Untuk pemegang lisensi dengan kerangka kerja atau tinjauan yang jatuh tempo
Pemegang lisensi yang memerlukan kerangka AML atau peninjauan yang jatuh tempo
Jawaban singkat
Pemegang lisensi yang perlu membangun kerangka AML/CFT, atau yang tinjauan, audit, atau inspeksinya sudah jatuh tempo, akan mendapatkan kerangka tersebut ditinjau terhadap buku peraturan regulator dan undang-undang federal, dengan kesenjangan yang ditutup berdasarkan urutan risiko. Penilaian risiko, kebijakan, uji tuntas pelanggan, pemantauan, pelaporan, pelatihan, dan pejabat yang ditunjuk masing-masing diperiksa dan dibuktikan sebagaimana yang akan diminta oleh peninjau.
Kerangka AML dinilai berdasarkan dua hal: apakah kerangka tersebut sesuai dengan risiko aktual bisnis, dan apakah dapat dibuktikan bahwa kerangka itu berjalan efektif. Hal pertama adalah penilaian risiko bisnis — pelanggan, produk, geografi, kanal — beserta kebijakan yang mengikutinya; hal kedua adalah bukti: berkas uji tuntas, peringatan pemantauan beserta penanganannya, laporan transaksi mencurigakan, catatan pelatihan, laporan petugas kepatuhan kepada dewan. Kerangka yang ada di atas kertas tetapi tidak dapat dibuktikan akan gagal dalam tinjauan, sama pastinya dengan kerangka yang tidak ada sama sekali.
Tinjauan datang sesuai jadwal — siklus inspeksi regulator, tinjauan independen berkala dari buku peraturan, permintaan auditor, proses onboarding bank atau mitra usaha — dan bisnis yang lolos adalah bisnis yang telah meninjau dirinya sendiri terlebih dahulu. Pekerjaan di sini adalah tinjauan itu sendiri: jujur, disusun berdasarkan risiko, dan selesai sebelum surat dari regulator datang, bukan sesudahnya.
Sekilas
- Biaya indikatif
- Biaya regulator, jika ada, adalah milik regulator; biaya layanan VelaroZone untuk tinjauan kesenjangan dan remediasi bersifat tetap sesuai ruang lingkup yang ditentukan, dengan dukungan berkelanjutan secara bulanan, dalam surat perikatan Anda.
- Waktu
- Tinjauan kesenjangan dalam hitungan minggu; remediasi disusun berdasarkan risiko; tinjauan, audit, atau inspeksi didampingi sesuai jadwalnya masing-masing.
- Apa yang termasuk
- Tinjauan kesenjangan terhadap buku peraturan dan undang-undang
- Penilaian risiko, kebijakan, dan proses dibangun atau dikoreksi
- Paket bukti yang diminta oleh peninjau
Ini untuk Anda jika
- Anda dilisensikan oleh VARA, regulator free zone finansial, Central Bank, atau otoritas lain yang mensyaratkan kerangka AML.
- Kerangka Anda harus dibangun untuk pengajuan lisensi atau aktivitas baru.
- Tinjauan independen, audit, atau inspeksi regulator sudah jatuh tempo, atau bahkan terlambat.
- Bank atau mitra usaha telah meminta untuk melihat kontrol AML Anda sebelum proses onboarding.
Ini mungkin bukan rute yang tepat jika
- Anda hanya ingin kerangka ditulis untuk diarsipkan lalu dilupakan.
- Anda menginginkan opini hukum atas undang-undang; itu berasal dari firma hukum berlisensi, yang kami koordinasikan.
- Anda mengharapkan hasil temuan regulator dijanjikan sebelumnya.
Sekilas
- Biaya indikatif
- Biaya regulator, jika ada, adalah milik regulator; biaya layanan VelaroZone untuk tinjauan kesenjangan dan remediasi bersifat tetap sesuai ruang lingkup yang ditentukan, dengan dukungan berkelanjutan secara bulanan, dalam surat perikatan Anda.
- Waktu
- Tinjauan kesenjangan dalam hitungan minggu; remediasi disusun berdasarkan risiko; tinjauan, audit, atau inspeksi didampingi sesuai jadwalnya masing-masing.
- Apa yang termasuk
- Tinjauan kesenjangan terhadap buku peraturan dan undang-undang
- Penilaian risiko, kebijakan, dan proses dibangun atau dikoreksi
- Paket bukti yang diminta oleh peninjau
Apa yang termasuk dalam layanan ini
- Tinjauan kesenjangan atas kerangka kerja terhadap buku peraturan regulator dan undang-undang AML federal, disusun berdasarkan risiko.
- Penilaian risiko bisnis ditulis atau diperbarui; kebijakan dan prosedur disusun atau dikoreksi.
- Proses uji tuntas pelanggan, pemantauan, dan pelaporan dirancang untuk menghasilkan bukti saat proses tersebut berjalan.
- Pelatihan diberikan dan dicatat; pelaporan petugas kepatuhan kepada dewan disiapkan.
- Paket bukti disiapkan untuk tinjauan independen, auditor, atau regulator.
Apa yang tidak termasuk
- Opini hukum atas undang-undang atau buku peraturan, yang berasal dari firma hukum berlisensi.
- Jaminan apa pun atas temuan regulator atau peninjau.
- Bertindak sebagai tameng: petugas kepatuhan melaporkan apa yang disyaratkan oleh peraturan, termasuk kepada regulator.
Proses
Bagaimana pekerjaan disusun
Setiap tahap memiliki ketergantungan tersendiri — persetujuan aktivitas, legalisasi dokumen, pemrosesan otoritas, dan tinjauan bank — dan kami melaporkan kemajuan terhadapnya daripada terhadap satu tanggal keseluruhan.
- 01
Tinjauan gap
Kerangka kerja ditelaah terhadap buku peraturan dan undang-undang; temuan disusun berdasarkan risiko.
- 02
Remediasi
Penilaian risiko, kebijakan, proses, dan tata kelola dibangun atau dikoreksi.
- 03
Bukti
Berkas, register, dan catatan disusun sebagaimana yang akan diminta oleh peninjau.
Membutuhkan petugas sekaligus kerangka kerjanya? Halaman peran paruh waktu mengisi peran tersebut.
Lebih suka memulai dengan tulisan? Kirim detail melalui formulir kontak.
Mulai dengan penilaian struktur
Dalam konsultasi awal, Anda akan menerima ringkasan keputusan dalam bahasa yang mudah dipahami, daftar persiapan dokumen, dan langkah-langkah selanjutnya untuk situasi Anda. Angka-angka terkini dikonfirmasi dalam perbandingan rute yang ditinjau oleh penasihat Anda.
Apa yang diuji oleh peninjau
Kerangka kerja, elemen demi elemen
Tinjauan menelusuri hal-hal ini secara berurutan dan meminta bukti di balik masing-masing.
Elemen-elemen kerangka AML/CFT dan bukti yang diharapkan oleh peninjau untuk masing-masing elemen.
Penilaian risiko bisnis
- Apa yang harus dilakukan
- Mengidentifikasi dan menilai risiko yang sebenarnya dihadapi bisnis
- Bukti
- Penilaian tersebut, metodologinya, dan persetujuannya
Kebijakan dan prosedur
- Apa yang harus dilakukan
- Menjelaskan apa yang dilakukan staf terhadap setiap risiko
- Bukti
- Dokumen, versi, persetujuan, pengakuan staf
Uji tuntas pelanggan
- Apa yang harus dilakukan
- Mengidentifikasi, memverifikasi, dan menilai risiko setiap pelanggan, dengan langkah-langkah yang diperketat jika diperlukan
- Bukti
- Sampel berkas pelanggan
Pemantauan
- Apa yang harus dilakukan
- Mendeteksi dan meninjau aktivitas yang tidak wajar
- Bukti
- Peringatan, tinjauannya, dan penanganannya
Pelaporan
- Apa yang harus dilakukan
- Melaporkan aktivitas mencurigakan kepada otoritas sebagaimana disyaratkan oleh undang-undang
- Bukti
- Registrasi dan pengajuan oleh petugas pelapor
Tata kelola dan pelatihan
- Apa yang harus dilakukan
- Pejabat yang bertanggung jawab, pengawasan dewan, staf yang terlatih
- Bukti
- Pengangkatan, laporan dewan, catatan pelatihan
| Elemen | Apa yang harus dilakukan | Bukti |
|---|---|---|
| Penilaian risiko bisnis | Mengidentifikasi dan menilai risiko yang sebenarnya dihadapi bisnis | Penilaian tersebut, metodologinya, dan persetujuannya |
| Kebijakan dan prosedur | Menjelaskan apa yang dilakukan staf terhadap setiap risiko | Dokumen, versi, persetujuan, pengakuan staf |
| Uji tuntas pelanggan | Mengidentifikasi, memverifikasi, dan menilai risiko setiap pelanggan, dengan langkah-langkah yang diperketat jika diperlukan | Sampel berkas pelanggan |
| Pemantauan | Mendeteksi dan meninjau aktivitas yang tidak wajar | Peringatan, tinjauannya, dan penanganannya |
| Pelaporan | Melaporkan aktivitas mencurigakan kepada otoritas sebagaimana disyaratkan oleh undang-undang | Registrasi dan pengajuan oleh petugas pelapor |
| Tata kelola dan pelatihan | Pejabat yang bertanggung jawab, pengawasan dewan, staf yang terlatih | Pengangkatan, laporan dewan, catatan pelatihan |
Layanan
Konsultasi regulasi dan peran paruh waktu (fractional)
Halaman layanan menjelaskan advisori perizinan VARA, kerangka AML/CFT, dan peran paruh waktu yang harus diisi oleh bisnis yang diregulasi.
Lihat layanan konsultasi
Setiap rute direncanakan berdasarkan bagaimana bisnis akan beroperasi di UAE.
Setelah lisensi
Apa lagi yang mungkin Anda butuhkan
Empat layanan yang paling sering ditanyakan berikutnya oleh pendiri dalam situasi ini, masing-masing pada halamannya sendiri.
Visa & layanan PRO
Visa residensi untuk pemilik, staf, dan keluarga, Emirates ID dan pemeriksaan medis, serta pekerjaan PRO yang menjaga lisensi beserta orang-orangnya tetap dalam status baik. Kelayakan dan persetujuan tetap berada di tangan otoritas.
→Pembukaan rekening bank UEA
Berkas yang siap untuk bank dan perkenalan kepada bank yang preferensinya sesuai dengan profil Anda. Persetujuan dan waktunya tetap menjadi wewenang bank.
→Akuntansi & pembukuan
Pembukuan bulanan, pelaporan VAT dan pajak korporat, serta laporan keuangan akhir tahun, dengan audit statutori dirujuk ke auditor terdaftar.
→Layanan hukum
Kontrak, dokumen korporat, sengketa dan masalah regulasi, dengan nasihat dari firma hukum berlisensi dalam jaringan kami.
→
Keputusan berikutnya
Bacaan terkait
Pertanyaan
Pertanyaan yang sering diajukan
- Seberapa sering kerangka kerja harus ditinjau?
- Sesuai yang disyaratkan oleh buku peraturan regulator dan undang-undang — biasanya tinjauan independen pada siklus tetap, penilaian risiko yang diperbarui saat bisnis berubah, dan inspeksi regulator sendiri sesuai jadwalnya. Kami mencatat ketiganya dalam agenda.
- Bisakah orang yang sama menjabat sebagai petugas kepatuhan dan petugas pelapor?
- Sebagian regulator mengizinkannya untuk firma yang lebih kecil, dan sebagian mensyaratkan penunjukan terpisah; kedua peran tersebut tunduk pada persetujuan regulator atas orang yang bersangkutan. Halaman peran paruh waktu membahas cara mengisi kedua peran tersebut.
- Seperti apa bentuk inspeksi regulator?
- Permintaan dokumen dan berkas, wawancara dengan para pejabat dan terkadang staf, sampel berkas pelanggan dan catatan pemantauan, serta laporan berisi temuan dan tenggat waktu. Paket bukti dibangun agar permintaan tersebut dapat dijawab langsung dari berkas yang ada, bukan disusun ulang.
- Bank kami telah meminta kebijakan AML kami. Apakah itu wajar?
- Ya, untuk bisnis berlisensi dan berisiko lebih tinggi; bank memiliki kewajibannya sendiri untuk memahami kontrol Anda. Kerangka kerja yang dapat ditunjukkan adalah yang menjaga rekening tetap terbuka.
- Berapa biayanya?
- Tinjauan kesenjangan dan tindakan perbaikan diberikan penawaran harga tetap sebagai biaya layanan VelaroZone untuk lingkup kerja yang telah ditentukan; dukungan berkelanjutan dikenakan biaya bulanan. Keduanya dirinci dalam surat perikatan Anda.
Sumber
- Panduan kerangka kerja AML/CFT UAE
- Virtual Assets Regulatory Authority (VARA)
- Central Bank of the UAE — regulator perbankan dan pembayaran UEA
Peraturan, biaya, dan kelayakan dapat berubah. Setiap pernyataan regulasi diperiksa kembali sebelum publikasi dan diberi tanggal di atas.
Catatan hukum dan ruang lingkup
Velarozone menyediakan koordinasi persiapan dan kesiapan operasional. Halaman ini adalah informasi umum, bukan nasihat hukum, pajak, imigrasi, atau perbankan.
Halaman ini adalah informasi umum tentang pengaturan bisnis di UAE, bukan nasihat hukum, pajak, imigrasi, atau perbankan. Aturan, biaya, kegiatan yang diizinkan, dan kebijakan bank dapat berubah. Kelayakan akhir bergantung pada fakta-fakta Anda dan aturan yang berlaku pada saat aplikasi.
Hasil regulasi ditentukan oleh regulator; tidak ada yang di sini menegaskan temuan, kategori lisensi, atau linimasa yang belum dipublikasikan atau diputuskan oleh regulator. Opini hukum berasal dari firma hukum berlisensi di bawah perikatannya sendiri.