가이드
UAE 법인 은행 계좌 준비 방법
간단한 답변
신청 전에 네 가지를 준비하십시오. 실제 영업 활동과 일치하는 라이선스 및 설립 관련 서류(constitutional documents), 지분 25퍼센트 이상을 보유한 모든 개인까지 추적되는 소유권 서류, 입금·출금·통화·거래 상대방에 대한 현실적인 전망, 그리고 입증 서류가 갖춰진 자금 출처입니다. 아랍에미리트 중앙은행(Central Bank of the UAE)의 고객 실사(customer due diligence) 지침이 은행이 적용하는 기준이 되며, 어떤 자문사도 승인을 보장할 수 없습니다.
애플리케이션이 단일 누락된 양식으로 인해 실패하는 경우는 거의 없습니다. 스토리가 일관성 있지 않을 때 실패합니다: 한 가지를 말하는 라이선스, 다른 한 가지를 말하는 웹사이트, 아무도 설명할 수 없는 예측.
신청서를 귀사의 사업에 관한 신용 심사용 파일처럼 다루면 절차를 훨씬 예측하기 쉬워집니다. 법인 은행 계좌 개설 준비를 갖추면 이 절차를 더 빠르게 진행하는 데 도움이 될 수 있습니다.
은행이 평가하는 항목
- 비즈니스 활동과 이것이 라이선스와 일치하는지 여부.
- 소유 및 통제, 궁극적인 실질 소유자를 포함.
- 예상 거래량, 통화 및 거래 상대방.
- 자본 및 예상 수익을 위한 자금 출처.
- 실체: 작업 공간, 직원, 운영 증거.
- 실적: 계약, 송장 및 이전 은행 기록.
서류 체크리스트
요청되는 일반적인 문서. 개별 은행마다 다를 수 있습니다.
주체
- 예시
- 트레이드 라이선스, MOA/AOA, 등록 증명서
- 일반적인 간극
- 라이선스의 활동이 제안서와 일치하지 않음
사람들
- 예시
- 여권, 비자, 에미레이트 ID, 주소 증명
- 일반적인 간극
- 비서명자 UBO에 대한 누락된 문서
소유권
- 예시
- 그룹 차트, 주주 등록부, UBO 선언서
- 일반적인 간극
- 다른 회사가 소유자로 기재되어 있고 지분 25퍼센트 이상을 보유한 개인이 추적되지 않는 경우
비즈니스
- 예시
- 비즈니스 계획, 계약, 송장, 웹사이트
- 일반적인 간극
- 실제 수익 또는 파이프라인 수익의 증거가 없음
흐름
- 예시
- 예상 월간 거래량, 통화, 거래 상대방
- 일반적인 간극
- 설명할 수 없는 수치
자금
- 예시
- 은행 명세서, 판매 수익, 급여 또는 배당금 증거
- 일반적인 간극
- 거래 이력이 없는 신설 회사가 상당한 규모의 자금을 계좌에 입금하는 경우
| 카테고리 | 예시 | 일반적인 간극 |
|---|---|---|
| 주체 | 트레이드 라이선스, MOA/AOA, 등록 증명서 | 라이선스의 활동이 제안서와 일치하지 않음 |
| 사람들 | 여권, 비자, 에미레이트 ID, 주소 증명 | 비서명자 UBO에 대한 누락된 문서 |
| 소유권 | 그룹 차트, 주주 등록부, UBO 선언서 | 다른 회사가 소유자로 기재되어 있고 지분 25퍼센트 이상을 보유한 개인이 추적되지 않는 경우 |
| 비즈니스 | 비즈니스 계획, 계약, 송장, 웹사이트 | 실제 수익 또는 파이프라인 수익의 증거가 없음 |
| 흐름 | 예상 월간 거래량, 통화, 거래 상대방 | 설명할 수 없는 수치 |
| 자금 | 은행 명세서, 판매 수익, 급여 또는 배당금 증거 | 거래 이력이 없는 신설 회사가 상당한 규모의 자금을 계좌에 입금하는 경우 |
사업 서술 작성
한 페이지, 쉬운 언어로 작성하십시오. 무엇을 판매하는지, 누가 구매하는지, 어떻게, 얼마를, 얼마나 자주 결제하는지, 그리고 자금이 어디서 왔는지를 담아야 합니다. 모든 숫자는 제출할 수 있는 문서로 추적할 수 있어야 합니다. 자문 회사는 자사의 업무가 상업적인지 규제 대상인지에 대해 M&A 자문 가이드도 읽어야 합니다.
거부된 경우
거절이 항상 귀사의 사업 때문인 것은 아닙니다. 은행은 업종과 프로필에 따라 위험 선호도(risk appetite)를 관리하며, 이 선호도는 바뀝니다. 재신청 전에 파일에 빈틈이 없는지 검토하고, 증빙을 보강하며, 다른 은행의 프로필이 더 적합한지 고려하십시오.
