Công ty thương mại UAE có thể giữ đô la và nhân dân tệ không?

Một công ty tại UAE có thể mở tài khoản ngân hàng bằng các loại tiền tệ mà ngân hàng của mình cung cấp, và đó là những loại tiền tệ nào tùy thuộc vào từng ngân hàng. Việc nắm giữ và quy đổi các loại tiền này để thanh toán cho nhà cung cấp của chính mình hoặc thu tiền bán hàng của chính mình là hoạt động bình thường của doanh nghiệp. Bán dịch vụ quy đổi cho người khác là hoạt động đổi tiền theo định nghĩa của CBUAE, tức là mua và bán tiền tệ từ hoặc cho thể nhân hoặc pháp nhân, và cần có giấy phép hoạt động đổi tiền.

Pháp nhân UAE của chúng tôi có thể thanh toán cho nhà máy Trung Quốc của chúng tôi thay mặt một khách hàng không?

Có, nếu số tiền là của chính tập đoàn và giao dịch mua cũng là của chính tập đoàn. Các khoản thanh toán giữa công ty mẹ và các công ty con, hoặc giữa các công ty con của cùng một công ty mẹ, nằm ngoài quy định về thanh toán bán lẻ khi không có nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bên ngoài tham gia. Nếu quý vị thu tiền từ bên thứ ba để chuyển tiếp, đó là hoạt động chuyển tiền theo định nghĩa của CBUAE. Định nghĩa này dựa vào việc nhận tiền để chuyển đi, chứ không dựa vào việc có thu phí hay không. Hãy xác nhận quan điểm pháp lý trước khi việc này trở thành thông lệ.

Chúng tôi có thể đưa ra tỷ giá tốt hơn cho khách hàng thông qua công ty UAE của mình không?

Không, nếu đó là một dịch vụ vận hành thông qua một công ty thương mại. Cung cấp dịch vụ đổi tiền cho khách hàng là hoạt động đổi tiền theo định nghĩa của CBUAE, và cần có giấy phép hoạt động đổi tiền. Việc niêm yết giá hàng hóa của chính quý vị bằng đô la hoặc nhân dân tệ là định giá, và đó là một việc khác. Hãy thận trọng với mọi tuyên bố về mức tiết kiệm: tỷ giá phụ thuộc vào nhà cung cấp, số tiền và ngày giao dịch, vì vậy lợi ích được hứa hẹn là một tuyên bố thương mại mà quý vị không kiểm soát được, và có thể thu hút sự giám sát từ các ngân hàng và nhà cung cấp mà quý vị dựa vào.

Pháp nhân UAE có giảm thuế trên lợi nhuận tập đoàn của chúng tôi không?

Đó là câu hỏi về thuế dành cho cố vấn của bạn. FTA công bố tài liệu về thuế doanh nghiệp và Top-up Tax áp dụng cho các pháp nhân UAE, và vị thế định giá chuyển giao cần được lập tài liệu cho mọi giao dịch trong tập đoàn. Đừng lập kế hoạch dựa trên một kết quả tiêu đề duy nhất.

Blog

Biến động USD/RMB: Kho quỹ UAE và Cấu trúc thanh toán xuyên biên giới cho các doanh nghiệp Trung Quốc

VelarozoneBàn phân tích xu hướng28 August 20262 thời gian đọc tối thiểu

Nhắn tin cho chúng tôi trên WhatsApp

Câu trả lời ngắn gọn

Một công ty UAE chỉ xử lý tiền của chính tập đoàn mình để lập hóa đơn USD/RMB và thanh toán nhà cung cấp là đang thực hiện hoạt động ngân quỹ doanh nghiệp. Khi công ty nhận tiền từ khách hàng để chuyển đi, hoặc đổi tiền cho họ, công ty cần có giấy phép của Ngân hàng Trung ương UAE (Central Bank of the UAE, CBUAE). Quy định về Hoạt động Kinh doanh Ngoại hối (Exchange Business Regulation) nêu rằng không ai được thực hiện hoạt động kinh doanh ngoại hối tại UAE trừ khi được Ngân hàng Trung ương cấp phép.

Ngân hàng Trung ương UAE (CBUAE) quyết định câu hỏi thứ hai đó, và các quy định của cơ quan này định nghĩa các hoạt động bằng ngôn ngữ dễ hiểu. Theo Quy định về Hoạt động Kinh doanh Ngoại hối, đổi tiền là việc mua và bán tiền tệ từ hoặc cho thể nhân hoặc pháp nhân, và chuyển tiền là việc nhận tiền từ người thanh toán để chuyển đi, trong nước hoặc xuyên biên giới. Theo Quy định về Dịch vụ Thanh toán Bán lẻ và Hệ thống Thẻ (Retail Payment Services and Card Schemes Regulation), dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới là dịch vụ mà các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của người thanh toán và người thụ hưởng nằm ở các quốc gia khác nhau. Việc chuyển tiền của chính quý vị và của các công ty liên kết là hoạt động doanh nghiệp thông thường. Thực hiện bất kỳ việc nào trong số này cho bên thứ ba thì không phải như vậy.

Yếu tố thường quyết định lộ trình nhất là tiền của ai đi qua tài khoản. Tiền của chính mình giữ quý vị trong phạm vi hoạt động ngân quỹ. Tiền nội bộ giữa các công ty trong tập đoàn cũng vậy, trong những giới hạn nhất định: quy định thanh toán bán lẻ loại trừ các khoản thanh toán giữa công ty mẹ và các công ty con, hoặc giữa các công ty con của cùng một công ty mẹ, chỉ khi không có nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nào bên ngoài tập đoàn can thiệp. Tiền của khách hàng đưa quý vị về phía cần có giấy phép.

Ba loại hình kinh doanh trông giống nhau trên website

Ngân quỹ tập đoàn. Một công ty UAE mua hàng, bán hàng, nắm giữ đô la và thanh toán cho nhà cung cấp Trung Quốc hoặc nơi khác bằng nhân dân tệ hoặc đô la. Công ty dùng ngân hàng và các nhà cung cấp được cấp phép để quy đổi tiền tệ. Công ty không bán dịch vụ quy đổi cho bất kỳ ai.

Pháp nhân mua hàng hoặc lập hóa đơn của tập đoàn. Một công ty UAE ký hợp đồng với khách hàng thay mặt cho tập đoàn rộng hơn, thu tiền rồi thanh toán với các nhà máy hoặc công ty liên kết ở Trung Quốc. Số tiền thuộc về tập đoàn. Cấu trúc này cần có lý do thương mại để tồn tại tại UAE: con người, quyết định và rủi ro, không chỉ là một tài khoản ngân hàng. Các thỏa thuận nội bộ tập đoàn cần cho thấy pháp nhân UAE mua gì, từ ai, với giá nào và vì sao.

Dịch vụ thanh toán hoặc chuyển tiền. Công ty nhận tiền từ khách hàng và gửi đi nơi khác, hoặc đổi tiền tệ cho khách hàng. Đây là hoạt động mà hướng dẫn về chuyển tiền và đổi tiền mô tả, và nó chịu sự giám sát của CBUAE, không thuộc một giấy phép thương mại thông thường.

Đôi khi một tập đoàn trượt từ hai loại đầu sang loại thứ ba mà không nhận ra. Con đường thường gặp là nhà cung cấp hoặc khách hàng đề nghị pháp nhân UAE "cứ thanh toán giúp chúng tôi khoản này". Một lần giúp đỡ thì dễ nhận lời nhưng khó rút lại, vì pháp nhân lúc này đang chuyển khoản tiền không thuộc tập đoàn.

Vị trí của công nghệ thanh toán

Một công ty cung cấp phần mềm đối chiếu hóa đơn, định tuyến thanh toán hoặc quản lý tài khoản đa tiền tệ không mặc nhiên là một tổ chức thanh toán. Quy định về Dịch vụ Thanh toán Bán lẻ và Hệ thống Thẻ loại trừ các nhà cung cấp dịch vụ kỹ thuật hỗ trợ một dịch vụ thanh toán nhưng không bao giờ nắm giữ bất kỳ khoản tiền nào theo dịch vụ đó, và liệt kê xử lý dữ liệu, an ninh CNTT và xác thực trong số các dịch vụ được loại trừ. Phép thử là liệu công ty có nắm giữ hoặc kiểm soát tiền của khách hàng hay chỉ cung cấp cho khách hàng một công cụ để chuyển tiền của chính họ qua các ngân hàng của chính họ. Dịch vụ khởi tạo thanh toán và dịch vụ thông tin tài khoản không được loại trừ: chúng có giấy phép Category IV riêng.

Hướng dẫn về cổng thanh toán trình bày cách các tổ chức thanh toán thẻ (acquirer) và đơn vị xử lý đánh giá vấn đề này. Hoạt động thanh toán thẻ cho đơn vị bán hàng và tổng hợp thanh toán là các dịch vụ Category I hoặc II theo cùng quy định này, vì vậy một sản phẩm thu và quyết toán tiền của đơn vị bán hàng nằm ở phía cần có giấy phép. Các nhà sáng lập xây dựng sản phẩm đối chiếu hoặc hiển thị ngân quỹ nên ghi lại thời điểm tiền của khách hàng đi vào một tài khoản mà họ có thể kiểm soát. Nếu điều đó không bao giờ xảy ra, hãy nêu rõ trong các hợp đồng. Nếu có xảy ra, hãy dự kiến rằng cuộc trao đổi với CBUAE và ngân hàng sẽ bắt đầu từ điểm đó.

Gộp tiền của nhiều khách hàng là một vấn đề khác với gộp tiền trong phạm vi một tập đoàn, vì các khách hàng không liên quan đến nhau không phải là công ty mẹ và các công ty con của nó, và ngoại lệ nội bộ tập đoàn không áp dụng cho họ. Hướng dẫn về thị trường tiền tệ và quản lý thanh khoản là điểm khởi đầu phù hợp hơn cho một nền tảng gộp tiền của nhiều khách hàng, bao gồm việc ai chịu rủi ro của quỹ gộp đó.

Lập hồ sơ mục đích ngân quỹ mà ngân hàng chấp nhận

Các ngân hàng UAE phải xác định mọi cá nhân nắm giữ từ 25% trở lên của một khách hàng doanh nghiệp, và phải hiểu hoạt động kinh doanh của khách hàng cũng như lý do cần tài khoản. Đối với một công ty UAE do người Trung Quốc sở hữu, điều đó quy về việc ai sở hữu, công ty làm gì, và vì sao các dòng tiền lại như vậy. Một bộ chứng từ ngắn gọn sẽ trả lời trước phần lớn những câu hỏi đó.

Sơ đồ dòng thanh toán từ khách hàng đến công ty UAE rồi đến nhà cung cấp, đánh dấu tiền tệ ở mỗi bước.
Các thỏa thuận nội bộ tập đoàn cho thấy cơ sở định giá giữa pháp nhân UAE và các công ty trong tập đoàn mà pháp nhân này giao dịch.
Chính sách ngân quỹ nêu rõ ai được phê duyệt chuyển tiền, đến hạn mức nào và với những đối tác nào.
Bằng chứng về thực chất: văn phòng hoặc hợp đồng thuê, nhân viên hoặc giám đốc tại địa phương thực sự đưa ra quyết định, và hoạt động thương mại có tài liệu.
Một hồ sơ nguồn tiền cho từng cổ đông nắm 25% và những người đứng sau bất kỳ công ty nắm giữ nào.

Khía cạnh thuế cần được chú ý cùng lúc. Cơ quan Thuế Liên bang (Federal Tax Authority, FTA) đã ấn định ngày 30 tháng 9 năm 2026 là thời hạn nộp tờ khai và nộp thuế doanh nghiệp cho năm tài chính kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2025, theo quy tắc chín tháng của cơ quan này tính từ cuối kỳ tính thuế. Ngày 8 tháng 10 năm 2026, FTA đã công bố một hướng dẫn về phạm vi và việc đăng ký đối với Thuế bổ sung (Top-up Tax) áp dụng cho các tập đoàn đa quốc gia. Một tập đoàn có pháp nhân tại UAE nên nhờ các cố vấn của mình xác nhận nghĩa vụ nào trong số đó có liên quan, và việc định giá chuyển giao giữa công ty UAE và các công ty liên kết sẽ được lập hồ sơ như thế nào.

Lựa chọn pháp nhân

Một công ty ngân quỹ hoặc lập hóa đơn tại UAE cho một tập đoàn Trung Quốc thường là công ty mainland hoặc công ty free zone. Một công ty mainland được Sở Kinh tế và Du lịch Dubai (Dubai Department of Economy and Tourism) cấp giấy phép, có thể ký hợp đồng với khách hàng trên toàn quốc, và cần có không gian làm việc thực tế tối thiểu 100 sq ft, vì văn phòng ảo không được phép. Một giấy phép free zone tự nó không cho phép giao dịch tại mainland, vì vậy phù hợp với một pháp nhân chủ yếu giao dịch với khách hàng và nhà cung cấp ở nước ngoài. Hướng dẫn so sánh free zone và mainland trình bày các khác biệt thực tiễn khác. Việc lựa chọn giữa hai loại hình này tùy thuộc vào nơi khách hàng ở và ai điều hành pháp nhân, và Velarozone vận hành như thế nào trình bày cách chúng tôi kiểm tra điều đó trước khi quý vị quyết định. Những nhà quản lý được cử đến điều hành pháp nhân cần có thị thực cư trú, và hạn ngạch phụ thuộc vào cơ sở làm việc: tại DMCC, một chỗ ngồi linh hoạt (flexi desk) cho phép tối đa 3 thị thực và không gian vật lý cho phép 1 thị thực trên mỗi 9 mét vuông.

Một pháp nhân cần có giấy phép tài chính là một dự án khác. Quy định thanh toán bán lẻ đặt vốn điều lệ ban đầu từ 100.000 AED đối với giấy phép Category IV đến 3 triệu AED đối với giấy phép Category I ở khối lượng thanh toán cao hơn, và quy trình cấp phép của Ngân hàng Trung ương được áp dụng, do đó chi phí và tiến độ khác rất nhiều so với một công ty thương mại.

Nói tóm lại

Những gì cần rút ra từ điều này

Một công ty hoạt động tại UAE có thể lập hóa đơn bằng đô la, giữ số dư đô la và thanh toán cho nhà cung cấp, và đây là hoạt động thông thường của một công ty thương mại.
Pháp nhân UAE tập trung tiền mặt cho các công ty liên kết cần có thỏa thuận nội bộ tập đoàn và mục đích được lập tài liệu, không chỉ một tài khoản ngân hàng.
Đổi tiền hoặc chuyển tiền cho khách hàng cần có giấy phép của CBUAE, và giấy phép thương mại không thay thế được giấy phép đó.
Tờ khai thuế thu nhập doanh nghiệp và việc nộp thuế đến hạn trong vòng chín tháng kể từ ngày kết thúc kỳ tính thuế, và Federal Tax Authority (FTA) đã công bố một hướng dẫn về Top-up Tax dành cho các tập đoàn đa quốc gia, vì vậy một pháp nhân tại UAE cần đưa cả hai vào lịch của mình.
Lời hứa giúp khách hàng tiết kiệm tiền về tỷ giá là một tuyên bố tiếp thị mà các cơ quan quản lý và ngân hàng đọc rất kỹ; hãy tránh.

Công ty thương mại UAE có thể giữ đô la và nhân dân tệ không?: Một công ty tại UAE có thể mở tài khoản ngân hàng bằng các loại tiền tệ mà ngân hàng của mình cung cấp, và đó là những loại tiền tệ nào tùy thuộc vào từng ngân hàng. Việc nắm giữ và quy đổi các loại tiền này để thanh toán cho nhà cung cấp của chính mình hoặc thu tiền bán hàng của chính mình là hoạt động bình thường của doanh nghiệp. Bán dịch vụ quy đổi cho người khác là hoạt động đổi tiền theo định nghĩa của CBUAE, tức là mua và bán tiền tệ từ hoặc cho thể nhân hoặc pháp nhân, và cần có giấy phép hoạt động đổi tiền.
Pháp nhân UAE của chúng tôi có thể thanh toán cho nhà máy Trung Quốc của chúng tôi thay mặt một khách hàng không?: Có, nếu số tiền là của chính tập đoàn và giao dịch mua cũng là của chính tập đoàn. Các khoản thanh toán giữa công ty mẹ và các công ty con, hoặc giữa các công ty con của cùng một công ty mẹ, nằm ngoài quy định về thanh toán bán lẻ khi không có nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bên ngoài tham gia. Nếu quý vị thu tiền từ bên thứ ba để chuyển tiếp, đó là hoạt động chuyển tiền theo định nghĩa của CBUAE. Định nghĩa này dựa vào việc nhận tiền để chuyển đi, chứ không dựa vào việc có thu phí hay không. Hãy xác nhận quan điểm pháp lý trước khi việc này trở thành thông lệ.
Chúng tôi có thể đưa ra tỷ giá tốt hơn cho khách hàng thông qua công ty UAE của mình không?: Không, nếu đó là một dịch vụ vận hành thông qua một công ty thương mại. Cung cấp dịch vụ đổi tiền cho khách hàng là hoạt động đổi tiền theo định nghĩa của CBUAE, và cần có giấy phép hoạt động đổi tiền. Việc niêm yết giá hàng hóa của chính quý vị bằng đô la hoặc nhân dân tệ là định giá, và đó là một việc khác. Hãy thận trọng với mọi tuyên bố về mức tiết kiệm: tỷ giá phụ thuộc vào nhà cung cấp, số tiền và ngày giao dịch, vì vậy lợi ích được hứa hẹn là một tuyên bố thương mại mà quý vị không kiểm soát được, và có thể thu hút sự giám sát từ các ngân hàng và nhà cung cấp mà quý vị dựa vào.
Pháp nhân UAE có giảm thuế trên lợi nhuận tập đoàn của chúng tôi không?: Đó là câu hỏi về thuế dành cho cố vấn của bạn. FTA công bố tài liệu về thuế doanh nghiệp và Top-up Tax áp dụng cho các pháp nhân UAE, và vị thế định giá chuyển giao cần được lập tài liệu cho mọi giao dịch trong tập đoàn. Đừng lập kế hoạch dựa trên một kết quả tiêu đề duy nhất.

Nguồn

Nơi đây xuất phát từ đâu

Tìm chúng tôi đầu tiên trên kết quả tìm kiếm Google: thêm Velarozone làm nguồn ưu tiên

Thông tin chung được trích từ CBUAE Rulebook, bao gồm Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021), và Cabinet Resolution No. (134) of 2025 như đã công bố, không phải tư vấn pháp lý hay thuế. Quy định và hướng dẫn có thể thay đổi, vì vậy hãy xác nhận văn bản hiện hành và yêu cầu riêng của từng tổ chức trước khi quý vị nộp hồ sơ.