Rehber
BAE kurumsal banka hesabı için nasıl hazırlanılır
Kısa yanıt
Başvurmadan önce dört şeyi hazırlayın: fiili faaliyetinizle uyumlu bir ticari lisans ve kuruluş belgeleri, yüzde 25 veya daha fazla paya sahip her gerçek kişiye kadar uzanan mülkiyet belgeleri, gelirler, giderler, para birimleri ve karşı taraflara ilişkin gerçekçi bir tahmin ve belgelenmiş fon kaynağı. BAE Merkez Bankası'nın müşteri durum tespiti (customer due diligence) rehberi, bankaların uyguladığı standardı belirler ve hiçbir danışman onayı garanti edemez.
Uygulamalar nadiren tek bir eksik form nedeniyle başarısız olur. Hikaye bir bütünü oluşturmadığında başarısız olurlar: bir anlamı olan bir lisans, başka birini söyleyen bir web sitesi ve projeksiyonlar kimse açıklayamıyor.
Başvuruyu işletmenize ilişkin kredi dosyası mantığıyla ele aldığınızda süreç çok daha öngörülebilir hale gelir. kurumsal banka hesabı kurulumu hazırlığının tamamlanması bu süreci hızlandırabilir.
Bankaların değerlendirmeleri
- Ticari faaliyet ve lisansla uyumu.
- Mülkiyet ve kontrol, nihai yararlanıcılar dahil.
- Beklenen işlem hacimleri, dövizler ve muhataplar.
- Sermaye ve beklenen gelir için fon kaynağı.
- Öz: çalışma alanı, personel ve operasyonel kanıtlar.
- Geçmiş: sözleşmeler, faturalar ve önceki banka geçmişi.
Belge kontrol listesi
Tipik olarak talep edilen belgeler. Bireysel bankalar değişiklik gösterir.
Varlık
- Örnekler
- Ticari lisans, MOA/AOA, tescil belgesi
- Yaygın boşluk
- Lisans üzerindeki faaliyet, sunumla uyuşmuyor
Kişiler
- Örnekler
- Pasaportlar, vizeler, Emirates kimlikleri, adres kanıtı
- Yaygın boşluk
- İmzasız nihai yararlanıcı için eksik belgeler
Mülkiyet
- Örnekler
- Grup şeması, hissedar kaydı, UBO beyanı
- Yaygın boşluk
- Mülk sahibi olarak başka bir şirket gösteriliyor ve yüzde 25 veya daha fazla paya sahip hiçbir gerçek kişiye ulaşılamıyor
İş
- Örnekler
- İş planı, sözleşmeler, faturalar, web sitesi
- Yaygın boşluk
- Gerçek veya öngörülen gelir kanıtı yok
Akışlar
- Örnekler
- Beklenen aylık hacimler, para birimleri, karşı taraflar
- Yaygın boşluk
- Açıklanamaz projeksiyonlar
Fonlar
- Örnekler
- Banka ekstreleri, satış gelirleri, maaş veya temettü kanıtları
- Yaygın boşluk
- Hesabı önemli tutarlarda fonla besleyen, geçmişi bulunmayan yeni kurulmuş şirket
| Kategori | Örnekler | Yaygın boşluk |
|---|---|---|
| Varlık | Ticari lisans, MOA/AOA, tescil belgesi | Lisans üzerindeki faaliyet, sunumla uyuşmuyor |
| Kişiler | Pasaportlar, vizeler, Emirates kimlikleri, adres kanıtı | İmzasız nihai yararlanıcı için eksik belgeler |
| Mülkiyet | Grup şeması, hissedar kaydı, UBO beyanı | Mülk sahibi olarak başka bir şirket gösteriliyor ve yüzde 25 veya daha fazla paya sahip hiçbir gerçek kişiye ulaşılamıyor |
| İş | İş planı, sözleşmeler, faturalar, web sitesi | Gerçek veya öngörülen gelir kanıtı yok |
| Akışlar | Beklenen aylık hacimler, para birimleri, karşı taraflar | Açıklanamaz projeksiyonlar |
| Fonlar | Banka ekstreleri, satış gelirleri, maaş veya temettü kanıtları | Hesabı önemli tutarlarda fonla besleyen, geçmişi bulunmayan yeni kurulmuş şirket |
İş anlatımını yazma
Tek sayfa, sade bir dil: ne sattığınız, kimin satın aldığı, nasıl ödeme yaptıkları, ne kadar ve ne sıklıkla ve paranızın nereden geldiği. İçindeki her rakam, sunabileceğiniz bir belgeye dayanmalıdır. Bir danışmanlık firması ayrıca, işinin ticari mi yoksa düzenlemeye tabi mi olduğu konusunda M&A danışmanlığı rehberini da okumalıdır.
Red edilirse
Ret kararı her zaman işletmenizle ilgili olmaz. Bankalar risk iştahını sektöre ve profile göre yönetir ve bu iştah zamanla değişir. Yeniden başvurmadan önce dosyadaki eksikleri gözden geçirin, kanıtları güçlendirin ve farklı bir bankanın profilinin size daha uygun olup olmadığını değerlendirin.
