ガイド
UAEの法人銀行口座の準備方法
短い回答
申請の前に次の四点を準備してください。実際の事業内容と一致するライセンスおよび設立関連書類、25パーセント以上を保有するすべての個人まで辿れる所有関係書類、入金・出金・通貨・取引相手についての現実的な予測、そして文書で裏付けられた資金源です。アラブ首長国連邦中央銀行(Central Bank of the UAE)の顧客デューデリジェンスに関するガイダンスが、銀行が適用する基準を定めており、承認を保証できるアドバイザーはいません。
アプリケーションは単一の欠落フォームで失敗することはめったにありません。ストーリーがまとまっていない場合に失敗します：1つのことを言うライセンス、別のものを言うウェブサイト、そして誰も説明できない予測。
申請を、貴社の事業に関する与信審査型の書類一式として扱えば、手続きの見通しははるかに立てやすくなります。法人銀行口座開設の準備を整えておくことで、この手続きを円滑に進められる場合があります。
銀行が評価する内容
- ビジネス活動とそれがライセンスに一致しているかどうか。
- 所有権と管理、最終的な受益者を含む。
- 予想される取引量、通貨、および対取引先。
- 資本の出所と予想収益。
- 実質：作業スペース、スタッフ、運営証拠。
- トラックレコード：契約書、請求書、過去の銀行履歴。
書類チェックリスト
通常要求される書類。銀行によって異なる。
エンティティ
- 例
- トレードライセンス、MOA/AOA、登録証明書
- 一般的なギャップ
- ライセンス上の活動が提案と一致しない
人々
- 例
- パスポート、ビザ、エミレーツID、住所証明書
- 一般的なギャップ
- 非署名者の受益者に対する文書の欠落
所有権
- 例
- グループチャート、株主名簿、受益者宣言
- 一般的なギャップ
- 他の会社が所有者として記載されており、25パーセント以上を保有する個人が特定されていない
ビジネス
- 例
- ビジネスプラン、契約書、請求書、ウェブサイト
- 一般的なギャップ
- 実際の収益またはパイプライン収益の証拠はありません
フロー
- 例
- 予想される月間取引量、通貨、対抗者
- 一般的なギャップ
- 説明できない予測
資金
- 例
- 銀行取引明細書、売上の収入、給与または配当の証拠
- 一般的なギャップ
- 設立直後で実績のない会社が、多額の資金で口座に入金する
| カテゴリー | 例 | 一般的なギャップ |
|---|---|---|
| エンティティ | トレードライセンス、MOA/AOA、登録証明書 | ライセンス上の活動が提案と一致しない |
| 人々 | パスポート、ビザ、エミレーツID、住所証明書 | 非署名者の受益者に対する文書の欠落 |
| 所有権 | グループチャート、株主名簿、受益者宣言 | 他の会社が所有者として記載されており、25パーセント以上を保有する個人が特定されていない |
| ビジネス | ビジネスプラン、契約書、請求書、ウェブサイト | 実際の収益またはパイプライン収益の証拠はありません |
| フロー | 予想される月間取引量、通貨、対抗者 | 説明できない予測 |
| 資金 | 銀行取引明細書、売上の収入、給与または配当の証拠 | 設立直後で実績のない会社が、多額の資金で口座に入金する |
ビジネスの説明文の作成
平易な言葉で1ページにまとめます。何を売るのか、誰が買うのか、どのように、いくら、どのくらいの頻度で支払われるのか、そして資金の出所です。記載するすべての数字は、提示できる書類で裏付けられなければなりません。アドバイザリー会社は、その業務が商業的なものか規制対象かについて、M&Aアドバイザリーのガイドもあわせてお読みください。
拒否された場合
却下されたからといって、必ずしも貴社の事業に原因があるとは限りません。銀行は業種やプロファイルごとにリスク選好を管理しており、その選好は変化します。再申請の前に、書類一式に不足がないか確認し、裏付け資料を強化したうえで、別の銀行のプロファイルのほうが適しているかどうかも検討してください。
