buy-now-pay-later, în EAU sau în expansiune spre EAU.
  • Nu sunteți încă sigur sub care reglementator se află activitatea dumneavoastră, sau dacă are nevoie de o licență.
  • Aveți nevoie de o bancă și de un acquirer care să accepte efectiv afacerea, nu doar de o licență care se emite.
  • Doriți ca programul AML, rolurile de conformitate și documentația să fie construite înainte ca reglementatorul să le solicite.

Aceasta poate să nu fie calea potrivită dacă

  • Deja dețineți licența reglementatorului și aveți nevoie doar de următoarea depunere obișnuită; aceasta este o misiune de conformitate mai restrânsă.
  • Doriți o jurisdicție aleasă pentru costul ei, înainte ca activitatea să fi fost plasată în raport cu perimetrul unui reglementator.
  • Vă așteptați ca aprobarea unui reglementator, apetitul unei bănci sau tarifarea unui acquirer să fie promise în avans.

Pe scurt

Cost estimativ
Taxele reglementatorului, dacă există, sunt ale reglementatorului; onorariul de serviciu Velarozone pentru evaluarea perimetrului, documentație și coordonare este detaliat în scrisoarea de misiune.
Timing
Evaluarea perimetrului în câteva zile; documentația și programul AML durează cât durează o construcție autentică; analizele reglementatorului, ale băncii și ale acquirerului rulează fiecare pe propriul calendar.
Ce este inclus
  • Activitatea plasată în raport cu perimetrul reglementatorului corect
  • Planul de afaceri, modelul financiar și programul AML construite împreună
  • Dosarul pentru bancă și pentru acquiring coordonat cu licența

Ce include acest serviciu

  • Activitatea evaluată în raport cu perimetrele Băncii Centrale, Autorității pentru Valori Mobiliare și Mărfuri, DFSA, FSRA și VARA, înainte de alegerea unei jurisdicții sau a unei licențe.
  • Modelul operațional și fluxurile de bani cartografiate, astfel încât structura și categoria de licență să corespundă modului în care afacerea mișcă efectiv banii.
  • Planul de afaceri, modelul financiar și politicile de care are nevoie o cerere de licență, pregătite prin planuri de afaceri și documentație.
  • Programul AML redactat și rolurile de conformitate — MLRO, ofițer de conformitate, risc și audit, unde este necesar — identificate și alocate cu resurse, cu sursa de avere și de fonduri dovedită prin sursa de avere și de fonduri, oriunde o solicită reglementatorul sau banca.
  • Dosarul pentru bancă și pentru acquiring construit în jurul fluxurilor și al aranjamentului de protecție a fondurilor; acolo unde activitatea implică active virtuale, același dosar se extinde în cadrul VARA pentru active virtuale.

Ce nu include

  • Decizia reglementatorului privind categoria de licență, condițiile aferente acesteia, sau calendarul ei.
  • Decizia băncii sau a acquirerului, tarifarea acesteia, sau o bancă ori un acquirer numit în avans.
  • Redactarea juridică a formularelor de cerere ale reglementatorului, și opiniile juridice privind legea, care provin de la o firmă de avocatură licențiată pe care o coordonăm.

Proces

Modul în care munca este secvențiată

Fiecare etapă are propriile sale dependențe — aprobările activității, legalizarea documentelor, procesarea de către autoritate și revizuirea de către bancă — și raportăm progresul în raport cu acestea, nu față de o dată generală.

  1. 01

    Perimetru

    Activitatea analizată în raport cu perimetrul fiecărui reglementator; întrebarea legată de licență elucidată înainte de orice altceva.

  2. 02

    Model operațional

    Fluxurile de bani, baza de clienți și volumele estimate cartografiate pentru a decide structura și jurisdicția.

  3. 03

    Documentație și AML

    Planul de afaceri, modelul financiar, politicile și programul AML redactate împreună.

Secvența completă, pas cu pas

Deținere distribuită pe un grup, mai mulți acționari sau o structură holding, de asemenea? Pagina despre deținerea complexă acoperă această întrebare.

Preferi să începi în scris? Trimiteți detaliile prin formularul de contact.

Începeți cu o evaluare a structurii

În cadrul unei consultații inițiale, veți primi un rezumat al deciziilor într-un limbaj accesibil, o listă de documente necesare și acțiunile următoare pentru situația dumneavoastră. Sumele actuale sunt confirmate în cadrul comparației de rute revizuite de consultantul dumneavoastră.

Perimetrul mai întâi

Unde se încadrează o activitate fintech, și ce decide acest lucru

Reglementatorul decide perimetrul; totul de mai jos rezultă din locul în care activitatea se încadrează în acesta.

Ce solicită un reglementator sau o bancă de la un fintech, și ce se pregătește pentru fiecare.

  • Perimetru

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Dacă activitatea are nevoie de o licență, și de la care reglementator — Banca Centrală, SCA, DFSA, FSRA sau VARA
    Ce pregătim
    Activitatea analizată în raport cu perimetrul fiecărui reglementator înainte de alegerea unei jurisdicții

  • Model operațional

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Cine deține banii clienților între etape, și pentru cât timp
    Ce pregătim
    Fluxul de fonduri cartografiat astfel încât categoria de licență și aranjamentul de protecție a fondurilor să corespundă acestuia

  • Structură și jurisdicție

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Dacă structura juridică și jurisdicția aleasă se potrivesc activității și capitalului de care are nevoie
    Ce pregătim
    O structură și o jurisdicție alese în funcție de activitate, nu de cea mai mică taxă

  • Servicii bancare și plăți

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Dacă o bancă poate păstra contul de decontare, și dacă un acquirer poate activa metoda de plată pe care o implică licența
    Ce pregătim
    Dosarul pentru bancă și pentru acquirer construit în jurul fluxurilor, aranjamentului de protecție a fondurilor și licenței

  • AML și roluri de conformitate

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Dacă există o evaluare de risc, un program și un ofițer numit pe care reglementatorul îl va recunoaște
    Ce pregătim
    Programul AML redactat și rolurile de conformitate identificate înainte de depunerea cererii

  • Documentație

    Ce solicită reglementatorul sau banca
    Dacă planul de afaceri și modelul financiar susțin ceea ce afirmă cererea
    Ce pregătim
    Planul de afaceri, modelul financiar și politicile pregătite pentru cerere

Serviciul

Consultanță de reglementare și roluri cu fracțiune de timp

Pagina de serviciu prezintă modul în care funcționează evaluarea perimetrului, consultanța de licențiere și programul AML, precum și rolurile de conformitate fracționată pe care le poate utiliza o afacere reglementată.

Vedeți serviciul de consultanță
Sală de întâlniri modernă în Dubai cu vedere la silueta orașului

Fiecare rută este planificată în funcție de modul în care afacerea va funcționa, de fapt, în UAE.

După licență

De ce s-ar putea să mai aveți nevoie

Cele patru servicii despre care majoritatea fondatorilor aflați în această situație întreabă în continuare, fiecare pe propria pagină.

Următoarea decizie

Lectură adiacente

Pregătirea contului bancar corporativ în EAU

Plăți cu cardul: terminale POS, linkuri de plată și finalizare comandă online

Consultanță de reglementare și roluri cu fracțiune de timp

Întrebări

Întrebări frecvente

Decide Velarozone sub care reglementator se încadrează fintechul meu?
Nu. Fiecare reglementator — Banca Centrală a EAU, Autoritatea pentru Valori Mobiliare și Mărfuri, DFSA, FSRA sau VARA — își publică propriul perimetru. Analizăm activitatea în raport cu fiecare dintre acestea și vă comunicăm ceea ce ar spune reglementatorul, înainte de a se alege o jurisdicție sau o licență.
Pot alege cea mai ieftină jurisdicție și pot rezolva întrebarea de reglementare mai târziu?
Nu fără risc. Activitatea decide sub care reglementator se încadrează și în ce jurisdicții licențiază acel reglementator; o jurisdicție aleasă mai întâi și reconciliată cu activitatea ulterior este de obicei jurisdicția care trebuie desfăcută.
O bancă va deschide un cont odată ce am licența?
O licență este necesară, dar nu suficientă. Banca citește categoria de licență împreună cu fluxurile de bani și aranjamentul de protecție a fondurilor și își stabilește propriul apetit pentru activitate; construim acest dosar alături de cererea de licență, nu după aceasta.
Am nevoie de un ofițer de conformitate din prima zi?
Majoritatea reglementatorilor se așteaptă ca un ofițer numit — un MLRO, un ofițer de conformitate, sau amândoi — să fie în funcție la licențiere, nu adăugat ulterior. Identificăm rolurile de care are nevoie activitatea și le alocăm cu resurse, inclusiv pe bază fracționată, înainte de depunerea cererii.
Ce se întâmplă dacă produsul meu implică atât active virtuale, cât și plăți în monedă fiat?
Atunci se poate aplica perimetrul mai multor reglementatori, iar cadrul VARA se situează alături de orice autoritate care licențiază latura în monedă fiat. Analizăm ambele perimetre împreună, în loc să tratăm componenta de active virtuale ca pe o idee ulterioară.

Surse

Regulile, taxele și eligibilitatea se pot schimba. Fiecare declarație de reglementare este re-verificată înainte de publicare și datată mai sus.

Note legale și domeniu de aplicare

Velarozone oferă coordonarea pentru pregătirea și funcționarea operațională. Această pagină este informații generale, nu sfaturi legale, fiscale, de imigrație sau bancare.

Această pagină oferă informații generale despre înființarea unei afaceri în UAE, nu sfaturi legale, fiscale, de imigrație sau bancare. Regulile, taxele, activitățile permise și politicile bancare se pot schimba. Eligibilitatea finală depinde de faptele dumneavoastră și de regulile aplicabile la momentul aplicării.

Care activități sunt reglementate, de către ce autoritate și în ce condiții este decis de reglementator; nimic de aici nu afirmă o categorie de licență sau o aprobare pe care acesta nu a publicat-o sau nu a decis-o. Banii clienților pe care un fintech îi protejează se află într-un cont segregat de bani ai clienților la o instituție licențiată, sub supravegherea reglementatorului relevant. Velarozone evaluează, pregătește și coordonează, și nu deține ea însăși o licență de plăți, de credit sau de active virtuale.

Pagină tradusă. Această pagină este o traducere a versiunii în engleză. Dacă cele două se diferențiază, versiunea în engleză se aplică. Cerințele oficiale sunt stabilite de autoritățile federale și emiratele UAE, precum și de registrele zonelor libere, iar mai multe documente sursă sunt publicate în arabă — verificați întotdeauna sursa originală sau întrebați-ne înainte de a acționa.