Ghid
Cum să vă pregătiți pentru un cont bancar corporativ în EAU
Răspunsul scurt
Pregătiți patru lucruri înainte de depunerea cererii: o licență și documente constitutive care corespund activității dumneavoastră reale, acte de proprietate care ajung până la fiecare persoană fizică ce deține 25 la sută sau mai mult, o previziune realistă a încasărilor, plăților, monedelor și contrapărților și sursa fondurilor documentată. Ghidul Băncii Centrale a EAU privind măsurile de cunoaștere a clientelei (customer due diligence) stabilește standardul pe care îl aplică băncile, iar niciun consultant nu poate garanta aprobarea.
Aplicațiile rareori eșuează pe o singură formă lipsă. Eșuează atunci când povestea nu se ține bine: o licență care spune un lucru, un site web care spune altul și proiecții pe care nimeni nu le poate explica.
Tratați cererea ca pe un dosar de tip creditare despre afacerea dumneavoastră, iar procesul devine mult mai previzibil. Asigurarea pregătirii pentru deschiderea unui cont bancar corporativ poate face acest proces mai rapid.
Ce evaluează băncile
- Activitatea comercială și dacă se potrivește cu licența.
- Proprietatea și controlul, inclusiv beneficiarii reali finali.
- Volumele tranzacțiilor așteptate, monedele și contrapartidele.
- Sursa fondurilor pentru capital și venitul așteptat.
- Substanță: spațiu de lucru, personal și dovezi operaționale.
- Istoricul: contracte, facturi și istoricul bancar anterior.
Lista documentelor necesare
Documente tipice solicitate. Băncile individuale variază.
Entitate
- Exemple
- Licență comercială, MOA/AOA, certificat de înregistrare
- Lacune comune
- Activitatea de pe licență nu se potrivește cu propunerea
Persoane
- Exemple
- Pașapoarte, vize, ID-uri Emirates, dovezi de adresă
- Lacune comune
- Documente lipsă pentru un UBO care nu este semnatar
Proprietate
- Exemple
- Diagramă de grup, registru al acționarilor, declarație UBO
- Lacune comune
- O altă societate este indicată ca proprietar și nu este identificată nicio persoană fizică cu 25 la sută sau mai mult
Afacere
- Exemple
- Plan de afaceri, contracte, facturi, site web
- Lacune comune
- Nicio dovadă de venituri reale sau de pipeline
Fluxuri
- Exemple
- Volumele lunare așteptate, monedele, contrapartidele
- Lacune comune
- Proiecții care nu pot fi explicate
Fonduri
- Exemple
- Extracte de cont bancar, venituri din vânzări, dovada salariului sau a dividendelor
- Lacune comune
- Societate nou-înființată care alimentează contul cu fonduri semnificative și fără istoric
| Categorie | Exemple | Lacune comune |
|---|---|---|
| Entitate | Licență comercială, MOA/AOA, certificat de înregistrare | Activitatea de pe licență nu se potrivește cu propunerea |
| Persoane | Pașapoarte, vize, ID-uri Emirates, dovezi de adresă | Documente lipsă pentru un UBO care nu este semnatar |
| Proprietate | Diagramă de grup, registru al acționarilor, declarație UBO | O altă societate este indicată ca proprietar și nu este identificată nicio persoană fizică cu 25 la sută sau mai mult |
| Afacere | Plan de afaceri, contracte, facturi, site web | Nicio dovadă de venituri reale sau de pipeline |
| Fluxuri | Volumele lunare așteptate, monedele, contrapartidele | Proiecții care nu pot fi explicate |
| Fonduri | Extracte de cont bancar, venituri din vânzări, dovada salariului sau a dividendelor | Societate nou-înființată care alimentează contul cu fonduri semnificative și fără istoric |
Scrierea narațiunii afacerii
O pagină, în limbaj simplu: ce vindeți, cine cumpără, cum plătesc, cât și cât de des și de unde provin banii dumneavoastră. Fiecare cifră din ea trebuie să poată fi urmărită până la un document pe care îl puteți prezenta. O firmă de consultanță ar trebui să citească și ghidul de consultanță pentru fuziuni și achiziții despre dacă activitatea sa este comercială sau reglementată.
Dacă sunteți respins
Un refuz nu ține întotdeauna de afacerea dumneavoastră. Băncile își gestionează apetitul de risc în funcție de sector și de profil, iar apetitul se schimbă. Verificați dosarul pentru lacune, consolidați dovezile și analizați dacă profilul unei alte bănci se potrivește mai bine înainte de a depune din nou cererea.
