자금 출처란 실제로 무엇을 의미하나요?

간단한 답변

자금 출처(source of funds)란 은행 계좌를 개설하는 자금과 이후 그 계좌를 통해 오가는 자금, 예를 들어 급여나 부동산 매각 대금의 직접적인 출처를 말합니다. 아랍에미리트(UAE) 중앙은행(CBUAE)은 라이선스를 받은 금융기관을 위한 Rulebook 지침에서 이 정의를 제시하며, 은행은 고객을 고위험으로 분류하여 강화된 고객 실사(enhanced due diligence)를 적용할 때 이에 대한 증빙을 수집합니다. 이 지침은 또한 은행이 자체 정책에 따라 저위험 고객에게도 증빙을 요구할 수 있도록 허용합니다. 컴플라이언스 팀이 묻는 것은 서로 연결된 세 가지입니다. 돈이 어디에서 왔는지, 다른 사람이 발급한 형태(급여, 사업체 매각, 배당금, 부동산 처분, 투자자의 청약금)로 보여야 합니다. 그 돈이 거기서 여기까지 어떻게 이동했는지, 본인 명의 계좌를 통해 증명할 수 있는 경로여야 합니다. 그리고 그 설명이 은행이 귀하에 대해 보유한 다른 모든 정보, 즉 트레이드 라이선스와 그에 기재된 활동, 신고한 매출액, 거래 상대방과 그 국가, 그리고 귀하 자신의 세무 상황과 일치하는지입니다. 부의 출처(source of wealth)는 별도의 검증입니다. CBUAE는 이를 총순자산을 형성했거나 이에 크게 기여한 출처, 예를 들어 상속과 같은 것으로 정의합니다. 잔액이 신고된 자산과 맞지 않거나 최초 자본의 출처가 불분명한 경우, 지침은 은행이 이를 뒷받침하기 위한 추가 조치를 취하도록 안내합니다. 어느 하나에 답했다고 해서 다른 하나에 답한 것은 아닙니다.