Payment Gateway หรือ Merchant Acquirer? คู่มือการตั้งค่าใน UAE

สำหรับธุรกิจฟินเทค คำถามที่เด็ดขาดคือใครที่ได้รับหรือควบคุมเงิน ใครเริ่มการทำธุรกรรม ใบอนุญาตของใครสนับสนุนบริการ ข้อมูลลูกค้าใดที่เข้าถึงได้ และมีการให้เครดิต คำแนะนำ หรือการเป็นตัวกลางหรือไม่

ในฟินเทค ประสบการณ์ลูกค้าเดียวกันสามารถสร้างขึ้นในราคากฎระเบียบที่แตกต่างกันมาก หนึ่งเวอร์ชันมีใบอนุญาตสำหรับทุกฟังก์ชัน; อีกเวอร์ชันเช่าฟังก์ชันส่วนใหญ่จากสถาบันสปอนเซอร์และแทบไม่มีฟังก์ชันใดๆ องค์กรที่มีคำอธิบายกิจกรรมฟินเทคไม่มีการตั้งค่าอะไรเลย คำถามที่มีประโยชน์คือฟังก์ชันใดที่บริษัทเองดำเนินการ ฟังก์ชันใดที่พันธมิตรที่มีใบอนุญาตดำเนินการ และแต่ละทางเลือกมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในด้านทุน บุคคล และการพึ่งพา

เริ่มต้นโดยการเลือกโมเดลใดที่อธิบายแผนได้ใกล้เคียงที่สุด:

หากมีมากกว่าหนึ่งแบบจำลองที่ใช้ได้ รูปแบบทั่วไปใกล้เคียงคือการแยกออก: เอนทิตีที่มีใบอนุญาตสำหรับฟังก์ชันที่ควบคุมและบริษัทที่ดำเนินการเพื่อเทคโนโลยีและพนักงาน — หรือสถาบันสปอนเซอร์ที่ดำเนินฟังก์ชันที่ควบคุมทั้งหมด การแยกนี้ไม่ได้หมายถึงการทำให้เป็นระบบราชการ; มันคือสิ่งที่ทำให้ขอบเขตที่ควบคุมและสัญญาตามหลังมันอ่านเข้าใจได้

ทดสอบคำถามเหล่านี้ก่อนที่จะเลือกเขตอำนาจทางกฎหมายหรือกิจกรรม เพราะแต่ละคำถามจะทำให้แบบจำลองย้ายไปยังระดับใบอนุญาตที่แตกต่างกัน:

การดำเนินการเพียงครั้งเดียวไม่ได้หมายความว่าบริษัทเองจำเป็นต้องมีใบอนุญาต — พันธมิตรที่มีใบอนุญาตสามารถทำหน้าที่นั้นได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย หมายความว่าขอบเขตต้องการการตัดสินใจตามข้อเท็จจริง: ถือการอนุญาต หรือสัญญาเข้าไป การทำเครื่องหมายเกมล้มเหลวในทิศทางตรงกันข้ามเช่นกัน: แพลตฟอร์มที่ในความเป็นจริงถือค่าใช้จ่ายหรือจัดระเบียบเครดิตจะต้องได้รับการควบคุมไม่ว่าแอปจะถูกเรียกว่าอะไร

เขียนตำแหน่งขอบเขตลง: ฟังก์ชันที่ดำเนินการภายใน ฟังก์ชันที่จัดทำโดยพันธมิตรที่มีใบอนุญาต และฟีเจอร์แผนงานที่จะเปลี่ยนการแยกนี้ สปอนเซอร์ ผู้ควบคุม และธนาคารอ่านเอกสารนั้นแต่ละคนด้วยมุมมองที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงต้องเป็นเรื่องราวที่สม่ำเสมอ

แก้ไขตัวแปรเหล่านี้ก่อนที่จะเปรียบเทียบการอนุญาตจากธนาคารกลาง เส้นทางการเงิน เขตปลอดภาษี และโมเดลที่มีผู้นำร่วม:

หน่วยงานที่ลูกค้าทำสัญญาด้วยจะต้องสามารถรับผิดชอบต่อผลิตภัณฑ์ — ด้วยการอนุญาตของตนเองหรือจากผู้สนับสนุน โครงสร้างกลุ่มสามารถทำให้เทคโนโลยี, IP และฟังก์ชันที่มีใบอนุญาตอยู่ในหน่วยงานที่แตกต่างกัน แต่ละหน่วยงานต้องมีบทบาทที่แท้จริง โครงสร้างที่ได้รับการปรับแต่งเพื่อโฆษณาราคาการตั้งค่าที่ถูกจะปรากฏขึ้นในภายหลังว่าเป็นความล้มเหลวในการตรวจสอบผู้สนับสนุนและความยุ่งยากในการนำเข้าธนาคาร

งบประมาณฟินเทคจะถูกตัดสินโดยทางเลือกแรกอย่างหนึ่ง: ชั้นใบอนุญาตที่โมเดลต้องการ, หรือว่าผู้สนับสนุนจะเป็นผู้ดูแลมัน

ไทม์ไลน์จะตามเส้นทางเดียวกัน โมเดลที่นำโดยพันธมิตรเคลื่อนที่ด้วยความเร็วในการตรวจสอบพันธมิตร; โมเดลที่ได้รับใบอนุญาตจะเคลื่อนที่ด้วยความเร็วของหน่วยงานกำกับดูแล ทั้งสองอย่างมีการแบ่งเป็นขั้นตอน — การตัดสินใจโครงสร้าง, การจัดตั้ง, การอนุญาตหรือการนำเข้าผู้สนับสนุน, การสร้างและการทดสอบ, การนำเข้าธนาคาร, การเปิดตัว — และการลงทะเบียนเป็นขั้นตอนที่เร็วที่สุดและไม่มีความหมายมากที่สุด

ธนาคารและสถาบันผู้สนับสนุนดำเนินการตรวจสอบควบคู่กันและเริ่มจากคำถามเดียวกัน: ใบอนุญาตของใครที่ครอบคลุมการไหลของเงินแต่ละรายการ? เตรียมสิ่งต่อไปนี้ก่อนที่จะเริ่มการนำเข้า:

เป้าหมายคือเรื่องราวที่ชัดเจนในผลิตภัณฑ์, สัญญาของพันธมิตร, ตำแหน่งด้านกฎระเบียบและไฟล์ของธนาคาร ความสอดคล้องจะลดคำถามที่หลีกเลี่ยงได้ ไม่ใช่การรับประกันว่าจะมีบัญชี, ผู้สนับสนุน, การอนุญาตหรือการอนุมัติ

บันทึกสิ่งที่ยังไม่ทราบและใครต้องตรวจสอบมัน ชั้นใบอนุญาตหรือการจัดเรียงผู้สนับสนุนที่นำมาใช้โดยปริยาย — เพราะแพ็คเกจการจัดตั้งชี้ไปที่มัน — คือวิธีที่ฟินเทคต้องการสร้างใหม่ในระหว่างการเปิดตัว

การเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการจัดตั้งยังคงเป็นข้อผิดพลาดคลาสสิก เปรียบเทียบเส้นทางทั้งหมด: ค่าใช้จ่ายปีแรกและการต่ออายุ, เงินทุนและการป้องกัน, เศรษฐศาสตร์ของสปอนเซอร์, ฟังก์ชันที่อนุญาต, ผลกระทบทางการธนาคารและค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนระดับหลังจากการเปิดตัว.

การประเมินโดยที่ปรึกษาของ VelaroZone เปลี่ยนแผนที่ผลิตภัณฑ์ให้เป็นการตัดสินใจเรื่องใบอนุญาตหรือพันธมิตร ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริง แผนที่เขียนอาจครอบคลุม:

รายการสุดท้ายของหน่วยงานที่มีอำนาจ สรรหากิจกรรมที่เฉพาะเจาะจง ข้อกำหนดปัจจุบัน และเส้นทางการยื่นจะได้รับการยืนยันจากข้อเท็จจริงในขณะนั้น พวกเขาคือผลลัพธ์ของการตัดสินใจ ไม่ใช่คำกล่าวทั่วไปบนเว็บไซต์