Daha önce bir kez reddedilmiş kurucular için
BAE bankası tarafından reddedilme: ikinci başvuru
Kısa yanıt
BAE'de bir banka tarafından reddedilen bir şirket, ikinci başvuruda, risk iştahı kendi profiline uyan bir bankaya, ilk bankanın açık bıraktığı soruları yanıtlayan bir dosyayla giderek hesap açar. Bu genellikle fon kaynağı, esas faaliyet, ilk bankanın hizmet vermediği bir faaliyet türü ya da dosyanın açıklamadığı bir hissedardır. İlk sonucu değerlendiririz, dosyayı yeniden oluştururuz ve sizi uygun bir bankayla tanıştırırız; henüz uygun bir banka yoksa, bir BAE hesabının yanında uluslararası bir hesap dürüst bir alternatiftir.
Bankalar nedenini nadiren açıklar. Merkez Bankası'nın durum tespiti standartları uyarınca her banka kendi risk iştahını belirler (hangi faaliyetleri, hangi uyruktan sahipleri, hangi ortaklık yapılarını, hangi beklenen akışları kabul edeceğini) ve bu iştahın dışında kalan bir başvuru, dosya ne kadar iyi olursa olsun reddedilir. İştahın içinde kalan bir başvuru ise dosya açık bir soru bıraktığında reddedilir: paranın nereden geldiği, şirketin gerçekte nereden yönetildiği, nihai olarak kimin sahibi olduğu, beklenen akışların neden bu şekilde göründüğü.
Dolayısıyla ilk iş, bu iki durumu birbirinden ayırt etmektir. Sorun bankanın risk iştahıysa, dosya gayet iyi olabilir ve banka bu şirket için yanlış tercihti; sorun dosyaysa, ikinci bir banka da aynı eksikliği bulacaktır; bir BAE dosyası olgunlaşırken izlenecek yol uluslararası hesaptır. Hazır olma çalışması, ilk sonucu bu iki ihtimale göre değerlendirir ve ikinci başvuru ancak yanıt bilindiğinde gönderilir.
Bir bakışta
- Gösterim bedeli
- Bankanın ücretleri bankaya aittir; inceleme, yeniden hazırlanan dosya ve tanıtım için Velarozone hizmet bedeli sözleşme mektubunuzda kalem kalem belirtilir.
- Zamanlama
- Değerlendirme gün içinde tamamlanır; dosyanın yeniden oluşturulması, belgelerinin gerektirdiği süreyi alır; bankanın incelemesi ise kendi zaman çizelgesinde ilerler.
- Neler dahil
- İlk sonucun değerlendirilmesi: risk iştahı mı, dosya mı
- Dosyanın bankanın istediği sırayla yeniden oluşturulması
- Politikası uygun olan bir bankayla tanıştırılma
Bu sizin için uygunsa
- Bir BAE bankası şirketin hesabını reddetti ya da başvuru aylarca sürüncemede kalıp sonra durdu.
- Kolayca sağlayamayacağınız belgeler istendi ve başvuru kapatıldı.
- Faaliyetinizin, uyruğunuzun ya da sahiplik yapınızın sorun olduğu görülüyor ama kimse bunu söylemiyor.
- Aynı şeyi bir kez daha denemek değil, başarılı olmaya hazırlanmış bir ikinci başvuru istiyorsunuz.
Bu yol doğru olmayabilir eğer
- İsmi belirli bir banka, bir onay ya da vaat edilmiş bir tarih istiyorsunuz; her banka kendi kriterlerine göre karar verir.
- Fon kaynağını ya da sahiplik zincirini açıklamamayı tercih ediyorsunuz; oysa banka her ikisine de sahip olmak zorundadır.
- Şirketin ne bir faaliyeti, ne bir varlığı ne de bu ikisi için bir planı var.
Bir bakışta
- Gösterim bedeli
- Bankanın ücretleri bankaya aittir; inceleme, yeniden hazırlanan dosya ve tanıtım için Velarozone hizmet bedeli sözleşme mektubunuzda kalem kalem belirtilir.
- Zamanlama
- Değerlendirme gün içinde tamamlanır; dosyanın yeniden oluşturulması, belgelerinin gerektirdiği süreyi alır; bankanın incelemesi ise kendi zaman çizelgesinde ilerler.
- Neler dahil
- İlk sonucun değerlendirilmesi: risk iştahı mı, dosya mı
- Dosyanın bankanın istediği sırayla yeniden oluşturulması
- Politikası uygun olan bir bankayla tanıştırılma
Bu hizmet neleri içerir
- İlk sonucun değerlendirilmesi: risk iştahı mı yoksa dosya mı sorun oldu ve hangi sorular açık bırakıldı.
- Sahiplik, fonların kaynağı, ekonomik özün varlığı ve iş profilini kapsayan, bankanın sırasıyla yeniden oluşturulmuş dosya.
- Risk iştahı faaliyetinizi ve sahiplik profilinizi kapsayan bir bankayla tanıştırılmanız.
- Bankanın inceleme süreci boyunca sorularının koordinasyonu.
- Henüz uygun bir BAE bankası yoksa, BAE hesabının yanında uluslararası hesap yolunun dürüstçe ortaya konması.
Neleri içermez
- Bankanın kararı, zaman çizelgesi ya da önceden isim verilmiş bir banka.
- Gerçeklerin desteklemediği, bankaya yapılacak herhangi bir beyan.
- Yapının kendisine ilişkin, lisanslı bir hukuk bürosundan alınması gereken hukuki danışmanlık.
Süreç
Çalışmanın nasıl sıralandığı
Her aşamanın kendine ait bağımlılıkları vardır (faaliyet onayları, belgelerin yasallaştırılması, yetkili makam işlemleri ve banka incelemesi); ilerlemeyi tek bir genel tarihe göre değil, bunlara göre raporlarız.
- 01
İlk sonucu okuyun
Neyin istendiğine ve neyin verildiğine bakılarak risk iştahı mı yoksa dosya mı sorunu olduğunun belirlenmesi.
- 02
Dosyayı yeniden oluşturun
Sahiplik, fon kaynağı, esas faaliyet ve iş profilinin yeniden yazılıp kanıtlanması.
- 03
Tanıtım
Dosyanın politikası uygun olan bir bankaya sunulması.
Şirket yurt dışından ya da başka bir şirket tarafından mı sahiplenilmiş? Sahiplik zinciri sayfası, bankanın isteyeceği dosyadır.
Yazılı olarak başlamak ister misiniz? Ayrıntıları iletişim formu aracılığıyla gönderin.
Bir yapı değerlendirmesi ile başlayın
İlk görüşme sırasında, açık bir dil ile hazırlanmış bir karar özeti, belge hazırlama listesi ve durumunuza yönelik sonraki eylemler alırsınız. Mevcut rakamlar danışmanınız tarafından gözden geçirilmiş yol karşılaştırmasında onaylanır.
Risk iştahı mı, dosya mı
Bankalar neden reddeder ve her sebep ne gerektirir
Herhangi bir şey yeniden sunulmadan önce ilk sonuç bunlara göre değerlendirilir.
Bir BAE bankasının kurumsal hesabı reddetmesinin yaygın nedenleri ve her birine verilecek yanıt.
Risk iştahı dışındaki faaliyet
- Nasıl göründüğü
- Banka sektörünüzü kabul etmiyor ya da yalnızca belirli koşullarla kabul ediyor
- İkinci başvurunun neye ihtiyacı olduğu
- Politikası bu faaliyeti kapsayan, dosya sunulmadan önce seçilmiş bir banka
Sahiplik profili
- Nasıl göründüğü
- Bankanın politikasının daha yüksek riskli saydığı uyruklar ya da yapılar
- İkinci başvurunun neye ihtiyacı olduğu
- Risk iştahı bu profili kapsayan bir banka ve eksiksiz bir sahiplik dosyası
Lisans ve onaylar
- Nasıl göründüğü
- Anlatım yetersizdi ya da kanıtlar anlatımla uyuşmuyordu
- İkinci başvurunun neye ihtiyacı olduğu
- Her satırın arkasında kanıt bulunan, kısa ve tutarlı bir anlatım
İçerik
- Nasıl göründüğü
- BAE'de ofis, personel ya da yönetim bulunmaması
- İkinci başvurunun neye ihtiyacı olduğu
- Şirketin nerede ve kim tarafından yönetildiğine dair kanıt
Beklenen akışlar
- Nasıl göründüğü
- Bankanın takip edemediği hacimler, para birimleri ya da karşı taraflar
- İkinci başvurunun neye ihtiyacı olduğu
- Para akışlarını ve karşı taraflarını açıklayan bir iş profili
Eksik dosya
- Nasıl göründüğü
- Yanıtlanmamış talepler, süresi dolmuş ya da tasdik edilmemiş belgeler
- İkinci başvurunun neye ihtiyacı olduğu
- Dosyanın bankanın istediği sırayla yeniden oluşturulması ve o gün itibarıyla güncel olması
| Neden | Nasıl göründüğü | İkinci başvurunun neye ihtiyacı olduğu |
|---|---|---|
| Risk iştahı dışındaki faaliyet | Banka sektörünüzü kabul etmiyor ya da yalnızca belirli koşullarla kabul ediyor | Politikası bu faaliyeti kapsayan, dosya sunulmadan önce seçilmiş bir banka |
| Sahiplik profili | Bankanın politikasının daha yüksek riskli saydığı uyruklar ya da yapılar | Risk iştahı bu profili kapsayan bir banka ve eksiksiz bir sahiplik dosyası |
| Lisans ve onaylar | Anlatım yetersizdi ya da kanıtlar anlatımla uyuşmuyordu | Her satırın arkasında kanıt bulunan, kısa ve tutarlı bir anlatım |
| İçerik | BAE'de ofis, personel ya da yönetim bulunmaması | Şirketin nerede ve kim tarafından yönetildiğine dair kanıt |
| Beklenen akışlar | Bankanın takip edemediği hacimler, para birimleri ya da karşı taraflar | Para akışlarını ve karşı taraflarını açıklayan bir iş profili |
| Eksik dosya | Yanıtlanmamış talepler, süresi dolmuş ya da tasdik edilmemiş belgeler | Dosyanın bankanın istediği sırayla yeniden oluşturulması ve o gün itibarıyla güncel olması |
Rehber
BAE kurumsal banka hesabına hazırlık
Rehber, bir bankanın hesap açmadan önce istediği dört şeyi ortaya koyar; böylece ikinci bir dosyayı bunların her birine göre kontrol edebilirsiniz.
Rehberi okuyun
Her yol, işin aslında BAE'de nasıl işleyeceğine göre planlanır.
Lisans ve onaylar
İlk bankanın sorduğu fon kaynağı sorusu
Buradaki yetersiz bir yanıt, bir başvurunun karar verilmeden kapanmasının en yaygın nedenidir.
Lisanstan sonra
İhtiyaç duyabileceğiniz diğer hizmetler
Bu durumdaki kurucuların çoğunun bir sonraki adımda sorduğu dört hizmet, her biri kendi sayfasında.
Vizeler ve PRO hizmetleri
Sahipler, personel ve aile için oturum vizeleri; ayrıca bir ticari lisansı ve çalışanlarını düzenli durumda tutan MOHRE çalışma dosyaları, sağlık testleri ve Emirates ID yenilemeleri. Sponsorlu bir vize 1, 2 veya 3 yıl geçerlidir; onay kurumda kalır.
→BAE banka hesabı açılışı
Mülkiyetiniz, faaliyetiniz ve beklenen işlemleriniz etrafında hazırlanan, risk iştahı profilinize uygun bankayla eşleştirilmiş bankaya hazır dosya. Onay ve zamanlamaya yalnızca banka karar verir.
→Muhasebe ve vergi
Aylık defter tutma, KDV ve kurumlar vergisi beyanları ile yıl sonu hesapları; kayıtlı bir denetçinin imzaladığı yasal denetimle birlikte.
→Hukuki hizmetler
BAE'de çalışma ruhsatı bulunan ve görevlendirme mektubunda adı geçen avukatların danışmanlık verdiği sözleşmeler, şirket belgeleri, uyuşmazlıklar ve düzenleyici konular.
→
Sorular
Sıkça sorulanlar
- İlk banka neden reddettiğini size söyler mi?
- Genellikle söylemez ve biz de bunu istemeyiz. Değerlendirme, bankanın ne istediğine, neyin verildiğine ve başvurunun nasıl sonuçlandığına bakılarak yapılır; bu da başvuruyu genellikle yukarıdaki durumlardan birine yerleştirmeye yeterlidir.
- Bir bankadaki ret, diğerini etkiler mi?
- Bankalar başvuru kararlarını birbirleriyle paylaşmaz, ancak aynı standartlar altında aynı soruları sorarlar. Birini durduran bir eksiklik, kapatılmadığı sürece bir sonrakini de durduracaktır.
- Hemen başka bir bankayı mı denemeliyim?
- Sebep bilinmeden olmaz. Aynı dosyada ikinci bir ret ayları maliyete mal olur ve bazı bankalar kapattıkları bir başvuruyu yeniden açmaz.
- Ya faaliyet, çok az BAE bankasının hizmet verdiği türden biriyse?
- O halde bankanın seçimi cevabın tamamıdır ve bu liste beklediğinizden daha kısa olabilir. Henüz hiçbir BAE bankasının uygun olmadığı durumlarda, bir BAE hesabının yanında yer alan uluslararası bir hesap, BAE dosyası olgunlaşırken işin faaliyetini sürdürmesini sağlar.
- Bir flexi-desk, esas faaliyet varlığı (substance) sayılır mı?
- Bu bir başlangıçtır ve bazı bankalar ile faaliyetler için yeterlidir; diğerleri içinse banka, BAE'de insan ve yönetim görmek ister. Dosya yeniden oluşturulmadan önce sizin profilinizin hangisine ihtiyaç duyduğunu biz söyleriz.
Kaynaklar
- Müşteri durum tespiti, fonların kaynağı ve servet hakkında CBUAE rehberi
- CBUAE: hesap açma standartları
- Central Bank of the UAE, BAE bankacılık ve ödeme düzenleyicisi
Regülasyonlar, ücretler ve uygunluk değişebilir. Her düzenleyici beyan yayımlanmadan önce yeniden kontrol edilir ve yukarıda tarihlendirilmiştir.
Hukuki notlar ve kapsam
Velarozone kurulum ve operasyonel hazırlık koordinasyonu sağlar. Bu sayfa genel bilgi niteliğindedir, hukuki, vergi, göçmenlik veya bankacılık tavsiyesi değildir.
CBUAE Rulebook'tan alınan genel bilgiler; Retail Payment Services and Card Schemes Regulation (C 15/2021) ve yayımlandığı şekliyle 2025 tarihli (134) sayılı Bakanlar Kurulu Kararı dahildir; hukuki veya vergi tavsiyesi değildir. Kurallar ve rehberler değişir; bu nedenle başvurmadan önce güncel metni ve her kurumun kendi gereksinimlerini doğrulayın.
Kurumsal banka hesap başvuru işlemlerini hazırlayıp koordine ediyoruz. Hesap açmıyoruz ve onayı, belirli bir bankayı veya zaman dilimini garanti edemiyoruz. Her banka kendi KYC, AML ve risk değerlendirmelerini uygular.