उन लाइसेंसधारकों के लिए जिन्हें ढांचा बनाना है या जिनकी समीक्षा का समय आ गया है
ऐसा लाइसेंसधारी जिसे AML फ्रेमवर्क या समीक्षा की ज़रूरत है
संक्षेप में उत्तर
जिस लाइसेंसधारक को AML/CFT ढांचा बनाना है, या जिसकी समीक्षा, ऑडिट या निरीक्षण का समय आ गया है, उसके ढांचे की समीक्षा नियामक की रूलबुक और संघीय कानून के अनुसार की जाती है, और कमियों को जोखिम के क्रम में दूर किया जाता है। जोखिम आकलन, नीतियां, ग्राहक की उचित जांच, निगरानी, रिपोर्टिंग, प्रशिक्षण और नियुक्त अधिकारियों की समीक्षा की जाती है और उन्हें उसी तरह प्रमाणित किया जाता है जैसा समीक्षक मांगेगा।
किसी AML ढांचे का मूल्यांकन दो बातों पर किया जाता है: क्या यह व्यवसाय के वास्तविक जोखिमों के अनुरूप है, और क्या यह दिखाया जा सकता है कि यह कार्य करता है। पहली बात है व्यवसाय जोखिम आकलन — ग्राहक, उत्पाद, भौगोलिक क्षेत्र, चैनल — और उससे बनने वाली नीतियां; दूसरी बात है प्रमाण: उचित जांच फ़ाइलें, निगरानी अलर्ट और उन पर की गई कार्रवाई, संदिग्ध लेन-देन रिपोर्टें, प्रशिक्षण रिकॉर्ड, बोर्ड को अनुपालन अधिकारी की रिपोर्टें। जो ढांचा केवल कागज़ पर मौजूद है लेकिन जिसे प्रमाणित नहीं किया जा सकता, वह समीक्षा में उतना ही असफल होता है जितना कोई ढांचा जो सिरे से मौजूद ही न हो।
समीक्षाएं एक निश्चित समय-सारिणी पर आती हैं — नियामक का निरीक्षण चक्र, रूलबुक की समय-समय पर होने वाली स्वतंत्र समीक्षा, किसी ऑडिटर का अनुरोध, बैंक की या किसी काउंटरपार्टी की ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया — और जो व्यवसाय सफल होते हैं वे वही होते हैं जिन्होंने सबसे पहले स्वयं की समीक्षा की। यहाँ का कार्य वही समीक्षा है: ईमानदार, जोखिम के अनुसार क्रमबद्ध, और नियामक का पत्र आने से पहले पूरी की गई, न कि उसके बाद।
एक नज़र में
- संकेतात्मक लागत
- नियामक शुल्क, यदि कोई हो, नियामक का होता है; कमियों की समीक्षा और उनके निवारण के लिए VelaroZone सेवा शुल्क एक निश्चित दायरे के विरुद्ध तय होता है, और चल रहे समर्थन का शुल्क मासिक होता है, यह सब आपके एंगेजमेंट लेटर में दर्ज है।
- समय
- कमियों की समीक्षा कुछ सप्ताहों में; निवारण जोखिम के अनुसार क्रमबद्ध; समीक्षा, ऑडिट या निरीक्षण को उसकी अपनी समय-सारिणी पर समर्थन दिया जाता है।
- क्या शामिल है
- रूलबुक और कानून के अनुसार कमियों की समीक्षा
- जोखिम आकलन, नीतियां और प्रक्रियाएं बनाई या सुधारी गईं
- प्रमाण पैक जिसे समीक्षक मांगता है
यह आपके लिए है यदि
- आपके पास VARA, किसी वित्तीय फ्री ज़ोन नियामक, सेंट्रल बैंक या किसी अन्य प्राधिकरण का लाइसेंस है जिसे AML ढांचे की आवश्यकता है।
- व्यापार लाइसेंस के आवेदन या किसी नई गतिविधि के लिए आपका ढांचा बनाया जाना है।
- स्वतंत्र समीक्षा, ऑडिट या नियामक के निरीक्षण का समय आ गया है, या समय निकल चुका है।
- किसी बैंक या काउंटरपार्टी ने आपको ऑनबोर्ड करने से पहले आपके AML नियंत्रण देखने को कहा है।
यदि यह सही रास्ता नहीं हो सकता है
- आप चाहते हैं कि ढांचा लिखा जाए, फाइल किया जाए और फिर भुला दिया जाए।
- आप कानून पर कानूनी राय चाहते हैं; यह किसी लाइसेंस प्राप्त लॉ फर्म से मिलती है, जिसका समन्वय हम करते हैं।
- आप अपेक्षा करते हैं कि नियामक के निष्कर्ष का वादा पहले से कर दिया जाए।
एक नज़र में
- संकेतात्मक लागत
- नियामक शुल्क, यदि कोई हो, नियामक का होता है; कमियों की समीक्षा और उनके निवारण के लिए VelaroZone सेवा शुल्क एक निश्चित दायरे के विरुद्ध तय होता है, और चल रहे समर्थन का शुल्क मासिक होता है, यह सब आपके एंगेजमेंट लेटर में दर्ज है।
- समय
- कमियों की समीक्षा कुछ सप्ताहों में; निवारण जोखिम के अनुसार क्रमबद्ध; समीक्षा, ऑडिट या निरीक्षण को उसकी अपनी समय-सारिणी पर समर्थन दिया जाता है।
- क्या शामिल है
- रूलबुक और कानून के अनुसार कमियों की समीक्षा
- जोखिम आकलन, नीतियां और प्रक्रियाएं बनाई या सुधारी गईं
- प्रमाण पैक जिसे समीक्षक मांगता है
इस सेवा में क्या शामिल है
- नियामक की रूलबुक और संघीय AML कानून के अनुसार ढांचे की कमियों की समीक्षा, जोखिम के अनुसार क्रमबद्ध।
- व्यवसाय जोखिम आकलन लिखा या अद्यतन किया गया; नीतियां और प्रक्रियाएं तैयार या सुधारी गईं।
- ग्राहक की उचित जांच, निगरानी और रिपोर्टिंग की प्रक्रियाओं को इस तरह डिज़ाइन किया गया कि वे चलते समय प्रमाण उत्पन्न करें।
- प्रशिक्षण दिया और दर्ज किया गया; बोर्ड को अनुपालन अधिकारी की रिपोर्टिंग की व्यवस्था स्थापित की गई।
- स्वतंत्र समीक्षा, ऑडिटर या नियामक के लिए प्रमाण पैक तैयार किया गया।
इसमें क्या शामिल नहीं है
- कानून या रूलबुक पर कानूनी राय, जो किसी लाइसेंस प्राप्त लॉ फर्म से मिलती है।
- नियामक या समीक्षक के निष्कर्ष का कोई भी आश्वासन।
- ढाल के रूप में कार्य करना: अनुपालन अधिकारी वही रिपोर्ट करता है जो नियम मांगते हैं, जिसमें नियामक को दी जाने वाली रिपोर्टिंग भी शामिल है।
प्रक्रिया
काम को कैसे क्रमबद्ध किया गया है
प्रत्येक चरण की अपनी निर्भरताएँ होती हैं — गतिविधि अनुमोदन, दस्तावेज़ कानूनीकरण, प्राधिकरण प्रक्रिया, और बैंक समीक्षा — और हम इनके खिलाफ प्रगति की रिपोर्ट करते हैं न कि एक समग्र तिथि के खिलाफ।
- 01
गैप रिव्यू
ढांचे को रूलबुक और कानून के आधार पर पढ़ा गया; निष्कर्षों को जोखिम के अनुसार क्रमबद्ध किया गया।
- 02
सुधार करना
जोखिम आकलन, नीतियां, प्रक्रियाएं और गवर्नेंस बनाए या सुधारे गए।
- 03
साक्ष्य
फ़ाइलें, रजिस्टर और रिकॉर्ड उस तरह संकलित किए गए जैसा समीक्षक मांगेगा।
ढांचे के साथ-साथ अधिकारी की भी ज़रूरत है? फ्रैक्शनल-रोल्स पेज इस भूमिका को पूरा करता है।
लिखित में शुरू करना पसंद करते हैं? संपर्क फ़ॉर्म के माध्यम से विवरण भेजें.
संरचना मूल्यांकन के साथ शुरुआत करें
प्रारंभिक परामर्श में आपको एक सरल भाषा में निर्णय का सारांश, दस्तावेज़ तैयार करने की सूची, और आपकी स्थिति के लिए अगले कार्य मिलते हैं। वर्तमान आंकड़े आपके सलाहकार द्वारा समीक्षा किए गए मार्ग की तुलना में पुष्टि किए जाते हैं।
समीक्षक क्या जांचता है
फ्रेमवर्क, तत्व दर तत्व
एक समीक्षा इन सभी बिंदुओं की क्रमशः जांच करती है और हर एक के पीछे मौजूद प्रमाण मांगती है।
AML/CFT ढांचे के तत्व और हर तत्व के लिए समीक्षक जिस प्रमाण की अपेक्षा करता है।
व्यवसाय जोखिम आकलन
- इसे क्या करना चाहिए
- उन जोखिमों की पहचान और श्रेणीकरण करना जिनका व्यवसाय वास्तव में सामना करता है
- साक्ष्य
- आकलन, उसकी पद्धति और उसका अनुमोदन
नीतियां और प्रक्रियाएं
- इसे क्या करना चाहिए
- यह बताना कि स्टाफ हर जोखिम के संबंध में क्या करता है
- साक्ष्य
- दस्तावेज़, संस्करण, अनुमोदन, स्टाफ की पावती
ग्राहक की उचित जांच
- इसे क्या करना चाहिए
- हर ग्राहक की पहचान, सत्यापन और जोखिम-श्रेणीकरण करना, और जहाँ आवश्यक हो वहाँ उन्नत उपाय अपनाना
- साक्ष्य
- नमूने के तौर पर ली गई ग्राहक फ़ाइलें
निगरानी
- इसे क्या करना चाहिए
- असामान्य गतिविधि का पता लगाना और उसकी समीक्षा करना
- साक्ष्य
- अलर्ट, उनकी समीक्षा और उन पर की गई कार्रवाई
रिपोर्टिंग
- इसे क्या करना चाहिए
- कानून की आवश्यकता के अनुसार संदिग्ध गतिविधि की सूचना प्राधिकरण को देना
- साक्ष्य
- रिपोर्टिंग अधिकारी का रजिस्टर और प्रस्तुत की गई रिपोर्टें
गवर्नेंस और प्रशिक्षण
- इसे क्या करना चाहिए
- एक जवाबदेह अधिकारी, बोर्ड की निगरानी, प्रशिक्षित स्टाफ
- साक्ष्य
- नियुक्तियां, बोर्ड रिपोर्टें, प्रशिक्षण रिकॉर्ड
| तत्व | इसे क्या करना चाहिए | साक्ष्य |
|---|---|---|
| व्यवसाय जोखिम आकलन | उन जोखिमों की पहचान और श्रेणीकरण करना जिनका व्यवसाय वास्तव में सामना करता है | आकलन, उसकी पद्धति और उसका अनुमोदन |
| नीतियां और प्रक्रियाएं | यह बताना कि स्टाफ हर जोखिम के संबंध में क्या करता है | दस्तावेज़, संस्करण, अनुमोदन, स्टाफ की पावती |
| ग्राहक की उचित जांच | हर ग्राहक की पहचान, सत्यापन और जोखिम-श्रेणीकरण करना, और जहाँ आवश्यक हो वहाँ उन्नत उपाय अपनाना | नमूने के तौर पर ली गई ग्राहक फ़ाइलें |
| निगरानी | असामान्य गतिविधि का पता लगाना और उसकी समीक्षा करना | अलर्ट, उनकी समीक्षा और उन पर की गई कार्रवाई |
| रिपोर्टिंग | कानून की आवश्यकता के अनुसार संदिग्ध गतिविधि की सूचना प्राधिकरण को देना | रिपोर्टिंग अधिकारी का रजिस्टर और प्रस्तुत की गई रिपोर्टें |
| गवर्नेंस और प्रशिक्षण | एक जवाबदेह अधिकारी, बोर्ड की निगरानी, प्रशिक्षित स्टाफ | नियुक्तियां, बोर्ड रिपोर्टें, प्रशिक्षण रिकॉर्ड |
सेवा
रेगुलेटरी कंसल्टिंग और फ्रैक्शनल भूमिकाएं
सेवा पेज पर VARA लाइसेंसिंग सलाह, AML/CFT ढांचे और वे फ्रैक्शनल भूमिकाएं बताई गई हैं जिन्हें एक नियमित व्यवसाय को भरना आवश्यक है।
कंसल्टिंग सेवा देखें
प्रत्येक मार्ग की योजना इस बात को ध्यान में रखकर बनाई जाती है कि व्यवसाय UAE में वास्तव में कैसे संचालित होगा।
लाइसेंस के बाद
आपको और क्या चाहिए हो सकता है
इस स्थिति में अधिकांश संस्थापक आगे जिन चार सेवाओं के बारे में पूछते हैं, वे यहाँ अलग-अलग पृष्ठों पर दी गई हैं।
वीज़ा और PRO सेवाएं
मालिकों, स्टाफ़ और परिवार के लिए निवासी वीज़ा, एमिरेट्स आईडी और मेडिकल जांच, तथा वह PRO कार्य जो लाइसेंस और उससे जुड़े लोगों को सुव्यवस्थित बनाए रखता है। पात्रता और अनुमोदन प्राधिकरण के पास ही रहते हैं।
→यूएई बैंक खाता सेटअप
एक बैंक-तैयार फ़ाइल, और उस बैंक से परिचय जिसकी जोखिम क्षमता आपकी प्रोफ़ाइल से मेल खाती हो। स्वीकृति और उसका समय बैंक के हाथ में रहता है।
→लेखांकन और बहीखाता (bookkeeping)
मासिक बुककीपिंग, VAT और कॉर्पोरेट-टैक्स फाइलिंग, और वर्ष-अंत के खाते, जिसमें क़ानूनी ऑडिट एक पंजीकृत ऑडिटर के पास भेजा जाता है।
→कानूनी सेवाएं
अनुबंध, कॉर्पोरेट दस्तावेज़, विवाद और नियामक मामले, हमारे नेटवर्क की लाइसेंस-प्राप्त लॉ फ़र्मों द्वारा परामर्शित।
→
प्रश्न
अक्सर पूछे जाने वाले
- ढांचे की समीक्षा कितनी बार करनी चाहिए?
- जैसा नियामक की रूलबुक और कानून मांगते हैं — आमतौर पर एक निश्चित चक्र पर स्वतंत्र समीक्षा, व्यवसाय में बदलाव होने पर अद्यतन जोखिम आकलन, और नियामक के अपने निरीक्षण उसकी अपनी समय-सारिणी पर। हम इन तीनों को अपनी डायरी में दर्ज करते हैं।
- क्या एक ही व्यक्ति अनुपालन अधिकारी और रिपोर्टिंग अधिकारी दोनों हो सकता है?
- कुछ नियामक छोटी फर्मों के लिए इसकी अनुमति देते हैं और कुछ अलग-अलग नियुक्तियों की मांग करते हैं; दोनों भूमिकाएं व्यक्ति के लिए नियामक के अनुमोदन के अधीन होती हैं। फ्रैक्शनल-रोल्स पेज इन्हें भरने की जानकारी देता है।
- नियामक का निरीक्षण कैसा दिखता है?
- दस्तावेज़ों और फ़ाइलों का अनुरोध, अधिकारियों और कभी-कभी स्टाफ के साथ साक्षात्कार, नमूने के तौर पर ली गई ग्राहक फ़ाइलें और निगरानी रिकॉर्ड, और निष्कर्षों तथा समय-सीमाओं के साथ एक रिपोर्ट। प्रमाण पैक इस तरह तैयार किया जाता है कि अनुरोध का उत्तर फ़ाइल से सीधे दिया जा सके, उसे फिर से बनाने की आवश्यकता न पड़े।
- हमारे बैंक ने हमारी AML नीति मांगी है। क्या यह सामान्य है?
- हाँ, लाइसेंस प्राप्त और अधिक जोखिम वाले व्यवसायों के लिए; बैंक का अपना दायित्व है कि वह आपके नियंत्रणों को समझे। जो ढांचा दिखाया जा सकता है, वही खाते को खुला रखता है।
- इसकी लागत कितनी है?
- कमियों की समीक्षा और सुधार के लिए एक निर्धारित दायरे के विरुद्ध एक निश्चित VelaroZone सेवा शुल्क का कोटेशन दिया जाता है; निरंतर सहायता मासिक आधार पर होती है। दोनों आपके एंगेजमेंट लेटर में मदवार सूचीबद्ध हैं।
स्रोत
- UAE AML/CFT ढांचा मार्गदर्शन
- वर्चुअल एसेट्स रेगुलेटरी अथॉरिटी (VARA)
- Central Bank of the UAE — the UAE banking and payments regulator
नियम, शुल्क और पात्रता बदल सकते हैं। प्रत्येक नियामक वक्तव्य को प्रकाशन से पहले दोबारा जांचा जाता है और ऊपर दिनांकित किया जाता है।
कानूनी नोट्स और दायरा
Velarozone स्थापना और परिचालन-तत्परता समन्वय प्रदान करता है। यह पृष्ठ सामान्य जानकारी है, न कि कानूनी, कर, आव्रजन, या बैंकिंग सलाह।
यह पृष्ठ यूएई (UAE) व्यवसाय सेटअप के बारे में सामान्य जानकारी है, कानूनी, कर, आप्रवासन, या बैंकिंग सलाह नहीं। नियम, शुल्क, अनुमत गतिविधियाँ और बैंक नीतियाँ बदल सकती हैं। अंतिम पात्रता आपके तथ्यों और आवेदन के समय लागू नियमों पर निर्भर करती है।
नियामक परिणाम नियामक द्वारा ही तय किए जाते हैं; यहाँ किसी ऐसे निष्कर्ष, लाइसेंस श्रेणी या समय-सीमा का दावा नहीं किया गया है जिसे नियामक ने प्रकाशित या तय न किया हो। कानूनी राय किसी लाइसेंस प्राप्त लॉ फर्म से उसके अपने एंगेजमेंट के तहत मिलती है।