Бизнес-план, который отвечает банку, регулятору и органу власти, а не презентация для инвесторов.

Презентация для инвесторов продаёт историю тому, кто решает, стоит ли инвестировать: рынок большой, рост нарастает, команда способна реализовать задуманное. Банк или регулятор решает другое: соответствует ли бизнес в том виде, в каком он описан, тому бизнесу, который он реально увидит на счёте или в рамках лицензии. Та же амбициозная кривая выручки, которая выглядит для инвестора как убеждённость, выглядит для специалиста по комплаенсу как неожиданный объём операций. Расхождение между тем, что было спрогнозировано при подключении, и тем, что позже показывает счёт, само по себе является тревожным сигналом, независимо от того, идут дела хорошо или плохо.

Меньшая цифра не устраняет расхождения. Его устраняет план, который прямо излагает свои допущения: вид деятельности, клиентскую базу, ожидаемые валюты и контрагентов. Что бы бизнес ни делал позднее, это уже соответствовало тому, что было заявлено.

Внутри одного плана должны согласовываться шесть элементов: лицензируемая деятельность, указанная в заявке; корпоративная структура и структура владения; ожидаемые банковские потоки в разрезе валют и контрагентов; операционная модель, включая любые уже заключённые договоры; подразумеваемая планом численность персонала; и помещения, которые фактически требуются для этой численности и этой деятельности. План, предлагающий пятнадцать сотрудников при лицензии, рассчитанной на троих, или потоки выручки, не соответствующие деятельности, указанной в заявке, порождает собственный вопрос ещё до того, как его задаст кто-либо ещё.

Именно поэтому план составляется одновременно с заявкой на лицензию и досье готовности к банковскому обслуживанию, а не заранее и изолированно: каждый из этих документов накладывает ограничения на остальные, и согласовать их один раз дешевле, чем обнаружить несоответствие уже в банке.

Финансовая модель, приложенная к плану, который никто не сверил с описательной частью, встречается часто, и обычно именно это внимательный читатель находит первым. Модель должна опираться на те же допущения, что и текст (то же число клиентов, те же цены, тот же срок выхода на выручку) и воспроизводить ту же структуру операций, которую описывает банковское досье. Если бизнес привлекает внешний капитал, модель должна показывать и то, как этот капитал используется, поскольку инвестор, банк и регулятор по-разному читают строку об использовании средств.

Документ, выданный за пределами ОАЭ, например свидетельство о регистрации компании, доверенность или личный документ иностранного директора, обычно проходит цепочку, прежде чем его примет орган ОАЭ: нотариальное удостоверение в стране выдачи, удостоверение подлинности министерством иностранных дел этой страны, затем заверение (attestation) дипломатической миссией ОАЭ (UAE Mission) в этой стране. Ministry of Foreign Affairs ОАЭ сообщает, что эта услуга доступна через отдельные дипломатические миссии ОАЭ за рубежом, поэтому первая проверка состоит в том, принимает ли миссия вашей страны заявки онлайн или только лично. Если в стране нет дипломатической миссии ОАЭ, министерство направляет заявителей в свой контактный центр. Принимающий орган ОАЭ сам решает, что он примет. Мы не устанавливаем это требование и не выполняем нотариальное удостоверение, удостоверение подлинности министерством иностранных дел или шаг самой миссии.

Мы определяем, какая цепочка применима к какому документу, выстраиваем шаги в нужной последовательности, чтобы ничто не попало не на тот этап, и отслеживаем комплект, пока каждый документ не примет форму, указанную принимающим органом. Кроме того, мы заранее сверяем данные каждого документа с заявкой, поскольку министерство отклоняет заявки, не совпадающие с документом, и не позволяет изменять уже поданную заявку.

Бизнес-план, финансовая модель и корпоративный профиль составляют один файл, а не три отдельно подаваемых документа. До четырёх читателей проверяют каждый свою часть. Заявка на получение лицензии рассматривает вид деятельности и структуру. Банк рассматривает денежные потоки и описание источника средств, которое прилагается к ним. Регулятор, если он применим, рассматривает управление и средства контроля, вытекающие из бизнес-модели, описанной в плане. Мы составляем и проверяем комплект как единое целое, чтобы ни один читатель не обнаружил, что одна часть противоречит другой.