Für Gründer, die bereits einmal abgelehnt wurden
Von einer VAE-Bank abgelehnt: der zweite Antrag
Die kurze Antwort
Ein Unternehmen, das von einer Bank in den VAE abgelehnt wurde, eröffnet beim zweiten Antrag ein Konto, wenn es sich an eine Bank wendet, deren Risikoappetit sein Profil einschließt, mit einer Akte, die beantwortet, was die erste offengelassen hat. Das ist meist der Nachweis der Mittelherkunft, die Substanz, eine Tätigkeit, die die erste Bank nicht bedient, oder ein Gesellschafter, den die Akte nicht erklärt hat. Wir werten das erste Ergebnis aus, bauen die Akte neu auf und stellen Ihnen eine passende Bank vor; sofern noch keine passt, ist ein internationales Konto neben einem VAE-Konto die ehrliche Alternative.
Banken sagen selten, warum. Nach den Sorgfaltspflichtstandards der Zentralbank legt jede Bank ihren eigenen Risikoappetit fest — welche Tätigkeiten, welche Nationalitäten der Eigentümer, welche Eigentumsstrukturen, welche erwarteten Zahlungsströme sie annimmt — und ein Antrag außerhalb dieses Risikoappetits wird abgelehnt, wie gut die Akte auch ist. Ein Antrag innerhalb des Risikoappetits wird abgelehnt, wenn die Akte eine Frage offenlässt: woher das Geld kommt, von wo aus das Unternehmen tatsächlich geführt wird, wer es letztlich besitzt, warum die erwarteten Zahlungsströme so aussehen, wie sie aussehen.
Die erste Aufgabe besteht daher darin, diese beiden Fälle zu unterscheiden. Lag es am Risikoappetit der Bank, kann die Akte in Ordnung sein und die Bank war die falsche Wahl dafür; lag es an der Akte, wird eine zweite Bank dieselbe Lücke finden; das internationale Konto ist der Weg, während eine VAE-Akte reift. Die Bereitschaftsprüfung liest das erste Ergebnis im Hinblick auf beides, und der zweite Antrag geht erst hinaus, wenn die Antwort feststeht.
Auf einen Blick
- Angegebene Kosten
- Die Gebühren der Bank sind die der Bank; die VelaroZone Servicegebühr für die Auswertung, die neu aufgebaute Akte und die Vorstellung ist in Ihrer Mandatsvereinbarung einzeln ausgewiesen.
- Zeitplanung
- Die Auswertung in Tagen; die neu aufgebaute Akte braucht die Zeit, die ihre Dokumente brauchen; die Prüfung der Bank läuft nach ihrem eigenen Zeitplan.
- Was enthalten ist
- Das erste Ergebnis ausgewertet: Risikobereitschaft oder Akte
- Die Akte, neu aufgebaut in der Reihenfolge der Bank
- Eine Vorstellung bei einer Bank, deren Richtlinie passt
Dies ist für Sie, wenn
- Eine Bank in den VAE hat das Konto des Unternehmens abgelehnt, oder der Antrag stockte monatelang und kam dann zum Stillstand.
- Sie wurden um Unterlagen gebeten, die Sie nicht ohne Weiteres bereitstellen konnten, und der Antrag wurde geschlossen.
- Ihre Tätigkeit, Nationalität oder Eigentumsstruktur scheint das Problem zu sein, und niemand sagt es offen.
- Sie möchten einen zweiten Antrag, der auf Erfolg vorbereitet ist, nicht einen weiteren Versuch desselben.
Dies ist möglicherweise nicht der richtige Weg, wenn
- Sie möchten eine namentlich genannte Bank, eine Zusage oder ein versprochenes Datum; jede Bank entscheidet nach ihren eigenen Kriterien.
- Sie möchten die Mittelherkunft oder die Eigentumskette lieber nicht erklären; die Bank ist verpflichtet, beides zu kennen.
- Das Unternehmen hat keine Tätigkeit, keine Präsenz und keinen Plan für beides.
Auf einen Blick
- Angegebene Kosten
- Die Gebühren der Bank sind die der Bank; die VelaroZone Servicegebühr für die Auswertung, die neu aufgebaute Akte und die Vorstellung ist in Ihrer Mandatsvereinbarung einzeln ausgewiesen.
- Zeitplanung
- Die Auswertung in Tagen; die neu aufgebaute Akte braucht die Zeit, die ihre Dokumente brauchen; die Prüfung der Bank läuft nach ihrem eigenen Zeitplan.
- Was enthalten ist
- Das erste Ergebnis ausgewertet: Risikobereitschaft oder Akte
- Die Akte, neu aufgebaut in der Reihenfolge der Bank
- Eine Vorstellung bei einer Bank, deren Richtlinie passt
Was diese Dienstleistung umfasst
- Eine Auswertung des ersten Ergebnisses: Risikobereitschaft oder Akte, und welche Fragen offengeblieben sind.
- Die neu aufgebaute Akte — Eigentümerstruktur, Herkunft der Mittel, Substanz, Geschäftsprofil — in der Reihenfolge der Bank.
- Eine Vorstellung bei einer Bank, deren Risikobereitschaft Ihre Tätigkeit und Ihr Eigentümerprofil einschließt.
- Koordination der Fragen der Bank während ihrer Prüfung.
- Wo noch keine Bank in den VAE passt, der internationale Kontoweg ehrlich neben dem VAE-Weg dargestellt.
Was es nicht umfasst
- Die Entscheidung der Bank, ihr Zeitrahmen oder eine im Voraus genannte Bank.
- Jede Aussage gegenüber einer Bank, die durch die Fakten nicht gedeckt ist.
- Rechtsberatung zur Struktur selbst, die von einer zugelassenen Anwaltskanzlei kommt.
Prozess
Wie die Arbeit sequenziert wird
Jede Phase hat ihre eigenen Abhängigkeiten — Genehmigungen für Aktivitäten, Dokumentenlegalisierung, Behördenverarbeitung und Bankprüfung — und wir berichten über den Fortschritt im Vergleich zu diesen, anstatt zu einem Gesamttermin.
- 01
Das erste Ergebnis lesen
Risikobereitschaft oder Akte, entschieden anhand dessen, was verlangt und was übergeben wurde.
- 02
Die Akte neu aufbauen
Eigentümerstruktur, Herkunft der Mittel, Substanz und Geschäftsprofil neu geschrieben und belegt.
- 03
Vorstellen
Die Akte, vorgelegt bei einer Bank, deren Richtlinie passt.
Im Ausland oder von einem anderen Unternehmen gehalten? Die Seite zur Beteiligungskette ist die Unterlage, die die Bank verlangen wird.
Bevorzugen Sie einen schriftlichen Start? Versenden Sie die Details über das Kontaktformular.
Beginnen Sie mit einer Strukturbeurteilung
In einer ersten Beratung erhalten Sie eine Entscheidungshilfe in einfacher Sprache, eine Liste der Dokumentenvorbereitung und die nächsten Schritte für Ihre Situation. Aktuelle Zahlen werden innerhalb Ihres vom Berater überprüften Routenvergleichs bestätigt.
Risikoappetit oder Akte
Warum Banken ablehnen, und was jeder Grund erfordert
Das erste Ergebnis wird anhand dieser Punkte ausgewertet, bevor erneut etwas eingereicht wird.
Häufige Gründe, aus denen eine Bank in den VAE ein Firmenkonto ablehnt, und die jeweilige Reaktion darauf.
Tätigkeit außerhalb der Risikobereitschaft
- Wie es sich zeigt
- Die Bank nimmt Ihre Branche nicht oder nur unter Bedingungen auf
- Was der zweite Antrag braucht
- Eine Bank, deren Richtlinie die Tätigkeit abdeckt, ausgewählt, bevor die Akte eingereicht wird
Eigentümerprofil
- Wie es sich zeigt
- Staatsangehörigkeiten oder Strukturen, die die Richtlinie der Bank als höheres Risiko einstuft
- Was der zweite Antrag braucht
- Eine Bank, deren Risikobereitschaft das Profil einschließt, sowie eine vollständige Akte zur Eigentümerstruktur
Herkunft der Mittel
- Wie es sich zeigt
- Die Darstellung war dünn, oder die Nachweise stimmten nicht damit überein
- Was der zweite Antrag braucht
- Eine kurze, stimmige Darstellung, bei der jede Aussage durch Nachweise belegt ist
Substanz
- Wie es sich zeigt
- Keine Geschäftsräume, kein Personal, keine Geschäftsführung in den VAE
- Was der zweite Antrag braucht
- Nachweise darüber, wo und von wem das Unternehmen geführt wird
Erwartete Geldflüsse
- Wie es sich zeigt
- Volumina, Währungen oder Kontrahenten, die die Bank nicht nachvollziehen konnte
- Was der zweite Antrag braucht
- Ein Geschäftsprofil, das die Zahlungsströme und deren Kontrahenten erklärt
Unvollständige Akte
- Wie es sich zeigt
- Anfragen unbeantwortet, Dokumente abgelaufen oder nicht beglaubigt
- Was der zweite Antrag braucht
- Die in der Reihenfolge der Bank neu aufgebaute und tagesaktuelle Akte
| Grund | Wie es sich zeigt | Was der zweite Antrag braucht |
|---|---|---|
| Tätigkeit außerhalb der Risikobereitschaft | Die Bank nimmt Ihre Branche nicht oder nur unter Bedingungen auf | Eine Bank, deren Richtlinie die Tätigkeit abdeckt, ausgewählt, bevor die Akte eingereicht wird |
| Eigentümerprofil | Staatsangehörigkeiten oder Strukturen, die die Richtlinie der Bank als höheres Risiko einstuft | Eine Bank, deren Risikobereitschaft das Profil einschließt, sowie eine vollständige Akte zur Eigentümerstruktur |
| Herkunft der Mittel | Die Darstellung war dünn, oder die Nachweise stimmten nicht damit überein | Eine kurze, stimmige Darstellung, bei der jede Aussage durch Nachweise belegt ist |
| Substanz | Keine Geschäftsräume, kein Personal, keine Geschäftsführung in den VAE | Nachweise darüber, wo und von wem das Unternehmen geführt wird |
| Erwartete Geldflüsse | Volumina, Währungen oder Kontrahenten, die die Bank nicht nachvollziehen konnte | Ein Geschäftsprofil, das die Zahlungsströme und deren Kontrahenten erklärt |
| Unvollständige Akte | Anfragen unbeantwortet, Dokumente abgelaufen oder nicht beglaubigt | Die in der Reihenfolge der Bank neu aufgebaute und tagesaktuelle Akte |
Der Leitfaden
Vorbereitung auf ein Geschäftskonto in den VAE
Der Leitfaden erläutert die vier Dinge, die eine Bank vor der Kontoeröffnung verlangt — genau dort ging bei den meisten ersten Anträgen etwas schief.
Leitfaden lesen
Jeder Weg wird geplant, wie das Geschäft tatsächlich in den VAE betrieben wird.
Kurze Antworten
Die Frage, die die erste Bank vermutlich gestellt hat
Eine dürftige Antwort an dieser Stelle ist der häufigste Grund, warum ein Antrag ohne Entscheidung geschlossen wird.
Nach der Lizenz
Was Sie außerdem benötigen könnten
Die vier Dienstleistungen, nach denen Gründer in dieser Situation als Nächstes am häufigsten fragen, jeweils auf einer eigenen Seite.
Visa und PRO-Dienstleistungen
Aufenthaltsvisa für Inhaber, Mitarbeiter und Familie, Emirates ID und ärztliche Untersuchungen sowie die PRO-Arbeit, die eine Lizenz und die dazugehörigen Personen in gutem Rechtsstand hält. Berechtigung und Genehmigung liegen bei der Behörde.
→Einrichtung eines VAE-Bankkontos
Bankfertige Unterlagen und eine Vermittlung an die Bank, deren Risikobereitschaft zu Ihrem Profil passt. Genehmigung und Zeitpunkt liegen bei der Bank.
→Buchhaltung & Finanzbuchhaltung
Monatliche Buchhaltung, VAT- und Körperschaftsteuer-Einreichungen sowie Jahresabschluss, wobei die gesetzliche Abschlussprüfung an einen registrierten Abschlussprüfer vermittelt wird.
→Rechtsdienstleistungen
Verträge, Unternehmensdokumente, Streitigkeiten und regulatorische Angelegenheiten, beraten von lizenzierten Anwaltskanzleien aus unserem Netzwerk.
→
Nächste Entscheidung
Verwandte Lektüre
Fragen
Häufige Fragen
- Teilt Ihnen die erste Bank mit, warum sie abgelehnt hat?
- In der Regel nicht, und wir verlangen das auch nicht von ihr. Die Auswertung erfolgt anhand dessen, was die Bank verlangt hat, was übergeben wurde und wie der Antrag endete — das reicht normalerweise aus, um ihn einem der oben genannten Fälle zuzuordnen.
- Wirkt sich eine Ablehnung bei einer Bank auf eine andere aus?
- Banken teilen ihre Entscheidungen über Anträge nicht untereinander, stellen aber dieselben Fragen nach denselben Standards. Eine Lücke, die den einen Antrag gestoppt hat, wird auch den nächsten stoppen, wenn sie nicht geschlossen wird.
- Sollte ich es einfach sofort bei einer anderen Bank versuchen?
- Nicht bevor der Grund bekannt ist. Eine zweite Ablehnung bei derselben Akte kostet Monate, und manche Banken öffnen einen von ihnen geschlossenen Antrag nicht erneut.
- Was, wenn die Tätigkeit eine ist, die nur wenige Banken in den VAE bedienen?
- Dann ist die Wahl der Bank bereits die ganze Antwort, und die Liste kann kürzer sein, als Sie erwarten. Wo noch keine Bank in den VAE passt, hält ein internationales Konto neben einem VAE-Konto den Geschäftsbetrieb aufrecht, während die VAE-Akte reift.
- Zählt ein Flexi-Desk als Substanz?
- Das ist ein Anfang, und für manche Banken und Tätigkeiten reicht das aus; bei anderen möchte die Bank Personen und eine Geschäftsführung in den VAE sehen. Wir sagen Ihnen, was Ihr Profil braucht, bevor die Akte neu aufgebaut wird.
Quellen
- CBUAE — Standards für die Kundenprüfung
- CBUAE – Standards für die Kontoeröffnung
- Central Bank of the UAE — die Bank- und Zahlungsaufsichtsbehörde der VAE
Regulierungen, Gebühren und Berechtigungen können sich ändern. Jede regulatorische Aussage wird vor der Veröffentlichung erneut überprüft und datiert.
Rechtliche Hinweise und Umfang
Velarozone bietet Einrichtung und Koordination der Betriebsbereitschaft. Diese Seite enthält allgemeine Informationen, keine rechtlichen, steuerlichen, einwanderungs- oder bankbezogenen Ratschläge.
Diese Seite bietet allgemeine Informationen zum Unternehmensaufbau in den VAE, keine rechtlichen, steuerlichen, immigrations- oder bankbezogenen Ratschläge. Regeln, Gebühren, erlaubte Aktivitäten und Bankrichtlinien können sich ändern. Die endgültige Berechtigung hängt von Ihren Fakten und den geltenden Regeln zum Zeitpunkt der Antragstellung ab.
Wir bereiten und koordinieren Anträge auf ein Firmenbankkonto. Wir eröffnen keine Konten und können keine Genehmigung, eine bestimmte Bank oder einen Zeitrahmen garantieren. Jede Bank wendet ihre eigenen KYC-, AML- und Risikobewertungen an.