Leitfaden
Wie man sich auf ein UAE Unternehmensbankkonto vorbereitet
Die kurze Antwort
Bereiten Sie vier Dinge vor, bevor Sie einen Antrag stellen: eine Lizenz und Verfassungsdokumente, die Ihrer tatsächlichen Tätigkeit entsprechen, vollständige Identitäts- und Eigentumsinformationen einschließlich der wirtschaftlich Berechtigten, ein realistisches Bild der erwarteten Einzahlungen, Auszahlungen, Währungen und Gegenparteien sowie dokumentierte Finanzierungsquellen. Banken wenden Kundenprüfung gemäß den Standards der Zentralbank an, und kein Berater kann die Genehmigung garantieren.
Anträge scheitern selten an einem einzelnen fehlenden Formular. Sie scheitern, wenn die Geschichte nicht zusammenhängt: eine Lizenz, die eine Sache besagt, eine Website, die etwas anderes besagt, und Prognosen, die niemand erklären kann.
Betrachten Sie die Anwendung als eine Geschäftsdatei im Kreditstil, und der Prozess wird viel vorhersehbarer. Die Sicherstellung der Bereitschaft für Unternehmensbankkonto-Setup kann diesen Prozess vereinfachen.
Was Banken bewerten
- Die Geschäftstätigkeit und ob sie mit der Lizenz übereinstimmt.
- Eigentum und Kontrolle, einschließlich der letztlich wirtschaftlich Berechtigten.
- Erwartete Transaktionsvolumina, Währungen und Gegenparteien.
- Finanzierungsquelle für Kapital und erwartete Einnahmen.
- Substanz: Arbeitsplatz, Mitarbeiter und betriebliche Nachweise.
- Betriebsbilanz: Verträge, Rechnungen und frühere Bankverbindungen.
Dokumentencheckliste
Typische angeforderte Dokumente. Einzelne Banken variieren.
Entität
- Beispiele
- Handelslizenz, MOA/AOA, Registrierungszertifikat
- Häufige Lücke
- Die Tätigkeit auf der Lizenz stimmt nicht mit der Darstellung überein
Personen
- Beispiele
- Pässe, Visa, Emirates IDs, Nachweis der Adresse
- Häufige Lücke
- Fehlende Dokumente für einen Nichtunterzeichner-UBO
Eigentum
- Beispiele
- Gruppendiagramm, Aktionärsregister, UBO-Erklärung
- Häufige Lücke
- Unklare Kette zum letztendlichen individuellen Eigentümer
Geschäft
- Beispiele
- Geschäftsplan, Verträge, Rechnungen, Webseite
- Häufige Lücke
- Kein Nachweis über tatsächliche oder zukünftige Einnahmen
Flüsse
- Beispiele
- Erwartete monatliche Volumina, Währungen, Gegenparteien
- Häufige Lücke
- Prognosen, die nicht erläutert werden können
Mittel
- Beispiele
- Kontoauszüge, Erlös aus Verkäufen, Nachweis von Gehalt oder Dividende
- Häufige Lücke
- Kapital ohne dokumentierte Herkunft
| Kategorie | Beispiele | Häufige Lücke |
|---|---|---|
| Entität | Handelslizenz, MOA/AOA, Registrierungszertifikat | Die Tätigkeit auf der Lizenz stimmt nicht mit der Darstellung überein |
| Personen | Pässe, Visa, Emirates IDs, Nachweis der Adresse | Fehlende Dokumente für einen Nichtunterzeichner-UBO |
| Eigentum | Gruppendiagramm, Aktionärsregister, UBO-Erklärung | Unklare Kette zum letztendlichen individuellen Eigentümer |
| Geschäft | Geschäftsplan, Verträge, Rechnungen, Webseite | Kein Nachweis über tatsächliche oder zukünftige Einnahmen |
| Flüsse | Erwartete monatliche Volumina, Währungen, Gegenparteien | Prognosen, die nicht erläutert werden können |
| Mittel | Kontoauszüge, Erlös aus Verkäufen, Nachweis von Gehalt oder Dividende | Kapital ohne dokumentierte Herkunft |
Das Geschäftsnarrativ schreiben
Eine Seite, einfache Sprache: Was verkaufen Sie, wer kauft es, wie bezahlen sie, wie viel und wie oft, und woher Ihr Geld stammt. Jede Zahl darin sollte auf ein Dokument zurückführbar sein, das Sie vorzeigen können.
Wenn Sie abgelehnt werden
Eine Ablehnung ist nicht immer ein Problem mit Ihrem Unternehmen. Banken steuern ihre Risikobereitschaft nach Sektor und Profil, und die Bereitschaft ändert sich. Überprüfen Sie die Akte auf Lücken, stärken Sie die Nachweise, und überlegen Sie, ob ein anderes Bankprofil besser passt, bevor Sie erneut einen Antrag stellen.
